«Юмани» — это не банк, а небанковская кредитная организация (НКО). Данный статус позволяет компании оказывать различные финансовые услуги гражданам.
На «Юмани» можно открыть разные виды кошельков, оформить дебетовые карточки. Большинство операций можно осуществлять только после идентификации с проверкой личности.
Сведения об электронных кошельках и картах граждан важны приставу для введения ареста, списания средств по исполнительному производству. Эту информацию сотрудник ФССП может получить по собственному запросу, либо от взыскателя.
В статье расскажем, отследят ли приставы карту «Юмани», будут ли списаны деньги с кошелька платежной системы.
Может ли должник спрятать деньги от приставов на «Юмани»
Формально, компания «Юмани» не является банком. У владельца этой платежной системы специальный статус — небанковская кредитная организация. Но в плане оказания финансовых услуг гражданам она не сильно отличается от банка.
«Юмани» имеет лицензию ЦБ РФ, что дает право:
- осуществлять различные виды безналичных переводов (например, с кошелька на карту и наоборот);
- открывать гражданам электронные кошельки с разным статусом;
- оформлять дебетовые карты (в пластиковом или виртуальном виде).
Работать с кошельком или картой можно непосредственно на сайте «Юмани», либо через приложение. При регистрации в системе нужно указать основные данные о себе. При открытии кошельков с максимальным статусом или оформлении карт необходимо пройти идентификацию, подтвердить свою личность.
Так как «Юмани» входит в банковскую систему РФ, система обязана передавать данные о карточках и кошельках граждан в налоговую службу.
Это важно не только для контроля за финансовыми операциями, но и для взыскания долгов по исполнительному производству. Пристав может получать информацию о счетах, картах и кошельках должников разными способами.
Спрятать деньги на «Юмани» от удержаний по долгам невозможно. Рано или поздно, пристав получит эти сведения, если только не будет бездействовать.
Сложности могут возникнуть только в отношении анонимных кошельков, так как по ним сложнее идентифицировать владельца. Они открываются при предоставлении самой минимальной информации о себе.
Читайте также
- Пени, арест или даже тюрьма: что будет, если не выплачивать кредит
- Долговое бремя: как узнать остаток долга перед банком?
- Могут ли приставы арестовать криптокошелек и как защитить цифровые деньги от удержаний по долгам
На что влияет статус электронного кошелька «Юмани»
При регистрации в системе «Юмани» автоматически открывается анонимный кошелек. По сути, для этого достаточно указать только номер телефона (на него придет смс с кодом подтверждения). Анонимный кошелек дает минимум возможностей:
- разрешены платежи на сумму до 15 000 рублей (за 1 раз);
- запрещено снимать наличные в любых банкоматах;
- нельзя переводить деньги на другие карты или кошельки, даже на свои.
Анонимный кошелек подходит только для оплаты небольших покупок. Хранение денег на нем, в том числе для защиты от пристава, бессмысленно.
Если вы переведете средства на анонимный кошелек, то впоследствии не сможете их снять или перевести. Для этого придется сначала пройти идентификацию с подтверждением личности (онлайн или в офисах «Юмани», у партнеров системы).
Статус кошелька можно повысить до именного или идентифицированного. В обоих случаях будет проводиться проверка паспортных данных владельца.
Это означает, что пристав сможет связать эту информацию со сведениями о должнике по исполнительному производству. Следовательно, в отношении именного или идентифицированного кошелька могут ввести арест со списанием денег за долги.
Может ли пристав отследить карту «Юмани»
НКО «Юмани» оформляет несколько видов дебетовых карточек. Они привязываются к счету кошелька, которым владеет пользователь. Карта «Юмани» будет именной, т.е. ее владелец должен сначала пройти идентификацию.
При открытии карточки по именному или идентифицированному кошельку сведения о личности пользователя будут подставлены автоматически.
У пристава есть достаточно полномочий, чтобы узнать о наличии у должника счетов, карт и вкладов в любых банках. Соответствующие запросы он будет направлять сразу после возбуждения производства. По мере необходимости, можно отправить запрос напрямую в «Юмани».
Организация обязана предоставить информацию о картах и кошельках, если они зарегистрированы на должника. За отказ ее могут привлечь к ответственности.
Если у должника открыт электронный кошелек и пристав узнал об этом, наступят следующие последствия:
- выносится постановление об обращении взыскания на денежные средства;
- копию постановления пристав направит на «Юмани»;
- система обязана сообщить в ФССП, сколько денег на кошельке должника;
- на основании постановления осуществляется списание в сумме долга (деньги переводятся на депозит приставов);
- если средств нет, либо их оказалось недостаточно для погашения задолженности, «Юмани» введет арест на кошелек;
- после ареста будут запрещены все расходные операции, переводы и снятие наличных;
- по мере поступления средств «Юмани» будет осуществлять их списание в адрес ФССП.
Если арестован кошелек, то будут запрещены расходные операции и по привязанной карточке. Должник будет проинформирован об этом в личном кабинете на сайте системы или в приложении «Юмани», в смс или push-уведомлении. При попытке рассчитаться по карте или перевести деньги с кошелька пользователь получит отказ.
Как приставы выявляют наличие карт и электронных кошельков
Сотрудники ФССП занимаются сбором и проверкой данных о должнике на начальном этапе производства. В отношении карт, счетов и кошельков они могут:
- направить запрос в налоговую службу в порядке межведомственного обмена;
- запросить информацию напрямую в «Юмани», в конкретных банках;
- издавать постановления о розыске карт и счетов должника.
Кошелек «Юмани» является электронным средством для совершения платежей, но по сути — этот тот же счет.
Чтобы арестовать его, пристав сначала должен идентифицировать пользователя, сверить его данные со сведениями о должнике.
Эта информация будет указана в постановлении ФССП.
Теоретически, пристав может идентифицировать даже владельца анонимного кошелька, так как при регистрации он указывает свой номер телефона.
Это не сложно реализовать на практике, всего нужен лишь один запрос в адрес сотового оператора.
Но сотрудники ФССП обычно ограничиваются сбором информации об именных картах в платежных системах.
Если взыскатель знает номер кошелька или карточки должника, он может сам направить эту информацию в ФССП. Также кредитор вправе запросить указанные сведения через налоговую инспекцию.
Должник может сам сообщить приставу о своих картах и кошельках, но такую ситуацию сложно представить на практике.
Какой банк не сотрудничает с судебными приставами
Все банки и небанковские кредитные организации в России обязаны предоставлять информацию по запросам из ФССП, исполнять законные требования пристава. Поэтому получение информации о счетах, кошельках и картах является только делом времени.
Только при бездействии пристава у должника будет определенное время до ареста и списания денежных средств. Но в большинстве случаев запросы в налоговую службу, банки и НКО направляются сразу после открытия дела.
Какие карты не блокируют приставы? Об этом не сказано ни в одном законе. Арестовать могут любую карточку должника. Но есть исключения в отношении денежных средств, которые хранятся на карте или поступают на нее:
- некоторые виды доходов защищены от удержаний (например, детские пособия, алиментные выплаты и т.д.);
- по заявлению в банк или ФССП должник может защитить от списаний часть дохода в размере прожиточного минимума (например, об этом указано в ст. 8 закона № 229-фз);
- не спишут остаток лимита по кредитной карте, так как эти средства принадлежат банку (для «Юмани» это не актуально, так как система не выдает кредитки).
Чтобы воспользоваться защитой средств от удержаний (списаний), должнику нужно проявить инициативу. Например, доход в размере прожиточного минимума сохранят только при наличии заявления. Что касается доходов, защищенных от удержаний, то банки и небанковские кредитные организации обязаны сами проверить соответствующий код.
Но иногда могут возникать ошибки при проверках платежа. Поэтому должник вправе сам подать заявление приставу, в банк или НКО, указать о целевом назначении поступающих средств.
Могут ли приставы арестовать криптокошелек
В системе «Юмани» нельзя открыть криптокошелек. Но это можно сделать через другие российские или иностранные интернет-сервисы. Так как деньги на криптокошельке являются собственностью владельца, на них могут обратить взыскание за долги.
Но на практике это нереально по следующим причинам:
- в законе № 229-фз и других нормативных актах до сих пор не прописан порядок выявления кошельков и обращения взыскания на крипту;
- в России не определен правовой статус криптовалюты, регламент ее продажи для целей исполнительного производства;
- выявить криптокошелек изначально очень сложно, особенно если он открыт на иностранных биржах или иных сервисах.
Даже если взыскатель предоставит в ФССП номер криптокошелька, идентифицировать его с должником будет практически невозможно. Поэтому средства в криптовалюте на данный момент можно считать защищенными от удержаний.
В судебной практике о банкротстве были дела, где должников обязали предоставить данные для доступа к кошелькам с криптой (примеры можно посмотреть по ссылке). Но пока это скорее исключение, чем правило, так как на законодательном уровне такие вопросы не урегулированы.
Наши юристы проконсультируют вас по вопросам, связанным с арестом карт и кошельков «Юмани», удержанием с них средств. Также мы поможем в прохождении банкротства, если вы намерены списать просроченные долги.
