Как оформить банкротство физического лица по кредиту

банкротство физического лица по кредиту

Уже более 100 000 людей смогли признать банкротство физического лица по кредитам. Процедура является доступной для каждого, кто попал в затруднительное финансовое положение, и позволяет законным способом освободиться от долгов практически без последствий. В этой статье хотелось бы поговорить об оформлении процедуры: куда обращаться, что нужно подготовить и как расплачиваться по расходам.

Кому подходит процедура банкротства?

Признание несостоятельности подойдет абсолютно любому гражданину РФ, у которого образовалось сложное материальное положение. Признаками банкротства физ. лица считаются следующие обстоятельства:

  1. У должника нет достаточного количества имущества или денег, чтобы рассчитаться по долгам. При этом квартира, в котором он проживает, не будет считаться таковым имуществом, так как она является единственным жильем. То есть если человек имеет только квартиру при долгах, то считается, что имущества для расчета с банком у него нет.
  2. Должник попал в обстоятельства, при которых в скором времени не сможет выполнять свои обязательства перед банком. Например, он попал под сокращение штата на работе, и у него пропал стабильный доход при действующем кредите.

Признаками, которые требуют обязательного признания несостоятельности, являются:

  • долг от полумиллиона рублей (по всем кредитам и договоренностям);
  • просрочка, длящаяся от 3-х месяцев.

Соответственно, если у вас наблюдаются описанные признаки, вы обязаны в 30-дневный срок подать заявление о несостоятельности.

Кроме того, банкротство подходит гражданам:

  • в отношении которых было возбуждено исполнительное производство, или которые получали судебные решения о взыскании долга;
  • которые выступали поручителями по кредитным договорам;
  • которые получили долги по наследству.

Как можно оформить банкротство физического лица?

Сложившейся юридической практикой предопределен порядок действий, направленных на признание несостоятельности.

  1. Вы должны предупредить кредиторов о своих намерениях (письменно предупредить банк о банкротстве).
  2. Вы должны найти финансового управляющего для ведения дела, и договориться с ним.
  3. Необходимо составить заявление, а также подготовить ряд документов, которые потом подаются в Арбитражный суд по месту жительства.
  4. Перед подачей следует оплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение для управляющего 25 000 рублей. Квитанции необходимо приложить к документам.

Далее суд рассматривает поданное заявление и назначает дату заседания по банкротству гражданина. На первом заседании:

В 80% случаев назначается реализация имущества – она предполагает изъятие и выставление на продажу имущества должника. Все мероприятия проводятся управляющим. Соответственно, средства от продажи идут на погашение долгов и оплату судебных расходов. Оставшиеся долги списываются.

Реструктуризация не является банкротством в прямом смысле этого слова – это реабилитационная процедура, позволяющая должнику рассчитаться с долгом самостоятельно, в срок до 3-х лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход, позволяющий без проблем обеспечить выполнение долговых обязательств.

В среднем банкротство занимает 7-8 месяцев, долги списываются по завершению процедуры.

Последствия для должников-банкротов

Мы не будем рассматривать последствия в рамках реструктуризации долгов, так как процедура в самом деле применяется редко. Давайте узнаем, какие последствия ждут человека при реализации имущества:

  • с первого заседания суда по делу прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются требования банков по возврату долгов;
  • прекращается начисление неустоек и пеней по кредитным договорам;
  • финансовые счета и карты должны быть предоставлены управляющему;
  • заработной платой в период банкротства и другими поступлениями руководит финуправляющий;
  • заключение крупных сделок возможно только с одобрения управляющего (в период процедуры);
  • формируется конкурсная масса: то есть у должника могут изъять для последующей реализации имущество, не защищенное законодательным иммунитетом (подробнее в ст. 446 ГПК РФ).

После завершения банкротства и списания долгов по кредитам и займам наступают следующие последствия:

  • вводится ограничение на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет;
  • банкрот не сможет занять руководящую должность 3 года;
  • банкрот должен будет информировать кредиторов о факте банкротства в течение 5-ти лет, если у него возникнет необходимость взять деньги в долг или оформить кредит.

Также, если должник ранее осуществлял предпринимательскую деятельность, то в статусе банкрота он не сможет снова оформить ИП в течение 5-ти лет.

Стоимость процедуры: сколько придется выложить за освобождение?

Как уже упоминалось выше, изначальная цена процедуры составляет 25 000 + 300 рублей, уплачиваемых при подаче документов в суд. Далее могут возникнуть дополнительные расходы:

  • публикации в Федресурс – 10 000-20 000 рублей (индивидуально);
  • почтовые расходы – порядка 5 000 рублей;
  • услуги независимых специалистов – индивидуально (например, услуги экспертов-оценщиков, если проводится реализация дорогостоящей собственности).

Минимальная стоимость начинается с суммы в 50 000 рублей.

Будет ли когда-либо упрощенное банкротство?

На различных финансовых форумах периодически всплывает тема упрощенной системы несостоятельности, проект которой был подан на рассмотрение законодателей еще в 2016 году. Собственно, процедура предполагает более выгодные условия для граждан, чем стандартное банкротство:

  • снижение стоимости;
  • уменьшение сроков;
  • минимальная бюрократическая нагрузка в процедуре.

Тем не менее, дальше обсуждений дело так и не заходит. По экспертным отзывам, ждать принятия новой системы следует в 2020-2021 году. И ожидание – не лучший вариант поведения для человека, у которого уже образовались долги, и которого третируют коллекторы/приставы с требованием о возврате долгов.

Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы организуем для вас процедуру «под ключ»! Вы сможете получать информативные консультации у юристов на всех этапах производства, доверив ведение дела профессионалам!

политикой конфиденциальности "Федеральный Центр Банкротства Граждан"

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская