В большинстве случаев кредитор не обязан уведомлять должника о начале взыскания. По сути, уведомление — это последнее предупреждение, после которого все вопросы будут решаться только в судебном порядке. Также банки и микрофинансовые организации могут направить уведомление о взыскании долга через коллекторов.
В содержании документа будет видна сумма и период просрочки, требование о ее погашении. Отвечать на уведомление не обязательно, хотя это даст шанс договориться об урегулировании спора, избежать неприятных последствий.
Что такое уведомление о начале взыскания долга
В уведомлении содержится информация для получателя. Если речь идет о правоотношениях между кредитором и должником, то документ может направляться:
- чтобы сообщить о размере, структуре и периоде задолженности;
- чтобы предупредить о завершении досудебного этапа взыскания долга;
- чтобы соблюсти претензионный порядок урегулирования спора, если это предусмотрено законом или договором.
Также в уведомлении можно указать только о наличии задолженности, без предупреждения о начале взыскания. Таким способом кредитор напомнит о себе и необходимости закрыть просрочку.
Стоит отличать уведомление и претензию. Во многих случаях претензионный порядок является обязательным требованием, а без его соблюдения невозможно подать иск. Для уведомлений таких правил нет. Этот документ лишь доводит до второй стороны какие-либо сведения.
Но стороны могут предусмотреть в договоре, что до передачи документов в суд сначала нужно уведомить должника (письменно, электронным письмом и т.д.).
Что касается граждан, то им могут направлять уведомления о наличии долга и начале взыскания:
- банки и микрофинансовые организации;
- налоговая инспекция;
- кредитор по гражданским договорам (например, по займу с частным лицом);
- работодатель, если сотрудника привлекли к материальной ответственности;
- лицо, которому причинен имущественный ущерб.
Направляя уведомление, можно еще раз потребовать погашения долга и установить для этого новый срок. Он определяется на усмотрение кредитора. Отметим, что уведомление не меняет условия договора и обязательства.
В каких случаях кредитор обязан уведомить должника о взыскании
Во многих ситуациях кредитор должен соблюсти претензионный порядок. Вот примерный перечень споров, когда закон обязывает направлять претензию до обращения в суд. Также это условие может содержаться в договоре, т.е. стороны добровольно установят данное правило. Если не приложить к иску доказательства направления претензии, то суд вернет документы или оставит заявление без движения.
Уведомительный порядок тоже может быть обязательным. Вот несколько примеров, когда в процессе взыскания гражданам должны направлять уведомления:
- если взыскивается бесспорный долг по исполнительной надписи нотариуса — в законе указано, что кредитор обязан направить уведомление о задолженности за 14 дней до обращения в нотариат;
- если кредитор привлекает к взысканию коллекторов — в законе № 230-фз на уведомление должника дается 5 дней (также необходимо разместить сообщение на портале «Федресурс»).
При обращении в суд взыскатель обязан направить ответчику копию иска и других документов. По сути, это тоже уведомление, ведь должник узнает о начале судебного этапа взыскания.
Обратим внимание на статью 14 закона № 353-фз. Она дает банку право требовать расторжения договора и возврата остатка по кредиту, если просрочка заемщика превысила 60 дней. Для этого необходимо направить уведомление. В документе банк укажет разумный срок, в который заемщик обязан вернуть деньги. Если требование не выполнено, то можно взыскать все суммы через суд.
В сфере налогообложения также предусмотрено направление различных документов. Как сказано в ст. 52 НК РФ, гражданам отправляют уведомление не позже 30 дней до наступления срока оплаты налога. Если возникнет просрочка, то отдел взыскания задолженности налоговой инспекции сформирует требование.
Читайте также
- Банкротство по инициативе налоговой. Часто ли ИФНС прижимают за долги в бюджет граждан и ИП
- Как должнику правильно отказаться от взаимодействия с коллекторами
- С какой кредитной нагрузкой дают кредит? Смотря на какие потребности
Что можно узнать из уведомления о взыскании задолженности
Законом установлена только единая форма уведомлений об оплате налогов. В остальных случаях кредитор сам определяет содержание документа. Должник может увидеть в уведомлении:
- наименование кредитора;
- основания возникновения задолженности (например, нарушение сроков внесения платежей по кредитному графику);
- периоды просрочки;
- сумму долга, процентов, неустойки и штрафов;
- срок, до которого кредитор предлагает погасить задолженность;
- реквизиты счета для оплаты;
- предупреждение о начале принудительного взыскания.
Обычно в уведомлении указывают контакты представителя кредитора, с которым можно связаться по вопросам задолженности (например, менеджер банка). Также ничто не мешает включить в документ и другую информацию.
Если банк уведомляет заемщика о привлечении к взысканию коллекторов, то нужно указать:
- информацию о кредиторе и коллекторском агентстве (название, ОГРН и ИНН, адрес и т.д.);
- сведения о кредитных договорах;
- данные о структуре и размере задолженности, порядке и сроках погашения;
- реквизиты счета для оплаты задолженности.
Это обязательные сведения, предусмотренные статьей 7 закона № 230-фз. Банк может отправить уведомление по почте, вручить лично под расписку.
Куда направляют документ
У кредитора всегда есть сведения о должнике. Например, заемщик указывает их в заявке (анкете) на кредит, а затем личные данные внесут в договор. Соответственно, уведомление о взыскании могут направить:
- по адресу, который должник указал при возникновении обязательств;
- представителю, который выступает от имени должника;
- по адресу, который стал известен после возникновения обязательства, хотя должник об этом не сообщал.
Способ направления уведомления может быть точно прописан в договоре. Сейчас часто используется вариант с отправкой электронных писем или смс-сообщений.
Если должник не уведомил кредитора об изменении адреса, то уведомление могут направить по последнему известному месту жительства. Это совершенно законно и неоднократно подтверждено судебной практикой. Не сообщив кредитору о смене адреса, должник несет все риски, связанные с неполучением документов.
Чем грозит получение уведомления
Если должника уведомили о наличии задолженности и начале принудительного взыскания, стоит ожидать:
- направления документов в судебные органы (в приказном или исковом порядке), а затем и в ФССП;
- привлечения к взысканию коллекторов (если у кредитора есть такое право);
- предъявления требования о возврате всего долга, а не только просрочки (об этом мы рассказали выше).
В уведомлении банк может указать об уступке права требования по долгу коллекторам. Согласие заемщика на это не требуется (если только данное условие не было указано в договоре). Далее долг придется погашать уже новому кредитору.
Нельзя точно сказать, как быстро кредитор подаст документы в суд после направления уведомления. Срок исковой давности достаточно большой (3 года). В большинстве случаев кредиторы стараются как можно быстрее приступить к судебному взысканию.
Что делать, если должнику направлено уведомление о взыскании
Должник не обязан отвечать на уведомления, претензии и иные документы от кредитора. Тем не менее, можно направить письмо в ответ или связаться с представителями взыскателя, чтобы:
- сообщить о готовности погасить долг в ближайшее время и отсрочить момент обращения в суд;
- попросить о досудебном урегулировании спора (например, путем заключения соглашения о предоставлении кредитных каникул);
- заявить о несогласии с суммами и периодами просрочки (в частности, если кредитор не учел какой-либо платеж по долгу).
Зная о начале взыскания, можно подготовиться к судебному делу и начать сбор доказательств, обратиться к юристу. Соответственно, повестка из суда не станет неожиданностью.
Если нет возможности погасить задолженность, то стоит рассмотреть вариант с прохождением банкротства. Для должника в сложной жизненной ситуации это станет хорошим шансом избавиться от просрочек. Наши юристы помогут пройти банкротство с минимальными рисками!
