Микрокредитная компания «Умные наличные» выдает займы. Она может вести взыскание долгов, но это не является коллекторской деятельностью. Отличия заключаются в способах взаимодействия с должниками, в порядке регистрации и получения разрешений. Поэтому называть «Умные наличные» коллекторами некорректно, а жаловаться на нарушения при взыскании нужно не только в ФССП, а изначально — в Банк России. Об особенностях работы этой компании с должниками читайте ниже.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Что это такое «Умные наличные» — коллекторы или микрофинансовая организация
Многие граждане не сильно разбираются в нюансах законодательства. Из-за этого они могут неумышленно путать юридические формулировки и понятия. При взыскании долгов эта особенность нередко приводит к путанице:
- коллектором могут назвать любое лицо, которое обращается к должнику с требованиями, звонит по телефону или отправляет смс (на самом деле, взыскание часто ведут непосредственно специалисты банков и МФО);
- зачастую граждане не видят разницы между судебными приставами, коллекторами и сотрудниками МФО или банков, хотя у них совершенно разные права, обязанности и полномочия;
- по нарушениям при взыскании часто жалуются сразу в службу приставов, такой способ защиты прав действует в отношении коллекторов и сотрудников кредиторов, если они нарушаются нормы «коллекторского» закона в части общения с должниками.
Микрофинансовые организации, к которым относится и МКК «Умные наличные», выдают займы. Для этого они проходят проверки в Банке России и регистрацию с включением в специальный реестр. Как видно на сайте ЦБ РФ, компания «Умные наличные» работает законно с лета 2021 года.
Коллекторские компании регистрирует не Банк России, а служба приставов. Реестр размещен на сайте ФССП и регулярно обновляется. В нем нет данных об организации с названием «Умные наличные». Это логично, так как микрофинансовая компания не может одновременно быть коллекторским агентством.
Учитывая изложенное, называть «Умные наличные» коллекторами неправильно. Компания может вести работу по взысканию долгов как кредитор. Но это не коллекторская деятельность, несмотря на совпадения в некоторых способах взаимодействия с должниками.
В чем разница в методах работы
Коллекторы легально появились в России с 2016 года, когда был принят закон № 230-фз. До этого они тоже работали с долгами, но фактически без государственного контроля. Вплоть до 2023 года, отличия между коллекторами и МФО заключались в следующем:
- в правилах регистрации и получения разрешения на работу — для МФО процедура проходит через ЦБ РФ, а для коллекторов по линии ФССП;
- в основаниях для возникновения права требования — для МФО это договор на займ и просрочка со стороны заемщика, а коллекторы могут начать работу только по соглашению с кредитором;
- в формах контроля со стороны государства — для должников это важно при подаче жалоб на незаконные действия коллекторов или сотрудников МФО;
- в методах взыскания задолженности — у МФО есть общие права кредитора, а коллекторы обязаны учитывать ограничения по закону № 230-фз.
В августе 2023 года в закон внесли важные изменения. Они разрешают МФО и банкам использовать те же методы взыскания, что ранее были предоставлены коллекторам. Для этого микрофинансовая организация, уже имеющая разрешение от ЦБ РФ, обязана пройти специальную регистрацию через ФССП (статья 17.1 закона № 230-фз). Но и после этого МФО не станет коллекторским агентством, а лишь получит дополнительные полномочия по работе с должниками.
Новые правила закона вступают в силу в разные сроки. Сейчас служба приставов может рассматривать уведомления от МФО и банков, включать сведения о них в специальный реестр. Но только с 5 августа 2024 года микрофинансовые компании смогут подавать уведомления в ФССП, чтобы вести взаимодействие с должниками:
- путем телефонных переговоров;
- через автоматизированного интеллектуального агента;
- путем направления текстовых и голосовых сообщений;
- путем личных встреч (в том числе с выездом домой к должнику).
В принципе, ничего существенного в работе банков и МФО с должниками не поменяется, так как так как право звонить, слать сообщения и встречаться с должникам у кредиторов есть согласно нормам базовых законов — о банках и банковской деятельности и закона об МФО. Просто ФССП приобретает над отделами досудебного взыскания кредиторов дополнительный контроль.
Сведения из реестров ФССП
С учетом нововведений в законе, ФССП сейчас ведет 2 отдельных базы данных:
- реестр коллекторских компаний;
- перечень МФО и банков, которые занимаются взысканием задолженности.
С реестром коллекторов может ознакомиться любой желающий. Перечень МФО и банков пока находится в стадии наполнения (так указано на сайте ФССП). Поэтому пока невозможно проверить, включена ли туда МКК «Умные наличные».
Как ведется взыскание по долгам в «Умных наличных»
Как и любая микрофинансовая организация, МКК «Умные наличные» может вести взыскание:
- во внесудебном порядке (обычно включает звонки, рассылку писем и смс-сообщений);
- через судебные органы (подача исков или заявлений на выдачу приказов);
- через службу приставов (после получения исполнительных документов в суде);
- через коллекторов (для этого оформляется договор цессии или агентское соглашение).
В интернете можно легко найти отзывы должников МКК «Умные наличные». Подавляющее большинство из них резко негативные. Это вполне логично, так как любой формат взыскания долга вряд ли понравится заемщику. В отзывах «Умные наличные» постоянно именуют коллекторами. Но мы уже рассказали, что это совершенно неверно в юридическом смысле.
Читайте также
- Могут ли приставы арестовать карту мужа, если жена — должник
- Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка
- Как улучшить кредитную историю после банкротства: способы достичь цели
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Собственное взыскание задолженности по займам
На сайте «Умные наличные» ничего не указано про методы взыскания. Но это и не требуется.
Компания является обычным кредитором и может использовать все способы работы с должниками, не запрещенные законом. Ограничения возникнут только с августа 2024 года, если МКК «Умные наличные» не пройдет процедуру включения в перечень ФССП.
Нельзя судить о деятельности МФО или коллекторского агентства только по отзывам и сообщениям от должников.
Там можно увидеть информацию о множестве нарушений, но она подтверждается только словами пользователей форумов или сайтов.
Официальных данных о привлечении к ответственности МКК «Умные наличные» или ее сотрудников нет. Если бы компания допускала много нарушений, ЦБ РФ наверняка исключил бы ее из реестра.
В начале 2024 года СМИ писали об уголовном деле, связанном с взысканием долга по займу «Умные наличные». Должница стала получать оскорбительные сообщения через мессенджеры и социальные сети.
Также ей угрожали распространением порочащих сведений через интернет. На основании жалобы ФССП провела поверку и возбудила дело. Но к ответственности привлекают не МКК «Умные наличные», а представителей коллекторского агентства (о его названии не сообщается). Таким образом, претензий к микрофинансовой компании в данном деле нет.
Долг по займу в «Умные наличные» вполне могут передать в работу коллекторам. При этом МКК сама выбирает, с кем заключать договор цессии или агентское соглашение. Заемщика обязательно уведомляют об этом. Если долг продан, то далее микрофинансовая компания не сможет вести взыскание в свою пользу.
Что делать, если с вас взыскивают долг по займу в «Умные наличные»
Все микрофинансовые компании ведут работу с должниками примерно одинаково. Учитывая практику взыскания, рекомендуем:
- рассматривать все предложения по погашению задолженности от МФО или коллекторов (зачастую можно получить списание части процентов, если начать оплату долга);
- не уклоняться от участия в судебных процедурах (иногда можно оспорить расчет долга и штрафных санкций, а при наличии уважительных причин получить рассрочку или отсрочку);
- использовать права, предоставленные должникам в исполнительном производстве (как вариант, защита части дохода в размере прожиточного минимума);
- жаловаться на незаконные действия и нарушения при взыскании (оскорбления, угрозы и т.д.).
Если долгов много, а платить их нечем, можно проверить основания для прохождения банкротства. Микрофинансовая организация или коллекторское агентство не смогут взыскивать задолженность, списанную с банкрота.
Юристы нашей компании помогут вам пройти банкротство по долгам перед банками и МФО, защитят интересы на всех этапах процедуры!
