Уже более 100 000 людей смогли признать банкротство физического лица по кредитам. Процедура является доступной для каждого, кто попал в затруднительное финансовое положение, и позволяет законным способом освободиться от долгов практически без последствий.
В этой статье хотелось бы поговорить об оформлении процедуры: куда обращаться, что нужно подготовить и как расплачиваться по расходам.
Кому подходит процедура банкротства?
Признание несостоятельности подойдет абсолютно любому гражданину РФ, у которого образовалось сложное материальное положение. Признаками банкротства физ. лица считаются следующие обстоятельства:
- У должника нет достаточного количества имущества или денег, чтобы рассчитаться по долгам. При этом квартира, в котором он проживает, не будет считаться таковым имуществом, так как она является единственным жильем. То есть если человек имеет только квартиру при долгах, то считается, что имущества для расчета с банком у него нет.
- Должник попал в обстоятельства, при которых в скором времени не сможет выполнять свои обязательства перед банком. Например, он попал под сокращение штата на работе, и у него пропал стабильный доход при действующем кредите.
Признаками, которые требуют обязательного признания несостоятельности, являются:
- долг от полумиллиона рублей (по всем кредитам и договоренностям);
- просрочка, длящаяся от 3-х месяцев.
Соответственно, если у вас наблюдаются описанные признаки, вы обязаны в 30-дневный срок подать заявление о несостоятельности.
Кроме того, банкротство подходит гражданам:
- в отношении которых было возбуждено исполнительное производство, или которые получали судебные решения о взыскании долга;
- которые выступали поручителями по кредитным договорам;
- которые получили долги по наследству.
Как можно оформить банкротство физического лица?
Сложившейся юридической практикой предопределен порядок действий, направленных на признание несостоятельности.
- Вы должны предупредить кредиторов о своих намерениях (письменно предупредить банк о банкротстве).
- Вы должны найти финансового управляющего для ведения дела, и договориться с ним.
- Необходимо составить заявление, а также подготовить ряд документов, которые потом подаются в Арбитражный суд по месту жительства.
- Перед подачей следует оплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение для управляющего 25 000 рублей. Квитанции необходимо приложить к документам.
Далее суд рассматривает поданное заявление и назначает дату заседания по банкротству гражданина. На первом заседании:
- определяется кандидатура финансового управляющего;
- задается ряд вопросов должнику, если они есть;
- определяется, какая из процедур будет введена: реализация имущества или реструктуризация долгов.
В 80% случаев назначается реализация имущества – она предполагает изъятие и выставление на продажу имущества должника. Все мероприятия проводятся управляющим. Соответственно, средства от продажи идут на погашение долгов и оплату судебных расходов. Оставшиеся долги списываются.
Реструктуризация не является банкротством в прямом смысле этого слова – это реабилитационная процедура, позволяющая должнику рассчитаться с долгом самостоятельно, в срок до 3-х лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход, позволяющий без проблем обеспечить выполнение долговых обязательств.
В среднем банкротство занимает 7-8 месяцев, долги списываются по завершению процедуры.
Последствия для должников-банкротов
Мы не будем рассматривать последствия в рамках реструктуризации долгов, так как процедура в самом деле применяется редко. Давайте узнаем, какие последствия ждут человека при реализации имущества:
- с первого заседания суда по делу прекращаются исполнительные производства;
- прекращаются требования банков по возврату долгов;
- прекращается начисление неустоек и пеней по кредитным договорам;
- финансовые счета и карты должны быть предоставлены управляющему;
- заработной платой в период банкротства и другими поступлениями руководит финуправляющий;
- заключение крупных сделок возможно только с одобрения управляющего (в период процедуры);
- формируется конкурсная масса: то есть у должника могут изъять для последующей реализации имущество, не защищенное законодательным иммунитетом (подробнее в ст. 446 ГПК РФ).
После завершения банкротства и списания долгов по кредитам и займам наступают следующие последствия:
- вводится ограничение на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет;
- банкрот не сможет занять руководящую должность 3 года;
- банкрот должен будет информировать кредиторов о факте банкротства в течение 5-ти лет, если у него возникнет необходимость взять деньги в долг или оформить кредит.
Также, если должник ранее осуществлял предпринимательскую деятельность, то в статусе банкрота он не сможет снова оформить ИП в течение 5-ти лет.
Стоимость процедуры: сколько придется выложить за освобождение?
Как уже упоминалось выше, изначальная цена процедуры составляет 25 000 + 300 рублей, уплачиваемых при подаче документов в суд. Далее могут возникнуть дополнительные расходы:
- публикации в Федресурс – 10 000-20 000 рублей (индивидуально);
- почтовые расходы – порядка 5 000 рублей;
- услуги независимых специалистов – индивидуально (например, услуги экспертов-оценщиков, если проводится реализация дорогостоящей собственности).
Минимальная стоимость начинается с суммы в 50 000 рублей.
Будет ли когда-либо упрощенное банкротство?
На различных финансовых форумах периодически всплывает тема упрощенной системы несостоятельности, проект которой был подан на рассмотрение законодателей еще в 2016 году. Собственно, процедура предполагает более выгодные условия для граждан, чем стандартное банкротство:
- снижение стоимости;
- уменьшение сроков;
- минимальная бюрократическая нагрузка в процедуре.
Тем не менее, дальше обсуждений дело так и не заходит. По экспертным отзывам, ждать принятия новой системы следует в 2020-2021 году. И ожидание – не лучший вариант поведения для человека, у которого уже образовались долги, и которого третируют коллекторы/приставы с требованием о возврате долгов.
Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы организуем для вас процедуру «под ключ»! Вы сможете получать информативные консультации у юристов на всех этапах производства, доверив ведение дела профессионалам!