«Кешбери» — это финансовая пирамида, пик деятельности которой пришелся на 2016-2018 годы. Компания привлекала деньги от граждан под гарантию очень высокого дохода, вплоть до 600% годовых. По словам организаторов, все привлеченные взносы должны были использоваться для выдачи микрозаймов по высоким ставкам, что и станет источником выплаты участникам.
На самом деле все деньги переводились через подставные счета мошенникам, а после закрытия пирамиды у не осталось каких-либо активов для расчета с вкладчиками. Финансовая пирамида «Кешбери» закрылась в 2018 году, когда ЦБ РФ выпустил соответствующее предупреждение.
Что такое «Кешбери»
Пирамида «Кешбери» включала несколько компаний, объединенных общим брендом. До раскрутки мошеннической схемы организация занималась относительно легальным бизнесом, с 2013 года выдавая микрозаймы населению под очень большие проценты. В те годы контроль за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны ЦБ РФ был не столь строгим, как сейчас.
К 2016 году «Кешбери» фактически свернула работу по выдаче займов и начала активную деятельность по привлечению средств от вкладчиков (инвесторов). Особенности работы финансовой пирамиды «Кешбери»:
- как и другие аналогичные компании. «Кешбери» предлагала вложиться в надежный инвестиционный проект с гарантией высокого дохода;
- организаторы пирамиды озвучивали потенциально рабочую схему для заработка, по которой все поступившие взносы должны были выдаваться как микрозаймы под огромные проценты;
- для раскрутки пирамиды использовалась реклама на ТВ, в СМИ и интернете;
- так как участникам предлагались повышенные проценты за привлечение новых клиентов, отлично работала реклама по «сарафанному радио»;
- компания зарабатывала еще больше, предлагая участникам платную страховку и перестраховку рисков потери денег.
Фактически под брендом «Кешбери» работало сразу несколько компаний. Это было сделано для обхода ограничений на финансовые операции, для сокрытия цепочек вывода денег. В разные периоды деятельности компании для рекламы использовались названия и аббревиатуры КБ, «Кэш Бери», «Кэшберри» и т.д.
Мошенническая организация активно привлекала к рекламе знаменитостей, звезд музыки, публичных деятелей. Они не только снимались в рекламных роликах, но и на различных конференциях, тренингах. Также за счет такой рекламы организаторы пытались запустить проект с собственной криптовалютой «кешбери коин». Естественно, свои деньги в пирамиду знаменитости и звезды не вкладывали.
Кто организаторы финансовой пирамиды Кэшбери
Организатором «Кешбери» является Артур Варданян. Уже после закрытия пирамиды выяснилось, что это ненастоящее имя, а «Варданян» еще и постоянно менял год своего рождения, указывал разные варианты предыдущей работы.
Некоторые компании, работавшие под брендом «Кешбери», возглавляли другие люди. После того, как схема лопнула, Варданян и другие организаторы скрылись, либо ушли от ответственности.
В 2019 году было объявлено о перезапуске пирамиды «Кешбери» под новым названием GDC (Джи ди си). Ее активно рекламировал не только сам Варданян, но и рядовые участники.
Они были уверены, что все средства, полученные в период работы «Кешбери», будут использованы для выплаты дохода по ранее внесенным взносам.
Хотя сайт GDC и сейчас предлагает вложиться в проект под огромный доход, о каких-либо реальных итогах работы пирамиды неизвестно.
Почему «Кешбери» являлась финансовой пирамидой
Вкладчикам любой финансовой пирамиды предлагают внести деньги с гарантией получения большого дохода. «Кешбери» не является исключением. По объему привлеченных средств ее сравнивают с легендарной МММ. При этом компания долгое время создавала видимость реальной работы, что вводило инвесторов в заблуждение.
Признаки финансовой пирамиды
«Кешбери» соответствовала всем признакам классической финансовой пирамиды. Выплаты участникам осуществлялись исключительно за счет взносов новых инвесторов. Как только притока средств оказалось недостаточно для выплаты дохода, компания прекратила работу.
Организаторы схемы уверяли, что закрытие «Кешбери» было вызвано незаконными действиями ЦБ РФ и блокировкой активов. Вот только после прекращения работы выяснилось, что у компании нет никаких активов, имущества, средств на счетах, и судиться с ней было бессмысленно.
Вот еще несколько характерных признаков финансовых пирамид, которым полностью соответствовала компания «Кешбери»:
- отсутствие лицензии ЦБ РФ на деятельность по привлечению средств граждан (в рекламе утверждалось, что такая лицензия есть, вот только она была отозвана еще до раскрутки пирамиды);
- отсутствие реальной деятельности, за счет которой «Кешбери» могла бы получать доход;
- гарантия очень высокого дохода, что недопустимо для профессиональных участников рынка финансов и ценных бумаг;
- отсутствие реальной отчетности о результатах работы организации.
По сути, утверждения об отличных показателях работы «Кешбери» можно было услышать только в рекламе или от ее организаторов. Каким-либо образом проверить отчетность или документы о деятельности за прошлые периоды вкладчики не могли. Такие сведения отсутствовали и на сайте компании.
Агрессивная и навязчивая реклама, обещание дополнительного дохода за счет привлечения новых участников — это тоже признаки финансовой пирамиды.
Привлекая к рекламе звезд и публичных людей, «Кешбери» показывала свою успешность в глазах рядовых граждан.
За счет «сарафанного радио» компания убеждала, что участники вовремя получают обещанный доход, не несут никаких рисков.
Принципы работы «Кешбери»
У «Кешбери» работала интересная схема взаимодействия с вкладчиками, которая отличалась от многих других пирамид.
Прежде всего, при раскрутке компании был сделан акцент на реальном проекте с микрозаймами, который мог реализоваться на практике. Вкладчикам (инвесторам) предлагался дополнительный кэшбек, если бы они сами захотели оформить заём.
У организаторов «Кешбери» уже был опыт работы в сфере микрокредитования граждан. Поэтому они точно описывали алгоритм заработка компании, за счет которого вкладчики получили бы свой доход.
На сама деле никаких микрозаймов за счет привлеченных средств «Кешбери» не выдавало. Алгоритм работы пирамиды заключался в следующем:
- на сайте компании были размещены условия по трем видам вкладов с разными суммами и размером дохода — три базовых тарифа назывались «Лакшери», «Премьер», «Президент»;
- участники пирамиды переводили деньги не на счет компании, а напрямую на личные счета организаторов или подставных лиц — это позволяло запутывать цепочки перевода средств, а у вкладчиков на руках не оставалось договоров или других документов;
- исходя из выбранного тарифа, вкладчику обещались высокие проценты дохода — чем дольше срок взноса, тем выше был обещанный процент, что стимулировало людей вкладываться на долговременной основе;
- за привлечение новых клиентов вкладчику обещалось повышение дохода на 20-25% — за счет такого предложения в схему активно вовлекались родственники, коллеги, друзья и знакомые;
- для участников высоких уровней и максимальных тарифов «Кешбери» регулярно проводила тренинги, конференции — таким образом создавалась видимость успеха, а людей настраивали на привлечение еще большего количества новых участников.
Интересно, что Варданян и другие представители пирамиды нередко сами предупреждали людей, чтобы они вкладывали только свои сбережения, которые не так страшно потерять, в отличие от занятых средств. Более того, за дополнительную плату можно было подключить опции «Страховка» и «Безубыток в сутки». Естественно, страховки и перестраховки ничего не дали клиентам, когда пирамида рухнула.
Работа с «Кешбери» осуществлялась через личный кабинет на сайте. Аккаунт регистрировался за несколько минут, после чего вкладчик мог перевести деньги по выбранному тарифу доходности. Пока пирамида работала, в личном кабинете рисовались красивые цифры роста дохода.
Там же клиент мог пополнить счет, чтобы перейти на более высокий уровень. Когда пирамида развалилась, вход в «Мой личный кабинет» был заблокирован. Фактически, у инвесторов на руках остались только выписки о переводе денег на частные счета.
Можно ли было получить доход
На конференциях и тренингах «Кешбери» можно было увидеть довольных клиентов, который получили обещанный доход, хвастались приобретенной недвижимостью и автомобилями. Но проверить реальное количество людей, которые смогли заработать или хотя бы вывести вложенные средства, практически невозможно.
Отзывы реальных людей, вложивших в «Кешбери», до сих пор можно найти в интернете. Многие из них уверены, что компанию закрыли совершенно незаконно, чтобы не дать обычным гражданам заработать. Более того, после объявления Варданяном о запуске нового проекта GDC (правопреемника «Кешбери»), люди были готовы снова вложить свои и занятые средства.
Как и за что закрыли «Кешбери»
Первые предупреждения со стороны ЦБ РФ прозвучали еще летом 2018 года. Это не повлияло на работу «Кешбери». Более того, после этого компания увеличила объем агрессивной рекламы, чтобы привлечь еще больше денег от новых вкладчиков. Точка была поставлена осенью 2018 года, когда ЦБ РФ издал официальное сообщение, назвал «Кешбери» финансовой пирамидой.
После заявления Центробанка почти все вкладчики сразу подачи заявки на вывод денег. Однако из этого ничего не вышло. Все операции отклонялись, а доступ к аккаунту на сайте блокировался. После этого Варданян обвинил во всех бедах ЦБ РФ и конкурентов, объявил о ликвидации компании.
Как и в ситуациях с другими финансовыми пирамидами, ЦБ РФ отреагировал слишком поздно. На момент закрытия «Кешбери», когда вкладчики потребовали возврата денег, на счетах компании было пусто. Никакого имущества для реализации и расчета с инвесторами тоже не оказалось.
Можно ли сейчас вернуть деньги из финансовой пирамиды «Кешбери»
Увы, это нереально. Официального правопреемника «Кешбери», к которому можно было бы предъявить претензии, нет. Правоохранительные органы проводили проверки по факту мошенничества, но никаких реальных результатов и уголовных дел не было. Найти, куда были выведены средства инвесторов, тоже не удалось. Организаторы пирамиды пытались запустить новый проект, но достаточно быстро исчезли.
Когда закрывается или банкротится реальная компания, часть долгов можно покрыть за счет продажи имущества. В случае с финансовыми пирамидами это невозможно, так как они никуда не вкладывают. Деньги от граждан поступали на личные счета организаторов мошеннической схемы, поэтому найти их следы нереально.
Аналог «Кешбери» — финансовая пирамида GDC
Запуск Варданяном новой пирамиды под названием GDC ничем не закончился. Сайт проекта до сих пор работает, предлагает вложиться под высокий доход. В частности, проценты на сегодня по разным тарифам составляют от 50 до 100% в месяц, а минимальная сумма вложений — всего 100 рублей. Однако реклама проекта GDC не ведется, а отзывов реальных вкладчиков этой пирамиды не найти.
Если вы пострадали от действий финансовой пирамиды, можно получить компенсацию от Фонда защиты вкладчиков. Наши юристы помогут подать заявку и компенсировать хотя бы часть убытков. Также мы поможем со списанием долгов через банкротство, если вы набрали их для вложения в пирамиду.
