fcbg Федеральный Центр
Банкротства Граждан
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
Работаем на всей
территории РФ
8 800 600 84 71 Бесплатная консультация
Бесплатная
консультация
Работаем на всей
территории РФ
Помогаем людям избавляться
от непосильных долгов
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставми аресты на ваше имущетсво будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Зачем нужна справка о просрочке по кредиту и как ее получить

Автор статьи:
Валерий Михайлов
Редакция от:
06.06.2023
Просмотров:
2 768

В большинстве случаев документы по своему кредиту можно заказать и получить без личного визита в банк. Для этого можно пользоваться мобильными приложениями и онлайн-сервисами. Оформление выписок и справок обычно занимает несколько минут.

Их можно использовать для проверки суммы просрочки или остатка основного долга, для защиты при взыскании, а также при прохождении банкротства. О том, как и где получить справку о просроченной задолженности по кредиту или об ее отсутствии, расскажем ниже.

Какие справки по кредиту может выдавать банк

При оформлении кредита формируется график периодических выплат. Там будет указана сумма в счет погашения основного долга и процентов, которую нужно вносить каждый месяц. Если строго следовать графику, то в процессе пользования кредитом справки об остатке задолженности могут и не потребоваться.

По таблице всегда можно будет посмотреть, сколько осталось платить банку. После внесения последнего платежа заемщик вправе запросить выписку по кредитному счету или справку об отсутствии долга.

Если по кредитному договору возникнет просрочка, с определением суммы задолженности могут возникнуть проблемы. Банк начнет начислять штрафные санкции, которые не учтены в первоначальном графике. Поэтому для уточнения размера долга, процентов и неустойки можно запросить отдельную справку или выписку.

Справку о просрочке по кредиту можно получить непосредственно в отделении банка, через приложение или личный кабинет на сайте
В состав документов, которые вправе получить заемщик, могут входить различные выписки. Справки о просрочках должник может использовать для проверки правильности расчетов, для защиты при взыскании. Также документы о текущих и просроченных обязательствах важны при прохождении банкротства.

Состав документов на кредит, которые может получить заемщик, примерно одинаков во всех банках. Вот какие справки и выписки, связанные с кредитованием, доступны к оформлению в Сбербанке:

  • индивидуальная выписка по конкретному финансовому продукту (кредит, кредитная карта, и т.д.);
  • выписка по счету кредитки (там можно указать период, за который будут сформированы сведения);
  • справка о доступном остатке по кредитной карте;
  • справка о процентах, уплаченных за определенный период (может потребоваться для обращения за налоговым вычетом, за маткапиталом);
  • справка о закрытом кредите (подтвердит, что у банка нет претензий к заемщику);
  • отчет по кредитке (покажет все траты и начисления по карточке);
  • справка по взысканиям и арестам, введенным в отношении должника.

Перечисленные документы Сбербанк формирует через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении.

Также есть ряд выписок и справок, которые банк выдаст только в письменном виде в отделении (офисе). К ним относится и документ о задолженности по кредиту или кредитной карте. В других банках правила оформления справок могут отличаться.

Сведения в документах будут актуальны на момент их формирования. Например, если в справке показан размер неустойки на определенную дату, то уже на следующий день он станет больше.

Это нужно учитывать заемщику, который запрашивает выписки или иные документы для погашения просрочки, защиты от взыскания. Если кредитов несколько, справки оформляются по каждому из них отдельно.

Могут ли отказать в выдаче справок и выписок, если по кредиту есть задолженность

Нет, банк не откажет в выдаче справок и выписок, даже если у заемщика есть действующая просрочка. Кредитная организация заинтересована в активных действиях должника. Если он интересуется состоянием долга и запрашивает документы по нему, то есть вероятность возобновления платежей.

Также должники могут использовать справки и выписки для рефинансирования через другой банк. Это также может привести к погашению просроченных обязательств.

Если банк продал задолженность коллекторам, то он перестанет быть кредитором. Но и в этом случае заемщик может получить сведения:

  • о полном размере долга, процентов и штрафных санкций на момент заключения договора с коллекторской компанией;
  • о реквизитах соглашения на уступку права требования (это важно для проверки законности взыскания со стороны коллекторов).

После заключения договора с коллекторским агентством банк уведомит об этом заемщика. Также информацию об актуальных суммах задолженности, неустойки и процентов коллекторы раскроют в телефонных переговорах, в документах и смс. При несогласии с расчетами можно будет запросить в банке исходные данные по кредиту.

Как получить справку о просрочке по кредиту

Есть еще один документ, по которому можно проверять наличие и состояние задолженности перед банком. Речь идет об отчете по кредитной истории, которую может запросить любой заемщик.

Услуги по направлению запроса в БКИ и выдаче документа предлагают многие банки. Также можно обратиться напрямую в бюро кредитной истории. Дважды в год документ выдается бесплатно.

Согласно закону № 218-фз, в отчете по кредитной истории можно увидеть следующие данные:

  • размер обязательств на момент оформления кредита;
  • даты внесения и суммы ежемесячных платежей;
  • даты и размер исполнения обязательств по кредиту (в том числе в неполном объеме);
  • сумма долга на день последнего платежа;
  • размер и продолжительность просрочки.

Эти сведения имеют непосредственное отношение к размеру текущей или просроченной задолженности. Также по отчету будут видны различные процедуры, применяемые для взыскания долга (например, о рассмотрении дела в суде).

Читайте также

В банке

Справки о наличии и размере долга всегда можно получить в банке, который выдавал кредит. Как указывалось выше, документ можно запросить:

  • через личный кабинет на сайте кредитной организации (данные для входа обычно выдаются при оформлении кредита);
  • через приложения банков;
  • в отделениях (офисах, представительствах) банков, где заемщик брал кредит.

Стоимость услуг по выдаче справок и выписок банки определяют самостоятельно (в том числе и бесплатно). При формировании запроса можно указать период, за который банк предоставит сведения по кредиту или карточке.

У электронных и письменных справок одинаковая юридическая сила. На цифровом документе будут указаны сведения об ЭЦП сотрудника банка. Следовательно, файл можно скачать из личного кабинета или приложения, распечатать для использования в обычном виде.

Во время взыскания задолженности

Дополнительные документы о состоянии просрочки по кредиту можно получить перед началом взыскания.

Например, в рамках претензионной работы банк будет направлять заемщику претензии, требования, уведомления с расчетами по суммам основного долга, неустойке и процентам. Аналогичные документы должнику могут направлять коллекторские агентства.

Если взыскание продолжится, то сведения о задолженности можно будет увидеть:

  • в заявлении на судебный приказ или в иске кредитора;
  • в судебном акте, исполнительном документе (будут указаны фактически взысканные суммы);
  • в постановлениях пристава (например, при возбуждении дела сотрудник ФССП указывает размер долга, подтвержденный исполнительным документом).

Должник может сам обратиться к приставу за получением различных справок. В частности, это может быть и документ об отсутствии задолженности, если она была полностью закрыта.

Запрос можно подать лично в ФССП, либо через онлайн-сервис на «Госуслугах». Срок оказания услуги может составлять от 15 до 30 дней (исходя из вида запрашиваемого документа).

На «Госуслугах» можно запросить еще ряд сведений, связанных с взысканием задолженности. Например, пользователь вправе:

  • получить отчет о ходе производства ФССП (там будет указан текущий размер долга);
  • посмотреть в режиме онлайн информацию обо всех открытых исполнительных производствах;
  • проверить наличие и размер судебной задолженности по ссылке.

Также на «Госуслугах» можно подать запрос по сведениям о БКИ, где ведется кредитная история пользователя. Но за самим отчетом нужно обращаться напрямую в Бюро, а не через государственный портал.

Где можно использовать справку о задолженности

Прежде всего, по справке о задолженности можно проверять правильность расчетов с банком. Заемщик увидит там следующие сведения:

  • о фактическом остатке основного долга и процентов;
  • о размере просроченной задолженности, неустойки, процентов;
  • о периодах просрочки (они считаются отдельно по каждому платежу в графике);
  • о платежах, поступивших от заемщика и учтенных банком.

Если в справке (выписке) не отражен какой-либо платеж, можно требовать разъяснений, устранения ошибки. Такие ситуации могут возникать как по вине банка, так и из-за неправильных реквизитов в платежных документах от заемщика.

Помимо проверки суммы просроченных долгов, справки и выписки могут пригодиться:

  • для защиты при взыскании (например, чтобы снизить размер требований в судебном разбирательстве);
  • для прохождения определенных процедур, направленных на погашение долга (например, рефинансирование через другой банк);
  • для проверки оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

При возникновении задолженности по ипотеке банк не может сразу требовать обращения взыскания на квартиру. Это допускается, если размер просрочки превышает 5% от стоимости недвижимости, а ее период составляет свыше 3 месяцев. Соответственно, эту информацию можно будет посмотреть по справе банка.

При прохождении банкротства

Если должник решил банкротиться, ему нужно представить сведения и документы о своих обязательствах, в том числе перед банками. Для этого можно использовать и справки о задолженности, выписки по кредитным картам и счетам.

Выделим ряд важных нюансов, связанных с правильным раскрытием информации о долгах и кредиторах при прохождении банкротства:

  • при внесудебной процедуре в МФЦ спишут только ту задолженность, которую гражданин указал в заявлении;
  • при расчете сумм для банкротства через Многофункциональный центр можно указывать не только просрочку, но и текущие обязательства (эти цифры тоже можно запросить в банке);
  • в судебном банкротном деле кредиторы будут сами заявлять и обосновывать свои требования в реестр, либо в состав текущих платежей.

Долги, возникшие на момент возбуждения банкротства, спишут при успешном завершении дела. Сведения о пройденной процедуре будут отражены в кредитной истории. Подробнее об основаниях подачи на банкротство можно узнать у юристов нашей компании.

Можно ли получить справку об отсутствии просроченной задолженности по кредиту

Да, желательно запросить этот документ, если вы полностью рассчитались по кредиту. На руках останется документ, подтверждающий отсутствие непогашенных обязательств.

Если банк впоследствии предъявит какие-либо требования (например, доначислит проценты или неустойку), на справку можно будет ссылаться в досудебном и судебном разбирательстве.

Также документы о выплате всей суммы крайне важны для ипотеки. После этого заемщик может требовать снятия с квартиры обременения в силу закона.

В большинстве случаев с этим не возникает проблем. Но если срок снятия обременения затянется, несмотря на отсутствие просрочек по ипотеке, заемщик может запросить в банке подтверждающий документ.

Если у вас возникли проблемы с долгами по кредитам или вы хотите списать их через банкротство, обращайтесь к нашим юристам!

Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

 

Остались вопросы? Запишитесь на бесплатную онлайн- консультацию

Специалист перезвонит через 1 минуту и ответит на ваши вопросы. Расскажет о требованиях к банкротству, рисках и последствиях процедуры.
Екатерина Урываева
юрист отдела банкротства физических лиц
Записаться на консультацию