ВТБ предлагает всем своим держателям банковских карт подключить страховку от мошенничества. Эта услуга позволяет получить выплату, если деньги будут украдены преступниками. Предоставляется финансовая защита за отдельную плату, взимаемую ежемесячно или ежегодно.
У клиента есть полное право отказаться от нее, но сначала нужно взвесить все за и против, чтобы понять, стоит ли это делать, а также разобраться, как отключить страховку ВТБ от мошенничества правильно и получится ли вернуть уже заплаченные деньги.
Какими способами можно отказаться от страховки ВТБ от мошенничества
Если страховка не требуется, лучше просто ее не подключать. Но сделать это не всегда просто. Менеджеры иногда оказываются очень настойчивыми и навязывают услугу даже тем, кому она не нужна. А пенсионерам опция на льготных условиях подключается и вовсе автоматически. Впрочем, если страховка от мошенничества уже подключена, от нее можно отказаться в любой момент. Правда, единственный способ сделать это — обратиться в офис в ВТБ.
Пошаговая инструкция, как отключить страховку ВТБ от мошенничества:
- Проанализировать, стоит ли отказываться от финансовой защиты, и изучить риски, которые придется нести самостоятельно.
- Подготовить необходимые документы: паспорт, заявление и т. д.
- Подать документы в любой офис ВТБ.
- Дождаться отключения услуги.
Договор страхования будет считаться расторгнутым с даты получения заявления банком ВТБ.
Вернут ли деньги
Правила программы «Страхование от мошенничества» в ВТБ предусматривают период охлаждения в 30 дней. В течение этого времени клиент вправе обратиться за возвратом средств в полном объеме. Но необходимо учитывать следующие моменты:
- Возврат возможен только при отсутствии страховых случаев и обращений за выплатами.
- Период охлаждения считается отдельно по каждому платежу.
- Вернуть получиться только сумму последнего платежа.
Кроме того, клиент может обратиться за возвратом средств и в случае, когда период охлаждения уже истек. Но в этом случае он получит обратно только часть средств, пропорционально оставшимся дням действия финансовой защиты. Деньги за страховку вернут на тот же счет, с которого была произведена оплата за нее. Если счет закрыт, в заявлении нужно будет указать реквизиты для перевода средств.
Возврат денег осуществляется в течение 10 дней с момента поступления соответствующего заявления в банк.
Зачем нужна страховка от мошенничества в ВТБ
Страхование от мошенничества — это программа финансовой защиты держателей банковских карт. Она позволяет получить выплату от страховой компании, если у клиента украли деньги с банковской карты или счета одним из следующих способов:
- фишинг (поддельные сайты и приложения);
- кража ПИН-кода, в т. ч. под угрозой насилия;
- взлом онлайн-банка;
- скриминг (копирование пластика);
- с помощью поддельных документов;
- физическая кража наличных, снятых в банкомате.
Лимит выплаты зависит от выбранного тарифа. Кроме того, в некоторые варианты программы включена защита от телефонного мошенничества и сервис по отмене транзакций — чарджбэк.
Какие счета и карты страхуются ВТБ
Программа предусматривает финансовую защиту по любые банковским счетам и картам, за исключением вкладок, кроме брокерских, инвестиционных и металлических счетов. Это значит, что можно обратиться за страховой выплатой не только при краже денег с пластика, но и с накопительного счета.
В базовый тариф и в бесплатный полис для пенсионеров включена страховка только средств, размещенных в ВТБ. А по программам «Оптимальная» и «Максимальная» защита распространяется на счета и карты во всех банках России.
Сколько стоит страховка от мошенничества
Клиентам предлагают несколько тарифов. Они различаются не только стоимостью, но и лимитом выплат, а также включенными опциями. Всего в ВТБ доступно к подключению 4 варианта программы:
- «Лайт». Активируется автоматически при условии зачисления пенсии в ВТБ. Лимит выплат по программе — 100 тыс. рублей. Защита действует только на счета и карты в ВТБ.
- «Базовая». Включает защиту только счетов и карт в ВТБ с лимитом выплаты до 100 тыс. рублей. Участие в программе стоит 99 р. в месяц или 990 р. в год.
- «Оптимальная». Предусматривает защиту счетов и карт в ВТБ и сторонних банках с лимитом выплаты 300 тыс. рублей. Дополнительно клиенту предоставляют страхование от телефонного мошенничества и сервис чарджбэка. За участие в программе взимается плата в 329 р. в месяц или 3 290 р. в год.
- «Максимальная». Условия аналогичны программе «Оптимальная», но лимит выплаты больше — до 600 тыс. рублей. Комиссия за услугу 529 р. в месяц или 5 290 р. в год.
При желании клиент всегда может перейти с одного тарифа на другой, обратившись с соответствующим заявлением в банк ВТБ.
Читайте также
- Страховка кредитной карты Альфа-банка: как отключить и стоит ли
- Просрочка по кредитной карте ВТБ. Как распрощаться с долгами
- Как закрыть кредитную карту ВТБ? Отбив семь земных поклонов в офисе банка
Как подключить страховку от мошенничества
Активировать страховую защиту можно при оформлении договора с ВТБ. Для этого достаточно сообщить о своем желании сотруднику банка и определиться с подходящим тарифом. Но заработает программа только после списания платы за услугу с мастер-счета.
Пенсионеры подключаются к бесплатному тарифу «Лайт» автоматически при условии зачисления на карту ВТБ пенсионных выплат. Платить за участие в программе в этом случае не надо.
Если услуга не подключалась при оформлении договора, ее допускается активировать позднее в любой момент. Сделать это можно 2 способами:
- В офисе ВТБ. Потребуется предъявить сотруднику паспорт и подписать заявление на подключение услуги.
- В приложении ВТБ. Для активации опции нужно открыть раздел «Страхование» в меню «Сервисы», выбрать защиту от мошенничества и следовать подсказкам на экране.
Преимущества и недостатки страховки от мошенничества
Главный плюс страховки от мошенничества для держателей банковских карт — возможность снизить риски. Даже если деньги будут украдены мошенниками, можно обратиться в страховую компанию и получить выплату. Особенно это актуально для тех, кто пользуется кредитными деньгами. Ведь если заемные средства будут украдены, долг перед банком или другим кредитором все равно придется погашать.
Дополнительные плюсы страхования от мошенничества в ВТБ:
- Пенсионеры могут пользоваться программой бесплатно.
- Возможно подключение защиты от рисков, связанных с телефонным мошенничеством.
- Сервис чарджбэка для простого возврата средств за неудачные покупки.
Однако страховка от мошенничества — это не только плюсы, но и часто — дополнительные затраты. Причем платить за нее нужно ежегодно или ежемесячно даже при отсутствии страховых случаев. Это не всегда выгодно для клиента, особенно если на карточных счетах хранятся только небольшие суммы.
Кроме того, у страховки в ВТБ есть и другие минусы:
- В базовый тариф включена страховка только карт и счетов в ВТБ.
- Защита от телефонного мошенничества и сервис чарджбэка предусмотрены только в программах «Оптимальная» и «Максимальная». А они стоят дорого.
- Страхуется строго определенный набор рисков.
- В базовом тарифе небольшой лимит выплат.
Стоит ли отказываться от страховки от мошенничества в ВТБ
Страховка от мошенничества — это дополнительная услуга. Каждый держатель вправе самостоятельно решать, готов ли он нести дополнительные расходы или нет для снижения рисков. При этом важно понимать, что опция не является 100% защитой на случай любого преступления.
Подключение страховки рекомендуется в следующих ситуациях:
- У держателя есть право на льготное подключение финансовой защиты по бесплатному тарифу.
- На картах и счетах хранятся достаточно крупные суммы.
- Держатель карты активно использует кредитки или заемные средства.
- При частых оплатах картой в интернете.
Кроме того, услуга на тарифах «Оптимальный» и «Максимальный» будет полезна людям, опасающимся телефонного мошенничества с использованием технологий социальной инженерии.
Отказ от страховки будет иметь смысл при условии, что на картах не хранятся большие суммы и держатель готов самостоятельно нести все риски, сэкономив на оплате страховки. Кроме того, нет смысла оформлять услугу, если аналогичная защита уже подключена в другом месте.
Что делать пострадавшему от мошенничества, отказавшемуся от страховки
Если клиент отказался от финансовой защиты, обращаться за выплатой в страховую компанию бесполезно. Фактически единственное, что можно предпринять в этой ситуации — обратиться с заявлением в полицию. Сотрудники правоохранительных органов обязаны провести проверку по заявлению и после подтверждения фактов, указанных в нем — возбудить уголовное дело.
При удачном стечении обстоятельств мошенников найдут, привлекут к ответственности, а у пострадавшего появится возможность добиться возмещения ущерба. К сожалению, чаще всего дела о махинациях, связанных с банковскими счетами и картами, остаются нераскрытыми. И даже если сотрудникам правоохранительных органов удается найти мошенников, то получить компенсацию с них оказывается почти невозможно.
Как быть с долгами по кредитам
Часто мошенники крадут не только финансы самого держателя карты, но и заемные. Это могут быть средства, полученные в кредит, а также деньги на кредитных картах. При отсутствии страховки владелец счета (карты) самостоятельно будет нести все риски. Кредитор не аннулирует задолженность, даже если средства были похищены мошенникам. Должнику все равно придется погашать долги в соответствии с условиями договора.
Конечно, если преступников найдут, то заемщик сможет потребовать компенсацию с них. Но шансы на удачный исход дела не самые высокие. Если же средств на выплату задолженности нет, то стоит связаться с кредитором, объяснить ситуацию и попробовать найти компромиссное решение. Для решения проблемы должнику могут предложить:
- Реструктуризацию. Она оформляется с помощью дополнительного соглашения и предусматривает изменения порядка выплаты задолженности. Чаще всего увеличивают срок кредита или меняют порядок внесения платежей. Но иногда банки также могут аннулировать часть неустойки или пойти на другие уступки.
- Кредитные каникулы. Предоставляются по законам № 353-ФЗ и № 377-ФЗ участникам СВО, людям, столкнувшимся со снижением доходов и некоторым другим категориям граждан. Фактически это отсрочка по погашению долга. За это время человек может попытаться решить проблему с финансами и восстановить платежеспособность.
Если договориться о приемлемом способе решения проблемы с долгом не удается, то стоит задуматься о банкротстве. Оно регулируется законом № 127-ФЗ и является полностью легальным способом начать финансовую жизнь с «чистого листа». При признании несостоятельности гражданин получает возможность избавиться от непосильных долгов по займам, кредитам и многим другим обязательствам, независимо от того, возникли они из-за действий мошенников или самого должника.
Запишитесь на консультацию к нашим юристам. Они проанализируют вашу ситуацию, расскажут как правильно поступить и подойдет ли банкротство именно вам, а также предоставят подробную информацию обо всех последствиях, с которыми придется столкнутся.
