После того, как суд вынес решение о взыскании денежных средств, ответчику стоит приготовиться к тому, что пристав их будет искать везде, в том числе может арестовать любой счет, открытый в банке. В том числе и депозитный, и списать с него сумму долга. Работа сотрудников государственной службы взыскания урегулирована законом «Об исполнительном производстве» (далее — закон).
Им предусмотрен определенный набор прав и обязанностей приставов, которые те используют при реализации требований исполнительного документа. Наибольшая часть судебных документов предусматривает взыскание денежных средств, остальные — осуществление каких-либо действий (например, вселить — выселить жильца, передать ребенка и пр.). Таким образом, пристава чаще всего интересует поиск финансов должника.
Законом установлены точные приоритеты при розыске финансовых ресурсов. И госслужащий обязан руководствоваться разработанными законодателями алгоритмами. В противном случае его действия могут быть обжалованы сторонами дела и признаны руководством или судом незаконными, а результаты — отменены.
В каком порядке пристав «ищет» деньги
Службе взыскания не позволено произвольно и хаотично пытаться выявить источник для исполнения требований исполнительного документа. Последовательность урегулирована ч. 3 ст. 69 закона.
- Сначала пристав ищет рубли на счетах и вкладах в банке. Исключение составляют только средства и драгметаллы на номинальном, залоговом или клиринговом счетах.
- Потом — в валюте иностранных государств в банках на территории РФ.
- Драгметаллы и счета, номинированные в них, пристав «трогает» в том случае, если найденных средств не хватило на покрытие долга.
- Обращает внимание на иное имущество, за исключением того, которое нельзя конфисковать по закону или относящееся к вещам, изъятым из оборота. Таковым, например, является оружие.
Каждое следующее направление поиска подключается, если на предыдущем этапе нужной суммы выручить не удалось.
С учетом изложенного, должник должен понимать, что первым и приоритетным для ФССП будут банковские счета и депозиты.
Причем не исключено, что взыскание одновременно произойдет и со счета карты, и из суммы вклада.
Такое встречается, если оба продукта находятся не в одном банке.
Судебный пристав, получив информацию о ресурсах, которые имеются у должника в финансовых учреждениях, направляет им всем свое постановление об обращении взыскания на денежные средства, размножив этот документ в нужном количестве и «раздав» его по множеству адресов кредитных организаций. В нем он обязывает организации изъять у клиента конкретную сумму.
Расчет прост: любой банк обязан заблокировать по этой бумаге нужное количество денег и перечислить на депозит ФССП. Если гражданин, пытаясь «спасти» от отчуждения свои деньги, начнет их снимать с карты или забирать с депозита, то конфискация произойдет из того источника, который должник не успеет опустошить. Закон не запрещает сотруднику ФССП требовать списаний денег одновременно со счетов с разными реквизитами. Но обязывает вернуть по заявлению гражданина излишне взысканное.
Таким образом, не исключен риск, что долг спишется дважды: с карты и с депозита. Даже тогда, когда на зарплатном счете было достаточно денег для покрытия всей задолженности. Но такое возможно только в случае, если активы были обнаружены в разных кредитных организациях.
Если же средства находятся в одном финансовом учреждении, и денег на карте достаточно для покрытия долга, описанного в постановлении пристава, банк затронет только счет, если в акте ФССП не указан только источник в виде вклада.
Но и для подобных благоприятных ситуаций (когда денег достаточно для исполнения требований судебного акта) должнику лучше принять меры, чтобы взыскание не «затронуло» депозит.
Можно ли пристава попросить не «трогать» вклад?
Согласно ч. 5 ст. 69 закона гражданин может указать приставу, на какую часть из своего имущества он просит обратить взыскание, изменив тем самым очередность, установленную законом или запланированную приставом.
При этом та же норма предусматривает, что решение остается за приставом.
С учетом приведенной формулировки можно сделать вывод, что никаких гарантий для должника нет.
Он обратится к приставу, попросит списать долг с его карты, но госслужащий не поверит, решит перестраховаться, забудет и по прочим причинам вполне может решить не следовать просьбам человека.
И наказать его за подобное решение нельзя. Потому что такое правомочие ему дано законом и не может быть истолковано как превышение.
Кроме того, предложенный просителем источник может не устроить сотрудника службы исполнения. Например, человек предлагает продать его старенькую машину, а на вырученные деньги погасить задолженность.
С учетом трудностей и сложностей, с которыми ФССП придется столкнуться при реализации рекомендованного плана (нужно сделать оценку, обеспечить хранение, выставить на торги и пр.), шансы выбора этого способа не велики, если у должника обнаружены другие источники. При сравнении с легкостью списания денег с депозита логично, что пристав выберет второй вариант.
По нашему мнению, обеспечить интересы должника может только добровольная выплата долга. В этом случае пристав даже не успеет направить никуда распоряжение, так как деньги поступили, и дело можно закрывать исполнением.
Таким образом, попросить не «трогать» депозит можно. Но следовать этой просьбе сотрудник ФССП не обязан, особенно, если альтернативные дополнительные источники средств требуют приложения больших усилий для взыскания.
Почему важно не забирать часть депозита
Вклад предполагает нахождение денег собственника в банке на определенный срок. Законом каждому клиенту гарантирована возможность забрать их в любое время.
Но банк выплатит оговоренные договором проценты только в том случае, если они «пролежат» на специально выделенной строке его баланса весь указанный первоначальным договором период.
Конечно, они не просто находятся на учете без движения.
Кредитная организация ими активно пользуется: дает взаймы своим клиентам в виде кредита, получая за это оплату в форме процентов.
И именно с этой прибыли она выплачивает доход своим вкладчикам.
Если забрать средства с депозита раньше, то банку придется искать иной источник своей прибыли. Поэтому вознаграждение за использование привлеченных финансов предполагается только в случае неукоснительного исполнения клиентом взятых на себя обязательств по неприкосновенности денег весь установленный срок.
Хотя, конечно, в наше время все чаще у банков встречаются вклады с гибкими условиями. Средства в период работы депозита можно снимать и вносить снова.
Таким образом, основной риск для владельца депозита — в утрате сумм начисленных процентов. Причем чаще всего неважно, сколько денег пристав забрал с вклада. Дохода в этом случае человек лишится полностью.
Не исключена ситуация, когда гражданин год выдерживал на вкладе более одного миллиона рублей, чтобы заработать на процентах, а пристав в конце срока списал 500 рублей в качестве автомобильного штрафа. И за счет этого должник недополучил доход, совершенно не сравнимый с суммой взыскания.
Пример: Максим положил 1 млн. рублей на депозит сроком 1 год под 17% годовых. В конце срока он планировал «заработать» 170 000 рублей. Но пристав за 10 дней до конца периода списал 500 рублей автоштрафа с депозита. Банк не начислил ни одного рубля за весь срок, Максим лишился «прибавки» в 170 тысяч рублей.
Взыскание не затронет депозит только в двух случаях:
- у должника есть деньги на карте в том же банке, и их достаточно для оплаты всей суммы задолженности,
- никакого депозита нет.
В противном случае риск остается. Если же размер вклада сопоставим с суммой долга, вкладчик рискует лишиться не только упущенных процентов, но и суммы всего вложения.
При какой сумме задолженность погасят за счет депозита
Списать деньги со вклада пристав может при любой сумме взыскания. И соотношение депозита и долга не учитываются никак. Сумма размещенных средств может быть в 10 миллионов, а долг в 300 рублей. Важен сам принцип, правомочие, а не размер. Нужная сумма списывается из любого источника поступлений, за исключением тех, которые забирать нельзя по закону.
Какие деньги пристав трогать не вправе
Единственные ограничения, которыми «связан» служащий ФССП, прямо установлены законом. Исходя из ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 закона, нельзя вычитать долг из следующих сумм выплат:
- В возмещение вреда здоровью,
- По случаю потери кормильца,
- За травмы по службе или гибель (получатели – члены семьи погибшего),
- Пострадавшим от радиационных аварий,
- Компенсаций по уходу за нетрудоспособными,
- По возмещению проезда, покупок лекарственных препаратов,
- Алиментов,
- Основанных на трудовом законодательстве (например, командировочные расходы),
- По обязательному соцстраху (не включены в эти суммы: пенсии по старости, по инвалидности, пособия по больничному),
- Федеральной пенсии при утрате кормильца и доплаты к ней из областного бюджета,
- Связанных с наличием детей, по беременности,
- Маткапитала,
- Разовой материальной помощи по разным основаниям (например, пострадавшим от теракта),
- Компенсаций за путевки на лечение работодателем своим работникам,
- А также средства возврата цены проезда туда и обратно,
- Госпособия в связи со смертью гражданина,
- Единовременной помощи пострадавшим от ЧС,
- Спецвыплат по отдельным актам президента и правительства РФ (например, «ковидные» выплаты семьям с детьми по 10 тыс. рублей),
- Денег по соцконтракту,
- «Боевых».
Обратите внимание: все перечисленные источники — разовые или пополняемые — не равны понятию депозита. Вкладом они могут стать, если их владелец заключит специальный, отдельный договор с банком и передаст ему деньги в возмездное использование. С этого момента переданные суммы перестают быть защищенными законом и могут быть истребованы приставом в счет задолженности.
Есть ли ограничение по сумме взыскания с вклада?
Законом в ст. 99 установлены лимиты на списание с периодических сумм дохода. Например, с зарплаты. Они составляют 50% при изъятии денег в погашение любого долга и 70% при взыскании сумм по алиментному долгу.
Но эти пределы не рассматриваются в отношении вкладов. Депозит — это уже ранее сохраненные накопления, а не заработная плата или иной доход. Соответственно, сумму инвестиции можно взыскать полностью, если того требует исполнительный документ.
Тем не менее, проценты по вкладу признаются доходом. Но вопрос о распространении озвученного ограничения на эту прибавку почти никогда не ставился, широко не обсуждался. Ведь если пристав списывает деньги с депозита до окончания срока, проценты уже банком не выплачиваются. А при условии, что они уже выданы гражданину (или присоединены к «телу» вклада на новый срок), то общая сумма составит новый актив.
Таким образом, вложение под проценты в банке может быть списано полностью, ограничений по сумме для этого случая не установлено.
Как возместить убытки из-за вычета пристава
Ситуация со списанием части вклада по распоряжению пристава — не единичная.
Владельцу актива обиднее всего утрата недополученного дохода, который нередко мог бы полностью и многократно покрыть сумму взыскания, если бы не торопливость и настойчивость службы.
Предъявление претензий приставу в этом случае бессмысленно. Он все делал в рамках закона.
Другое дело — если своими действиями он спровоцировал задвоение взыскания, и одним из источников послужил депозит.
То есть пристав направил свое постановление в разные банки. Один исполнил его, списав средства с банковской карты. Другой — с вклада. Хотя суммы с карты было достаточно для исполнения.
В такой ситуации можно говорить об упущенной выгоде должника. Ведь тот лишился процентов, которые мог бы получить по окончании срока депозита. Как ни странно, теперь уже ответчик вправе выступить истцом. Но иск ему придется подавать к РФ в лице ФССП. А взыскивать деньги — с казны.
Но первоначально ему нужно будет вернуть излишне удержанное через отдельное обращение в службу судебных приставов. И процедуру возврата уже взять за основу своих требований. По закону упущенную выгоду взыскать возможно. Но на практике это удается единицам.
Многие должники не могут расплатиться с долгами не потому, что лишились упущенной выгоды или части дохода, а по причине тотального недостатка денег. Если это ваш случай, и надежд на выход из финансового кризиса не осталось, рассмотрите вариант банкротства.
После него большинство долгов суд спишет, а доходы можно будет направить на собственные нужды, в том числе на инвестиции. Позвоните нашим специалистам для консультации по вопросу оформления несостоятельности.
