Ограничения, наступающие после банкротства физического лица через МФЦ, такие же, как и после банкротства через арбитраж. Нельзя занимать руководящие посты в компаниях в течение определенного срока — от трех до десяти лет. Нужно сообщать в кредитные и микрофинансовые организации о статусе банкрота в течение 5 лет и повторно пройти банкротство разрешается только через 5 лет.
С начала осени 2020 года граждане России успешно пользуются новой возможностью бесплатно списать просроченные кредиты и другие долги. Наша страна к этому шла несколько лет, начиная с того момента, когда в МЭР впервые вынесли на обсуждение идею упрощенного банкротства. Последствия банкротства физических лиц через МФЦ — это менее обсуждаемая тема, но все же она актуальна.
Почему-то эта процедура избавления от долгового бремени обросла мифами. Здесь мы бы хотели развеять туман и донести нашим клиентам правду о банкротстве через МФЦ.
Какие последствия банкротства через МФЦ наступят после завершения процедуры
Официальные последствия внесудебного банкротства прописаны в ст. 213.30 № 127-ФЗ. Они распространяются на процедуры судебного и внесудебного признания несостоятельности.
В целом после завершения процедуры наступают такие последствия для должника:
- На 5 лет вводится запрет на свободное кредитование. Теперь при оформлении новых кредитов нужно информировать кредитора о том, что вы проходили процедуру банкротства.
- На 5 лет вводится ограничение на повторную процедуру банкротства.
- На 3 года вводится деловое ограничение. Человеку нельзя будет занимать различные должности, которые связаны на управление юридическим лицом.
- В течение 10 лет нельзя будет работать в управлении кредитными организациями.
- 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционными и паевыми фондами.
Отдельно последствия списания долгов через МФЦ касаются и предпринимателей, тех, которые работают без образования юрлица — ИП. Если ИП будет исключен из реестра в качестве действующего предпринимателя, то потом 5 лет ему нельзя будет заниматься предпринимательской деятельностью.
Разберемся, что такое неофициальные последствия. По сути, это последствия, о которых не принято говорить вслух. Другими словами, вас никто о них не предупредит, кроме юристов. Итак, поехали:
-
Возможны вопросы по месту работы. До сих пор в некоторых бюджетных организациях (да иногда и в коммерческих) процветает странная политика. Если человек стал банкротом, это воспринимается как нечто плохое (будто висящие на человеке камнем просроченные кредиты — лучшая альтернатива).
В результате человека ставят перед фактом, мол, подавайте заявление по собственному желанию. Действительно, потому что уволить конкретно из-за банкротства нельзя. Нет такого закона.
Если у вас на работе поднялся такой разговор, записывайте все частные беседы с руководителем. Если вас все же попытаются «выпереть» с рабочего места, эти записи будут вашим доказательством в суде. Доказательством того, что с вами обошлись несправедливо.
- Ограничение на кредитование. Большинство банков могут отказать вчерашнему банкроту в кредите. Отчасти, по причине испорченной кредитной истории — она меняется еще при начале просрочек по кредитам, а затягивание ситуации только снижает рейтинг. Таким образом, ни кредиты, ни ипотека банкротам очень долго остаются недоступны.
- Риски для супруга должника. При банкротстве (даже внесудебном) могут сильно пострадать интересы мужа или жены. Если у семьи есть совместно нажитое имущество (например, второй автомобиль или дача, оформленные на супруга), должник обязан указать его. У кредиторов есть право проверять имущество семьи через Росреестр и ГИБДД. Если банки обнаружат скрытые активы, они тут же оспорят внесудебное банкротство и переведут дело в арбитражный суд. В судебном процессе это имущество выставят на торги, а супругу вернут лишь его денежную долю (50%).
Конечно, если вы желаете исправить свою кредитную историю, то плохой она не будет вечно. Но для исправления положения нужно многое изменить. В частности, устроиться на хорошую работу, поднять общий доход, приобрести имущество.
На практике для решения этой задачи у банкротов и на улучшение взаимоотношений с банками уходит 1-2 года. И все равно, не стоит подавать заявление на кредит — для начала стоит попробовать поработать с МФО. Нужно взять небольшой микрозаем и своевременно его погасить. Так вы начнете исправлять свою кредитную историю в лучшую сторону.
Что происходит в процедуре бесплатного банкротства
Упрощенное банкротство — это лайт-версия судебного признания несостоятельности. Только первое проходит через МФЦ, бесплатно и с минимальным участием должника. Второе является более масштабным мероприятием. Там нужно заранее готовиться к процедуре. Подробнее мы поговорим ниже.
Рассмотрим, что будет происходить в рамках бесплатной процедуры банкротства, сразу после ее введения:
- В отношении должника должны быть немедленно приостановлены все исполнительные производства. То есть судебные приставы будут вынуждены снять арест, прекратить взыскания и преследование должника.
Обратите внимание: списание не касается долговых обязательств, о которых должник забыл упомянуть в заявлении в МФЦ; по алиментам, в отношении компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц.
- По долговым обязательствам тут же будет прекращено дальнейшее наращивание сумм задолженности. То есть больше не будут начисляться штрафы и пени, прекратится рост процентов.
Опять же, это не касается забытых кредиторов и тех, кому человек выплачивает компенсации и алименты.
- В течение процедуры у человека нет права на заключение сделок в рамках оформления новых долговых обязательств: он обязуется не брать кредиты, микрозаймы, выступать поручителем по чужим долгам и так далее.
Примечательно, что у кредиторов тоже есть некоторые права. Основное отличие в процедурах заключается в наличии или отсутствии финансового управляющего. На него в судебном банкротстве возложены ключевые функции: проверка финансового положения, розыск имущества, публикации о предстоящем банкротстве, переговоры с кредиторами, организация торгов и так далее.
Во внесудебной процедуре такого разнообразия нет. Вообще, здесь финансовый управляющий не присутствует. Зато у кредиторов есть часть его полномочий — это проверка имущества и финансов должника. Кредиторы вправе проверить человека, разослав запросы в государственные ведомства — например, в Росреестр, в ФНС и так далее.
Если в результате обнаружится, что человек начал процедуру, но ее требованиям не соответствует, то кредиторы не преминут обратиться в арбитражный суд (АС) для перевода дела в судебную плоскость. Соответственно, все то время, пока идет внесудебная процедура, есть риск, что она будет прекращена, а дело переведут в АС.
Разница в судебной и внесудебной процедурах
В целом особой разницы между ними в плане последствий банкротства нет. А вот в плане технических нюансов — различий достаточно:
- Судебная процедура занимает по времени 10-12 месяцев. С юридической поддержкой ее можно пройти за 7-8 месяцев, но при условии, что у человека практически нет имущества. А вот внесудебная несостоятельность отнимет у претендента строго полгода.
- Судебная реализация проводится финансовым управляющим. Внесудебная несостоятельность не требует проведения мероприятий при помощи специальных людей. Там процедуру запускают сотрудники МФЦ.
- Судебная несостоятельность будет платным удовольствием. Расходы ложатся на плечи человека или организации — того, кто стал инициатором. Несостоятельность, признанная через МФЦ, является бесплатной.
- В плане документального оформления внесудебка в разы проще. Там достаточно только составить перечень кредиторов и написать заявление. А вот для судебной процедуры придется собрать много документов.
- Требования тоже отличаются. Для внесудебной несостоятельности у вас должен быть долг 25 тысяч - 1 млн рублей и закрытые исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов. А вот для судебных мероприятий закрытых производств в ФССП не требуется. Опять же, по суммам долгов нет ограничений. Если размер обязательств превышает 500 тысяч рублей, то неплательщик обязан инициировать судебное банкротство. Если сумма задолженности меньше, гражданин все равно имеет право обратиться за признанием несостоятельности. Главное — понимание, что не справится с финансовой нагрузкой.
Минусы списания долгов через МФЦ заключаются в том, что для большинства претендентов на упрощенную процедуру нужно иметь закрытое производство в ФССП. Но если мы ознакомимся с последними изменениями в закон «О банкротстве», то увидим, что с ноября 2023 года право подавать на банкротство через МФЦ при открытых исполнительных производствах получили следующие категории граждан:
- люди, у которых исполнительное производство не закрывается свыше 7 лет, то есть фактически те, кто работает и получает невысокую зарплату и с кого приставы списывают каждый месяц по паре тысяч в счет долга;
- неработающие пенсионеры;
- граждане, живущие только на выплату пособий на ребенка.
Подводные камни внесудебной процедуры
В процедуру банкротства через МФЦ граждане вступают с минимальным набором имущества и доходов. Впрочем, в этом нет ничего удивительного — такой тип банкротства и был придуман для людей, которые живут на грани бедности и нищеты. Иногда у них и никакого жилья нет.
Но если должник внезапно разбогатеет, он обязан самостоятельно прекратить собственное банкротство. Например, из бедного провинциального продавца на рынке он внезапно превратился в наследника целого состояния двоюродного дяди из Швеции.
В целом человек обязан прекратить банкротство, если:
- после улучшения имущественного положения ему стало по силам в значительной части закрыть требования кредиторов;
- после улучшения он вполне в состоянии спокойно закрыть 100% кредиторских требований.
Человеку нужно будет в течение пяти рабочих дней сходить в МФЦ и известить об изменении обстоятельств. Далее в течение трех рабочих дней сотрудники подадут актуальную информацию на Федресурс, в реестр ЕФРСБ и процедура будет прекращена.
У человека остается право на судебное возбуждение процедуры реструктуризации долгов. То есть он сможет рассчитаться с кредиторами по всем долгам, при этом процентная ставка по кредитам и займам будет пересчитана по ключевой ставке ЦБ.
За внесудебным банкротством повторно можно будет обратиться только через 5 лет.
Если человек, разбогатев, проигнорирует требования законодательства, правом на прекращение процедуры воспользуются кредиторы. Они первыми подадут заявление и выберут своего финансового управляющего. Дело иногда усложняется тем, что должника начинают подозревать в недобросовестном поведении — он не подал заявление на закрытие внесудебного банкротства, а значит, доверять ему нельзя.
Существует опасный миф: если во время шести месяцев банкротства в МФЦ у должника умирает богатый родственник, можно сначала завершить процедуру, списать долги, а уже потом пойти к нотариусу. Это грубейшее нарушение закона. По Гражданскому кодексу право на наследство возникает в день смерти родственника, а не в день визита к нотариусу. Закон о банкротстве обязывает должника в течение пяти рабочих дней сообщить в МФЦ о появлении наследства. После этого внесудебная процедура прекращается, так как у человека появляются активы для расчета с банками. Попытка промолчать и «переждать» остаток полугодового срока признается умышленным сокрытием активов. Даже если должник успешно прошел процедуру в МФЦ, радоваться рано. Кредиторы без труда вскроют факт получения имущества, оспорят списание долгов через арбитражный суд, и нарушитель останется и без наследства, и с прежними финансовыми обязательствами.
Cудебное банкротство после прекращения процедуры через МФЦ
Ввести судебное банкротство можно не только из-за резкого улучшения финансового и материального положения должника. Также это возможно по инициативе кредиторов, когда они начинают оспаривать заключенные сделки. В целом обращение кредиторов в арбитражный суд допускается, если:
- кредитора забыли указать в перечне при подаче заявления на прохождение внесудебной процедуры;
- кредитор считает, что должник занизил сумму задолженности;
- у должника нашлось его собственное имущество, которое выходит за рамки требований неизымаемом за долги имуществе по ст. 446 ГПК РФ.
Когда упрощенное банкротство не освободит от долговых обязательств
Вы наверняка знаете, что судебное банкротство — это не финансовая панацея. Оно не освободит вас от любых долговых обязательств, нет. Но вот что насчет внесудебной процедуры, какими будут условия?
Упрощенная процедура в этом плане мало чем отличается от судебного банкротства. Человека не освобождают от:
- долгов, которые не были заявлены в перечне кредиторов, поданным вместе с заявлением в МФЦ;
- задолженностей, которые появились уже в процедуре признания несостоятельности, это так называемые текущие платежи;
- компенсаций по причинению вреда здоровью или жизни;
- долгов по алиментам;
- невыплаченных зарплат и доплат бывшим работникам;
- компенсаций в результате причинения морального ущерба;
- долгов по субсидиарной ответственности.
Также во внесудебном банкротстве человека откажутся освободить от долговых обязательств, если он:
- предпринимал незаконные действия, оказался мошенником или злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности;
- сделал попытку признать фиктивное или преднамеренное банкротство;
- действовал неправомерно или недобросовестно (административная и уголовная ответственность).
Например, человек обманывал кредиторов, уничтожал свое имущество, пользовался подложными документами. Минус в том, что такие долговые обязательства не спишут ни через МФЦ, ни через арбитражный суд.
Процедура банкротства скрывает сотни подводных камней и неочевидных законов. Попытка перехитрить систему или банальное незнание сроков подачи документов могут лишить имущества и оставить с неоплаченными долгами. Чтобы не рисковать своим будущим, запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам. Мы детально разберем вашу ситуацию, оценим риски и подберем безопасный алгоритм действий.
Частые вопросы
Нет, это миф. Как только гражданин успешно прошел процедуру, все запреты снимаются. Во внесудебном банкротстве через МФЦ ограничения на выезд не вводятся вовсе. После завершения любого процесса бывший банкрот может свободно путешествовать за рубеж и покупать билеты на свое имя.
Личные доходы (зарплата, пенсия) супруга, который не банкротится, защищены законом всегда. МФЦ и суды разбираются только с долгами и имуществом самого заявителя. Приставы и кредиторы не имеют права забирать зарплату мужа или жены для покрытия личных обязательств банкрота. Единственный риск касается совместного имущества (дачи, машины), но текущие доходы супруга неприкосновенны, и неважно, какие долги списывает вторая половина.
Навсегда. Закон гарантирует, что успешное признание банкротом безвозвратно аннулирует списанные задолженности. Банки, МФО или коллекторы больше не смогут обратиться в суд, открыть исполнительное производство или требовать возврата этих денег. Однако информация о банкротстве останется в вашей кредитной истории на 7 лет, влияя на одобрение новых займов.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
