Группа компаний «АльфаСтрахование» оформляет все виды страховок. Физическое лицо может застраховать здоровье и жизнь в СК «АльфаСтрахование — Жизнь», имущество, банковские карты и многое другое в других компаниях. Клиентом компании может быть заемщик Альфа-банка или иной кредитной организации, покупатель гаджетов и другой техники в магазинах-партнерах, собственник недвижимости, иное заинтересованное лицо.
Группа «АльфаСтрахование» — это крупнейшая частная сеть компаний с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц, сказано на сайте компаний группы.
Но нас интересует страхование кредитов. Эти занимаются две компании — «АльфаСтрахование» и «АльфаСтрахование-Жизнь». Помните, что хотя эти компании связаны общим акционерным капиталом группы «Альфа», они все-таки — разные юридические лица и разные СК.
Если страховка оформлена при получении кредита, от нее можно отказаться после подписания договора. Это допускается в течение первых 14 дней (период охлаждения), либо при досрочной выплате кредита. О том, как отказаться от страховки по кредиту в компании «АльфаСтрахование» и получить уплаченные взносы, расскажем ниже.
Что дает отказ от страховки по кредиту в «АльфаСтрахование»
По всем видам страховок гражданин является потребителем. Для защиты прав потребителей государство предусмотрело специальный порядок расторжения договора, возврата или обмена товаров, возмещения причиненного ущерба и морального вреда. Специальные нормы действуют и в отношении страховых услуг. При определенных условиях гражданин, оплативший полис, может отказаться от него с возвратом уплаченных взносов.
На сайте СК «АльфаСтрахование» и «АльфаСтрахование — Жизнь» указаны следующие варианты оформления страховых полисов:
- страховку можно оформить при подаче заявки на кредит или при подписании кредитного договора — в добровольном порядке можно страховать жизнь (здоровье) и любые иные риски, а страхование недвижимости по ипотеке является обязательным требованием;
- страховку могут оформить покупатели товаров в магазинах-партнерах — застраховать можно само имущество, жизнь или здоровье (перечень партнеров можно посмотреть по ссылке);
- можно оформить полисы ОСАГО или КАСКО — при получении автокредита оформление КАСКО часто является обязательным требованием банка;
- иные виды страховых услуг под специальные случаи — например, группа «АльфаСтрахование» предлагает специальный полис для владельцев кредитных карт (на случай образования просрочки).
При любом виде страховки от нее можно отказаться после подписания договора или оформления полиса. Для отказа от полисов, приобретенных под кредитный договор, есть специальные правила в законе № 353-ФЗ и в законе № 102-ФЗ (по ипотеке). Если воспользоваться периодом охлаждения, заявитель сможет вернуть 100% уплаченных взносов.
Отказ от страховки оформляется, чтобы вернуть уплаченные взносы или их часть. Но нужно учитывать, что аннулирование полиса увеличивает риски для банка. Поэтому он вправе повысить процентную ставку по кредиту для незастрахованного заемщика. Пункт о возможности повышения ставки вы наверняка найдете в любом кредитном договоре. Исходя из этого, лучше заранее просчитать, не окажется ли экономия на страховке ниже, чем разница в сумме кредитной переплаты.
От каких страховых услуг можно и нельзя отказаться
Заемщики вправе обратиться с отказом от услуг по полису группы компаний «АльфаСтрахование» после подписания кредитного договора, если страховка оформлена в добровольном порядке. Для страхования недвижимости по ипотеке действует иное правило. Так как заемщик по ипотечному договору обязан страховать имущество в силу закона, он не может использовать правило охлаждения. Заявление на отказ от имущественной страховки по ипотеке можно подать только после досрочного закрытия кредита.
От любого вида добровольного страхования вы можете отказаться до подписания кредитного договора. Например, при подаче онлайн-анкеты нужно снять галочку в соответствующей строке формы. На сайте большинства банков можно увидеть, какой будет процентная ставка и сумма переплаты со страховкой или без нее. Следовательно, вы можете сразу оценить плюсы и минусы оформления страхового полиса.
«АльфаСтрахование» заключает договоры не только с заемщиками Альфа-банка. Партнерами компании являются почти два десятка кредитных организаций. Порядок отказа от страховки не зависит от того, с каким банком у вас заключен договор. У ГК «АльфаСтрахование» действуют единые правила для заемщиков любых кредитных организаций. Посмотреть их можно по ссылке.
Особенности отказа от страховки в компаниях группы «АльфаСтрахование»
Основанием для отказа от страховых услуг является заявление. Чтобы получить выплаты при аннулировании страховки, заявление нужно подавать:
- в срок до 14 дней после получения полиса — это период охлаждения, при котором вам обязаны вернуть 100% от уплаченных взносов;
- по истечении 14 дней после досрочного закрытия кредита — в данном случае будет возвращена часть страховой премии, пропорционально сроку действия полиса.
Заемщик может отказаться от навязанных страховых услуг. Это возможно в судебном или досудебном порядке. Но доказать факт навязывания очень сложно, так как при оформлении полиса заемщик дает добровольное согласие (письменно или электронно). Еще одним основанием для аннулирования полиса может быть подключение страховки без согласия клиента.
В работе крупных банков и страховых компаний такие ситуации встречают редко. Намного чаще обман с подключением страхования можно встретить в магазинах, салонах операторов связи.
Потребительские кредиты
Алгоритм действий для отказа от страховки здоровья и жизни по кредиту описан в разделе 8 «Правил «АльфаСтрахования»:
- в первые 14 дней или после закрытия кредита заемщик подает заявление;
- отказ с возвратом уплаченных сумм невозможен, если до подачи заявления была выплата возмещения по страховому случаю;
- при обращении в период охлаждения «АльфаСтрахование» вернет всю сумму взносов;
- при обращении после досрочной оплаты кредита страховая компания рассчитает сумму частичной выплаты (пропорционально истекшему периоду страхования).
Дополнительные нюансы о правилах отказа от страховки по полисам «АльфаСтрахование» можно посмотреть по ссылке. Там можно подать электронное заявление на аннулирование страхования. В форме указывается номер договора, дата его заключения.
ГК «АльфаСтрахование» предлагает обращаться для отказа от страховки по телефону горячей линии 8-800-333-84-48 (все дни недели, с 08:00 до 20:00). По указанному телефону можно уточнять и статус заявки.
Или же по телефону +7 495 788 0 999, если страховка оформлена в «АльфаСтраховании» (а не в компании «Жизнь»).
Ипотека
Для отказа от добровольного страхования по ипотеке действуют те же правила, что и по обычным кредитам. В отношении страховки недвижимости действует следующий порядок:
- после подписания ипотечного договора и до погашения кредита отказаться от страховки имущества, то есть квартиры, нельзя;
- можно не продлять страхование жизни и здоровья, если у вас на это нет денег, но такое поведение чревато. При внезапной смерти заемщика, в случае, если его жизнь и здоровье не были застрахованы, СК не оплатит «хвост» ипотечного долга. Поэтому и квартира, скорее всего, будет реализована с торгов. Если оставшиеся члены семьи «не потянут» выплаты по ипотеке;
- при досрочном закрытии ипотеки сумма взносов к возврату рассчитывается пропорционально истекшему и оставшемуся срокам действия полиса.
Также отметим, что, если заемщик не продлит имущественное страхование по ипотеке, банк сможет сделать это самостоятельно. Об этом прямо указано в ст. 31 закона № 102-ФЗ. После страхования банк сможет требовать от заемщика возмещения расходов.
Кредитные карты
У «АльфаСтрахования» нет специальных правил по страховкам для владельцев кредитных карт. Если направить заявление в первые 14 дней после получения полиса, владелец карточки сможет вернуть 100% взносов. Онлайн-форму для заполнения заявления на отказ от страхования по кредитным картам можно найти по ссылке.
В разделе 8 «Правил «АльфаСтрахования» указано, что возврат уплаченных страховых взносов осуществляется только на основании оригинала письменного заявления. Чтобы добиться положительного решения, действуйте следующим образом:
- заполните и распечатайте заявление (например, на сайте «АльфаСтрахование» есть онлайн-форма для заполнения и печати, либо можно воспользоваться этой ссылкой);
- подпишите заявление, направьте его почтой или вручите лично в офисе страховщика (о возможности направить документы через банк в «Правилах» не указано);
- дождитесь рассмотрения обращения, возврата денег по реквизитам, указанным в документах заявителя.
При обращении в первые 14 дней не нужно указывать причину подачи заявления. Там достаточно указать номер и дату выдачи полиса. Если документ подается по истечении 14 дней, нужно приложить справку банка или выписку по счету о полном погашении кредита.
Срок на рассмотрение заявления начинает течь с момента его получения страховой компанией. Не забудьте подписать документ, чтобы вам не отказали по формальным основаниям. После подачи заявления можно проверять его статус по телефону, указанному выше.
Срок возврата денег
В законе № 353-ФЗ указано, что на рассмотрение заявления и возврат денег по страховке дается 7 дней, если иное не предусмотрено договором или правилами страхования. В п. 8.3 «Правил «АльфаСтрахования» указано, что заявителю выплатят деньги в течение 10 дней. Выплата может осуществляться наличными (в кассе страховой компании) или безналичным переводом на карточку.
Что делать, если «АльфаСтрахование» отказывает в заявлении
Страховые компании не очень любят расставаться со своими деньгами. Поэтому заявитель может столкнуться с необоснованным отказом при аннулировании страховки, затягиванием сроков выплаты. В указанных случаях можно обращаться за защитой:
- в Банк России (ссылка для онлайн-обращений);
- к финансовому уполномоченному, который обязан рассматривать жалобы на нарушения при оказании страховых услуг (ссылка на форму онлайн-обращения);
- в суд, если финансовый уполномоченный не помог с защитой прав.
Если дело дойдет до суда, заявитель сможет взыскать компенсацию морального вреда, неустойку, штраф. Это дополнительные меры защиты потребителей страховых, финансовых и иных услуг.
Наши юристы оказывают помощь заемщикам при оформлении отказа от страховки, при возникновении просрочек по кредитам. Получите консультацию прямо сейчас!
