Предложения о списании долгов занимает значительную долю площадей рекламы в федеральных и региональных СМИ, а также и в интернете. Более того, эти предложения можно увидеть даже на улицах — на рекламных баннерах, на обычных письменных объявлениях, которые клеят на столбах и автобусных остановках. Вы рискуете столкнуться с очередным разводом, если не проверите условия договора перед его подписанием и внесением денег, опыт работы и судебную практику специалистов.
Не менее важно изучить реальные отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц, понять суть банкротства и его отдельных процедур. В статье расскажем, на что обратить внимание при выборе юристов или компании для списания кредитов, на основные признаки мошенничества и обмана.
Предлагают списать долги: верить или нет?
Да, списание кредитов и долгов по другим обязательствам вполне возможно. Вот только просто так, без прохождения определенных процедур, никто не собирается прощать задолженности. Только в рамках налоговой амнистии с должника могут списать недоимку по налогам, пени и взносам без его участия. Но и в этом случае ИФНС обязательно убедится, что долг является безнадежным, а его дальнейшее взыскание невозможно.
Что касается кредитных долгов, то их полное списание возможно только в рамках банкротства. Если вам предлагают «решить вопрос» без прохождения этой процедуры, а какими-либо иными способами — это обман и ложь. Но даже в ходе банкротства задолженности не списывают просто так. Правда о списании долгов по кредитам заключается в следующем:
- для возбуждения дела должник обязан подтвердить определенные признаки несостоятельности, то есть своей неплатежеспособности;
- в рамках банкротного дела будут проверять, действительно ли у заемщика отсутствует реальная возможность платить по долгам;
- если у банкрота есть какое-либо имущество, его обязательно продадут через торги (по некоторым видам имущества есть исключения);
- в отношении банкрота возникает ряд последствий, которые могут сказаться на получении кредитов в будущем, на предпринимательской деятельности и т.д. Есть и ряд последствий для родственников банкрота — например, для созаемщиков по кредитам.
В рекламе вы вряд ли увидите разъяснения о том, как именно будут списываться долги. Добросовестные компании и частные юристы обязательно расскажут обо всех нюансах банкротства еще до подписания договора на оказание услуг. Мошенникам это не нужно, так как их задачей является получение денег с клиента. Поэтому недобросовестные специалисты будут убеждать, что списание долгов пройдет максимально быстро и без каких-либо последствий для должника.
Есть еще один вариант, когда можно добиться отказа во взыскании задолженности. Речь идет о пропуске давности на обращение в суд. Такое требование можно заявить в суде, если просрочка по обязательствам превысила 3 года. Но даже если судья откажет банку во взыскании по причине пропуска сроков, задолженность все равно не списывается. Кредитор сможет продать долг коллекторам, взыскивать его во внесудебном порядке.
Как работают мошенники по банкротству
Мошенничество — это получение денег или каких-либо других выгод без намерения оказывать услуги. Мошеннические действия могут заключаться в обмане клиента, в введении его в заблуждение. Например, вас могут убеждать, что списание долга через судебное банкротство пройдет полностью бесплатно, если заплатить приличную сумму псевдоюристам.
Если клиент обманулся и повелся на рекламу, он подпишет договор, заплатит вперед. Взяв предоплату или полную сумму по договору, мошенники могут оказать какие-либо несущественные услуги или вообще скроются с деньгами.
Несколько слов о том, на чем зарабатывают мошеннические фирмы, предлагающие полное и быстрое списание долгов. Их принцип работы может заключаться в следующем:
- получение аванса или полной суммы по договору на оказание юридических услуг — чтобы избежать ответственности, мошенники могут оказать ряд услуг, не влекущих списание задолженностей (например, консультирование, распечатка законов и т.д.);
- предложение закрыть долги заведомо незаконными способами — например, по такому принципу работает большинство «антиколлекторов», а по итогу ответственность может грозить самому должнику;
- выбор вариантов судебной или внесудебной защиты, которые заведомо не позволят освободиться от долгов — например, вам могут пообещать признать недействительным кредитный договор с банком, что практически нереально.
Постоянно появляются все новые и новые схемы афер, обмана клиентов. Мошенники могут попросить перевести им половину суммы долга, обещая, что остаток будет списан через банк, коллекторов или суд. Естественно, вернуть эти деньги будет невозможно.
Нередко должникам предлагают оформить новый кредит или займ, чтобы закрыть старую просрочку. В лучшем случае, вы увеличите свою долговую нагрузку, но хотя бы закроете старые обязательства. В худшем варианте — мошенники получат новый кредит или займ на себя и скроются с деньгами.
Что должно насторожить должника
Если вы поверили обещаниям мошенников и заплатили деньги, вернуть их можно только через суды и приставов, по иску в уголовном деле. Но чаще всего это будет невозможно. Если компания, собравшая деньги с клиентов, закроется, ее долги будут висеть годами. Поэтому важно проверить, реально ли списать долги по предложенным вариантам еще до подписания договора и оплаты услуг.
Ниже расскажем, на что обратить внимание при выборе юридических компаний и частных специалистов, чтобы не оказаться жертвой лохотрона.
Обещания и гарантии списания долгов на 100%
Добросовестный юрист никогда не даст гарантию 100% в благоприятном исходе дела. Речь идет не только о списании или ликвидация долгов, но и при защите по другим категориям дел. Даже если сведения и документы клиента действительно допускают списание задолженностей, на итоги процедуры может повлиять:
- позиция арбитражного суда по банкротному делу — даже наличие положительной практики по аналогичным делам не гарантирует, что по вашему вопросу будет принято такое же решение;
- активные действия кредиторов, управляющего в банкротном деле — например, они могут оспорить старые сделки должника, либо добиться привлечения к уголовной ответственности;
- непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть уже после открытия банкротства — например, если банкрот получит в наследство недвижимость или транспорт, кредиторы смогут требовать их продажи через торги.
Действуя через юриста, вы существенно повышаете шанс на положительный исход дела. Но даже самый опытный и грамотный юрист никогда не может гарантировать, что суд вынесет решение в вашу пользу.
Обещание списать долги на 100% является недобросовестной рекламой. Если вы видите такие предложения, рекомендуем воздерживаться даже от бесплатных консультаций в этих фирмах. На бесплатной консультации вас могут «раскрутить» на заключение договора, взять предоплату.
Отсутствие примеров по реальным делам
У банкротных дел есть своя специфика. Поэтому до заключения договора рекомендуем проверить наличие у юриста реального опыта по сопровождению банкротства. Для этого можно попросить посмотреть судебные акты и другие материалы по предыдущим делам. Добросовестный специалист с готовностью предоставит эти документы, разъяснит особенности защиты по разным ситуациям.
Отсутствие у юриста опыта по списанию долгов через банкротство еще не говорит, что он обязательно мошенник. Но незнание нюансов законодательства и судебной практики о банкротстве может привести к ошибкам, неправильному оформлению документов. Лучше заключить договор с компанией, в штате которой есть несколько юристов с опытом ведения банкротных дел.
С осторожностью нужно относиться к отзывам клиентов на сайтах юридических компаний. Отличить отзывы реальных людей на форумах от проплаченной рекламы очень сложно. Чаще всего, получив какие-либо услуги, клиент не забивает себе голову написанием отзывов, реальной истории сотрудничества с юристом. Но могут быть и исключения, когда клиент действительно хочет рассказать о преимуществах работы с конкретным специалистом.
Отсутствие рисков при списании долгов через банкротство
Риски есть в каждом судебном деле, в том числе при списании задолженностей через банкротство. Мошенники могут не рассказать:
- о том, что большинство активов должника выставят на реализацию (в некоторых случаях могут продать даже единственную квартиру);
- о том, что суд или МФЦ может вообще отказать в возбуждении дела (например, при причине отсутствия признаков неплатежеспособности);
- о том, что за нарушения законов и недобросовестные действия банкрота могут привлечь к административной или уголовной ответственности, что влечет отказ в списании долгов (например, при выявлении признаков фиктивности или преднамеренности банкротства);
- о том, что по требованию кредиторов или управляющего суд может признать недействительными сделки с имуществом (например, если в преддверии банкротства умышленно продать недвижимость и не заплатить кредиторам);
- о том, что после завершения банкротного дела возникнут определенные последствия (например, запрет на регистрацию ИП или на участие в руководстве юридических лиц).
Перечисленные риски могут и не возникнуть, но их лучше все равно учесть при подготовке к банкротству. Например, можно отложить подачу документов на несколько месяцев, чтобы исключить риски оспаривания сделок или привлечения к ответственности. Наши юристы всегда анализируют все возможные последствия и риски, разъясняют их на начальном этапе работы.
Предложение бесплатно списать кредиты
Такое предложение тоже часто встречается в рекламе. Однако сложно представить, что какие-либо юридические услуги будут оказаны бесплатно. В лучшем случае, вам не придется платить за первую консультацию, которая не принесет особой пользы.
Добросовестный юрист всегда разъяснит, сколько стоит списание долгов. В зависимости от ситуации, на ведение дела нужно планировать следующие расходы:
- на вознаграждение управляющему (по 25 тыс. руб. за каждую процедуры, плюс 7% от стоимости реализованного имущества);
- на судебные расходы (госпошлина, оплата публикаций в ходе ведения дела);
- на услуги представителя (если юрист будет действовать от вашего имени по доверенности).
Мошенники могут предложить услуги по бесплатному списанию долгов через МФЦ. Но по новому закону, вступившему в силу с сентября 2020 года, эта процедура изначально является бесплатной для должника.
Отметим, что для заполнения заявления в МФЦ действительно лучше привлечь юриста. Дело в том, что при ошибках в документе МФЦ откажет в возбуждении дела, а повторное обращение допускается только через месяц. Кроме того, с банкрота не спишут долги, не отраженные в содержании документа. Поэтому привлечение юриста в подготовке заявления на бесплатное банкротство вполне оправдано.
Признание кредитного договора недействительным
Многие юридические компании предлагают освободиться от долгов путем признания кредитного договора недействительным. Теоретически, такая возможность действительно есть. Вот в чем подвох списания долгов по кредиту таким способом:
- договор можно признать недействительным только при наличии существенных нарушений — рассчитывать, что сотрудники банка допустят такие нарушения, не приходится;
- даже если юрист добьется признания кредитного договора недействительным, по нему все равно придется вернуть все полученные деньги — это основной принцип ГК РФ, по которому стороны возвращают обратно все полученное по недействительной сделке;
- за все судебные процедуры, от первой инстанции и до Верховного суда РФ, юрист выставит оплату за услуги, сопоставимую с суммой долга — привлечь к ответственности за мошенничество в данном случае невозможно, поскольку услуги были реально оказаны.
Если вы готовы вернуть все деньги банку после признания кредитного договора недействительным, лучше просто погасить долг. Расходы на ведение судебных дел будут очень большими, а добиться положительного результата крайне сложно.
Помощь «антиколлекторов»
Как «антиколлекторы» могут работать обычные юридические компании. Они предлагают совершенно законные услуги, от защиты в судах до подачи жалоб на неправомерные действия коллекторов. Но если в рекламе звучит, что «антиколлекторы» готовы освободить вас от долгов без прохождения банкротства, это наверняка мошенничество и обман. В лучшем случае, вам придется постоянно платить за мнимую работу. В худшей ситуации вас могут привлечь соучастником за противоправные действия.
Как правильно выбрать юристов для списания долгов и на что обратить внимание
Если вы не разбираетесь в нюансах законодательства и судебной практики, проверить добросовестность рекламы очень сложно. Еще сложнее убедиться, что вам предлагают именно законное списание долгов по кредитам. Если вы намерены добиться освобождения от задолженностей, при выборе юристов и компаний обращайте внимание на следующие моменты:
- на добросовестность рекламных предложений, с учетом указанных выше правил;
- на деловую репутацию юридической компании и частных юристов (вам могут помочь различные рейтинги, заметки в СМИ и интернете);
- на успешный опыт работы по банкротным делам (примеры из практики юриста легко сверить с картотекой арбитражных дел). В ней находится на конец 2021 года почти 31 млн дел;
- на честное раскрытие всех условий сотрудничества, стоимости услуг, рисков и последствий для должника (эти вопросы можно обсудить на предварительной консультации).
Страница поиска дела по банкротству в картотеке арбитражных дел
Наши юристы готовы проконсультировать вас по всем вопросам, связанным с обнулением долгов. Мы расскажем, что такое банкротство, в чем смысл всех его этапов и процедур. Вы сможете принять обоснованное и взвешенное решение, прежде чем заключить договор.