Легко можно узнать сумму задолженности по номеру договора через онлайн-банкинг, в процессе разговора с оператором колл-центра и даже через банкомат (если речь идет о кредитной карте). Также у некоторых банков есть услуга СМС-уведомлений.
Ну и на крайний случай можно запросить информацию из БКИ. Эти сведения позволят вам узнать, сколько нужно заплатить. Также они часто нужны, чтобы обратиться в суд: с исковым заявлением против банка или же с заявлением на признание банкротства.
Как узнать остаток долга по номеру договора
Допустим, у вас есть на руках договор о кредитовании — такой документ ранее выдавали каждому заемщику при оформлении ссуды. Но сейчас все чаще банковские клерки отправляют клиентов банков почитать кредитный договор в стандартном его виде на сайте организации.
Чтобы поставить там, на сайте же, после почтения документа скромную галочку. То есть присоединиться к стандартному пакету предложения банка.
Обычно приложением к договору идет документ о графике погашения платежей. И разъяснение ключевых условий, ваших прав и обязанностей. Если договор выдан вам в бумажной форме, то вы можете сфотографировать этот ряд цифр (как правило, он размещен на титульной странице, что-то вроде «Договор №….»). Но иногда — не можете.
Далее вам потребуется найти ближайший банкомат. Отметим, что функционал банкоматов каждого банка отличается. Например, если вам нужно узнать остаток по кредиту в Сбербанке, то вам потребуется в банкомате найти кнопку с личным кабинетом. Дальнейшее — дело техники: вводим номер договора и запрашиваем вывод баланса на экран.
Также номер договора позволяет уточнить остаток в самом банке - просто прийти и пообщаться с менеджером, он выдаст всю необходимую информацию (обязательно возьмите с собой паспорт).
Кстати, на будущее! Ряд банков предлагает услугу СМС-информирования. Она платная, но она позволяет всегда точно знать, сколько вам еще осталось платить по кредиту. В итоге вам не придется связываться с банком или искать банкоматы — вы всегда будете знать, какой у вас остаток.
Как узнать долги по кредитам через онлайн-банкинг?
Каждый развитый банк имеет свой онлайн-банкинг. Клиенты могут зарегистрироваться в системе и получить доступ к своей странице онлайн. Регистрацию можно пройти на сайте банка или же в онлайн-приложении (это зависит от предпочтений конкретного банка).
Иногда регистрацию в системе проводят сотрудники банка — они вводят сведения о человеке и просят СМС с кодом, которое приходит на телефон клиента. То есть регистрация производится вручную.
Далее, когда у вас есть логин и пароль, вы сможете в любой момент войти на сайт или в приложение. Там вы увидите свои открытые счета и задолженность по ним.
Как узнать остаток долга по кредиту в разговоре с колл-центром?
Каждый приличный банк содержит свой колл-центр с операторами. Собственно, это и есть та самая горячая линия, по которой можно дозвониться в банк днем и ночью. У операторов есть базовый доступ к информации о клиентах, поэтому они смогут ответить вам на вопрос — сколько осталось платить по кредиту.
Но будьте готовы к верификации — система не работает по схеме «я позвоню и потребую информацию, они обязаны мне ее предоставить». Оператор сначала должен удостовериться, что данные о кредитном остатке запрашивает именно сам заемщик.
Вам будут задавать различные вопросы. Самые стандартные — это ваши ФИО, дата рождения и ответ на секретный вопрос (как правило, ранее этот вопрос звучал так «девичья фамилия вашей матери?»).
Далее, если вы ответите на вопросы верно, вам предоставят актуальные сведения. То есть вы узнаете, сколько осталось платить именно на сегодняшний день. Такие данные позволяют закрыть кредит с точностью до копейки.
Кстати, дадим вам хороший совет! Если вы собираете документы для суда, то не лишним будет записать разговор с оператором на диктофон. Иначе возможны неприятности. Например, вы подаете в банк в деле о банкротстве информацию, что должны Альфа-банку 343 тыс. рублей, как вам и сказал оператор. А вот банк, включаясь в реестр кредиторов, уже заявляет, что вы обманули суд. Якобы вы должны не 343, а 344 тыс. рублей. Аудиозапись станет вашей страховкой на случай обвинений в недобросовестности.
Читайте также:
Как узнать количество денег на кредитной карте в банкомате?
В этом случае все работает достаточно просто: берем кредитную карту и отправляемся к ближайшему банкомату. Необходимо выбирать банкомат своего банка. Далее вводим свой ПИН-код и выбираем на экране функцию «Посмотреть баланс».
Вы увидите, какой у вас кредитный лимит на данный момент, и сколько нужно внести для его погашения в полном объеме. Также на экране обычно выводится размер ежемесячных кредитных платежей, чтобы не уйти в просрочку.
Как запросить историю в БКИ?
Каждый человек вправе 2 раза в год получить свежие данные о своей истории бесплатно. В частности, вы увидите историю прошлых кредитов, сколько открытых обязательств у вас числится на данный момент, нет ли на вас открытых исполнительных производств и много других полезных данных.
Сначала выясняем, в каком конкретно БКИ (Бюро кредитных историй) содержатся ваши данные. Вам нужно через Госуслуги направить запрос в ЦККИ:
- заходим на аккаунт Госуслуги;
- находим строку «Прочее» из меню;
- ищем графу «налоги, финансы», и там находим данные из бюро;
- нажимаем на кнопку «Начать» и отправляем запрос.
Буквально в течение 1 дня вы получите актуальную информацию о себе. Напомним, что в России сейчас работает 8 БКИ. Если по каким-то причинам вы не можете обратиться в ЦККИ, то запросите сведения через официальный сайт Центробанка. Но предварительно придется узнать в банке или в МФО ваш код субъекта кредитной истории. Его еще можно найти в договоре кредитования.
Допустим, вы узнали, что информация по вашим кредитам хранится в трех БКИ. Далее направляем запросы в указанные бюро и получаем отчеты. Обратиться к ним можно:
- через электронную или обычную почту;
- через личный кабинет;
- через личное посещение офиса.
Кстати, некоторые банки промышляют тем, что предоставляют кредитные отчеты, запрошенные у БКИ. Эта услуга платная. Заявку можно подать через сайт или онлайн-приложение банка. Стоимость запроса, например, в Сбербанке — 590 рублей.
Как найти задолженность через судебных приставов?
Вы найдете о себе сведения, если уже был судебный приказ или решение, и кредитор обратился в ФССП, чтобы возбудить исполнительное производство. Другими словами, это просуженные долги, которые подлежат принудительному взысканию.
Обнаружить такие обязательства легко: вам нужно посетить официальный сайт ФССП и найти базу данных исполнительных производств. Далее вводим свой регион, ФИО, дату рождения и получаем результаты на экран.
Если в отношении вас открыты исполнительные производства, вы обязательно получите о них все данные. В частности, вы узнаете:
- реквизиты исполнительного производства;
- основания для открытия дела — штраф, алименты, кредиты и так далее;
- сумму задолженности;
- ФИО и контактные данные судебного пристава, который ведет производство;
- когда было открыто дело в ФССП;
- была ли приостановка производства.
Как узнать о долгах другого человека?
У вас есть два способа:
- Получить от человека доверенность с нотариальным заверением. Далее направляем запросы в ЦБ и в БКИ и получаем кредитные отчеты.
- Воспользоваться поиском на сайте судебных приставов. Схема та же: вводим регион, ФИО и дату рождения человека.
В первом случае вы получите полноценный кредитный отчет, где будут указаны все сведения о прошлых и текущих кредитах, о размере задолженности. Во втором случае вы только сможете узнать данные, если на человека уже открыты исполнительные производства. Опять же, по кредитам, которые еще не были просужены, вы сведений не получите.
Как пробить остаток ссудной задолженности по ипотеке?
Получить информацию о ссудной задолженности по ипотечному договору можно через обращение в банк, а также, если запросить справку. Другие способы тоже работают:
- по телефону;
- через онлайн-приложение банка.
Например, если вы выбираете последний способ, то вам нужно зайти в приложение и выбрать вкладку «Кредиты». Далее там можно будет посмотреть остаток к оплате.
Также обратиться можно по телефону. Например, в Сбербанке это будут следующие номера: 8 800 555 5550 или же 7 495 500 55 50. При этом нужно сразу подготовить паспорт и договор, потому что во время разговора потребуется верификация личности.
Что касается справок — обратите внимание, что они бывают платными. Если вы хотите получить справку срочно, то, например, в ВТБ банке за изготовление в 3-дневный срок придется выложить 2 тыс. рублей. Бесплатно справка делается 2 недели.
Зачем нужны сведения об оставшейся задолженности перед банками?
Люди запрашивают сведения по различным причинам. В основном они выражаются в дальнейших действиях должников:
- Они собираются погасить оставшуюся задолженность.
- Они собираются признавать себя банкротами. Им нужны подробные сведения о долгах, чтобы включить их суммы и названия организаций в перечень кредиторов в заявлении о признании несостоятельности.
- Они собираются выступать с исковыми требованиями против банка. Например, потому что считают, что условия договора с кредитором противоречат законодательству.
- Они собираются рефинансировать кредиты, и сторонний банк запрашивает справки об остатке задолженности по текущим обязательствам.
Что делать с долгами?
Если у вас накопились долги по различным ссудам и даже по микрозаймам, то этот раздел для вас. Увы, иногда мы не рассчитываем свои силы или сталкиваемся с непредвиденными обстоятельствами.
Например, увольняют с работы, и кредиты дальше гасить нечем, так как отсутствует прежний доход. Последствия, с которыми люди сталкиваются вследствие подобных событий, хорошо продемонстрировал 2020 год, когда случилась всемирная пандемия коронавируса.
Мы ведем к тому, что не нужно стыдиться долгов и своего положения. В таких обстоятельствах может оказаться каждый заемщик. Наоборот, нужно искать выход. Собственно, у вас есть несколько вариантов:
- Обратиться за признанием банкротства физического лица. Вы спишете свои долги по кредитам и микрозаймам, и при этом не потеряете имущество (если у вас есть только единственное жилье). Но если у вас в собственности, допустим, есть автомобиль, его продадут в процедуре реализации имущества.
- Обратиться за реструктуризацией в суд (в рамках процедуры банкротства). Вы сможете составить план, по которому в течение 3 лет рассчитаетесь с кредиторами по минимальной процентной ставке.
Важно, чтобы при этом у вас был стабильный доход, которого бы было достаточно для проведения всех расчетов с кредиторами.
- Обратиться в банк за кредитными каникулами. Самыми выгодными являются ипотечные каникулы, которые позволяют полгода не платить даже процентов.
- Обратиться за отсрочкой или рассрочкой, если уже есть исполнительное производство. Она предоставляется по решению суда на срок до 12 месяцев.
У вас также есть возможность отказаться от общения с кредиторами — с банками, с коллекторами и МФО. Если ваша просрочка уже насчитывается в течение 4 месяцев без перерыва, можно подать заявление об отказе от взаимодействия. Его обязаны принять все кредиторы и коллекторы, нанятые ими. То есть теперь у них будет только право писать вам традиционные почтовые письма. Но нельзя будет звонить или иным способом беспокоить вас напоминаниями о задолженности и требованиями оплатить ее.
К сожалению, отказ от взаимодействия не распространяется на судебных приставов. Когда открывается исполнительное производство, пристав проводит списания с ваших карт, блокировки счетов, арест имущества, вводит и ограничительные меры — в частности, запрет на выезд из страны.
От судебных приставов вас спасет только бедственное положение — то есть отсутствие какого-либо имущества и доходов. Производства в таких случаях закрывают. Но доводить себя до такого состояния мы не рекомендуем ни в коем случае.
Вам нужна помощь квалифицированных юристов? Звоните, мы проконсультируем вас бесплатно и поможем пройти банкротство под ключ с гарантированным результатом. Мы полностью сопровождаем процедуру признания несостоятельности (она длится 7-8 месяцев при помощи специалистов), начиная от сбора документов и заканчивая контролем за деятельностью управляющего.
