Как избавиться от долгов по кредитам?

Как избавиться от долгов по кредитам?

Кредитные долги занимают лидерство в списке задолженностей россиян. Одни заемщики не могут правильно рассчитать кредитную нагрузку, у других на фоне кризиса значительно сокращаются доходы, а итог один — просрочки по кредитам, испорченная кредитная история, судебные претензии по возврату долга. Всего этого легко избежать, просто своевременно приняв меры по решению вопросов с проблемными задолженностями. Причем способов, как избавиться от долгов по кредитам немало: начиная от рефинансирования или реструктуризации долга, и заканчивая полным списанием всех задолженностей через банкротство.

Сегодня мы разберемся, как поступить, когда нечем платить кредит и рассмотрим все доступные заемщикам варианты решения проблем с долгами.

Может ли банк списать ваш долг

Любой банк — это финансовая организация, целью которой является получение прибыли. Они проводят финансовые операции, обслуживают счета физических и юридических лиц, выдают займы, кредиты, ипотеку на покупку жилья. И просто так списать ваш долг им невыгодно — существует лишь несколько вариантов, когда можно надеяться на списание:

  • смерть заемщика;
  • расходы на взыскание долга превышают сумму задолженности;
  • пропущены сроки взыскания (по закону, взыскать долг банки имеют право в течение 3 лет).

Но заемщику лучше не ждать наступления одного из перечисленных выше случаев, а постараться своевременно избавиться от кредитных долгов.

Решаем вопросы по кредитам с банками

Действенные способы при незначительных просрочках по займам:

  1. Реструктуризация долга. Идеальный вариант, если существует проблемный кредит в одном банке. Вы просто обращаетесь в финансовую организацию с просьбой изменения условий кредитования: то есть снижения размеров ежемесячного платежа. Конечно, это приведет к увеличению сроков кредита, но существенно снизит вашу кредитную нагрузку, позволив вам вернуться в ряды своевременно выплачивающих кредит заемщиков.
  2. Рефинансирование долга. Отличие этой процедуры от реструктуризации заключается в предоставлении займа другим банком. Соответственно, вам открывается возможность рефинансировать как один кредит, так и все ваши текущие займы. Преимущества очевидны: вы можете объединить все ваши кредиты в один, причем условия, скорее всего, окажутся более выгодными (ниже процентная ставка, меньше размер ежемесячного платежа).
  3. Кредитные каникулы. Если финансовые сложности лишь временные, то можно взять небольшой «тайм-аут» – банки иногда предоставляют до полугода каникул, в течение которых вы избавляетесь от необходимости вносить ежемесячные платежи. Обычно этого времени достаточно для стабилизации финансового положения.
  4. Погашение займа за счет залога. Отличный способ как избавиться от долгов, если нет денег – отдать банку залоговое имущество в счет погашения долга. Но этот вариант актуален при залоговых кредитах, к примеру — ипотеке или автокредите. О возможности и порядке возврата залога и списания долгов вы можете узнать из вашего договора кредитования.

Как не стоит поступать при просрочках по кредитам

Типичная ситуация — желая избавиться от просрочек, заемщики берут небольшие суммы в кредит или обращаются в МФО. За счет полученных средств они вносят ежемесячный платеж, но при этом многократно увеличивая свою кредитную нагрузку, множа число кредиторов. К тому же в микрозаймы заложены откровенно грабительские проценты и огромные штрафы за просрочки, способные в несколько раз увеличить сумму первоначальной задолженности.

Так поступать категорически не рекомендуется! Таким образом, вы только сильнее загоняете себя в долговую яму.

Что делать, если ваш долг передали коллекторам или приставам?

Передача вашего долга на взыскание негативно отражается на кредитной истории, но сама задолженность от этого не перестает существовать. Есть 2 варианта развития событий.

Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству

Минусы очевидны: вам и вашим знакомым домой или на работу регулярно будут звонить коллекторы, требующие вернуть долг со свойственными угрозами. Однако в этом есть и свои плюсы:

  1. Сумма долга фиксирована.
  2. По закону вы можете себя максимально оградить от общения с коллекторами.
  3. Коллекторские агентства выкупают долги за определенный процент от их стоимости. И у вас есть шанс избавиться от долга коллекторам со значительной скидкой. В итоге размер вашего платежа может оказаться в 2–5 раз ниже размеров ранее предъявляемых банками требований.

Но здесь важно найти адекватного коллектора, при необходимости решать финансовые вопросы непосредственно с руководством агентства.

Банк подаст на вас в суд и взысканием долга займутся судебные приставы

Федеральная служба судебных приставов – это государственная организация, имеющая массу законных способов воздействия на должника. К ним относятся:

  • арест вашего имущества и его дальнейшая продажа в счет погашения долгов;
  • арест средств на банковских счетах и их изъятие в счет закрытия долга;
  • ежемесячное отчисление до 50% от официального дохода в пользу кредитора;
  • наложение запрета на выезд за границу.

Полезная информация! Узнать ваши текущие долги вы можете на сайте fssprus.ru.

Также приставы часто практикуют повторное возбуждение исполнительного производства, что делает невозможным ваше избавление от судебных долгов, спустя 3 года.

Законно избавляемся от всех долгов

Есть один абсолютно законный и финансово-эффективный способ, как избавиться от долгов по кредитам с минимальными рисками – это признание себя банкротом.

Важно! Перед банкротством проверьте все свои задолженности. Узнать их вы можете на портале gosuslugi.ru.

Банкротство гражданина позволит вам законно избавиться от долгов и одновременно решить вопросы со всеми кредиторами, включая ЖКХ и налоговые органы.

Но процедура эта достаточно длительная и для неподготовленного человека весьма сложная. Провести банкротство и гарантированно списать долги вам поможет юрист по банкротству — специалист, прекрасно знающий все нюансы законодательства. С его помощью вы в течение 8–12 месяцев сможете избавиться от всех задолженностей.

Получить помощь в избавлении от кредитных долгов и проконсультироваться со специалистами вы всегда можете, позвонив нам по телефону или обратившись через форму онлайн-чата на сайте.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская