Как коллекторы «Гамма» взыскивают долги по займам и кредитам

Долги по займу или кредиту могут передать на взыскание коллекторской организации, включенной в специальный реестр. Это может быть и агентство «Гамма», которое ведет указанную деятельность с августа 2022 года. Поскольку компания работает не так давно, то у нее еще нет большого портфеля долгов. Это видно по отсутствию отзывов и комментариев заемщиков.

Работа с просрочками ведется в рамках закона № 230-фз. Коллекторы могут взыскивать ее в досудебном и судебном порядке, а потом — и через ФССП. Также коллекторское агентство «Гамма» вправе выступать кредитором в банкротных процедурах, о чем есть примеры в картотеке арбитражного суда. Подробнее о деятельности взыскателей расскажем в этом материале.

На каком основании агентство «Гамма» занимается коллекторской деятельностью

Как указано в законе № 230-фз, организация может законно вести коллекторскую деятельность, если пройдет регистрационную процедуру через ФССП. Она включает комплекс проверок в отношении самой компании, ее руководителя и сотрудников. Регистрация завершается включением данных об агентстве в реестр и выдачей свидетельства на право работы. Таким способом государство обеспечивает контроль за работой коллекторских организаций.

Агентство «Гамма» было создано как юридическое лицо в апреле 2022 года. Спустя 4 месяца оно успешно прошло регистрацию по линии ФССП. При включении в реестр компания получила регистрационный номер 2/22/78000-КЛ. Агентство находится в Санкт-Петербурге, но вправе вести деятельность по всей стране.

Пройдя регистрацию и получив свидетельство в ФССП, организация приобрела следующие права:

• на заключение с кредиторами договоров цессии (на выкуп задолженности);
• на оказание услуг по истребованию долгов по агентским соглашениям (не предусматривает смену кредитора);
• на применение специальных методов взыскания, которые предусматривают личное взаимодействие с заемщиками.

После заключения договора с банками или МФО агентство «Гамма» сможет использовать и обычные способы взыскания задолженности — претензионная работа, обращение в суды и ФССП. От схемы сотрудничества с кредитором зависит порядок погашения долга.

Если агентство выкупило просрочку, то будет взыскивать деньги в свою пользу. При агентировании задолженность нужно оплачивать первоначальному кредитору, т.е. МФО или банку.

ФССП не только регистрирует коллекторские агентства и ведет их реестр. Ведомство будет контролировать работу указанных организаций, проводить проверки, возбуждать дела о привлечении к ответственности за нарушения. Жаловаться приставам на незаконные действия коллекторов может должник, либо иные лица.

Что нужно знать о коллекторах «Гамма»

На данный момент в России легально работает (зарегистрировано) более 500 коллекторских компаний. Основные сведения о них представлены в госреестре, который размещен на портале ФССП. По агентству «Гамма» там содержится следующая информация:

• адрес регистрации — г. Санкт-Петербург, ул. Черниговская, д. 8, лит. А, пом. 2-Н, 3-Н;
• сайт организации — https://kagamma.ru/;
• ИНН 7810944190;
• ОГРН 1227800040742.

Учредителем ООО «Гамма» является частное лицо. Сведений о представительствах и филиалах за пределами северной столицы нет. Но это не означает, что деятельность коллекторов ограничена Санкт-Петербургом.

Дистанционное общение с должниками и рассылку документов практикуют все коллекторские агентства. Обращаться в суды и ФССП также можно по почте, через электронные сервисы и системы.

По картотеке арбитражных судов обычно можно увидеть, как и за что коллекторское агентство привлекали к ответственности. Но по «Гамме» такой информации нет (скорее всего, ввиду небольшой истории работы на рынке).

В картотеке есть 2 дела, где агентство выступало кредитором в банкротных делах. Из этого следует, что компания уже ведет реальную деятельность, выкупало долги и получало права кредитора от банков или МФО.

Когда коллекторы приступают к взысканию долгов

Агентство «Гамма» может начать работу с заемщиком только после заключения соглашения с микрофинансовой организацией или банком. Договор цессии предусматривает следующие нюансы:

• коллекторы выкупают задолженность, становятся кредитором по отношению к должнику;
• об уступке права требования заемщика уведомляют в письменной форме (в течение 30 дней);
• являясь кредитором, агентство «Гамма» сможет продолжить начисление неустойки, штрафных санкций;
• коллекторы не могут требовать с заемщика вознаграждение, вводить штрафы и сборы, менять процентную ставку по первоначальному договору;
• платить по долгу после цессии нужно новому кредитору, т.е. агентству «Гамма».

При заключении агентского соглашения кредитор не меняется. Объем полномочий коллекторов при такой схеме будет указан в договоре с МФО или банком. В данном случае взыскатели выполняют поручения кредитора, взыскивают деньги в его пользу и получают за это вознаграждение.

Коллекторские агентства нередко указывают на своих сайтах, с чьими долгами они работают. Эту информацию можно найти и в сообщениях заемщиков в интернете.

Так как «Гамма» работает только с августа 2022 года, сведений о сотрудничестве с определенными банками или МФО пока нет. По факту, коллекторы могут заключать договоры с любыми кредитными и микрофинансовыми организациями.

На мой номер звонят коллекторы
и ищут постороннего человека,
что делать?

Особенности взыскания задолженности по займам и кредитам

Так как отзывов должников об агентстве «Гамма» нет, укажем общие правила взыскания для коллекторов. Они вправе:

• вести разговоры по телефону (любым способом — стационарным и мобильным) с клиентами (с соблюдением лимитов по количеству звонков и времени суток, то есть с одного номера, с аудиозаписью и т.д.);
• заниматься рассылкой сообщений (смс, автоинформирование);
• направлять должнику письма различного содержания (например, требования, уведомления и т.д.);
• собирать информацию о заемщиках, но с соблюдением норм о защите персональных данных;
• проводить выездные мероприятия для очных встреч с клиентами (например, по месту проживания);
• направлять документы на взыскание в суды (исковое или приказное производство);
• обращаться в ФССП с исполнительным листом или приказом.

В процессе взыскания должник может столкнуться со всеми перечисленными действиями. Но если первоначальный кредитор уже обращался в суд, коллекторы не смогут сделать это еще раз (по тем же требованиям). На сайте агентства «Гамма» не раскрываются подробности о схемах работы с должниками.

Читайте также

• Служба взыскания долгов: кто эти специалисты и какие у них есть права
• Где взять кредит, если есть действующие кредиты: рекомендации заемщику
• До скольки могут звонить коллекторы? Ночью звонить запрещено законом

Как связаться с коллекторским агентством «Гамма»

Заемщику обязаны предоставить всю информацию по его долгу, основаниям взыскания. Также можно самостоятельно обратиться к коллекторам, чтобы получить эти сведения, либо подать различные обращения. Должники могут связаться с агентством «Гамма» следующими способами:

• по телефону 8-(800)-555-33-68 (бесплатно);
• по электронной почте ka_gamma@mail.ru;
• по адресу компании г. Санкт-Петербург, ул. Черниговская, д. 8, лит. А.

Онлайн-сервисов или личного кабинета на сайте коллекторского агентства «Гамма» нет. Увы.

Если заемщик хочет официально отказаться от личного взаимодействия с взыскателями, то необходимо направить письменное заявление. Такое право возникает при длительности просрочки от 4 месяцев. На практике, на момент передачи долга коллекторам указанное основание уже наступит. По звонку или электронному письму отказаться от взаимодействия нельзя.

Что делать, если коллекторы нарушают правила взыскания

Даже если коллекторское агентство легально взыскивает долги, в ее работе все равно будут встречаться нарушения. Если они носят несущественный характер, то компанию или ее сотрудников привлекут к административной ответственности.

При грубых или постоянных проступках агентство могут исключить из реестра. На данный момент таких оснований нет.

Исходя из сути нарушений, которые могут возникнуть при взыскании, для защиты прав можно обращаться:

• в службу приставов (надзорный орган рассмотрит обращение, может принять меры реагирования к виновным лицам);
• в Роскомнадзор (это ведомство рассматривает жалобы на незаконные действия с персональными данными);
• в полицию или органы прокуратуры (если со стороны взыскателей усматривает состав преступления).

В некоторых ситуациях может помочь жалоба на имя руководителя агентства «Гамма». Если нарушение допустил сотрудник компании, по обращению должника будет проведена проверка. Ее итогом может быть привлечение к дисциплинарной ответственности, отстранение от работы.

Рекомендации заемщикам, если коллекторское агентство «Гамма» начало взыскание

Банки и МФО могут принимать решение о передаче долга коллекторам, если не видят возможности взыскать его своими силами. Либо если заемщик отказывается идти на контакт. Чтобы избежать этого, можно попробовать урегулировать просрочку на уровне своего кредитора. Например, таким вариантом может быть реструктуризация задолженности, подача заявления на кредитные каникулы.

Запрет на продажу задолженности может возникать, если об этом было указано в документах на кредит или заем. Но сложно представить, чтобы банк или МФО допустили включение такого пункта в договор. Поэтому в большинстве случаев уступка права требования будет совершенно законной, а заемщику придется иметь дело с коллекторами.

Что может сделать должник для своей защиты

Если коллекторы «Гамма» начали взыскание, заемщик может согласиться на сотрудничество с ними. В некоторых случаях это позволит получить льготы по погашению долга.

Например, должнику могут предложить подписать соглашение о признании суммы просрочки, о готовности начать выплаты. За это агентство согласится на рассрочку по платежам, либо спишет часть задолженности. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке.

В процессе коллекторского взыскания должник может действовать следующим образом:

• игнорировать письма, звонки и сообщения от взыскателей, отказываться от очных встреч;
• направлять запросы о разъяснении расчетов по долгу, оснований для его взыскания;
• жаловаться на противоправные действия со стороны коллекторов;
• официально отказываться от личного взаимодействия (при наличии основании по закону № 230-фз);
• защищаться в судебном деле, на этапе исполнительного производства.

На заявления, запросы и иные обращения должника коллекторское агентство обязано отвечать в течение 30 дней. При нарушении указанного срока можно жаловаться в ФССП.

Когда коллекторы обязаны приостановить или прекратить взыскание

Согласно ст. 7 закона № 230-фз. коллекторы обязаны приостановить все действия по взысканию, если должник проходит банкротство через МФЦ или арбитраж. Об этом лучше сразу уведомить агентство «Гамма» в письменной форме. Непосредственное взаимодействие с заемщиком (звонки, встречи) не допускается:

• если поступит письменное заявление с отказом (при просрочке от 4 месяцев);
• если должник находится на лечении в стационаре;
• если заемщик является инвалидом I группы.

В перечисленных случаях коллекторы могут направлять письма, продолжить взыскание в судебном порядке и по линии ФССП. Полное прекращение всех действий по истребованию долга возможно только при его списании через банкротство.

Об основаниях и особенностях прохождения этой процедуры можно узнать на консультации у юристов нашей компании.