Как гласит народная мудрость «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Некоторые еще добавляют, что только вторая мышка получит сыр бесплатно. Правда, ценой жизни первой мышки. Но, несмотря на богатый отечественный фольклор, который с раннего детства учит нас, что без труда не вытащишь и рыбку из пруда, любовь русского человека к халяве неиссякаема. Согласно официальным данным Банка России, только за 2021 года была выявлена 871 финансовая пирамида, а за 2020 год — 222.
Несмотря на многочисленные разоблачения, доверчивые люди продолжают вкладывать в пирамиды собственные (да и не только свои) деньги в надежде по-быстрому «срубить бабок». В данной статье рассмотрим основные признаки финансовой пирамиды и дадим советы о том, как не потерять всё, что было нажито непосильным трудом.
Что такое финансовая пирамида
Что же такое финансовая пирамида? Это система, средства которой формируются за счет вкладов новых участников. Данные организации не производят каких-либо товаров или услуг, в том числе финансовых. Деньги, полученные от новых участников, идут на содержание самой организации (выплаты ее владельцам, сотрудникам, на рекламную кампанию), а также выплату процентов старым вкладчикам.
И в один прекрасный или не очень день, когда поступлений от новых лох…, простите, вкладчиков, не хватает на содержание всего вышеперечисленного, финансовая пирамида прекращает свое жалкое существование. Те, кто к этому моменту успевают вывести свои деньги, остаются в «плюсе», все остальные «с носом».
Работой по выявлению и прекращению деятельности финансовых пирамид в России занимается Центральный банк. Проводит он эту работу совместно с МВД. Кого-то даже удается поймать и наказать. Но редко.
Условно финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:
- Одноуровневые (централизованные) — новые участники привлекаются за счет агрессивной рекламной кампании. Все средства идут организаторам, которые распределяют их по своему усмотрению.
- Многоуровневые (матричные) — «старые» вкладчики заинтересованы, в том числе материально, в привлечении новых жертв. Сложная структура управления и разделения поступающих денежных средств.
Тут важно не путать фин. пирамиды с некоторыми компаниями, которые работают по принципу сетевого маркетинга — продажа товаров через представителей физ. лиц, которые привлекают новых участников. Но в отличие от ФП такие компании реализовывают востребованный народом (или не очень) товар, зарегистрированы в соответствии с действующим законодательством, имеют банковские счета и выдают установленные законом документы.
При одном и том же механизме функционирования организаторы (они же — великие комбинаторы) финансовых пирамид могут использовать различные схемы «сравнительно честных способов отъема денег у граждан». Это может быть и вложение в перспективные проекты, криптовалюту, и т.д., и т.п. Важно понимать, что на деле же деньги идут лишь на обогащение организаторов, на поддержание работы пирамиды, в том числе и на выплату «старым» вкладчикам.
Как видится, причин краха у таких организаций всего две:
- Вопросы со стороны правоохранительных органов и Центробанка.
- Невозможность покрытия текущих расходов пирамиды за счет взносов новых вкладчиков.
Как работает финансовая пирамида
Попытаемся простыми словами описать принцип действия классической фин. пирамиды. Предположим, некая организация привлекает деньги и обещает выплаты по ним в размере 30 процентов ежемесячно. То есть, при «инвестировании» 100 рублей вкладчик получит 30 рублей в месяц и 360 рублей в год.
А для пущей убедительности продемонстрируют рекламу с молодым человеком, который разъезжает на дорогой машине, в компании девиц с модельной внешностью и с внушительной пачкой (или, как говорит молодежь, котлетой) денег. Ну как тут не поверить и не отдать все сбережения. А еще можно же взять деньги взаймы, ведь 30 процентов в месяц «отобьют» даже ставки по займам большинства МФО.
Из 100 рублей, которые вложил новый вкладчик, часть пойдет на выплаты старым, им ведь тоже «обещали» 30 процентов в месяц. Часть денег пойдет на рекламную кампанию. Нужно же периодически менять парня и девиц, а то люди поймут, что им крутят рекламу лохотрона, раньше времени. Остальные деньги пойдут владельцам «бизнеса». И в тот момент, когда средств от новых вкладчиков не хватит, чтобы обслуживать долговые обязательства, в том числе выплаты процентов и возврат вкладов, финансовую пирамиду ждет крах.
Она просто в одно морозное утро закроет двери всех офисов или прикроет сайт в Интернете, на котором собирала взносы. А ее организаторы уедут жить на Канары. Или в современной ситуации закрытого неба для россиян над Европой — на Шри-Ланку (да, туда до сих пор летают авиакомпании «Эмираты» и «Этихад»). Будете сильно удивлены, если узнаете, что очень многие российские беглые «пирамидальщики» оседали даже не в Лондоне, а на территории ближайшего нашего соседа — Украины.
Ну, или компания прикроется в тот момент, когда ей заинтересуются правоохранительные органы.
Как распознать финансовую пирамиду
Самое интересное, что некоторые организации особо не скрывают, что они являются фин. пирамидами. И честно объясняют принципы своей работы и все риски. Но таких все же меньшинство. По каким отличительным признакам можно распознать ФП? Расскажем вам про основные характерные признаки финансовой пирамиды.
Первое, что должно насторожить, это — обещание гарантированной сверхвысокой доходности в кратчайшие сроки.
Если изучить информацию, размещенную на сайтах крупных финансовых организаций, то, как правило, гарантированный доход дает только размещение средств на депозитах и только в банках. Любое инвестирование связано с рисками. И ни один официальный инструмент инвестирования не дает дохода в размере 30 процентов месяц.
Если вы хотите получить максимальный доход при минимальном инвестировании, то вам добро пожаловать на сайт лотереи «Столото». Правда, шансы выиграть миллион невелики. ФП может гарантировать получение не только дохода в денежном эквиваленте, но и других ценных вещей, по заниженной стоимости. Например, автомобиля, квартиры, и прочего.
Второе. Отсутствует официальная информация об организации, ее учредителях и руководителях.
Если какие-либо документы выдаются вкладчикам, то, скорее всего, они подписаны представителем по доверенности или подставными лицами. Кроме того, такие компании могут находиться за пределами России, чтобы было сложнее предъявить к ним какие-либо претензии.
Проверить, зарегистрирована ли компания или индивидуальный предприниматель на территории России, можно на сайте Федеральной налоговой службы.
Если вас мучает вопрос, как отличить финансовую пирамиду от, например, инвестиционной компании, то ответить на него очень просто. Для осуществления инвестиционной деятельности на территории РФ нужна соответствующая лицензия. И лицензию эту выдает Банк России. Если фирма собирает деньги под предлогом покупки акций или прочих вложений, не имея при этом соответствующей лицензии, то либо это мошенники, либо одно из двух.
Узнать, есть ли у компании лицензия на осуществление финансовой деятельности, в том числе инвестиционной, можно на сайте Банка России.
Что еще отличает пирамиды:
- Агрессивная реклама. Вплоть до участи в ней звезд первой величины, которые за энное вознаграждение прорекламируют все, что угодно.
- Главным же признаком фин. пирамиды, которой отличает ее от банального мошенничества, является частичное исполнение своих обязательств. Самой эффективной рекламой таких организаций является «сарафанное радио».
Если к человеку пришел знакомый (лучший друг или дальний родственник), и похвастался квартирой, машиной или поездкой в экзотические страны, оплаченной за счет быстрой прибыли, то равнодушных останется мало. Ведь есть же «живой» пример, как лучший друг за несколько месяцев из миллиона сделал два!
Если у вас ошибочно создалось впечатление, что современные пирамиды действуют по принципу всем известной «МММ», и вы с легкостью сможете их разоблачить, то у нас для вас плохие новости.
Вот несколько примеров современных ФП, с которыми приходилось сталкиваться:
- Некая организация, зарегистрированная в Великобритании, занималась инвестированием в разработку и создание «транспорта будущего». Физические лица на территории Российской Федерации как бы продавали акции этой самой компании.
На самом же деле они заключали договор займа, к оплате принимались исключительно наличные средства. На вопрос «почему с таким перспективным проектом не пойти к солидным инвесторам» был ответ, что компания хочет дать заработать простым людям.
- Некая группа людей, предлагала приобрести новые иномарки премиум-класса, по цене существенно ниже рынка. Некоторым повезло, но большая часть «вкладчиков» осталась ни с чем.
- Один хитросделанный индивидуальный предприниматель собирал деньги в долг под внушительный процент у друзей и родственников на развитие собственного бизнеса. Часть полученных средств он отправлял на погашение процентов по займам, а остальную спускал на кутеж. Как итог — уголовное дело за создание финансовой пирамиды.
Инвестирование в финансовые пирамиды
«Ах, обмануть меня не трудно!.. Я сам обманываться рад!» — сказал наш классик, солнце русской поэзии, А.С. Пушкин. И вот к концу статьи мы подошли, наверное, к самому животрепещущему вопросу, можно ли заработать, инвестируя в пирамиду? Разумеется, однако это может сделать далеко не каждый. Даже в печально известном «МММ» были люди, которые умудрялись покупать машины и квартиры, однако таких счастливчиков существенно меньше, чем обманутых.
Как уже было сказано выше, некоторые пирамиды не скрывают своего назначения, и предлагаю «инвестировать» на свой страх и риск. Как говорится: «Кто первый встал, того и тапки». Существуют сайты, которые собирают информацию о действующих пирамидах, размерах минимального вклада и выплат. Большинство из них находится за пределами Российской Федерации, так как в нашей стране такая деятельность запрещена законом.
В чем состоит опасность фин. пирамиды? В одночасье можно остаться без своих вложений. Если вклады в банках застрахованы государством, а легальные инвестиционные компании вкладывают деньги клиентов в акции, и другие ликвидные активы, то фин. пирамиды этим не заморачиваются. Они существуют то тех пор, пока новые вкладчики покрывают все текущие расходы.
Если после изучения статьи у вас остались вопросы о том, как отличить инвестиционную компанию или сетевой маркетинг от финансовой пирамиды, или же вы стали жертвой таких махинаций, обращайтесь к нашим юристам за профессиональной юридической помощью.
