Индексация призвана защищать права кредитора. Она заключается в начислении процентов по долгу вплоть до момента его полного погашения. В обычных ситуациях особых проблем с индексацией не возникнет. Взыскатель подаст соответствующее заявление, как только полностью получит выплаты по ранее присужденной задолженности.
Намного сложнее обстоит дело с индексацией долга в банкротстве. На данный момент это невозможно, но у кредиторов появится другой способ защиты прав — начисление мораторных процентов. Подробнее об этих нюансах расскажем вам сейчас.
В чем суть индексации долга
Удовлетворяя иск, суд указывает в решении все взысканные суммы. Но кредитору рано радоваться, ведь на фактическое получение присужденного долга могут уйти недели, месяцы и даже годы. Многое зависит от расторопности специалистов суда, которые могут затянуть с оформлением и выдачей исполнительных документов. Судебные приставы тоже далеко не всегда проявляют активность, вследствие чего первые выплаты взыскатель может получить очень и очень нескоро.
Очевидно, что любая присужденная сумма будет постепенно обесцениваться. Даже по официальной статистике в России каждый год фиксируется приличная инфляция, а ведь в реальности она существенно выше.
К примеру, если долг составлял 100 рублей, то на момент взыскания этих денег хватило бы на две условные шоколадки в магазине. Но уже через 1-2 года указанной суммы может не хватить на аналогичную покупку. Обесценивание денег в значительной степени нарушает интересы кредитора и, в обратной ситуации, дает некоторые преимущества должнику.
Чтобы защитить интересы взыскателей, законодательство предусматривает механизм индексации долгов:
- общие правила для перерасчета взысканных сумм определены в ст. 183 АПК РФ (экономические споры) и в ст. 208 ГПК РФ (гражданские дела);
- индексация проводится по заявлению кредитора в том же суде, который взыскивал долг;
- присужденные суммы индексируют на момент исполнения требования (в добровольном порядке или в результате работы приставов);
- для перерасчета суд использует индексы потребительских цен за заявленный период, если иной порядок не предусмотрен договором.
Специальный механизм индексации предусмотрен для алиментов. В ст. 117 СК РФ сказано, что взыскатель может проиндексировать выплаты, назначенные в твердой сумме. Для этого учитывается показатель прожиточного минимума, который ежегодно растет. В указанном случае индексации подлежит не только взысканная задолженность, но и текущие платежи по алиментам.
Проиндексировав долг, суд выдает кредитору новый исполнительный лист. По нему будут работать приставы (в общем порядке). При этом пересчитанную сумму больше нельзя индексировать, ведь по факту это компенсация за нарушение прав взыскателя.
Как закон регулирует вопрос с индексацией присужденных денежных сумм в банкротстве
Индексация долгов, заявленных кредиторами — это один из самых спорных моментов в сфере банкротства. В законе № 127-фз напрямую об этом ничего не говорится. В принципе, это логично по нескольким причинам:
- на время банкротства исполнение по долгу приостанавливается, т.е. нельзя определить точную дату для индексации;
- если долг взыскан до открытия банкротного дела, то его вполне можно успеть проиндексировать, чтобы заявить присужденные суммы в реестр;
- по итогам банкротства задолженность вообще может перестать существовать, и в таком случае индексация не будет иметь смысла.
Проблема индексации актуальна для реестровых кредиторов. Именно они рискуют утратить право на взыскание, если долг спишут после завершения банкротства. Для лиц, которые заявляют текущие платежи, все не так печально. Указанные обязательства сохраняют силу и после окончания банкротного дела. Следовательно, их вполне можно будет индексировать по общим правилам.
Закон № 127-фз описывает последствия, которые наступают после возбуждения банкротства. Арбитраж может перейти к процедурам реструктуризации или реализации. С этого момента, помимо прочего, прекращается начисление процентов и штрафных санкций. Это называется мораторием на исполнение обязательств. И хотя в законе прямо не говорится о запрете индексации, по факту, кредитора в банкротстве лишают такого права. Впрочем, есть другой способ защиты интересов, о котором расскажем чуть ниже.
Читайте также
- Как разблокировать счет в Сбербанке после банкротства
- Может ли банкрот получить загранпаспорт
- Банкротство: как его проходят семьи с детьми
Судебная практика об индексации при банкротстве физических лиц
Кредиторы регулярно пытались добиться индексации долгов по реестровым требованиям через суды различных инстанций. В большинстве случаев по заявлениям выносили отказы. В обоснование суды указывали, что погашение задолженности в рамках банкротства происходит в особом порядке. Кроме того, в законе отсутствуют прямые нормы, позволяющие индексировать суммы, включенные в реестр.
Указанные выше выводы подтверждаются и постановлением Пленума ВС РФ № 88. Оно было вынесено еще до появления в законе норм о банкротстве граждан, но применяется по аналогии. Верховный суд РФ тоже сделал вывод, что с даты начала любой процедуры в банкротном деле вступает в силу мораторий на начисление любых процентов. Следовательно, индексировать задолженность в этот период времени тоже нельзя.
Как мораторные проценты заменят индексацию
Вместо индексации задолженности реестровый кредитор может получить мораторные проценты. Их рассчитывают по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Позволит ли это компенсировать снижение покупательской способности взысканных сумм? Давайте сравним значения индекса потребительских цен и ставки рефинансирования за условный период с декабря 2022 по декабрь 2023 года:
- как указано на сайте Росстата, за рассматриваемый период времени индекс цен составил 107.42% — следовательно, при сумме долга в 100 000 рублей кредитору можно дополнительно получить индексацию за год 7 420 рублей;
- ключевая ставка ЦБ РФ за наш период выросла с 7.50 до 16.00 пунктов — следовательно, даже если мораторные проценты считать по первому показателю, то начисленная сумма окажется больше индексации.
Мораторные проценты будут суммированы с реестровой задолженностью, когда дело дойдет до распределения конкурсной массы или утверждения плана реструктуризации. Естественно, если у банкрота вообще ничего нет, то перерасчет заявленного долга ничего не даст кредитору.
Мораторий на начисление процентов и неустоек в деле о банкротстве не распространяется на текущие платежи (ч. 2 ст. 213.11 закона № 127-фз). По ним вполне возможна индексация через тот суд, который взыскал долг.
Даже если кредитор не успеет предоставить судебный акт и заявить об увеличении суммы текущих платежей, ничего страшного не произойдет. Эти обязательства сохраняют силу после завершения банкротства, т.е. можно будет продолжить взыскание. Минусом станет только невозможность получить деньги за счет конкурсной массы.
При внесудебном банкротстве действуют примерно такие же правила. По требованиям, которые должник указал в приложении к заявлению, действует временный запрет на начисление процентов и неустоек. Но по ряду обязательств мораторий не вводится, и кредиторы могут подать иск об индексации:
- требования, не указанные в документах должника;
- возмещение морального вреда;
- текущие выплаты и задолженность по алиментам;
- компенсация вреда здоровью и жизни.
Пока идет внесудебная процедура, кредиторы по указанным выше требованиям вправе проиндексировать долг. Но заявить их в банкротное дело они не смогут. Поэтому новый исполнительный документ нужно будет предоставить в ФССП уже после завершения банкротства.
Индексация присужденных сумм после завершения банкротства
Если банкротное дело завершилось освобождением гражданина от обязательств, то дальнейшее взыскание долга прекращается. Соответственно, ни о какой индексации уже речи не идет. Но это будет вполне возможно по задолженностям, которые относились к текущим платежам или изначально не подлежат списанию с банкрота (алименты и т.д.).
Бывает и так, что суды отказывают гражданам в списании долгов — из-за неправомерных действий, по причине преднамеренности банкротства и т.д. Так как задолженность продолжает существовать, ее можно будет проиндексировать. Для этого применяются общие правила, т.е. нужно подавать заявление в тот суд, где ранее шло взыскание. Перерасчет сумм идет по индексам потребительских цен, а не по ставке рефинансирования.
Если вы хотите избавиться от всех или большинства своих долгов, рассмотрите вариант с личным банкротством. Мы поможем пройти эту процедуру с минимальным рисками!
Наша команда
банкротства физ. лица Рассчитайте стоимость процедуры
банкротства для вашего случая
