Звучное название той или иной услуги привлекает внимание клиентов. Это можно сказать и о программе «Банкротный доктор», которую предлагают некоторые компании. Ее основной целью заявлена помощь людям, которые не в состоянии платить по кредитам, прошли или только собираются пройти банкротство. В итоге это должно положительно сказаться на улучшении кредитной истории и избавить ее от просроченных обязательств. Особых подробностей о порядке оказания услуг нет. Все вопросы будут обсуждаться на консультации и при заключении договора.
Что такое услуга «Банкротный доктор» и кто ее предлагает
Упоминание об услуге «Банкротный доктор» можно найти на сайтах некоторых юридических компаний. Они предлагают помощь в разных ситуациях: от взыскания через суды, приставов и коллекторов до прохождения банкротства. Слово «доктор» имеет отношение к медицине, по аналогии с ним должникам предлагают:
- восстановление и улучшение кредитной истории, повышение рейтинга заемщика;
- взаимодействие с банками, микрофинансовыми компаниями, коллекторами и приставами от имени должника;
- подбор предложений по кредитам и займам, которые могут одобрить после завершения банкротства;
- контроль за платежной дисциплиной и долговой нагрузкой клиента;
- помощь при устранении ошибок в кредитной истории, удалении недостоверной информации об обязательствах.
В идеале «Банкротный доктор» позволит повысить шансы на получение новых кредитов и займов людям, которые еще недавно были в больших долгах. Сложно сказать, насколько это разумно, но тем не менее.
Важной и зачастую нерешаемой проблемой для должников является необходимость оплаты тех или иных услуг. Денег не хватает на погашение кредитов и займов, а порой и на текущую жизнь. Найти их на программу «Банкротный доктор», которая не может дать четких гарантий, будет весьма сложно. Да и конечная цель услуги (шанс получить новые кредиты) выглядит очень сомнительной для человека, который попал в долговую яму или только недавно выбрался из нее.
Как работает «Банкротный доктор»
Состав услуги «Банкротный доктор» в некоторой степени отличается в разных компаниях. Многое зависит от ситуации, в которой оказался должник. Одно дело, если возникла просрочка по кредитам и займам, но с ней еще можно справиться. Но чаще всего к юристам обращаются с более сложными случаями, когда началось взыскание, достают коллекторы или приставы.
Посмотрим, что предлагают клиенту в рамках услуги «Банкротный доктор». В одной компании должнику обещают:
- очистить кредитную историю от «хвостов» (очевидно, что речь идет о записях по просроченным обязательствам);
- сформировать хорошую историю за 12 месяцев;
- вести общение от имени должника со старыми кредиторами, БКИ и даже ЦБ РФ.
Результатом подключения услуги «Банкротный доктор» должно стать получение кредитной истории без негативных записей и с высокой платежной дисциплиной.
В перечисленных выше предложениях нет никакой конкретики. Компания не разъясняет, что именно будет сделано для клиента. Общение со старыми кредиторами и уж тем более ЦБ РФ сложно назвать реальной помощью (если, конечно, речь не идет об очевидных ошибках, которые не удалось устранить). Кредитная история после банкротства точно не станет лучше за 12 месяцев, да и за предстоящие годы. Максимум, в ней может появиться несколько положительных записей. Но информацию о ранее просроченных долгах из кредитной истории не удаляют, даже если человек успешно списал их после завершения банкротства.
В другой компании «Банкротный доктор» является одним из этапов по исправлению кредитной истории и восстановлению финансовой репутации. Услуга включает:
- подбор управляемых кредитных продуктов для увеличения рейтинга клиента;
- контроль за платежной дисциплиной и долговой нагрузкой;
- ежемесячная аналитика для корректировки стратегии.
По сути, это тоже набор общих слов без описания конкретных действий, которые будут выполнены в интересах клиента.
В совокупности с другими этапами программы итогом должен стать подбор банков и продуктов с реальным шансом одобрения, подготовка к ипотеке и крупным кредитам. В реальности это скорее трудно достижимые перспективы. Рассчитывать на лояльное отношение банков практически невозможно, если человек еще недавно допускал постоянные просрочки и это видно по кредитной истории. У других компаний есть аналогичные услуги, пусть и под иным названием.
Реально ли получить новый кредит, если заказать услугу «Банкротный доктор»
Вряд ли стоит соглашаться на услугу «Банкротный доктор» только ради повышения шансов на новые кредиты и займы. Избавившись от долгов, лучше не набирать новые, а попытаться жить на собственные доходы. Даже если услуга будет оказана в том виде, как обещают компании, получить кредит будет очень сложно:
- До прохождения банкротства в кредитной истории будут отражены записи о просроченных обязательствах, взыскании через суды и приставов.
- Высокая долговая нагрузка сама по себе может стать причиной отказа, даже при условии, что заявитель еще не допускал просрочек.
- После банкротства запись об этом появится в кредитной истории, а сведения о ранее существовавших долгах никуда не денутся.
Подобрать кредитный продукт, который будет доступен должнику или банкроту, практически нереально. В последнее время ужесточены требования даже к выдаче микрозаймов, хотя ранее решения по ним принимали более-менее лояльно. В итоге человек оплатит услугу, но не факт, что получит от нее желаемого результата. Это может стать неприятным сюрпризом.
Обычные юридические услуги по сопровождению банкротства, напротив, весьма эффективны. Должник получает помощь опытных специалистов, которые займутся сбором, оформлением и подачей документов. Также юристы представляют интересы клиентов в судебных заседаниях, что устраняет множество рисков. Здесь человек платит за конкретный результат – комплекс юридических услуг при прохождении процедуры банкротства, итогом которой может стать освобождение от всех или большинства непосильных обязательств в соответствии с законом № 127-ФЗ и возврат к нормальной жизни. Не списываются долги по алиментам, компенсации вреда жизни и здоровью и некоторые другие.
О чем нужно знать человеку, прошедшему банкротство
Завершение банкротства освобождает от долгов (полностью или частично), но нельзя забывать и о минусах, которые поджидают граждан. Прежде всего, на протяжении 5 лет придется указывать о пройденном банкротстве в заявках на займы и кредиты. Это требование закона № 127-ФЗ. И даже если «Банкротный доктор» в чем-то поможет, то обязанность уведомления банков и МФО данная услуга не отменит. Впрочем, при проверке заявки о пройденном банкротстве и так узнают из кредитной истории.
Другие последствия не влияют на получение кредитов и займов, обойти их нереально. Например, это относится к запрету на участие в органах управления юридических лиц на срок от 3 до 10 лет. Также не получится повторно пройти судебное или внесудебное банкротство в следующие 5 лет. В общем, желательно не влезать в новые долги, если нет возможности добросовестно исполнять обязательства.
В чем отличия от программы «Кредитный доктор»
Еще пару лет назад Совкомбанк предлагал клиентам услугу «Кредитный доктор». В том или ином виде аналогичные программы встречаются и в других банках. Их суть сводится к следующему:
- Заемщику помогают постепенно рассчитаться с долгами, например, путем предоставления рассрочки или отсрочки.
- Пока идет программа, банк одобряет клиенту небольшие кредиты или минимально возможный лимит по кредитной карте.
- По мере возвращения денег или погашения лимита по карте в кредитной истории появляются положительные записи.
Рейтинг заемщика постепенно увеличится, но данный факт не гарантирует, что ему одобрят каждую заявку на более-менее приличный кредит. При этом за участие в программе нужно платить единовременный сбор. Плюс банк заработает еще и на процентах за пользование деньгами.
Главные плюсы банкротства для должников по кредитам
Проходя банкротство самостоятельно или при поддержке юристов, должник может рассчитывать на следующее:
- приостановку исполнительных производств, за исключением некоторых требований (алименты и т.д.);
- мораторий по начислению процентов и штрафных санкций по обязательствам;
- списание долгов по займам, кредитам и многим другим требованиям (опять-таки, есть несколько исключений);
- сохранение ипотечного жилья, которое выведут из конкурсной массы при подписании соглашения с банком;
- сохранение автомобиля, если у должника многодетная семья.
Помощь юристов жизненно важна еще и в случаях, когда кредиторы или финансовый управляющий пытаются оспорить сделки должника и привлечь его к ответственности за недобросовестные действия. Защищаясь своими силами, вы рискуете ухудшить свою ситуацию и получить отказ в списании долгов.
На консультации у наших юристов вы сможете узнать обо всех нюансах банкротства физических лиц. Специалисты с большим опытом проанализируют ваши сделки и текущее материальное положение, подготовят необходимые документы и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и финансовым управляющим. Вам практически не придется участвовать в судебных заседаниях. Представлять вас будут наши юристы.
Частые вопросы
После завершения банкротства не возникает запрет на получение кредитов и займов. Но из-за того, что заемщик уже продемонстрировал неспособность платить по обязательствам, шансы на одобрение заявки будут минимальны. Поэтому говорить о точных сроках, когда ситуация изменится в лучшую сторону, невозможно.
Сроки отдельных процедур в банкротстве указаны в законе № 127-ФЗ. Поддержка юристов может повлиять на продолжительность дела, поскольку позволяет избежать ошибок. Например, если все документы строго соответствуют закону, суд быстро перейдет к первому заседанию. Таких примеров есть немало.
Срок хранения сведений в кредитной истории составляет 7 лет с момента последнего обновления записи, так что банкротство или иные действия не помогут быстро обнулить данные о задолженностях. Постепенное улучшение кредитной истории возможно, но для этого нужно не только погасить ранее возникшие долги, но и добросовестно исполнять текущие и будущие обязательства.
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
