Любовь русского человека к «халяве» неиссякаема. Как и количество мошенников, которые желают воспользоваться страстью к быстрому обогащению. «МММ» («МММ-2011»), «Властелина», «Русский Дом Селенга», «Хопер-инвест». Этот список можно продолжать и продолжать бесконечно.
Поколению зуммеров и тик-токеров эти названия ни о чем не скажут. А вот их родители, а также бабушки с дедушками, помнят о том, как такие организации «работали» и обирали граждан нашей страны.
В данной статье попробуем разобраться, как не стать жертвой финансовой пирамиды. Как не стать жертвой обмана мошенников и спасти свои средства.
Если Вы подумали, что такие схемы отъема денег у населения остались в далеких 90-х годах прошлого, 20 века, то вот вам несколько свежих примеров: «Кэшбэри холдинг», «Финико».
Дело Джона Ло (создателя первой финансовой пирамиды, что произошло в далеком 1717 году, если верить интернету) «цветет и пахнет».
Схемы пирамид стали более изощренными, рекламная кампания — более агрессивная, а «потенциальная прибыль» увеличилась до неприличных размеров. Но и государство не стоит на месте.
Из года в год совершенствуются методы борьбы против такого рода мошенничества. Например, введена ответственность не только за создание финансовой пирамиды, но и за деятельность «по привлечению денежных средств и иного имущества».
Что такое финансовая пирамида
Для тех, кто не в курсе. Финансовая пирамида — это такой вид незаконной деятельности, доход которой формируется исключительно за счет вкладов новых участников.
Пример. Один «предприниматель» решает создать бизнес по обогащению себя любимого. Он дает рекламу, в которой гарантирует вкладчикам прибыль от 10-30 процентов в месяц.
Сперва к нему обращаются пару человек, которые внесут небольшие деньги (вкладчики же не все совсем уж дураки, они не часто доверяют тем, «кому попало»).
Но после того, как они получат обещанные проценты, они вдруг резко захотели вложить больше денег. Ведь схема-то уже проверена лично! И будут рассказывать друзьям о том, как они по-быстрому «подняли бабла».
Ну а если такую пирамиду прорекламирует известный певец, артист или футболист, тогда наплыв лохов (точнее, простите, доверчивых клиентов) обеспечен.
В последние годы создатели финансовых пирамид стали все чаще использовать для своей регистрации форму кредитного потребительского кооператива.
Дело в том, что это практически единственный вид деятельности, который позволяет привлекать средства от вкладчиков (пайщиков) без прямого подчинения работы такого образования контролю Банка России. Поэтому если реклама призывает вас вкладывать свои деньги в кооператив, стоит насторожиться.
Поступающие деньги от новых вкладчиков будут направлены на выплату процентов предыдущим, а также на покупки дорогих иномарок и элитной недвижимости, а также кутеж для «гениального» создателя финансовой пирамиды.
И вот в один прекрасный (а для вкладчиков — не очень) день, когда поток новых «инвестиций» обмелеет, финансовую пирамиду ждет крах. Возможна также и досрочная ликвидация, в случае привлечения внимания сотрудников правоохранительных органов.
Как распознать финансовую пирамиду и избежать обмана
Вот несколько характерных признаков финансовой пирамиды, которые позволят вам защититься от обмана:
- Неоправданно высокий уровень дохода. Легальные инвестиционные компании предлагают рискованные продукты с высокой доходностью. Но даже при таких рисках невозможно получить 10 процентов в месяц, не говоря уже о более высоких цифрах. Особенно в нынешней ситуации нестабильности фондового рынка в России из-за западных санкций на фоне конфликта России и Украины;
- Отсутствие информации о рисках. 100 процентную надежность вложений гарантирует только банковский вклад. Но он и ограничен из-за этого в доходности. Все остальные «инструменты инвестирования» предполагают риски.
- Компания зарегистрирована за пределами России. Согласно действующему законодательству за организацию финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому не удивительно, что такие «предприниматели» не могут легально вести свою деятельность на территории РФ.
Хотя своим потенциальным жертвам они могут это преподносить, как «защиту» потенциально перспективного и прибыльного бизнеса от незаконных попыток его «отжать» со стороны представителей власти (и это реальный случай из практики).
На сайте Федеральной налоговой службы в разделе «Прозрачный бизнес» можно узнать информацию о юридическом лице, в том числе и адрес его регистрации, сведения о руководителе и собственниках, о том, имеет ли организация задолженность по налогам и сборам, сдает ли отчетность.
- Агрессивная реклама с использованием популярных артистов, исполнителей, спортсменов. Тут стоит оговориться, что официальные финансовые организации тоже привлекают известных людей для продвижения своих продуктов.
Однако в таких рекламных роликах Андрей Петров или Иван Охлобыстин не кичатся пачками денег, вынимаемых ими буквально «из ниоткуда», и не рассказывают о том, как легко они их заработали, благодаря одному известному банку. Или, скорее, даже не банку, а просто — благодаря «одной компании».
- Отсутствуют лицензии на осуществление финансовой деятельности. Ну, тут вроде все просто и понятно. Если «инвестиционная» организация не имеет лицензии, то это однозначно мошенники.
Хотя организация или ИП может привлекать денежные средства (например, для развития бизнеса) по договорам займа, для чего лицензия не требуется. Но вот широким серпом косить через рекламу в СМИ, на ТВ или в Интернете деньги — нет, права не имеет.
На сайте Банка России можно узнать, имеет ли право организация заниматься финансовой деятельностью.
- Отсутствует информация о деятельности компании, выпускаемом товаре и о предоставляемых услугах. Другими словами, человек, который пытается вас втянуть в пирамиду, не может объяснить, за счет чего компания выплачивает такой «бешеный» процент по вкладу.
Случай из практики. Компания, которая привлекала финансирование на создание транспорта будущего, позиционировала привлечение средств якобы как на покупку собственных акций.
На деле же с жертвами заключался договор займа, который подписывал представитель фирмы, действующий по доверенности. Фирма была зарегистрирована в Великобритании, договор был «ни о чем», представитель меняет телефон. И в итоге — концов не найти.
Почти из каждого «признака» финансовой пирамиды есть свои исключения. Поэтому нельзя со стопроцентной вероятностью утверждать, что вы столкнулись именно с финансовой пирамидой лишь по одному признаку. Но должную предусмотрительность проявить стоит!
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно соблюдать элементарные меры предосторожности
Вот наши рекомендации:
- Проверить компанию, в которую собираетесь инвестировать средства: где она зарегистрирована, есть ли сведения о том, чем занимается, данные о руководстве, отзывы в интернете.
- Внимательно изучить до подписания все документы, при необходимости проконсультироваться с юристом. Любая консультация обойдется гораздо дешевле потерянных денег.
Если вторая сторона отказывается заранее предоставить вам для ознакомления документы, которые вы должны подписать, это лишний повод крепко призадуматься о честности такой организации.
Если вы хотите обезопасить или спасти свои сбережения, то вспомните совет известного вора Джорджа Милославского из кинофильма «Иван Васильевич меняет профессию». И храните их в «сберегательной кассе», то бишь — в СБЕРБАНКЕ!
Что делать, если стал жертвой финансовой пирамиды
Ответ на вечный русский вопрос — а что же делать? — зависит от того, на какой стадии существования пирамиды вам открылась горькая правда.
Если финансовая пирамида еще действует, можете попытаться вывести свои средства. Хотя, если информация о том, что некая «белая» организация оказалась финансовой пирамидой, просочилась в интернет или СМИ, то шансы получить свои деньги обратно крайне малы.
Второй вариант — это обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Но этот путь достаточно долог.
Рекомендации для возможных вкладчиков в финансовую пирамиду
Сразу стоит оговориться, что попытка заработать на финансовой пирамиде равносильна тому, что играть в азартные игры с шулером. Шанс, конечно же, у вас есть, но такие схемы изначально создаются для обогащения организаторов схемы, а уж никак не рядовых участников.
Вот небольшая памятка для тех, кто решил проверить свою удачу на прочность и попробовать заработать на инвестициях в финансовую пирамиду.
- Нужно инвестировать только «лишние» деньги, то есть те, которые вам не страшно потерять. Примерно такое же правило действует, когда даешь в долг близким друзьям или родственникам. Если же вы еле-еле сводите концы с концами, то любые инвестиции вам противопоказаны. Это справедливо для любых инвестиций, как в пирамиды, так и финансовые организации.
- Существуют специализированные сайты, на которых собрана информация о фин. пирамидах: статус, процент по вкладу, «время работы». Там можно самостоятельно выбрать, куда можно «вбухать в никуда» свои кровные.
- Если после всех наших предостережений вы все-таки решились бросить вызов мошенникам и показать, что тоже «не пальцем деланный», то не стоит вкладываться в старые пирамиды, ведь они могут «кануть в лету» в любой момент. Хотя нет никаких гарантий, что созданная буквально вчера пирамида завтра не прекратит свое жалкое существование.
Если вы или ваши родственники столкнулись с финансовой пирамидой и не знаете, как действовать, или же только планируете инвестировать, но у вас возникают сомнения в честности финансовой организации — взвесьте все риски.
Но если вы уже попали в долговую яму из-за того, что потеряли в пирамиде кредитные средства или те деньги, которые вы взяли в долг у родных или знакомых, то задумайтесь о прохождении процедуры банкротства. Наши юристы изучат вашу ситуацию и помогут вам сориентироваться в вариантах списания долгов.
