Взять займ по недействительным документам, удостоверяющим личность, невозможно. А если у вас это и получится, но потом вас поймают на подлоге документа, то дело может закончиться уголовной статей о мошенничестве.
Мы прекрасно понимаем желание некоторых людей срочно раздобыть деньги — в жизни может случиться всякое. Но когда на руках просроченные документы, увы, сия задача нерешаема. Недействительный паспорт заемщика — это тупик.
Взять займ с просроченным паспортом в 99% случаев не получится. Ни в офисе, ни онлайн. 1% случайности мы оставляем на ошибочные выдачи — порой роботизированная система оценки заемщика МФО просто не проверяет этот фактор или пропускает из-за каких-то внутренних ошибок.
В результате получается, что человеку дали деньги незаконно. Но средства все равно придется вернуть.
Какие последствия ждут человека с просроченным паспортом, если МФО выдаст ему займ?
Да, микрофинансовые организации действительно могут допускать подобные промахи. В большинстве случаев виноваты настройщики, которые устанавливают систему-бота для одобрения заявок и проверки личных данных граждан.
Это так называемая скорринговая система, которая анализирует полученные данные и принимает решение, выдавать ли вам микрозайм.
Допустим, вам выдали займ несмотря на то, что срок действия паспорта закончился 1-2-3 месяца назад. Первое, что вы должны знать — это ошибка. Если бы проверка проводилась корректно или если бы проверяли сами сотрудники, деньги бы вам не выдали. Соответственно, могут наступить следующие последствия:
- Микрофинансовая компания найдет ошибку и предъявит вам претензии, требуя полного возврата микрозайма прямо сейчас.
- На вас напишут заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.
- При банкротстве, если вы решите признать несостоятельность, есть риск несписания долгов, поскольку обращение за микрозаймом с просроченным паспортом могут признать за недобросовестность с вашей стороны.
Рассмотрим по порядку. Допустим, микрофинансовая компания нашла ошибку и требует расчетов «здесь и сейчас». Если у вас нет денег, вы расплатиться, конечно, не можете. МФО в таком случае может обратиться в суд и потребовать возврата в судебном порядке.
Вам в такой ситуации необходимо подумать о защите.
Поэтому стоило бы обратиться за услугами к грамотному адвокату.
Важно доказать в суде, что вы это сделали не намеренно — вы сами не обратили внимание на истекший срок действия документа.
Хотя звучит это оправдание, конечно, странно.
Срок действия паспорта гражданина России истекает всего два раза за жизнь человека — в 25 лет и в 45. А как вы забыли дату своего рождения и сколько вам в этом году исполнилось лет? Бывает ли такое?
Есть вероятность, что суд все-таки примет вашу сторону и признает, что выдача займа на карту и проверка представленных документов — это была ответственность самой МФО. Соответственно, компания теперь не может требовать с вас досрочного погашения долга.
Если МФО приняла решение написать на вас заявление в правоохранительные органы, не паникуйте.
Во-первых, написать заявление может кто угодно и при каких угодно обстоятельствах. Это вовсе не значит, что пора сушить сухари и покупать спортивный костюм для пребывания в местах заключения.
Во-вторых, есть большая вероятность, что сотрудникам компании попросту откажут. Обращение за займом с просроченным паспортом выглядит, мягко говоря, как ошибка или недосмотр.
К тому же, МФО, как кредитор, обязана самостоятельно проверять, кому она выдает деньги. Это ее зона риска.
Скорее всего, после заявления вас вызовут в отделение и попросят дать объяснения. Вы напишете, что не обратили внимания на срок действия паспорта и, возможно, заплатите штраф (зависит от обстоятельств).
В любом случае, вы не станете фигурантом уголовного процесса из-за досадной ошибки. Но полиция может вам и не поверить. Потому что даже просто факт жизни с просроченным паспортом это уже нарушение закона.
Ну и третий вариант — банкротство. Здесь все сложнее. Обычно за признанием несостоятельности обращаются сами должники, потому что кредиторам банкротить их попросту невыгодно (кто обращается, тот и платит за процедуру). Но кредиторы, тем не менее, участвуют в деле, и иногда слишком активно.
Ваша МФО в банкротстве может заявить о том, что вы взяли микрозайм по просроченному паспорту, тем самым требуя признания вашей недобросовестности.
Зачем ей это? Если суд признает вас недобросовестным должником, то не спишет долги. То есть вы заплатите за процедуру, будете терпеть ограничения и в итоге все равно останетесь с долгами.
Здесь тоже важно заручиться поддержкой хорошего юриста. Если МФО в процессе начнет требовать признания вашей недобросовестности, специалист начнет бороться за ваши интересы и добиваться, чтобы подачу просроченного паспорта на оформление займа признали случайной ошибкой.
То есть, как вы уже поняли, из любой ситуации можно найти выход, если постараться. В целом просроченный паспорт не является проблемой даже при банкротстве. Правда, с просроченным паспортом заявление на банкротство не подать тоже.
Если вы не совершали никаких других подозрительных действий, не скрывали свои доходы и не обманывали кредиторов, суд, скорее всего, встанет на вашу защиту.
Действителен ли микрозайм, оформленный на просроченный паспорт?
Допустим, вы оформили ссуду и активно пользуетесь заемными деньгами.
Паспорт был просроченный, но никто на это не обратил внимание.
Считается ли микрозайм действительным или…. его можно не возвращать?
Люди, далекие от юридических наук, часто наивно полагают, что если микрофинансовую компанию в чем-то обмануть, то деньги возвращать не нужно.
Мы разочаруем вас — даже если МФО обанкротится, вам все равно придется вернуть деньги.
Да, кажется, что просроченный паспорт — это недействительный документ, значит, и юридической силы договор с клиентом не имеет. Но увы. Юридически истекший срок действия документа — это мелкая техническая ошибка, которая не влияет на отношения между кредитором и должником. То есть истекший срок действия паспорта вовсе не означает, что вы можете не возвращать займ и проценты по нему.
Ссуда, которую вы оформили таким образом, продолжает считаться рабочей. В случае, если вы перестанете платить, МФО совершенно законно потребует с вас доплаты штрафов и пеней, предусмотренных договором. Далее, если просрочка затянется, она так же законно обратится к коллекторам или в суд.
Что может сделать МФО, если я брал займ с просроченным паспортом и не плачу?
Сразу о главном — действия МФО будут стандартными, как и в других ситуациях с просрочками. За годы деятельности микрокредитные компании уже выработали свои «протоколы действий», и мы с радостью вас с ними ознакомим:
- Вы начнете получать звонки и другие извещения от кредитора. Сотрудники организации начнут активно интересоваться, почему отсутствует оплата, будут предупреждать о последствиях и требовать внести деньги прямо сегодня.
- Испортится ваша кредитная история. То есть данные о просрочке будут внесены туда. Если вы решите обратиться в стороннюю МФО за новым займом, вам его не дадут, потому что кредитная история покажет, что вы не платите по текущей ссуде.
- Начнут начисляться штрафы и пени. Ваша задолженность постоянно будет расти за счет пеней, штрафов и процентов. Хорошая новость в том, что рано или поздно долг достигнет потолка — то есть предела суммы, выше которой уже ничего не может начисляться.
В случае с микрозаймами это рост долга в 2,5 раза. Если вы взяли 30 тыс. рублей, то в конечном итоге вы будете должны максимум 75 тыс. рублей, не больше.
- МФО привлечет коллекторов. С ними сотрудничают на условиях агентского договора. Но ваш кредитор может в любой момент просто продать просроченный займ коллекторскому агентству, и в таком случае компания уже не будет иметь отношения к займу — вы будете иметь дело исключительно с коллекторами. Они тоже занимаются досудебным взысканием: звонят, пишут, пытаются встретиться.
- МФО или коллекторское агентство обратится в суд за принудительным взысканием задолженности. Далее инициируется исполнительное производство, и вами уже будут заниматься судебные приставы. Их задача та же — вынудить вас платить добровольно-принудительно.
Вас не будут бить, пытать, мучить или сажать в темницу — современные методы взыскания все же соответствуют принципам гуманизма. В основном на вас будут психологически давить: это звонки, СМС, постоянные требования, попытки увидеться и дозвониться вам на работу.
Конечно, встречаются ситуации, когда коллекторы и МФО пытаются затравить должника: расклеивают по подъездам его фото, сообщают о долге его друзьям, родственникам и коллегам, достают по телефону его начальника и так далее.
Но это незаконные методы взыскания, которые преследуются по закону. Если вы столкнулись с такой агрессией — жалуйтесь в ФССП на коллекторов. Или в ЦБ — на МФО.
Почему не стоит рассчитывать на займ, имея просроченный паспорт, и верить всем подряд?
Исследуя эту тему, мы обратили внимание на то, как много встречается предложений на разных сайтах для людей с просроченными паспортами. Эта реклама сбивает с толку и порой откровенно вредит заемщикам.
Мы нашли, что некоторые сервисы даже описывают процесс оформления микрозайма с просроченным паспортом, вселяя в наивные души ложную надежду о том, что это возможно и что МФО сознательно идут на сотрудничество с такими заемщиками!
Даже были отдельные предупреждения: якобы если паспорт просроченный, то вам дадут займ, но на невыгодных условиях:
- маленькая сумма;
- завышенные проценты;
- неудобные сроки и так далее.
Понятно, что это все неправда. Никто не пойдет на такой риск. Более того, копаясь в отзывах клиентов банков и МФО, мы даже нашли целый спич на тему, как человеку отказали в ВТБ банке в рефинансировании из-за того, что срок действия паспорта истекал через месяц!
Также нам удалось найти рекомендации ЦБ, принятые в связи с мерами поддержки населения в ковидную эпоху. Так, регулятор призвал банки и МФО временно не отказывать людям в обслуживании их ссуд, если срок действия паспорт истек.
То есть уже из этого обращения можно сделать вывод, что в стандартных ситуациях истекший срок действия паспорта является жесткой преградой на пути к воссоединению человека с заемными деньгами.
Если у вас возникли серьезные проблемы с МФО, и вы не знаете, что с ними делать — обратитесь за юридической поддержкой. Мы защитим вас от преследования коллекторов и других кредиторов, поможем освободиться от долгов с гарантиями!
