Давайте сегодня поговорим о том, как важно быть честным со своим кредитором. Подписывая договор займа, вы по умолчанию соглашаетесь с тем, что заемные средства предоставляются вам на таких условиях: вы заплатите за пользование средствами и вы их вернете кредитору. Доверяя вам деньги, рискуя собственной финансовой устойчивостью и репутацией на рынке, МФО рассчитывают на честность и порядочность с вашей стороны.
Если же в вашей анкете, поданной на онлайн-заем или ссуду в офисе МФО, содержится заведомо ложная информация, то кредитор может подать на вас заявление в полицию и обвинить вас в попытке мошенничества.
Что нужно знать о процедуре выдачи займа?
При принятии решения о возможности выдачи вам денег в долг МФО, конечно же, ориентируется на скоринговые алгоритмы и данные, полученные из бюро кредитных историй с информацией о вашем финансовом поведении и платежной дисциплине в прошлом. Но это еще не все.
Если вы подали заявку на заем с условием постепенного погашения долга и претендуете на сумму более 30 000 рублей, то вы, возможно, пройдете проверку службы безопасности МФО, если все анкетные данные будут тщательно проверены и ошибок и подлогов найдено не будет.
Если же при такой проверке вскроется факт предоставления некорректных или недостоверных данных, то вашу заявку отклонят и деньги на руки вы не получите.
По закону МФО могут кредитовать физлиц в сумме не более 1 млн рублей, но на практике займы в МФК и МКК редко превышают 100 тысяч рублей и выдаются на срок до одного года. Иногда — с возможностью пролонгации — бесплатной или нет.
При подаче заявки на заем в МФО рекомендуем быть честным с кредитором, ибо все тайное рано или поздно становится явным, а при установлении возможного факта мошенничества вы можете оказаться в отделении полиции и будете давать разъяснения, а позднее — показания.
Если вы все же решили, что «я у мамы самый умный» и думаете, что, выйдя за рамки правового поля, останетесь безнаказанным, то имейте в виду, что с законом и кредиторами (особенно, если речь идет о больших суммах) шутки плохи.
На разных форумах в сети стало все больше сообщений о том, что МФО подали заявления в полицию на своих заемщиках. Давайте обсудим, в каких случаях это возможно и что вам лично за это грозит.
При каких обстоятельствах МФО подаст на вас заявление в полицию
Итак, приведем основные случаи, когда МФО может обратиться в полицию с заявлением о том, что вы мошенник:
- третьи лица каким-то неведомым нам образом получили доступ к вашим персональным данным и «повесили» на вас заем;
- вы действительно, увы, мошенник, вы указали в анкетных данных заведомо недостоверную информацию и этот факт был неким образом установлен в период действия вашего договора займа;
- вы допустили серьезную просрочку по договору займа, сначала платили по договору, но в процессе «что-то пошло не так»;
- вы получили деньги по договору займа и платить по этому долгу не собираетесь.
Сразу скажем, если ваш кредитор обратился в полицию с заявлением и обвиняет вас в чем-либо, не падайте в обморок сразу. Учтите, что бремя доказывания, что вами совершены виновные действия лежат на истце.
Рекомендуемый алгоритм действий:
- не вздумайте бегать от полиции, контактируйте с сотрудниками органов. Ведите себя как достойный человек;
- не паникуйте, вас не арестуют прямо сейчас;
- свяжитесь с компанией, которая подала на вас заявление для уточнения параметров долга и его происхождения. Возможно, вы не брали именно этот заем и стали жертвами мошенников. В этом случае ситуация может обернуться ровно наоборот: возникнет закономерный вопрос, как горе-кредитор позволяет такому безобразию твориться?!
В ситуации, когда МФО направила заявления в полицию с требованием привлечь должника к уголовной ответственности, сотрудниками МВД должна быть реализована работа в рамках ст. 144 УПК РФ, итогом которой будет принято одно из следующих решений:
- о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 УПК РФ.
- об отказе в возбуждении такого дела;
- о передаче сообщения по служебнойи ерархии, по требованиям, изложенным в ст. 151 УПК РФ.
Если на ваше имя оформили заем, а вы не в теме
С самого начала нужно понять, как такое могло случиться, что на вас могли «повесить» долг в МФО, ведь личность заемщика тщательно проверяется при вынесении решения. Так, но не всегда так. Иногда мошенники так ловко переклеивают фотографии в паспортах, что подделку не различаются даже высокоумные приборы сканирования.
Заявление в полицию о мошенничестве
С распространением систем удаленной идентификации клиентов и развитием рынка онлайн-кредитования возникает такая ситуация: мошенники могли украсть ваш паспорт и использовать ваши данные, а при сравнении внешности заявителя с фоткой в паспорте каким-либо образом замаскироваться под вас.
Да, грим иногда творит чудеса, а бородатые татуированные хипстеры нынче и вовсе на одно лицо.
Если вы узнали о том, что МФО подало на вас заявление в полицию, а вы виновных действий не совершали, идите в отделение той же полиции по месту вашей регистрации и подавайте письменные пояснения, где и когда был украден или утерян паспорт, приложите справку о замене паспорта.
Идеально, если вы в момент предполагаемого преступления вообще отсутствовали в стране и можете это подтвердить документально. Помните, что крупные суммы займов и сегодня выдаются, преимущественно, в офисах.
Правда, сейчас на займ в МФО можно подать заявку практически их любой точки Вселенной.
Параллельно с разбирательствами по делу не лишним будет направить запрос в бюро кредитных историй. Если не знаете, в какое именно бюро мог передать информацию о «левом» займе ваш несостоявшийся кредитор, то пишите во все. Если вы действительно не брали этот заем, лучшим решением будет запрос на корректировку данных в вашей кредитной истории. Правда, иногда это возможно будет сделать только лишь после вынесения решения суда.
Если вы взяли деньги в долг, но ушли в просрочку
Факт просрочки по договору займа вас еще не делает преступником. Особенно если вы платили какое-то время.
Да буквально внесли один платеж. К пояснениям в полиции приложите копии финансовых документов, если они есть. Также не лишним будут любые имеющиеся у вас документы о том, что вы потеряли работу и доход.
МФО даже на стадии soft collection любят запугивать (кто мягко, кто внаглую) выездами уполномоченных сотрудников отдела взыскания с целью описи и изъятия имущества и тд. На практике никто к вам не приедет.
А если и приедет, то только один человек (по закону больше нельзя) и то с целью «а поговорить». А вот приставы к вам на самом деле придут, но после вступления решения суда в законную силу.
Если вы все же наврали о себе кредитору
Этот серьезная ситуация и готовьтесь к масштабным разборкам. Статья 159.1 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение заемщиком денег путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Вспомните об этом, если вздумаете указать в анкете на получение денег в долг в графе «должность» «директор Вселенной» вместо «дворник в ЖКУ номер 5».
Перспективы уголовного преследования вас будут зависеть от того, действительно ли у вас были заведомо криминальные мотивы. Если в заявке на заем Олег Владимирович представился Владимиром Олеговичем и каким-то чудом заем по заявке одобрили, вас это не сделает автоматически мошенником.
А вот если у вас была с самого начала цель взять деньги в долг и не вернуть их — уголовный кодекс по вам уже плачет!
Предложения по микрозаймам
О чем чаще всего врут
Судя по многочисленным тематическим форумам, чаще всего врут о наличии занятости и стабильного дохода, тогда как эти люди в реальности сидят без работы. Не делайте этого никогда!
Слишком велика вероятность попадания в черные списки потенциальных мошенников. А в МФО такие есть и дружественные кредитора ими даже обмениваются, но все это происходит, конечно же, негласно.
Но факт искажения реальности в плане занятости и места работы еще не делает вас автоматически преступником. Возможно, вы и были честным тружеником в момент заполнения заявки на заем, а потом что-то резко пошло не так.
Еще важный момент. Данные сведения, по сути, никак не влияют на выдачу, так как на рынке немало кредиторов, которые на свой страх и риск ссужают временно безработным. К тому же у вашего будущего кредитора, уверяем вас, есть все инструменты для проверки правдивости всей представленной вами информации.
Если заявку одобрили и деньги упали на счет вашей карты, то это значит, что кредитора все устроило в вас на момент выдачи займа. И этот же факт усложнит задачу — доказать потом в полиции, что вы мошенник и хотели его ограбить.
А вот если вы подделываете документы, приложили чужой скан паспорта к заявке на заем, то ознакомьтесь заранее с содержательной частью соответствующих статей УК РФ.
Что делать, если за руку вас практически поймали
Если вы понимаете, что в процессе общения со своим кредитором что-то нахимичили, поначалу все шло гладко, но в потом вдруг пришла повестка из полиции, то всеми доступными способами ищите возможности мирного урегулирования ситуации.
Что бывает за мошенничество в сфере кредитования
Мошенничество в сфере кредитования — относительно новый вид уголовной ответственности, который был введен в УК РФ в 2013 году. Тому причины две: с одной стороны, именно на второе десятилетие нулевых приходится наибольший рост розничного потребительского кредитования — и в банках, и в МФО. Вторая причина заключается в том, что мошенники тоже не всегда дураки, а потому появляются все новые и новые способы надувательства — и людей, и финансистов.
Применявшаяся до 2013 года статья 159 УК РФ не способна в полной мере учесть нюансы, скажем, поведения киберпреступников. Рассмотрим детали: получение займа клиентом, предоставившим заведомо ложную или недостоверную информацию. Сумма займа должна быть больше 2 500 рублей.
Ремарка: сумма хищения на сумму менее 2 500 рублей предполагает всего лишь «административку» (это ст. 7.27 КоАП РФ).
Что такое «заведомо ложная» или искаженная информация: это сведения о занятости и доходе, которых в реальности нет.
Так что думайте сами, решайте сами — какова цена вашей честности!
Если вы запутались в долгах, на вас повесили чужой долг мошенники и вы находитесь в растерянности и не знаете, как справиться с потоком негатива в плане личных финансов, не отчаивайтесь. Обратитесь к нашему юристу за консультацией. Вместе мы найдем выход из любой, даже кажущейся безнадежной, ситуации.
