Самозанятым доступно оформление различных кредитов, включая микрозаймы, потребительские ссуды, ипотеку и льготные программы финансирования развития собственного дела. Возможность пользоваться этими услугами появилась благодаря законодательным изменениям, начавшим действовать с апреля 2022 года, когда налог на профессиональный доход (НПД) был признан официальной уплатой в бюджет, равнозначной налоговому платежу физических лиц (НДФЛ).
Также самозанятым людям доступна выплата субсидий от государства — в лице Корпорации развития малого и среднего предпринимательства, от государственных микрофинансовых компаний, выделение помощи на открытие бизнеса в размере до 350 тыс. рублей, гранты.
Малоимущие самозанятые специалисты могут также рассчитывать на средства социальной поддержки.
Единственное, чего точно нет в России для самозанятых — это программы кредитования с маленьким процентом.
В ситуации, когда учетная ставка Центробанка несколько лет держится на двухзначном уровне, рассчитывать на кредит под 4-6% — смысла не имеет.
Раньше наличие справки о доходах по форме НДФЛ требовалось банками при подаче заявок на крупные кредиты свыше миллиона рублей.
Поскольку самозанятые не уплачивали данный вид налога, они сталкивались с проблемой подтверждения своего финансового положения. Сегодня же граждане имеют возможность представить банку альтернативный документ — отчет о полученных доходах из мобильного приложения «Мой налог» или личного кабинета налогоплательщика на официальном портале Федеральной налоговой службы.
Что нужно для получения кредита в банке на развитие бизнеса от самозанятого человека
По-хорошему, потенциальному заемщику необходимо иметь кредитную историю с высоким балом рейтинга, далекой от предельной кредитную нагрузку, желательно, чтобы на погашение кредитов уходило не более 30% доходов человека в месяц. И справку о доходах от самозанятости и уплаченных с них налогах.
Процедура получения справки о доходах в мобильном приложении «Мой налог»:
- Откройте приложение и перейдите в меню «Прочее».
- Затем выберете категорию «Справки» и кликните на пункт «Справка о доходах».
- Установите нужный временной интервал и отправьте запрос нажатием кнопки «Получить».
- При необходимости подачи документов на крупный займ рекомендуется запрашивать сведения за последние два-три года.
Инструкция по формированию документа в интернет-сервисе ФНС:
- Войдите в свой аккаунт на сайте ФНС.
- Следуйте по пути: «Настройки» → «Справки».
- Из предложенных вариантов выберите тип отчета «Справка о состоянии расчетов (доходах)», укажите требуемый год и завершите формирование документа кнопкой «Сформировать».
При дистанционном обращении в финансовую организацию может возникнуть ситуация, когда система банка автоматически не распознаёт статус заявителя как самозанятого гражданина. Тогда желательно подать заявление непосредственно в отделении кредитного учреждения, чтобы избежать проблем с обработкой заявки сотрудниками контакт-центра. Будет обидно, если алгоритм скоринга посчитает вашу справку ненадлежащим документом.
Рассмотрим условия предоставления конкретных видов займов
Потребительский кредит
- Сумма менее 100 тысяч рублей может быть выдана по предъявлению только паспорта.
- Более крупная сумма требует представления сведений о заработках из сервиса «Мой налог», а также возможна потребность залога автомобиля, жилья или другого ликвидного актива. Например, гаража или торгового помещения.
Ипотека
Оформление жилищных кредитов для граждан, применяющих специальный налоговый режим самозанятых, осложнено несколькими факторами:
- Повышенные требования к размеру стартового капитала (от 20% стоимости объекта недвижимости);
- Возможны повышенные проценты относительно стандартных ставок. А они по ипотеке в 2025 году и так запредельные — от 22% годовых;
- Обязательное предоставление дополнительного обеспечения в виде собственности и гарантов, обладающих стабильными поступлениями и отсутствием задолженностей перед бюджетом по налогам и финансовыми организациями. Например, привлечение поручителя.
Предоставляемый пакет бумаг обычно включает следующие позиции:
- Общегражданский паспорт;
- Справку формы КНД 1122035, подтверждающую регистрацию в качестве плательщика специального режима налогообложения;
- Выписку о доходах, сформированную в сервисе «Мой налог».
Также рекомендуем заблаговременно убедиться, что ваши расходы по обслуживанию жилищного займа не превысят половину месячной прибыли. Это можно рассчитать самостоятельно путём формирования отчётности в мобильном приложении и применения кредитного калькулятора, доступного на сайтах большинства крупных банков.
Кроме того, успешное получение кредита зависит от наличия качественной кредитной истории и суммы средств на счёте в выбранной финансовой организации.
Только тот банк, на счета в которых самозанятый человек получает доход и там же уплачивает насчитанный ФНС налог. И то это произойдет при хорошей кредитной истории и низкой долговой нагрузке самозанятого клиента.
Льготные кредиты на развитие бизнеса
Самозанятые предприниматели вправе претендовать на государственные субсидии в рамках специальных программ поддержки субъектов малого предпринимательства. Среди таких инициатив выделяется программа № 1764 Министерства экономического развития Российской Федерации, предназначенная для представителей следующих сфер деятельности:
- Образование;
- Медицина;
- Торговля (оптовая и розничная);
- Ресторанный бизнес;
- Внутренний туризм;
- Наука и инновации;
- Агропромышленность;
- Обрабатывающая промышленность.
Но этот перечень, скорее, ориентирован для бизнеса в форме ИП и ООО, так как производство в обрабатывающей промышленности в одиночку не построишь. И торговать товаром, произведенным не своими руками, самозанятые люди вообще не имеют права. А вот туристический гид в городе, например, «Золотого кольца» России или в горах Среднего Урала получить такие средства может.
Документы, необходимые для участия в программе льготного кредитования, включают стандартный комплект:
- Копия паспорта;
- Заявка на получение кредита;
- Анкета потенциального заёмщика;
- Подтверждение уровня доходов;
- Документальное свидетельство отсутствия долгов по налоговым выплатам.
Таким образом, несмотря на ряд сложностей, связанных с особенностями статуса самозанятого, современные возможности позволяют таким гражданам полноценно участвовать в жизни общества, развивать своё дело и улучшать качество собственной жизни, обращаясь за поддержкой финансовых учреждений. Но вот ставки льготными назвать никак нельзя.
| Наименование банка | Название программы | Минимальная/максимальная сумма кредита, руб. | Максимальный срок, лет | Диапазон процентной ставки, % |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Кредит для самозанятых | 10 тыс./20 млн | 5 | 21,9-44,88 |
| Кредит на любые цели | 10 тыс./20 млн | 5 | 19,9-44,8 | |
| Покупки в рассрочку или кредит | 3 тыс./300 тысяч (зависит от магазина, где клиент покупает товар) | 5 | --- | |
| ВТБ | Кредит для самозанятых | 40 млн | 7 | 18,3-43,2 |
| Альфа-банк | Кредит наличными для самозанятых | 30 млн | 15 | 18,99-52,79 |
| Кредит под залог для самозанятых | 30 млн | 15 | 18,3-39,8 |
Нет, таких банковских программ на государственном уровне не предусмотрено.
Может ли самозанятый человек получить субсидию от центра занятости
Самозанятый человек не считается безработным. Ему не положена выплата пособия по безработице и субсидии от центра занятости.
Государственная субсидия на открытие бизнеса — это безвозмездная финансовая помощь для начинающих предпринимателей. Она предоставляется из средств государственного или регионального бюджета.
Субсидия — это разовая выплата в размере 58 800 рублей, которую выдает центр занятости. На нее могут рассчитывать официально безработные совершеннолетние граждане РФ, которые хотят открыть свое дело.
Субсидию не дадут студентам очной формы обучения, пенсионерам и тем, кто уже является ИП или учредителем ООО.
Также есть ограничения по сфере деятельности — на финансовую помощь можно не рассчитывать, если ваш будущий бизнес связан с торговлей алкоголем и табаком, вы планируете открыть бар, кальянную, ломбард.
То есть, чтобы получить субсидию, надо сначала закрыть самозанятость, а лишь потом подать документы на субсидию и представить в центр занятости бизнес-план своего проекта.
Федеральная поддержка самозанятых
Эта программа представлена двумя видами помощи: материальной и нематериальной. К нематериальным мерам относятся бесплатные образовательные курсы, доступ к участию в ярмарках и возможность аренды недвижимости у государственных структур.
Материальная помощь включает три направления:
- получение грантов и субсидий,
- заключение социального контракта,
- использование льготных кредитов.
Мы рассмотрим ключевые федеральные программы поддержки, действующие повсеместно, хотя в ряде регионов существуют и собственные инициативы.
Социальный контракт
Самозанятый гражданин имеет право на получение денежных выплат от государства по социальному контракту.
Например, до 350 тысяч рублей можно получить на открытие бизнеса, на ведение личного хозяйства — до 200 тысяч рублей, а на прохождение курсов повышения квалификации — до 30 тысяч рублей.
Государство также оказывает содействие в профессиональной переподготовке и поиске заказчиков. Право воспользоваться программой имеют лишь граждане, чей уровень доходов за последние три месяца оказался ниже регионального прожиточного минимума.
В 2025 году прожиточный минимум в целом по РФ на душу населения составляет 17 тыс. 733 рубля. При расчете учитывается общий доход семьи, включая социальные выплаты и доходы от банковских вкладов, однако алименты исключаются из общей суммы.
Для получения финансирования необходимо составить бизнес-план и подписать договор с государственными органами сроком от трёх месяцев до года. После заключения договора потребуется регулярная отчетность по целевым расходам. Нарушение условий договора ведет к обязанности возврата полученных средств.
Заявление на оформление контракта подается в МФЦ или службу соцзащиты по месту проживания гражданина.
Субсидии сельским жителям
Эта программа направлена на поддержку жителей сельской местности, занимающихся личным хозяйством. Самозанятые фермеры, ведущие производство не менее года, могут претендовать на субсидию. Размеры субсидий варьируются в зависимости от региона, но ориентировочно составляют примерно 25 тысяч рублей на приобретение дополнительного крупного рогатого скота, 2,5 тысячи рублей на мелкое поголовье (например, козы или овцы).
Средства также выделяются на закупку кормов, семян для огородничества и оснащение домашних ферм. Для подтверждения права на выплату необходима справка из похозяйственной книги. По завершении срока пользования средствами предстоит подать отчёт о произведённых тратах.
Может. Как и любой клиент банка или торговой точки, которая предоставляет рассрочку. Условия рассрочки не отличаются для работников по найму, самозанятых или ИП.
Гранты начинающим предпринимателям
Молодые предприниматели в возрасте до 25 лет вправе получать государственные гранты размером от 100 до 500 тысяч рублей на создание нового предприятия или расширение существующего бизнеса. Дополнительно предусмотрена финансовая поддержка до миллиона рублей для жителей арктических территорий (ЯНАО, Чукотка, Якутия, Карелия, Красноярский край).
Получатель гранта обязан предварительно оформить регистрацию индивидуального предпринимателя и перейти на специальный налоговый режим для самозанятых. Перед подачей заявки важно убедиться в отсутствии налоговой задолженности больше 1 тыс. рублей. Будущим предпринимателям предлагается пройти подготовительные курсы в рамках программы «Мой бизнес», а также внести личные средства в объёме четверти требуемого бюджета.
Поддержка молодых мам-предпринимателей
Женщины, воспитывающие несовершеннолетних детей, могут принять участие в проекте «Мама — предприниматель». Им предоставляется возможность бесплатного обучения основам предпринимательской деятельности в центрах «Мой бизнес», разработки собственной идеи и составления бизнес-плана. Получив одобрение комиссии, женщина сможет получить грант в размере 100 тысяч рублей при условии официального статуса ИП или самозанятого лица.
Вы устали от долгов и подработка в качестве самозанятого человека не помогает решить финансовыепроблемы? Задумайтесь о банкротстве. Тем более, что во время прохождения этой процедуры можно не отказываться от статуса самозанятого лица и продолжать трудиться
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
