Финансовый центр крупнейшей российской компании «Газпром» — Газпромбанк — считается одним из лидеров в банковском секторе, занимает третье место в международном рейтинге банков на территории Центральной и Восточной Европы. Он успешно кредитует население, принимает вклады, предлагает автокредиты, ипотеку. Банк в целом ориентируется на максимально широкую аудиторию.
Но в этой статье хотелось бы осветить аспект задолженности в Газпромбанке. Чем обернется просрочка по кредиту? Предлагает ли банк реструктуризацию для своих любимых клиентов, если они попадают в сложную ситуацию?
Центробанк сообщает, что за период с 20 марта 2020 года по 25 сентября 2021 года в банки обратились 3 927 людей за реструктуризацией. Банки рассмотрели 99% всех заявок, однако одобрили только 59% из них. Отказано было 1 589 заемщикам. В целом реструктуризации подверглись больше 2 млн. кредитов общим объемом в 1 трлн руб.
Возможна ли реструктуризация задолженности в Газпромбанке сейчас?
Такие вещи необходимо изучать, начиная с посещения портала банка. Мы так и сделали. Если просмотреть сайт поверхностным взглядом наивного пользователя, то реструктуризации вы там не найдете. Только предложение о рефинансировании.
Но да, банк все же дает реструктуризацию по кредитам. Более того, предлагается два типа программ:
- Реструктуризация по стандартам банка.
- Предодобренная реструктуризация.
Реструктуризация по стандартам банка предоставляется в таких ситуациях:
- заемщик потерял работу;
- снизились доходы или увеличились расходы;
- была потеряна трудоспособность на фоне установления инвалидности или заболевания;
- человек находится в отпуске по уходу за ребенком, которому еще нет 3 лет;
- человека призвали на срочную службу в армию;
- заемщик потерял имущество по причине стихийного бедствия, пожара и так далее.
Реструктуризация в Газпромбанке предполагает следующее:
- Уменьшение сумм ежемесячных платежей за счет удлинения срока кредитного договора.
- Изменение способа погашения кредитного продукта — например, смена дифференцированных платежей на аннуитетную схему.
- Временная отсрочка и уменьшение ежемесячных платежей.
Обратиться за реструктуризацией можно через сайт банка или лично в офисе. Обязательно следует подтвердить все обстоятельства документально. В частности, вам потребуется:
- 2-НДФЛ справка;
- медицинские документы;
- свидетельства о рождении детей и так далее. То есть потребуются именно те документальные свидетельства, которые подтверждают причину для реструктуризации.
Предодобренная реструктуризация — это тип помощи, который предоставляется банком индивидуально. То есть клиенту не придется просить банк дать поблажки — реструктуризация уже одобрена. Остается только подписать документы и можно пользоваться. Банк сам ее рассчитывает, исходя из анализа того, как клиент погашает уже имеющийся долг.
Как узнать задолженность по кредиту в Газпромбанке?
Обычно точная сумма задолженности человека начинает интересовать в следующих ситуациях:
- у него появились деньги, и он решил рассчитаться по кредитам;
- его заинтересовало рефинансирование в стороннем банке, а для этого необходима справка с указанием точной суммы задолженности по кредиту;
- он готовится к реструктуризации в Газпромбанке и просчитывает собственные возможности;
- он планирует обращаться за судебной реструктуризацией или банкротством.
Собственно, здесь все зависит от срока, в течение которого у вас копится просрочка (или не копится, но вы просто желаете узнать сумму!).
Узнать задолженность по кредиту в Газпромбанке можно несколькими способами. Ниже мы их подробно перечислим и предоставим инструкции.
Воспользоваться службой поддержки банка
В данном случае узнать долг по кредитной карте или по другим обязательствам можно по телефону, но с некоторыми нюансами.
- Вам потребуется набрать один из этих номеров: +7 (495) 980-41-41, 8 800 100 00 89.
- Далее мы попадаем на линию с оператором. Теперь придется напрячься и вспомнить ответ на контрольный вопрос или секретное слово. Так работает авторизация (идентификация пользователя).
- Если вы успешно пройдете идентификацию, то сможете узнать у оператора нужные сведения по кредиту. В том числе, сколько осталось платить, когда, по какому каналу и в каком размере поступал последний платеж, сколько было начислено пеней за просрочку.
Это легкий способ узнать точный размер задолженности по кредитному договору. Как правило, в службу поддержки люди обращаются для решения сложных дилемм. Например, чтобы разобраться с реструктуризацией или отсрочкой. Сложности, которые могут возникнуть, связаны с ответами на вопросы оператора в рамках авторизации. Если вы забыли ответы — лучше никуда не звонить, толка не будет.
Воспользоваться терминалом или банкоматом
Вам потребуется сделать следующее:
- взять карту банка и вставить в отверстие в банкомате;
- далее вводим пин-код — это своеобразная предавторизация банковской карты;
- выбираем баланс или остаток счета;
- ответ можно вывести на экран или распечатать на бумажном чеке.
Эти операции будут бесплатными, если клиент воспользуется банкоматом Газпромбанка или банка-партнера. По сути, этот способ подойдет владельцам кредитных карт, которые собрались уменьшать кредитный лимит. Но если у вас был оформлен кредит наличными — лучше воспользоваться другими способами.
Воспользоваться ответами справочной службы
Вам потребуется только позвонить по номеру 8 800 100 07 01. Это и есть контакт единой справочной службы, и все звонки являются бесплатными.
Здесь тоже практикуется авторизация клиентов — вам придется ответить на некоторые вопросы оператора и только потом можно будет получить актуальную информацию.
Прийти в отделение Газпромбанка лично
Еще один безотказный способ для получения информации — это личный визит в отделение банка. При этом необязательно записываться заранее — можно посетить отделение наобум. В крайнем случае, вы потратите некоторое время на ожидание в очереди.
У сотрудника вы получите полноценную выписку с балансом по кредиту или по карте. Она также заверяется печатью. Но при необходимости можно и так узнать остаток задолженности, в процессе устной консультации.
Воспользоваться онлайн-банкингом
Вход в личный кабинет Газпромбанка
Наиболее легкий способ получить информацию о задолженности — это онлайн-банкинг. Вам достаточно скачать на телефон мобильное приложение и авторизоваться в нем, чтобы узнать всю необходимую информацию.
В целом мобильное приложение банка позволяет отслеживать баланс денежных средств на счетах, совершать переводы, оплачивать товары и услуги. То есть вам будет достаточно зайти на своем смартфоне в приложение и получить нужные сведения. Впрочем, такие приложения работают в большинстве банков в РФ.
Если у вас возникнут вопросы по поводу баланса в приложении онлайн-банкинга, можно включить онлайн-чат и пообщаться с оператором посредством переписки.
Справка об остатке задолженности по ипотеке в Газпромбанке
Получение справки оказалось настолько интересной темой, что мы решили вынести ее в отдельный раздел. Как и другие банки, Газпромбанк тоже выдает справки об остатке задолженности. В принципе, он обязан это делать по закону, поэтому было бы странно узнать, что банк не предоставляет подобные услуги.
Исходя из подробного прайса банка, информационные услуги подобного рода стоят в банке 50 рублей. То есть плата взимается чисто символическая.
Но гораздо интереснее, каким образом это все работает. Мы нашли отзывы клиентов, которым потребовалась такая справка. Они оказались крайне негативными, мы приведем здесь отзывы с форума портала Банки ру:
- Человек оформлял в Газпромбанке ипотеку (вернее, в ГПБ Ипотека). Позже его кредитором уже стал действующий банк. Но через год после переоформления заемщик решил взять справку об остатке задолженности по кредиту, но столкнулся с бюрократией. Банк сослался на то, что он ранее был клиентом ГПБ Ипотека, а значит, справка будет готовиться 30 дней.
-
От клиента поступила жалоба на то, что банк ему намеренно сорвал процедуру рефинансирования. Так, ипотечный договор был оформлен в 2016 году, а в 2017 году клиент принял решение о рефинансировании. Далее сторонний банк закономерно запросил справку об остатке задолженности в Газпромбанке.
Человеку пришлось два раза посещать отделение: в первый раз, чтобы написать заявление на справку, а во второй — чтобы ее получить. Но, несмотря на самые подробные объяснения, мужчине все же неправильно оформили документ и чуть не сорвали сделку по рефинансированию.
Соответственно, если вам потребовалась справка об остатке задолженности в Газпромбанке, будьте готовы к сюрпризам.
Что делать, если образовалась просроченная задолженность в Газпромбанке?
Ситуация, конечно, печальная, но не смертельная. Но в ней нужно отталкиваться от реальных возможностей, трезво оценивать шансы на погашение кредита и условия, при которых можно это сделать.
К сожалению, если у вас уже началась просрочка, то ни реструктуризация, ни кредитные каникулы вам не подойдут. Дело в том, что эти услуги предоставляются только клиентам с положительной кредитной историей. Просрочки, естественно, ее портят.
Да, рефинансирование тоже не решит вопрос с просроченным долгом. Банки предъявляют жесткие требования к заемщикам — как минимум, кредитная история должна быть в порядке.
В первую очередь вам необходимо проверить задолженность, узнать точную сумму остатка. Это можно сделать вышеперечисленными способами. Далее можно выбрать следующие варианты:
- Смириться с наличием долга и прятаться.
- Действовать в защиту своих интересов, спасать положение.
- Радикально избавиться от долгов по кредитам.
Увы, первая стратегия является самой неправильной, но многие предпочитают прятать голову в песок. Человек набирает кредиты и микрозаймы, далее попадает в переплет жизненных неприятностей и теряет платежеспособность. За ним начинается охота: сначала со стороны кредиторов; потом со стороны коллекторов. Он прячется, не берет телефон, не отвечает на письма, меняет номера телефонов.
Запомните, такой подход сработает только в одном случае — вы решили дождаться истечения срока исковой давности, который составляет 3 года. Но при этом вы должны понимать, что у вас нет и не может быть в этот период постоянной работы, нет имущества, дохода и родственников, которые тоже неизменно столкнутся с происками коллекторов.
В остальных случаях это быстро приведет к накоплению негатива, к судебным процессам и к принудительному взысканию задолженности.
Как должник может действовать в защиту своих интересов? Если у вас начались проблемы с возвратом кредитов, можно попробовать следующие способы.
Обратиться с исковым заявлением в суд против банка
Например, сослаться на ст. 333 ГК РФ, которая предполагает списание начисленных пеней за просрочку, если они являются несоразмерными в отношении к самой задолженности.
Тут есть хитрый нюанс: банки обычно четко знают, что делают, и списать их пени довольно тяжко. Но сам факт обращения в суд и последующее рассмотрение дела даст должнику минимум 3-4 месяца отсрочки. В этот период платить по кредиту не нужно. Поэтому — если ваши финансовые неприятности временные, то этот вариант позволит вам получить желаемую отсрочку.
Обратиться в суд за реструктуризацией долгов
Эта процедура проводится в рамках банкротства физических лиц, но человек не признается несостоятельным. Процедура позволяет избавиться от долговых обязательств, самостоятельно, выплатив их за 3 года.
При этом по кредитным долгам назначается ставка, равная учетной ставке ЦБ — сейчас она составляет 8,5%. Это выгодно, если нужно выплатить, скажем, 1-2-летние кредиты, которые ранее были взяты (под 15-18% годовых).
По поводу ипотечных кредитов: не все так однозначно. Если у вас ипотека, скажем, на 10 лет, осталось платить еще 5-7 лет, то стоит подумать, потянете ли вы ежемесячные платежи, рассчитанные на 3 года. С другой стороны, судебная реструктуризация позволит:
- снизить процентную ставку до 8,5% годовых;
- спасти квартиру от реализации, если существующие платежи вы уже не тянете.
Вам придется узнать задолженность по ипотеке, составить заявление в арбитражный суд и оплатить расходы на финансового управляющего. Потом в процедуре придется оплатить публикации в «Коммерсантъ» и на «Федресурс», без них, к сожалению, обойтись нельзя.
Минус судебной реструктуризации заключается только в том, что к должникам предъявляют жесткие требования. У них должен быть подтвержденный и официальный источник дохода; высокая зарплата, которой будет достаточно для расчета с кредиторами. При этом в течение 3 лет банкрот тоже не должен умирать с голоду.
Судебная отсрочка или рассрочка
Эта схема применяется уже на фоне открытых исполнительных производств. То есть Газпромбанк должен сначала обратиться в суд и добиться возбуждения производства.
И вот, когда приставы начнут принудительное взыскание задолженности, должник обращается в суд за отсрочкой или рассрочкой исполнения судебного решения. Например, отсрочка позволяет в течение 12 месяцев вообще не платить; рассрочка — отдавать задолженность частями в удобном для человека графике.
Отдельное преимущество в том, что в этот период к должнику не применяются стандартные санкции судебных приставов. Имущество не арестуют, деньги принудительно не спишут, выезд за границу не запретят. Но суды предоставляют такие поблажки только должникам, которые докажут, что нуждаются в этом.
Например, вы заболели, у вас на руках маленький ребенок и мизерная зарплата; вас уволили и у вас еще есть куча долгов; вы ухаживаете за нетрудоспособными и больными родителями. Эти факты должны подтверждаться документально.
И, наконец, радикальное избавление от кредитов в Газпромбанке. Это возможно только через процедуру банкротства. Вы пишете заявление, составляете опись своего имущества, формируете пакет документов и обращаетесь в арбитражный суд.
Процедура занимает 7-9 месяцев, как минимум. Она проходит с активным участием финансового управляющего. Положительные новости:
- с момента ввода процедуры все требования к вам прекратятся;
- производства приостанавливаются;
- долги перестают расти;
- основное имущество останется за вами: квартира, мебель, техника; земельный участок, прилегающий к территории единственного жилья, и так далее;
- можно выделить средства на свое содержание при банкротстве.
Банкротство — это радикальный метод. Вы избавитесь от всех кредитных просроченных задолженностей и других обязательств.
Если в реструктуризации долгов результатом будет погашение задолженности по кредитной карте в разумные сроки, то в банкротстве — списание без возврата.
Вам нужна консультация по поводу задолженности в Газпромбанке? Ситуация стала критической, пошли просрочки? Звоните, мы всегда на связи. Наши юристы консультируют по телефону бесплатно.
