Мгновенно решить все долговые проблемы можно только за счет крупной суммы по наследству или выигрыша в лотерею. Согласитесь, в обычной жизни рассчитывать на это не приходится. Поэтому на вопрос, как быстро отдать долги, вряд ли можно найти разумный и правдивый ответ.
Чтобы выбраться из долговой ямы, придется научиться экономить и планировать расходы, договариваться с кредиторами. В некоторых случаях помогут меры поддержки от государства, программы по реструктуризации кредитов и займов. К сожалению, все это нельзя считать быстрым способом отдать долги.
Можно ли выбраться из долговой ямы в кратчайшие сроки
Рано или поздно, справиться можно с любыми долгами. Но сделать это быстро очень сложно, если кто-то не решит все проблемы за вас. Поэтому всегда нужно разумно оценивать сроки, за которые можно реально вылезти из долговой ямы. В лучшем случае, это займет несколько месяцев.
К примеру, процедура банкротства, о которой мы подробнее поговорим ниже, длится полгода или чуть больше. Она действительно позволит избавиться от большой задолженности, пусть и с некоторыми негативными последствиями. Если же выбран путь с экономией и постепенным повышением уровня доходов, то на погашение всех долгов могут уйти многие годы.
Проблемы с быстрой выплатой всех долгов особенно актуальны в следующих ситуациях:
- если каждый день просрочки значительно увеличивает сумму задолженности за счет штрафных санкций;
- если должник хочет избежать передачи документов на взыскание в суд (это тоже повлечет дополнительные расходы);
- если грозит реализация имущества, заложенного по кредиту;
- если необходимо снять ограничения и запреты, наложенные в связи со взысканием долгов.
При всем желании, решить перечисленные проблемы можно только при наличии денег. Если их нет, то долг никто не простит. При определенных условиях должник сможет договориться об изменении условий обязательства (например, реструктуризация по кредиту), получить отсрочки или рассрочки по выплатам. Но суть проблемы это не решает, ведь задолженность никуда не исчезнет.
Итак, за 7 дней, пару недель и даже месяцев избавиться от долгов практически невозможно. Нужно ставить реальные сроки, планировать дальнейшие действия и трезво оценивать их перспективы. Не лишним будет обращение к юристам или другим специалистам. Они разъяснят юридические тонкости для переговоров с кредиторами и защиты при взыскании, окажут помощь в оформлении документов и прохождении различных процедур.
Переводы чужих денег через вашу карту однозначно являются преступлением (например, мошенничеством). Соглашаясь на такие схемы, вы быстро попадете в поле зрения правоохранительных органов. Вашу карту заблокируют за частые переводы. Как итог, ваши долги станут только больше за счет возмещения ущерба потерпевшим. Плюс последует уголовное наказание.
Что точно не поможет справиться с проблемами
Пытаясь решить проблемы с долгами, вы наверняка ищите советы в интернете. Большинство способов, которые предлагают там, не помогут быстро избавиться от кредитов, займов или иных обязательств. К примеру, одной только мотивации, на которую настраивают различные курсы и программы, будет недостаточно человеку, чьих доходов не хватает на жизнь и минимальные нужды. Также не облегчит ваше положение:
- получение новых займов, даже если их обещают дать на выгодных условиях;
- участие в азартных играх и лотереях, где шанс на выигрыш практически равен нулю;
- вложение в финансовые пирамиды, криптовалюту и другие сомнительные схемы.
Можно встретить и предложения по списанию долгов «законно без банкротства и негативных последствий». Скорее всего, это будет мошенничество, и вы потеряете деньги за сомнительные услуги. Ни один кредитор не согласится добровольно простить задолженность, если только это не ваш родственник.
Реальные практические советы, чтобы расплатиться и стать свободным от долгов
Вылезти из безденежья вполне реально. Для начала, нужно перестать брать деньги в долг по поводу и без. Это порой сложно для людей, которые привыкли именно так решать текущие финансовые проблемы. Чтобы оценить свои возможности и примерные сроки советуем:
- свести все свои обязательства в единую таблицу, чтобы наглядно видеть суммы обязательств и сроки их исполнения;
- подсчитать все доходы и расходы за предыдущие месяцы, чтобы спланировать схему возврата долгов и начать разумную экономию;
- поговорить с родными и близкими, которые могут оказать финансовую помощь на первое время, предложить подработку и т.д.
Вы можете подготовить таблицу по закрытию долгов с более-менее реальными сроками. Это хорошее решение, так как наличие плана упрощает все дальнейшие действия. Далее важно придерживаться его, не прибегать к хитростям и уловкам, чтобы обмануть самого себя и потратить деньги на какие-нибудь пустяки.
В личный план решения финансового кризиса вполне можно заложить постепенное погашение долгов в исполнительных производствах. Приставы ведут взыскание цивилизованно и в рамках закона. Они не заберут все доходы (размер удержания составляет до 50 или 70%), т.е. у должника останутся деньги на жизнь.
При этом еще можно защитить прожиточный минимум от списаний, что точно поможет малоимущим гражданам. Главной проблемой может стать реализация имущества, но у многих должников изначально нет ничего ценного. С ограничениями и запретами, которые введет пристав, можно смириться ради перспективы вылезти из нищеты.
Коллекторские агентства нередко предлагают клиентам списание долгов. Правда, речь идет только о части штрафных санкций или процентов, а не обо всей сумме. При этом от должника потребуют начать выплаты и подписать соглашение с определенными гарантиями. Но в целом, такая схема вполне законна, так как кредитор (коллекторы) сами принимают решение о судьбе обязательств.
Разумная экономия, планирование расходов и новые источники дохода
В идеале, если не можешь отдать долги, стоит подумать о поиске работы с более высокой зарплатой или дополнительных источниках доходов. На практике, сделать это не так-то и просто. В крупных городах действительно можно найти неплохую работу почти под любую специальность и профессию.
Но в небольших населенных пунктах зачастую вообще нет свободных вакансий. Если есть мотивация по развитию своих навыков, можно пройти переобучение, повысить квалификацию. На это уйдет время, плюс придется платить за образовательные услуги. Но для отдаленной перспективы это вполне рабочий совет.
Если человек не справляется с обязательствами, ему точно нужно подумать о сокращении и оптимизации расходов. Это возможно почти всегда. Даже экономия на мелочах (кофе по пути на работу и т.д.) дает приличную выгоду по итогам месяца. Отказ от вредных привычек (сигареты, алкоголь) тоже экономит тысячи рублей. Здесь главным станет сила воли и четкое осознание цели, ради которой приходится экономить.
Имеет смысл рассчитаться по кредитной карте, если по ней действует большой беспроцентный период. Этим можно пользоваться для текущих покупок, если вовремя возмещать потраченный лимит. Чтобы не ухудшить свое положение, проверьте условия обслуживания по кредитке. Зачастую банки дают льготный период только по некоторым видам трат.
Помощь от государства
Меры поддержки от государства не предусматривают списание долгов. Исключением являются участники спецоперации и члены их семей, для которых введена федеральная программа по освобождению от обязательств по займам и кредитам. Остальные категории должников могут:
- встать на учет в центре занятости, если нет работы — это дает право на пособие, на помощь в трудоустройстве и освоении новых профессий;
- воспользоваться мерами поддержки для малоимущих семей — кроме выплаты пособий, можно рассчитывать на различные льготы (это дает дополнительную экономию в текущей жизни);
- подать заявку на заключение социального контракта — государство поможет с открытием бизнеса или личного подсобного хозяйства, выделит деньги на поддержку в сложной жизненной ситуации.
В плане помощи от государства есть множество интернет-ресурсов (сайты, социальные сети и т.д.), где люди делятся своим опытом и полезными советами. Комментарии и отзывы на форумах помогут разобраться с тонкостями оформления пособий. Вы наверняка получите ответ по своей ситуации. У государственных органов тоже есть колл-центры, где вас проконсультируют по доступным мерам поддержки.
В интернет-курсах и мотивирующих программах обычно озвучивают самые очевидные идеи (хотя и преподносят их красивыми словами). Поэтому 3 простых способа погашения долгов наверняка будут включать прохождение банкротства, реструктуризацию кредитов и еще что-либо подобное. Лучше потратить деньги на более полезные цели — погашение части задолженности, оплата услуг юриста для защиты в суде и т.д.
Изменение условий по кредитным договорам
Если не получается погасить займы и кредиты, можно попробовать изменить условия их оплаты. В зависимости от ситуации, сюда будет входить:
- реструктуризация по кредитам (можно снизить размер ежемесячных платежей, пусть и с увеличением общей переплаты);
- кредитные и ипотечные каникулы, которые дают заемщикам в сложной жизненной ситуации;
- перенос даты возврата денег в МФО, если по займу нет просрочки.
Все перечисленные способы не избавят вас от долга. Но изменение условий кредитного договора прямо сейчас может существенно облегчить положение заемщика.
Программы рефинансирования, которые позволяет закрыть кредиты в разных банках за счет получения новых, существенно более дешевых, сейчас не работают. Но по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ они могут стать весьма эффективным решением для многих заемщиков. Если проценты по новому кредиту будут ниже, это будет прямой экономией на выплатах.
Как платить по взысканным долгам при маленькой зарплате
Рано или поздно любой кредитор обязательно начнет взыскание по долгам. Это не так страшно, как кажется. Для человека с небольшой зарплатой и отсутствием имущества взыскание сведется к удержаниям в размере до 50% от дохода. Только по некоторым долгам приставы смогут списывать до 70% (например, просрочка по алиментам). Если еще и подать заявление на сохранение прожиточного минимума, то вся или большая часть зарплаты останется у должника.
Если есть имущество, то приставы продадут его на торгах. Под опись попадет все более-менее ценное. Под защиту от реализации попадает единственное жилье (без залога по ипотеке) и земельный участок под ним, автомобиль инвалида, личные вещи. Отметим, что заемщик по ипотеке теперь может сам продать квартиру, если по долгу еще не началось судебное взыскание. Для этого нужно подать заявление в банк и соблюсти ряд условий, предусмотренных законом.
Поможет ли банкротство, если негде взять деньги на погашение долгов
Выше мы уже сказали, что банкротство является едва ли не единственным реальным способом избавиться от долгов. Пройти эту процедуру быстро не получится. Внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев. Примерно столько же или еще дольше идет дело через арбитражный суд. Но при положительном исходе вы действительно можете рассчитывать на освобождение от обязательств. В списании откажут:
- по долгам, возникшим уже после возбуждения банкротства (текущие платежи);
- по некоторым видам обязательств (возмещение вреда, алименты и т.д.).
- по долгам, которые вы забыли указать при обращении в МФЦ.
Судебное банкротство является достаточно затратной процедурой, особенно если вы действуете через юристов. Но за счет собственных доходов вам выделят прожиточный минимум, который поможет «дотянуть» до завершения дела. Также юридические компании обычно предлагают рассрочку по оплате услуг.
Подведем итог. Нет однозначного совета, как быстро и правильно выплатить все долги. Все зависит от состава и размера обязательств, наличия или отсутствия доходов. Если вы выберите вариант с прохождением банкротства, обязательно обратитесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
