Организация с грозным названием «Центурион» начала вести коллекторскую деятельность с середины 2022 года. Сведений об активной работе этой компании практически нет. Судя по сообщениям должников, на данный момент коллекторы взыскивают только просрочки по займам «Целевые финансы».
Взыскивая задолженность с граждан, сотрудники коллекторского агентства «Центурион» обязаны соблюдать ограничения и правила закона № 230-фз. Они касаются методов работы с клиентами, оснований для приостановления или прекращения активных действий. Подробнее об особенностях взыскания долгов коллекторами указанной компании расскажем ниже.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Может ли агентство «Центурион» вести коллекторскую деятельность
Коллекторами в России условно называются сотрудников организаций, которые профессионально занимаются взысканием задолженности с физ. лиц. Такое право возникает только при выполнении требований закона № 230-фз. Агентство обязано пройти комплекс проверок и регистрацию в надзорном ведомстве (ФССП). После этого будет выдано свидетельство, а сведения о компании включат в специальный реестр.
Организация с названием «Центурион» была создана весной 2022 года. Регистрацию в ФССП она прошла в августе того же года. Агентство находится в Москве. Данных о наличии офисов в других городах страны нет. Впрочем, это не мешает коллекторам «Центурион» работать с должниками на всей территории России.
Только коллекторские агентства могут выкупать задолженность по кредитам и микрозаймам. Об этом напрямую прописано в законе № 353-фз. Выкуп долга влечет следующие последствия:
- агентство «Центурион» получит права кредитора, т.е. сможет требовать от заемщика исполнения обязательств в свою пользу;
- работая с долгами, организация сможет использовать стандартные и специальные методы взыскания, в том числе лично взаимодействовать с неплательщиком;
- если должник будет проходить банкротство, «Центурион» сможет заявить свои требования как кредитор.
Кроме выкупа просрочки, агентство вправе работать с долгами по поручению основного кредитора. Банки и МФО могут заключать агентские соглашения, заказывать услуги по взысканию просрочек. Данный вариант сотрудничества не предусматривает смены кредитора. Перечень услуг, которые будут оказывать коллекторы при агентировании, определяется договором.
Когда начинается взыскание
Агентство «Центурион» сможет начать работу с долгами только после заключения договора с кредитором. Обычно микрофинансовые и кредитные организации принимают решение о передаче задолженности коллекторам:
- если не могут самостоятельно заставить заемщика платить, либо не имеют свою полноценную службу взыскания;
- если отсутствуют сведения о должнике (например, при смене им места проживания без уведомления МФО или банка);
- если по долгу истек срок исковой давности, что лишает права на обращение в суд.
В первые дни и недели после возникновения просрочки кредитор вряд ли будет сразу обращаться к коллекторам. Для банка и МФО это снижает доход, так как им придется платить вознаграждение агентству «Центурион», либо продавать долг с большим дисконтом. Но если период просрочки составляет несколько месяцев, то риск столкнуться с коллекторским взысканием будет вполне реальным.
Как заемщик узнает, что его долг передан коллекторам? Прежде всего, об этом будет указано в уведомлении от МФО или банка. По закону № 230-фз такое письмо должнику обязаны направить в течение 30 дней. Также о начале взыскания заемщик сможет узнать из документов от агентства «Центурион», от его сотрудников.
Читайте также
- Просрочка по кредитной карте
- Служба взыскания долгов: кто эти специалисты и какие у них есть права
- Защита заемщика кредита. На каком этапе жизни долга вам понадобится помощь?
Как ведется работа с должниками
Коллекторское агентство «Центурион» работает только в середины 2022 года. Это означает, что у него еще нет большой клиентской базы и значительного объема выкупленных долгов. В интернете есть несколько комментариев от клиентов компании, которые сообщают о взыскании просрочки по займам «Целевые финансы» (их выдает МКК «Скела мани»). О сотрудничестве коллекторов с другими МФО или банками должники не пишут.
В реестре, который размещен на сайте службы приставов, об агентстве «Центурион» указаны следующие данные:
- рег. номер — 07/22/77000-КЛ;
- адрес — г. Москва, ул. Николоямская, д. 40/22, стр. 4, эт. 1, оф. 15;
- ОГРН 1227700215467, ИНН 9709079818.
Дополнительную информацию можно найти на сайте агентства. Также клиенты компании могут воспользоваться сервисом «Заказать обратный звонок»
В части полезной информации для должников сайт агентства «Центурион» практически пустой. Там есть только несколько рекламных предложений для кредиторов, общие фразы о преимуществах компании. Личного кабинета для клиентов на сайте нет.
Какие методы взыскания применяют коллекторы «Центурион»
Агентство не указывает об этом на своем сайте. С учетом норм закона № 230-фз, можно выделить основные варианты работы с должниками (их практикуют все коллекторы):
- обзвоны, телефонные переговоры — взыскатели будут убежать клиента начать погашение долга, сообщать о текущем размере просрочки, вариантах ее урегулирования;
- направление писем по почте — в процессе взыскания должник может получать уведомления, претензии, требования, иные документы;
- рассылка сообщений — коллекторы могут использовать голосовое автоинформирование о долге, направление смс с информацией для заемщика;
- очные контакты — закон дает взыскателям право выезжать по адресу жительства должника, либо организовывать встречи в других местах;
- принудительное взыскание через судебные инстанции и ФССП — в данном случае агентство «Центурион» может само являться истцом или взыскателем, либо будет действовать в интересах кредитора.
В большинстве случаев заемщик столкнется со всеми перечисленными действиями коллекторов. Но если долг уже взыскан по суду банком или МФО, агентство «Центурион» не сможет подать еще один иск по тем же требованиям.
В процессе коллекторского взыскания общая сумма задолженности увеличится:
- будет продолжено начисление неустойки и процентов (по ставкам, предусмотренным договором на заем или кредит);
- по итогам судебного разбирательства с ответчика взыщут расходы по госпошлине;
- если коллекторы направят документы в ФССП, с должника могут взыскать еще и исполнительский сбор.
Взыскатели агентства «Центурион» не могут требовать с заемщика выплаты вознаграждения, вводить ему новые штрафы, сборы и комиссии. Рекомендуем проверять расчеты, представленные коллекторами, чтобы избежать завышения сумм задолженности, вовремя обжаловать незаконные начисления.
Какие ограничения обязаны соблюдать взыскатели
За деятельностью коллекторов ведется надзор со стороны ФССП. Также государство предусмотрело существенные ограничения для работы таких специалистов. Им запрещено:
- использовать противозаконные методы взаимодействия с должниками, в том числе применять угрозы, психологическое давление и т.д.;
- нарушать правила работы с персональными сведениями, собирать их с нарушением закона или разглашать третьим лицам;
- забирать наличные деньги или имущество в счет погашения задолженности;
- осуществлять контакты с третьими лицами без согласия с их стороны и должника;
- превышать общее количество очных встреч и звонков, предусмотренное законом;
- вести переговоры и лично встречаться с клиентами в ночное время.
Нарушение перечисленных запретов и ограничений может являться основанием для привлечения к ответственности. По указанным фактам должник вправе жаловаться в ФССП, иные государственные ведомства.
Также закон обязывает коллекторов прекратить или временно приостановить взыскание:
- если неплательщик находится на лечении в стационаре (допускается только рассылка писем, взыскание через суд и ФССП);
- если должник является инвалидом I группы (также возможно только направление документов, судебные процедуры, исполнительное производство);
- если заемщик подал на банкротство (все действия приостанавливаются на период прохождения процедуры);
- если должник заявил об отказе от всех вариантов личного взаимодействия (такое право возникает при просрочке свыше 4 месяцев).
К личному взаимодействию закон относит телефонные переговоры, очные встречи с должником.
Так как агентство «Центурион» недавно начало вести коллекторскую деятельность, пока нет данных о нарушениях при взыскании. К административной ответственности организация не привлекалась (это видно по картотеке арбитражного суда). В реестре, которые ведет ФССП, компании присвоена низкая категория риска. Это означает, что служба приставов не имеет претензий к работе коллекторов «Центурион».
Как вести себя должниками, если коллекторы начали взыскание
Даже если сотрудники коллекторского агентства работают строго в рамках закона, это вряд ли успокоит должника. Регулярные звонки и письма, рассылка смс, предъявление документов в суды и ФССП — все это обязательно скажется на моральном состоянии, будет держать в постоянном стрессе. Вот несколько рекомендаций, которые могут помочь при защите от взыскания:
- уточняйте у коллекторов о льготах для погашения задолженности, если вы хотите рассчитаться по долгам;
- жалуйтесь в ФССП даже на незначительные нарушения со стороны взыскателей;
- заявляйте об отказе от личного взаимодействия, если такое право возникло по закону;
- не уклоняйтесь от участия в судебных процедурах, так как там можно добиться снижения суммы долга по ряду оснований, попросить об отсрочке или рассрочке;
- записывайте разговоры с взыскателями (по мере возможности), чтобы получить доказательства для обжалования нарушений.
Еще до продажи задолженности агентству «Центурион» советуем обратиться в банк или МФО, чтобы получить индивидуальные условия по урегулированию просрочки. При определенных условиях можно реструктурировать долг, просить кредитные каникулы. Хотя это увеличит общую сумму переплаты, вы сможете получить временную передышку для решения финансовых проблем.
Как получить льготы по погашению долга
У многих коллекторских агентств есть льготные программы для клиентов, которые готовы сотрудничать, начинают погашение долга. На сайте «Центурион» напрямую не указано об этом, но льготы можно попросить и в индивидуальном порядке. Прежде чем подписывать соглашения или иные документы, рекомендуем проверить их содержание через юриста.
У заемщика есть возможность списать задолженность по микрозаймам или кредитам, в том числе после ее передачи коллекторам «Центурион». Но для этого необходимо успешно пройти банкротство через арбитраж или МФЦ. Основания для подачи заявления можно найти в законе № 127-фз. Взыскание будет прекращено, если долг с заемщика официально спишут после завершения банкротства.
Обращайтесь к нашим юристам, если хотите решить проблемы с долгами, получить помощь при взыскании или при прохождении банкротства!
