Черный список Центробанка и кто туда попадает

В России действительно существует своего рода черный список ЦБ РФ. Он опубликован на странице Центрального банка, и с ним может ознакомиться любой желающий. Но приведем важное уточнение: в списке нет физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. Сюда включены только компании, деятельность которых нельзя назвать на 100% легальной.

Кто попадает в список Центрального банка

На той же странице сайта ЦБ указано, что в список попадают компании, имеющие признаки:

• Финансовой пирамиды. Это значит, что организация предлагает сделать вклад по неоправданно завышенным процентным ставкам, например, 35% в месяц. Разумеется, экономически невозможно получать и выплачивать такую прибыль стабильно, в какую бы деятельность деньги ни инвестировались. Соответственно, выплаты продолжаются, пока находится достаточно людей, готовых вложиться в «проект». Как только желающих становится мало, пирамида схлопывается, и текущие вкладчики остаются ни с чем.
• Нелегального кредитора. Речь о компаниях, которые готовы предоставить заем. Как правило, к таким кредиторам обращаются отчаявшиеся люди, которым банки и МФО уже ссуды не одобряют. Обычно займы выдаются под залог, например, жилой и нежилой недвижимости, причем часто сделки оформляются недобросовестным образом — через договор дарения или другие схемы.
• Нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. Клиент вносит свои деньги на счет якобы брокеру, который будто бы инвестирует их в различные активы и управляет ими. Депозиты быстро сливаются, от клиента требуют новых и новых вложений. В итоге вывести средства не удается, а брокер перестает выходить на связь.

Возникает закономерный вопрос: почему такие участники вносятся лишь в списки, а не преследуются по закону? Вопрос хороший, но справедливости ради отметим, что как только возникают реальные пострадавшие, дела в правоохранительных структурах быстро открываются, а ресурсы в интернете, связанные с подобными компаниями, блокируются. До появления жертв подобных схем возбудить уголовный процесс сложно.

Яркий пример — финансовые пирамиды. Обман раскрывается, когда вкладчиков «кидают», а организаторы сбегают в другие страны. Возможно, вы слышали о проекте «Финико», который причинил многомиллионные убытки вкладчикам по всей стране. В 2024 году по нему состоялись суды, и организаторы понесли наказание.

Какие ненадежные организации числятся в списке ЦБ

На данный момент в стоп-листе ЦБ находятся более 1,8 тыс. компаний. Ниже представим некоторые из них:

• AlphaPrimeFX. Компания имеет признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. На сайте бизнес-проекта мы видим графики с курсами валют, а также кнопки с описанием трейдинга в разных направлениях. Другими словами, мы открыли для себя некое подобие биржи, направленное на привлечение денег физических лиц якобы для управления активами с целью получения пассивного дохода. В интернете найденные отзывы подтверждают, что организация требует тысячи долларов с клиентов, но при этом никаких результатов не предоставляет.
• ООО «Автоломбард Енисей». Компания имеет признаки нелегального кредитора. Здесь трудно сказать что-то определенное, потому что сайта организации мы так и не нашли, отзывов тоже. Возможно, данное заведение работает только в офлайн-формате, привлекая людей с улицы вывеской.
• Телеграм-канал «Определи свой тип инвестора». Подобных сообществ добавлено регулятором в черный список достаточно много. Все каналы, предлагающие легко и быстро зарабатывать при помощи инвестиций, отмечаются как потенциально опасные.
• Скупка «Золотой Вектор». Это организация из Санкт-Петербурга, которая имеет признаки нелегального кредитора. На официальном сайте указано, что ломбард предоставляет комплексные услуги с бесплатной оценкой и выездом оценщика на дом (видимо, для оценки недвижимости), гарантирует конфиденциальность и получение наличных в день оформления. Отметим, что ломбарды в запретном списке - это не редкость.
• Микрокредитная компания «Центр займов Алтай» тоже числится в черном списке ЦБ как нелегальный кредитор. Вообще в перечне есть много МФО, которые действуют без лицензии регулятора или выдают ссуды с нарушением законодательства. По сути, что здесь представлен полный реестр недобросовестных кредиторов.

Стоит указать, что вы всегда можете любую интересующую компанию проверить по ИНН в черном списке ЦБ. Также функционируют соответствующие сервисы по анализу контрагентов, и, как правило, базовая информация предоставляется бесплатно.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Как проверить физических лиц на внесение в черные списки

Как уже было написано выше, частных лиц ЦБ не вносит в какие-либо черные списки. Тем не менее, за каждым человеком стоит репутация и финансовая история, с которыми удастся в той или иной степени ознакомиться. Не все данные публикуются открыто, но возможность проанализировать, насколько добросовестно человек возвращает долги, есть.

Люди, которые в прошлом допускали просрочки по обязательствам или имеют непогашенные задолженности в моменте, являются нежелательными клиентами для любых финансовых организаций. Стоит анализировать платежную дисциплину человека, которому вы планируете дать деньги в долг. Также информация требуется при проведении сделок по купле-продаже недвижимости или устройстве на работу с высоким уровнем финансовой ответственности. Негативным фактором иногда становится и прохождение человеком банкротства - на этом подробнее остановимся ниже.

Проверить человека можно по следующим источникам:

1. Кредитная история. Сведения из нее доступны только самому человеку. Каждый вправе изучить собственную кредитную историю, дважды в год это можно сделать бесплатно. При подаче заявки на кредит или заем банки и МФО просят дать им согласие на запрос кредитной истории. Без него получить такие сведения они не могут. Иногда предоставить сведения из кредитной истории просят участники сделки или потенциальный работодатель.
2. Реестр судебных решений. На сайтах районных судов и в базе Судакта по ФИО человека удастся посмотреть, принимались ли какие-то решения в его отношении, однако персональные данные указываются в усеченном формате. О признании несостоятельности судебные определения необходимо искать через картотеку арбитражных дел.
3. Официальный сайт судебных приставов. Банк данных исполнительных производств позволяет установить, ведутся ли сейчас в отношении человека дела, связанные с взысканием. Здесь же публикуются сумма долга, основание и некоторые другие данные. Для поиска требуется ФИО, дата рождения и регион регистрации человека.

Разумеется, если в отношении гражданина было заведено производство в ФССП по поводу задолженности в банке или в МФО, то кредитная история уже является испорченной. Следовательно, шансы на одобрение ссуды будут минимальными, однако нельзя говорить о существовании в этом плане черных списков должников-физических лиц. Их не ведут ни банки, ни микрофинансовые организации, ни Центробанк. Так что узнать, есть ли ты в ЧС, невозможно. Однако выводы о перспективах получения кредита удастся сделать после изучения собственной истории взаимодействия с финансовыми компаниями.

Можно ли проверить кого-либо на мошенничество

Если правоохранительные органы возбудили уголовный процесс по факту мошенничества, то узнать подробности расследования могут только уполномоченные лица, адвокаты или фигуранты дела.

Иногда об отдельных громких случаях пишут СМИ, например, в том числе по итогам оперативных мероприятий вроде «Антикриминал». Обычный поиск в интернете может дать какую-то общую информацию о фигурантах подобных историй, которая бывает полезна при проверке потенциального партнера перед сделкой.

После завершения расследования дела передаются в суд, где выносится приговор, и он уже раскрывается публично. Найти подобные процессы получится на сайте соответствующего суда по ФИО фигуранта и запросу ст. 159 УК РФ.

Отметим, что осудить или вообще привлечь по мошенничеству можно только физическое лицо, а не компанию. Тем не менее, фигурантами расследования вполне могут стать лица, которые получали пользу от незаконной деятельности, в том числе директор и учредители.

Если вам нужно проверить именно компанию на признаки нелегальной (мошеннической) деятельности, придерживайтесь следующих советов:

• Изучите регистрационные данные. Посмотрите на сайте ФНС выписку ЕГРЮЛ, в которой будут раскрыты дата регистрации, уставный капитал, основные виды деятельности, учредители. По ФИО собственников и руководителя через специальные сервисы получится узнать об их участии в других организациях.
• Ознакомьтесь с судебными решениями в картотеке арбитражных судов. Они позволяют понять, в какого рода спорах компания участвует, в каком статусе - истца или ответчика, и чем они заканчиваются.
• Посмотрите данные о финансовом состоянии компании. Это можно сделать через сервисы проверки контрагентов, например, Rusprofile и других подобных. Там регулярно публикуют показатели выручки и чистой прибыли. Как правило, указываются риски, основанные на данных финансовой отчетности, участия в судебных разбирательствах, связях компании с другими организациями через учредителей и руководителей. Полная информация обычно доступна по подписке.
• Проверьте присутствие компании в реестрах, которые ведут контролирующие органы, а также на наличие соответствующей лицензии. Все, что касается финансовых рынков, курирует, как правило, ЦБ РФ.

Иногда есть смысл поискать учредителей в базах судебных решений и банке данных исполнительных производств, хотя их личные тяжбы далеко не всегда имеют какое-либо отношение к бизнесу.

Есть ли черные списки по 115-ФЗ

Закон № 115-ФЗ не предусматривает открытого «черного списка» компаний или физических лиц, доступного для свободной проверки. Вместе с тем при оценке потенциального контрагента стоит учитывать информацию из официальных государственных реестров и перечней, связанных с противодействием легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

В первую очередь можно проверить, не включена ли организация или человек в перечень Росфинмониторинга лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Нахождение в таком перечне влечет применение специальных ограничительных мер в отношении денежных средств и иного имущества.

Кроме того, при работе с новым партнером следует учитывать вероятные риски, связанные с применением банками требований закона № 115-ФЗ. Если кредитная организация выявит признаки сомнительных операций, она вправе запросить документы, подтверждающие экономический смысл сделки и происхождение денежных средств. При недостаточности подтверждающих документов банк вправе отказать в проведении отдельной операции, ограничить дистанционное банковское обслуживание либо принять иные меры, предусмотренные законодательством и внутренними правилами финансового мониторинга.

Так что перед заключением сделки целесообразно проводить комплексную проверку контрагента. Это позволяет снизить риск сотрудничества с организациями, деятельность которых может вызвать вопросы у банка или контролирующих органов.

Как узнать, не проходит ли человек банкротство

Процедуру признания несостоятельности нельзя назвать черным маркером, то есть людей не заносят в какие-то списки. Однако на них действуют определенные ограничения, в частности, запрещено брать новые займы, свободно распоряжаться счетами и имуществом. Данные вопросы контролируются финансовым управляющим.

После окончания банкротства граждане могут вновь открывать счета, распоряжаться своим имуществом и обращаться за кредитами, однако в течение 5 лет они обязаны при подаче заявки информировать о пройденной процедуре. Кроме того, в первые годы получить одобрение будет крайне сложно. Свои нюансы есть и по организациям, которые проходят банкротство.

Узнать о запущенной процедуре банкротства физлица получится на следующих ресурсах:

• картотека арбитражных дел;
• портал «Федресурса», где публикуются сообщения о ходе признания несостоятельности.

Банкротов не вносят ни в какие черные списки, однако информация об их делах является открытой. Она бывает важна при заключении сделок, трудоустройстве (действуют ограничения при занятии определенных должностей в течение 3-10 лет) и в некоторых других ситуациях.

Банкротство физических лиц позволяет списать долги по кредитам, займам и некоторым другим обязательствам при соблюдении требований закона № 127-ФЗ. Оно имеет свои нюансы, ограничения и последствия, однако нередко становится реальным выходом из сложной финансовой ситуации. Подробнее обо всех особенностях можно узнать на бесплатной консультации наших юристов.