У подавляющего большинства людей слово «наследство» ассоциируется с повышением финансового благосостояния. На ум сразу приходят видения бесплатно получаемых квартиры, машины и банковских счетов.
Которые всенепременно отойдут родственникам после смерти их владельца. Однако у этой медали есть и оборотная сторона. Некоторые задолженности и обязательства умершего также переходят по наследству. Нужно ли будет погашать долг по кредитной карте после смерти заемщика — читайте в нашем материале.
Какие долги достанутся наследникам
Статья 1175 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что каждый наследник отвечает по долгам своего умершего родственника в пределах цены полученного по наследству имущества.
То есть, человек умер и у него есть долг в сумме 3 миллиона рублей, а его сын унаследовал квартиру за 2 миллиона, то и погашать он должен только эту сумму, а не всю задолженность целиком.
Еще один важный нюанс: наследники отвечают по долгам умершего солидарно.
Это значит, что кредитор может требовать с любого из них выплаты долга полностью — или какой-то его части, по своему усмотрению (но только в пределах стоимости наследства, как мы только что выяснили).
Например, если двое детей получили от умершего отца по 300 тысяч рублей и задолженность по кредитке на 100 тысяч, то банк может требовать эти деньги с любого из детей — или любую часть с каждого из них (по 50, либо с одного 70 — с другого 30 и так далее).
Статья 418 этого же кодекса разъясняет, какие долги не переходят по наследству: те, которые неразрывно связаны с личностью должника. К ним относятся, например, алименты — статья 120 Семейного кодекса РФ прямо говорит о том, что эта категория обязательств не может отойти наследникам.
А вот погашение кредитов и закрытие долгов по кредитным картам вполне может быть возложено на людей, унаследовавших имущество умершего. Такие разъяснения дает нам Пленум Верховного суда РФ в своем постановлении № 9 от 29.05.2012 (пункт 59).
В этом случае наследник становится заемщиком по кредитному договору и несет по нему все обязанности, которые были на момент смерти владельца кредитки: погашение основного долга, уплата процентов и так далее.
Можно ли не платить за кредитку наследодателя
Раз уж взыскивают только сумму, соразмерную цене наследства, то можно не получать наследство вовсе — и вместе с ним не получить и обязательства умершего.
В этом случае долг наследников по кредитным картам умершего будет нулевым.
Отказ от наследства — это законная процедура, на которую потенциальный наследник имеет право в том случае, если посчитает все плюсы и минусы, а потом решит, что «игра не стоит свеч» и нет смысла принимать имущество только для того, чтоб отдать его Сбербанку за долги.
У некоторых ушлых граждан может возникнуть мысль попытаться принять только наследственное имущество и избежать долговых обязательств.
Наверное, первая мысль, которая придет в голову в этом случае — это не торопиться с регистрацией недвижимости, переданной в наследство.
Тогда можно сказать, что в наследство ты не вступил, ничего не получил — а значит и взыскать ничего нельзя.
Вот только этот хитрый план разбивается о статью 1153 Гражданского кодекса, которая говорит о так называемом фактическом принятии наследства. Человек, который владеет или управляет имуществом, содержит его и защищает от посягательств других людей, считается фактически принявшим наследство — даже если он все еще не зарегистрировал свое право на эту недвижимость официально.
Поэтому если дело дойдет до суда, то судья начнет по иску банка разбираться, где же наследники заемщика и действительно ли они отказались от имущества или только притворяются.
Такое разбирательство имело место в Курской области, где предпринимательница К. взяла заем в полтора миллиона рублей и скончалась. На момент ее смерти этот долг уже был взыскан по решению суда и имелось возбужденное исполнительное производство.
Когда встал вопрос, кто платит теперь за долги К., пристав выяснил, что у нее есть дети, которые являются наследниками первой очереди.
Однако после ответа нотариуса на запрос ФССП было установлено, что никто из детей за принятием наследства не обратился — поэтому судебный пристав решил, что брать с них нечего. Далее он обратился в суд за прекращением исполнительного производства.
Но Арбитражный суд Курской области счел, что пристав разобрался не до конца и указал как раз на то, что мы писали выше: наследники могли фактически принять имущество, но скрыть этот факт, дабы не возвращать долг по займу. В итоге суд не согласился прекратить исполнительное производство, а апелляционная инстанция поддержала это решение и оставила определение без изменения (дело № А35-3115/2016).
Читайте также
- Справка об отсутствии задолженности ФССП: зачем она может понадобиться обычному человеку
- Как закрыть кредитные карты и погасить долги: инструкция по прощанию с банком
- Какие банки дают кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочкам
Условия кредитного договора после смерти заемщика
Для банка практически ничего не меняется: он так же начисляет проценты по кредиту, который взял наследодатель — только взыскивать долг и начисленные проценты теперь будут с наследника.
Единственное послабление — это то, что в период разбирательства с наследством умершего (а это срок в полгода) банк не начисляет штрафы и пени за просрочки платежей. В остальном обязанности заемщика полностью переходят от умершего человека к его наследникам.
Также важным вопросом является течение срока исковой давности по взысканию такого кредита — ведь кажется, что банк теряет полгода из этого срока, пока идут разбирательства с наследованием имущества и долгов.
Но Пленум Верховного суда в пункте 59 своего уже упомянутого постановления № 9 однозначно говорит, что срок исковой давности идет, как и шел от даты до открытия наследственного дела: этот процесс никак не приостанавливает и не продляет его.
Более того, исковая давность по взысканию кредитного долга с наследника не может быть восстановлена. То есть если банк обратился в суд по истечении трех лет и наследники указали на это, то суд обязан отказать в иске о взыскании.
Далеко не у всех есть наследственное имущество — гораздо чаще бывает ситуация, когда есть только долги и непонятно, как их погашать. В этом случае на помощь придет наша команда. И она проведет вас по пути законного избавления от задолженностей: банкротству физических лиц. И уже скоро вы станете наслаждаться жизнью, а не думать о погашении своих обязательств перед банками.
