В исполнительном производстве взыскание ведется строго в рамках документов, выданных судами. Поэтому услуги рефинансирования и реструктуризации задолженности у приставов в принципе невозможны. Максимум, что может сделать должник, это отсрочить или рассрочить выплаты, повлиять на размер удержаний.
Однако и эти вопросы практически всегда решает суд, а не сам пристав единолично. Мы расскажем, что поможет справиться с долгами по кредитам, если документы по ним уже переданы в ФССП.
Можно ли рефинансировать взысканные долги через приставов
Такие понятия как рефинансирование и реструктуризация относятся к финансовой сфере. Заемщик может изменить условия погашения кредитов, в том числе снизить размер ежемесячного платежа и т.д. При рефинансировании будут погашены обязательства перед другими банками. Таким способом можно объединить несколько кредитов в один, да еще и получить определенные льготы по ставке, сумме платежа в графике.
Приставам передают в работу долги, суммы которых которые уже взысканы судом. Для этого банк сперва получает приказ или исполнительный лист, а затем передает полученный документ в ФССП. Важно понимать, что приставы не могут:
- менять содержание исполнительного документа, в том числе — требования взыскателя;
- уменьшать или увеличивать размер обязательства должника (исключением является только индексация задолженности по алиментам);
- давать какие-либо льготы по погашению долга (здесь тоже есть исключение, так как через ФССП можно защитить от удержаний часть дохода в размере прожиточного минимума).
Все полномочия сотрудников ФССП описаны в законе № 229-фз. И там ничего не сказано про возможность рефинансирования или реструктуризации долга у судебных приставов. Подав заявление с такой просьбой, вы наверняка получите отказ.
Учитывая изложенное выше, все вопросы по изменению порядка погашения задолженности лучше решать до обращения банка в суд или уже в ходе рассмотрения дела. Как вариант, можно договориться о подписании мирового соглашения, если у истца не будет возражений. После выдачи приказа или исполнительного листа тоже сохраняется возможность повлиять на условия выплаты долга. Но это не будет являться рефинансированием и реструктуризацией.
Рефинансируют ли банки долги, которые находятся на взыскании у приставов
Сейчас заемщики могут забыть про рефинансирование. Мы живем в период очень высоких ставок. Так как крайне «задрана» учетная ставка Банка России.
Поэтому получение каждого нового кредита совершенно невыгодно, и повлекло бы резкое увеличение процентов, переплаты в целом.
Также не стоит ожидать, что ситуация изменится в ближайшем будущем.
Даже если бы рефинансирование было доступно, то «подвести» под него просроченную и взысканную задолженность нельзя.
Рассматривая заявку, банк оценивает платежеспособность заемщика, проверяет его кредитную историю. Деньги при рефинансировании направляют на погашение действующих кредитов. Долг, взыскиваемый приставами, к ним уже не относится.
Таким образом, сделать рефинансирование при наличии ареста карт и удержаниях по взысканной задолженности не получится. Брать новый кредит для погашения требований в исполнительном производстве тоже не имеет смысла, да и все банки наверняка откажут вам в одобрении заявки. Остается лишь смириться со своим положением или даже попытаться улучшить его. О том, что может предпринять должник по кредитам, расскажем ниже.
Что поможет справиться с долгами по кредитам
Пока взыскание идет через суды, должник может защищаться различными способами — подавать возражения для отмены приказа, обжаловать решения и т.д. Но стоит понимать, что обязательства по кредитам относятся к бесспорным долгам. Это значит, что добиться отказа во взыскании или хотя бы уменьшения суммы требований крайне сложно. Основанием для этого может быть пропуск сроков давности, неверный расчет задолженности или иные ошибки, но банки допускают их крайне редко.
Тем не менее, у должника все же есть возможность повлиять на взыскание в исполнительном производстве. Сначала просто перечислим доступные варианты действий, а потом расскажем о них подробнее.
Итак, в зависимости от ситуации, должник может:
- попытаться договориться с взыскателем и заключить мировое соглашение (документ утверждает суд);
- изменить условия погашения задолженности через отсрочку или рассрочку (эти вопросы также решает суд);
- защитить часть своего дохода от удержаний (по разным основаниям это можно сделать через пристава или в суде);
- снизить размер исполнительского сбора, либо получить рассрочку или отсрочку по его выплате.
Мировые соглашения в исполнительных производствах заключают крайне редко. Это логично, ведь такая возможность уже была у сторон при рассмотрении дела в суде, но они ею не воспользовались. Но если получится договориться, то пристав не будет участвовать в подготовке документа. Для его утверждения стороны обращаются в суд. Если вопрос решен положительно, то приставы будут исполнять условия соглашения и судебного акта.
Отсрочка или рассрочка через суд
Нельзя сказать, что должнику гарантированно дадут рассрочку или отсрочку. Но в целом, это вполне реальный способ временно повлиять на порядок взыскания в исполнительном производстве. Обращаться с указанной просьбой нужно в суд, который ранее рассматривал иск. Обязательно придется подтверждать уважительность обстоятельств, из-за которых невозможно или затруднительно погасить требования кредитора.
Исходя из судебной практики, к ним могут отнести болезнь самого должника или членов его семьи, увольнение с работы из-за сокращения или ликвидации предприятия, иные причины.
Алгоритм действий для получения рассрочки или отсрочки выглядит примерно так:
- должник подает заявление в суд и прикладывает документы, подтверждающие обоснованность просьбы;
- при рассмотрении заявления могут учесть мнение взыскателя (однако суд не обязан проводить заседания и извещать вторую сторону);
- при отсрочке суд определит период времени, в течение которого должника освободят от удержаний (обычно это несколько недель или месяцев, но точно не лет);
- при рассрочке суд установит фиксированный размер выплат по долгу на определенный период времени (исходя из дохода должника и иных обстоятельств);
- определение суда с измененными условиями погашения долга поступит приставу.
Срок рассмотрения указанных заявлений составляет 10 дней. В рамках длящегося производства можно неоднократно обращаться за рассрочкой или отсрочкой. Все зависит от причин, по которым невозможно надлежащее исполнение.
Может ли пристав повлиять на размер удержаний и порядок взыскания задолженности
У приставов не очень много полномочий в плане изменения условий взыскания.
В законе № 229-фз указано, что размер удержаний может быть «до» 50 или 70% (в зависимости от характера требования). На практике же приставы указывают в постановлении именно эти цифры, чтобы быстрее завершить исполнение.
Напрямую через ФССП должник может добиться сохранения части своего дохода. Для этого необходимо подать заявление (на любой стадии производства).
Подтверждать какие-либо уважительные причины и обстоятельства не требуется. После получения заявления пристав укажет в документах, что при удержаниях должнику необходимо оставить прожиточный минимум.
Если же доходов нет, то указанное обращение не имеет смысла. Средства, вырученные при реализации имущества, защитить указанным способом нельзя.
Больше возможностей для изменения размера удержаний будет у должника, имеющего иждивенцев (несовершеннолетних детей, родителей в преклонном возрасте и т.д.). Он может подать заявление в суд и попросить о сохранении дохода больше прожиточного минимума. Точная сумма будет определена с учетом имущественного и семейного положения заявителя. Судебный акт поступит приставу, что повлечет внесение изменений в постановление об удержаниях денежных средств.
Личное банкротство для списания долгов
Пройдя банкротство, должник может избавиться от всех обязательств по кредитам и займам. Разрешение пристава на это не требуется. Но ход исполнительного производства существенно влияет на основания для прохождения банкротства. К примеру, упрощенная процедура через МФЦ будет доступна, если пристав окончит дело из-за отсутствия у должника имущества. Для судебного банкротства это не столь актуально.
Если банкротное дело завершится списанием долга по кредиту, пристав окончит производство и прекратит взыскание. При определенных условиях для банкрота могут утвердить план реструктуризации. Там будут указаны правила и сроки выплат по требованиям кредитора. Содержание плана, утвержденного арбитражным судом, пристав обязан учесть в работе с должником.
Если у вас возникли проблемы с погашением долгов по кредитам, предлагаем рассмотреть вопрос с прохождением банкротства. С нашей помощью все процедуры пройдут максимально безболезненно!
