Страховая защита позволяет держателю кредитки решить проблему с выплатами долга, если владелец столкнулся с финансовыми проблемами из-за болезни, несчастного случая, потери работы и других форс-мажорных ситуаций. Но эта услуга платная и каждый клиент вправе сам решать, подключать ее или нет.
Кроме того, можно аннулировать и уже активированную опцию. Разбираемся, какие есть способы отключить страховку кредитной карты Альфа-банка, стоит ли это делать и какие дополнительные риски придется нести заемщику этой организации при отказе от финансовой защиты.
Все способы отказаться от страхования кредитки Альфа-банка
Самый простой способ не платить за страховку — не соглашаться на ее оформление и подключение в момент заключения договора по карте. Однако сделать это не всегда просто. Некоторые сотрудники финансового учреждения могут оказаться очень настойчивыми и убедить клиента все же подключить услугу, даже если она ему на самом деле не нужна.
Но на этот случай предусмотрена возможность отказаться от страховки уже после получения карты следующими способами:
- обратившись в банк;
- в чате в приложении и онлайн-банке;
- через страховщика.
Выбирать способ отключения страховки нужно с учетом подключенной программы и собственных предпочтений. Например, страхование владельца кредитной карты можно отключить онлайн через приложение, а полис по защите от мошенничества часто разрешают аннулировать только через обращение к страховщику.
Отключение страховки онлайн
Если по кредитке оформлена страховка по программе «Страхование владельца кредитной карты», то клиент Альфа-банка может отказаться от нее онлайн. Такая возможность доступна через чат в приложении и онлайн-банке.
Инструкция, как отключить страховку кредитной карты в Альфа-банке онлайн:
- Запустить приложение или открыть веб-версию личного кабинета и авторизоваться.
- Перейти в раздел «Чаты» и выбрать «Чат с банком».
- Сообщить, что требуется отключить страховку.
- Ответить на несколько вопросов системы о причинах отказа.
После подтверждения операции в течение нескольких минут придет сообщение об отключении финансовой защиты.
Отключение финансовой защиты в офисе банка
Если разобраться с приложением не получилось или нет доверия к современным технологиям, то владелец кредитки может отключить страховку по ней в офисе Альфа-банка. Для этого потребуется написать заявление. Чтобы с отказом не возникло проблем, рекомендуем:
- При обращении в офис банка всегда иметь при себе паспорт. Он потребуется для идентификации.
- Всегда брать копию заявления с отметкой о принятии. Она пригодится, если оригинал будет потерян сотрудниками банка или они «забудут» отключить страховку.
- Обращаться можно в любое отделение Альфа-банка, даже в другом регионе. Идти в офисе, где была получена карта, не требуется.
Когда для отключения страховки придется обращаться к страховщику
В отдельных случаях клиенту могут предложить не только страховку владельца кредитки, но и другие продукты от страховых компаний — партнеров Альфа-банка. Чаще всего это полисы защиты карты от мошеннических действий. По таким программам банк часто не сможет помочь с отказом от страховки. Для этого придется обращаться к страховщику.
В страховую компанию необходимо будет предоставить:
- заявление;
- копию паспорта;
- документы об оплате полиса;
- договор страхования.
Направить документы страховщику можно по почте или лично принести в офис.
Перед отказом от финансовой защиты рекомендуем оценить возможности по погашению долга в форс-мажорной ситуации. Ведь вносить платежи своевременно будет необходимо даже при снижении дохода из-за серьезной болезни, при установлении группы инвалидности, несчастного случая и других происшествий.
Зачем нужна страховка по кредитке Альфа-банка
Подписывая кредитный договор и получая карту с доступом к лимиту, клиент обязуется своевременно погашать задолженность по ней. Минимальный платеж по кредитке Альфа-банка рассчитывается индивидуально. Информация о нем отображается в приложении и онлайн-банке. Обычно он составляет 3–7% от суммы задолженности. Просрочка по кредитной карте возникает только при невнесении обязательного платежа.
В некоторых ситуациях клиент может оказаться не в состоянии вносить даже минимальные суммы по кредитке. Страховка помогает решить проблему с задолженностью по карте Альфа-банка, если причина финансовых проблем попадает в список застрахованных рисков. По базовой программе клиентов страхуют от следующих ситуаций:
- утрата трудоспособности на срок от 21 дня;
- получение инвалидности I группы;
- уход из жизни.
По отдельным полисам заемщик может застраховаться и от других рисков. В любом случае при наступлении страхового события клиент или его родственники (наследники) смогут получить выплату от страховой компании и погасить задолженность по карте Альфа-банка.
Как подключить страховку
Финансовую защиту владельца кредитки предлагают подключить при заключении договора. Услуга доступна всем держателям кредитных карт Альфа-банка. Кроме того, активировать страховку можно позднее, обратившись в банк любым из следующих способов:
- через онлайн-банк;
- в приложении;
- в офисе.
Отдельные полисы страховой защиты приобрести также можно в офисе и приложении Альфа-банка, а также напрямую в страховых компаниях.
Читайте также
- Как пользоваться кредитной картой Альфа-банка: достоинства и недостатки карты «целый год без процентов»
- Как заблокировать карту Альфа-банка и в каких ситуациях это сделать необходимо
- Карта Альфа-банка для самозанятых граждан России: выгодно ли?
Что делать в случае наступления страхового случая
Если произошел страховой случай, клиент получает возможность обратиться за страховой выплатой. Но чтобы ее выплатили без проблем, нужно соблюдать следующий алгоритм действий:
- Сообщить в установленные сроки (обычно до 30 дней) о наступлении страхового случая в страховую компанию.
- Запросить у страховщика список необходимых документов для получения выплаты и подготовить их.
- Направить заявление страховщику.
После проверки запроса страховщик выплатит деньги на реквизиты, указанные в заявлении.
Есть ли смысл отказываться от страховки по карте Альфа-банка
Единственный плюс отказа от страховки — возможность сэкономить и пользоваться кредитной картой Альфа-банка действительно без переплаты.
По программе финансовой защиты владельца кредитки Альфа-банка стоимость услуги составляет 1,3019% от суммы задолженности и взимают эту плату каждый месяц, в котором есть задолженность. При этом не имеет значения, действует ли льготный период или нет.
При отключении от страхования придется нести дополнительные риски. Например, в случае несчастного случая и получения инвалидности придется погашать задолженность по карте Альфа-банка на общих условиях, а в случае ухода из жизни владельца карты, долг будут обязаны выплатить наследники.
Отказываться от страховки не рекомендуется в следующих случаях:
- У заемщика нет дополнительных источников дохода (от сдачи недвижимости в аренду, подработки и т. д.).
- Клиент работает на опасных производствах и в других сферах, где есть большие риски получения травм и утраты трудоспособности.
- По кредитной карте планируются покупки на крупные суммы. Поэтому в случае форс-мажорных обстоятельств расплатиться с долгом будет сложно.
Если же кредиткой планируется пользоваться для оплаты повседневных покупок на небольшие суммы и погашать долг до окончания льготного периода, то экономия от отказа от страховки может быть оправдана. Даже в случае чрезвычайных событий погасить такую задолженность будет вполне реально.
Вернут ли деньги за страховку
Согласно закону № 353-ФЗ, от страховки, оформленной при заключении кредитного договора, можно отказаться в течение 30 дней. При этом банк будет обязан вернуть деньги на счет в полном объеме. Главное условие — до момента возврата не должно произойти страховых случаев. Однако в случае со страхованием владельца кредитной карты есть несколько нюансов:
- Плата за страховку при ее оформлении не списывается. Она взимается с держателя только при наличии задолженности по кредитной карте. Обычно платеж списывается в ту же дату, что и минимальный платеж.
- Оплата за страховку по кредитке происходит ежемесячно. При отказе от услуги можно потребовать возврат средств, но вернут деньги только по последнему платежу за финансовую защиту.
- Если уже произошел страховой случай и клиент обратился за выплатой, то ему не вернут страховую премию. Это правило действует и для других видов финансовой защиты.
В случае с отдельными полисами, например, для защиты от мошенничества, условия возврата также будут чуть иными. Период охлаждения по ним составляет 14 дней, но может быть увеличен в договоре. Например, если договор страхования заключен с СК «АльфаСтрахование», то он составит 30 дней.
После истечения периода охлаждения отказаться от страховки тоже возможно. Но страховщик вернет уже не всю сумму долга, а только ее часть, пропорционально оставшемуся сроку действия договора. При этом из суммы к возврату могут удержать расходы на ведение дела. А они достигают 50–70% от стоимости полиса.
Отказался от страховки, а теперь нечем платить долг: что делать
При отсутствии страховки надеяться на выплату от страховщика не придется. Более того, даже если финансовая защита была подключена, она покрывает не все риски. Вполне вероятна ситуация, когда заемщик не может больше платить по кредитке, но его случай не является страховым. В этой ситуации главное — не паниковать, а начать действовать для решения проблемы.
Для этого есть несколько возможностей:
- Кредитные каникулы. В Альфа-банке держателям кредитных карт они доступны по законам № 353-ФЗ, 377-ФЗ, а также собственной программе банка. Фактически каникулы представляют собой отсрочку. Но для получения льготного периода необходимо соответствовать определенным параметрам, например, по программе банка у клиента должна быть хорошая кредитная история, а по закону № 353-ФЗ можно рассчитывать на каникулы при снижении дохода на 30% и более и лимите по карте до 150 тыс. рублей.
- Реструктуризация. Эта процедура предусматривает заключение дополнительного соглашения, меняющего условия первоначального договора с Альфа-банком так, чтобы клиенту было проще рассчитаться с долгом. Обратиться за реструктуризацией можно в любой момент. Но нужно понимать, что Альфа-банк имеет право отказать в ней без объяснения причин.
- Банкротство. Эта процедура позволяет легально списать задолженность по всем кредитам, займам и многим другим обязательствам. Она проводится по правилам, определенным законом № 127-ФЗ.
Запишитесь на онлайн-консультацию к нашим юристам прямо сейчас. Они бесплатно проведут анализ вашей ситуации и подскажут, как лучше решать проблему с учетом всех нюансов вашего случая. Кроме того, они предоставят полную информацию о процедуре банкротства и ее возможных последствиях.
