Что будет с кредитом, если заемщика посадили в тюрьму

Как говорят в народе: беда не приходит одна. Платить банку за кредит — занятие само по себе не самое приятное. А если еще и при этом заемщик сел в тюрьму — то ему уж точно не позавидуешь. В данном материале разберемся, какие есть варианты у должника в такой ситуации, и что можно сделать, если был кредит и посадили в тюрьму.

Что говорит закон о должнике в местах лишения свободы

А ничего не говорит. В законодательстве нет ни слова об особом отношении к заемщикам в местах лишения свободы или о каких-то поблажках к ним.

Таким образом, рассчитывать им предстоит, в основном, на помощь родственников и других близких людей.

Как взыскивают долг по кредиту с заключенных

Происходит этот процесс в общем порядке:

1. С момента попадания в СИЗО или в места лишения свободы должник обычно лишается привычных средств связи и пропадает с радаров банка. Да и, будем честными, в этот момент кредит — это точно не самая первая вещь, о чем думает человек. Поэтому начинаются просрочки по платежам.

2. Банк пытается выяснить причину отсутствия платежей, звонит и пишет должнику. Самостоятельно ответить он вряд ли может, в редких случаях банк как-то выйдет на родственников — и они объяснят причину просрочки платежей. Но даже в этом случае есть проблема: банк не должен никак реагировать на такую сложную жизненную ситуацию заемщика.

   В законодательстве не зафиксирована обязанность банка предоставить кредитные каникулы на время «отсидки» или как-то иным способом войти в положение заемщика, что приостановить или отложить взыскание по кредитному долгу.

3. По этой причине дальше стандартный процесс взыскания продолжается: банк обращается в суд с иском о взыскании, суд выносит решение.

4. После вступления решения в законную силу исполнительный лист о взыскании долга передается приставам. И они начинают свою работу.

Судебные приставы применяют к должнику-заключенному весь тот же арсенал средств, что и к заемщику на свободе — разве что вызвать повесткой в суд или в отделение ФССП для дачи объяснений такого ответчика будет проблематично.

Начинается выяснение сведений о наличии счетов в банках и денег на них, а также возможности их ареста или блокировки, о владении недвижимости и автомобилями — то есть, всего того, на что можно обратить взыскание.

После этого последует наложение арестов на имущество в объеме суммы долга — и последующее наложение взыскания или реализация на торгах.

Если у должника, находящегося в тюрьме, были поручители или созаемщики по кредитному договору, то внимание банка, суда и приставов будет направлено на них — в данном случае взыскивать будут с того, с кого можно хоть что-то взять. Ничего личного — просто у кредиторов такой бизнес.

Если кредит ипотечный или под залог какого-то имущества, то, скорее всего, с квартирой и залоговым имуществом за время отсидки придется попрощаться.

Банк имеет все основания обратить взыскание на ипотечную квартиру либо иное добро, под залог которого был взят кредит — так что, скорее всего, из тюрьмы такой заемщик выйдет уже без квартиры.

Читайте также

• Уголовная ответственность за долги
• Способы защиты трудовых прав: в трудовой инспекции, суде и непосредственно на работе
• Может ли пристав передать или продать долг коллекторам

Как облегчить участь заключенного должника

Честно говоря, данная ситуация действительно является проблемной и здесь нет простого решения. Но некоторые советы все же могут облегчить взаимодействие с банком и долговую ношу сидельца. Перечислим наши советы:

1. Попросите о помощи родственников. Если у вас и у вашей семьи есть деньги на погашение кредита — тогда все не так страшно. Технический вопрос по регулярному переводу денег в адрес банка могут взять на себя близкие люди, пока непосредственно должник находится в местах, «не столь отдаленных».

   Кроме того, несмотря на то, что мобильных телефонов в колониях, тюрьмах и СИЗО быть не должно — однако они регулярно каким-то чудесным образом туда попадают. Так что может быть даже так, что сам заемщик сможет переводить деньги для погашения кредита через мобильное приложение.

2. Попробовать договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах. Сделать это могут родственники или друзья при наличии доверенности — или сам заключенный посредством писем в банк. Важно помнить, что вопрос этот в большей степени остается на усмотрение банка — в законе нигде не написано, что кредитор обязан идти навстречу должнику, находящемуся в тюрьме, и делать ему какие-то поблажки.

   При этом факт, что доход заемщика упал (скорее всего, после взятия под стражу заработок действительно уменьшился), является неплохим основанием для переговоров с банком. В конце концов, кредитору выгоднее получить хоть что-то потом, чем не получить совсем ничего.

3. Работать в местах лишения свободы. Согласно главе 14 Уголовно-исполнительного кодекса РФ осужденные обязаны трудиться в местах, определяемых администрацией колонии — и получают за это заработную плату.

   Конечно, реальность данного варианта зависит от конкретного места отсидки — вопрос слишком специфический, чтобы давать на него один ответ — условия труда и заключения везде разные.

   Однако теоретически и законодательно такая опция у должника имеется — из заработанных денег можно отдавать часть средств на погашение долга перед банком (либо приставы будут сами взыскивать из зарплаты осужденного, если решение суда уже имеется).

4. Обратиться в банк с просьбой об отмене штрафов и пеней за просрочку платежей за тот период, когда должник был в заключении. Да, по закону осужденный не имеет поблажек и платит на общем основании.

   Однако если он просрочил срок уплаты долга по кредиту не по своей воле (а тюремное заключение уж точно подходит под это определение), то штрафы и пени за такую просрочку взыскиваться с него не должны — только основной долг и проценты.

5. Банкротство. Если сумма долга достаточно большая и прошло уже приличное время после первых просрочек, то это будет едва ли не лучший вариант, чтобы минимизировать свои потери и выйти на свободу действительно со спокойной душой. Закон не запрещает осужденным проходить процедуру банкротства.

Верховный суд РФ в своем определении от 18.05.2021 № 301-ЭС20-19192 особо указал на то, что право на банкротство не может быть ограничено другими критериями, кроме указанных в законе — в том числе и тем, что потенциальный банкрот сидит в тюрьме.

Наши юристы знают все о процедуре банкротства — даже о самых сложных ситуациях, возникающих в ее ходе. Мы поможем вам уверенно пройти через все стадии и избавиться от долгов.