Семь рабочих способов, как заработать на банковских картах

Банковской картой можно не только платить в магазинах. Если пользоваться ею с умом, она сама может приносить деньги. Но большинство людей об этом не знает и просто теряет возможность получить дополнительный доход. В этой статье мы объясним, как можно заработать на банковских картах. Вы узнаете о рабочих способах получать выгоду на кешбэках, процентах и о других приемах, которые помогут тратить меньше и даже откладывать на будущее.

Сначала приведем краткий список методов, а потом разберем каждый из них подробнее:

1. Кешбэк. Вам возвращают небольшой процент от суммы каждой покупки.
2. Проценты на остаток. Банк начисляет вам проценты просто за то, что деньги лежат на счете.
3. Повышенные проценты на накопительный счет. Часто к карте можно открыть отдельный счет для сбережений с более высоким процентом. Вы откладываете каждый «лишний» рубль, и банк начисляет на них процент.
4. Вклады — краткосрочные, в том числе из денег, взятых с кредитки. Но это рискованный метод.
5. Реферальные программы. Вы получаете вознаграждение за каждого друга, который оформил карту по вашей ссылке. Новый же клиент банка получает приветственные бонусы — банк платит за оформление карты и выполнение простых условий в первый месяц.
6. Премии за покупки в партнерских магазинах. Банки часто рекламируют специальные акции и повышенный кешбэк у магазинов-партнеров.
7. Использование кобрендинговых карт для накопления милей или баллов, а также для ведения самозанятости.

Способ 1. Кешбэк: возвращай часть своих трат

Кешбэк — это самый простой и популярный способ заработать на банковских картах. Его суть проста: банк возвращает вам небольшой процент от суммы каждой оплаченной картой покупки. Расчет производится в баллах, которые переводятся в рубли 1 к 1, или 1 к 0,5 рублей — так в Сбербанке. По сути, вы получаете скидку на все свои будущие траты.

Однако многие держатели карт не используют эту возможность. Некоторые — потому что не знают о ней, другие же считают «прибыль» слишком незначительной, чтобы специально изучать этот вопрос. Они пользуются одной картой для всех покупок, не обращая внимания на условия. В результате получают мизерный кешбэк там, где могли бы вернуть значительно больше. Из-за своей невнимательности люди теряют несколько тысяч, а иногда и десятков тысяч рублей в год.

Чтобы возвращать больше денег, надо различать виды кешбэка и грамотно их использовать:

Виды кешбэка:

• фиксированный (один процент на все);
• категорийный (повышенный процент на АЗС, в аптеках, в медицинских центрах или в кафе);
• персонализированный (банк сам предлагает повышенные проценты на ваши частые траты).

Чтобы заработать максимум:

1. Выбирайте карту под свои траты. Если часто ездите на машине — берите пластик с повышенным кешбэком на АЗС; покупаете лекарства — используйте кредитку с возвратом за покупки в аптеках.
2. Отслеживайте акции. Банки регулярно запускают кампании с увеличенными бонусами у партнеров.
3. Используйте карту в «выгодных» категориях. Платите той, которая дает максимальный возврат в конкретном магазине.

Таким образом, кешбэк превращает ваши обязательные траты в источник небольшого, но стабильного дохода. Это не разовая акция, а система экономии. Проанализируйте свои расходы, подберите подходящую карту — и ваши покупки начнут окупаться.

Способ 2. Получайте процент на остаток и зарабатывайте, просто храня деньги

Один из самых простых способов заработать на банковских картах — это получать проценты на остаток собственных средств. По сути, ваши деньги работают на вас даже тогда, когда вы просто храните их на карточном счете, а не тратите.

Обычно средства на стандартной карте или счете до востребования не приносят никакого дохода, а иногда даже обесцениваются из-за инфляции. Многие люди по привычке держат «подушку безопасности» или отложенные на конкретные цели суммы, упуская возможность получить с них даже небольшой доход.

Чтобы это исправить, достаточно завести карту с начислением процентов на остаток. Но для этого важно учесть:

1. Доходность. Часто ставка на остаток по карте сопоставима с процентами по вкладам, а иногда и превышает их, но при этом сохраняется полный доступ к деньгам. Вы можете тратить финансы в любой момент.
2. Основные условия о минимальном остатке, лимитах и параметрах начисления. Проценты часто начисляются только, если на счете есть сумма свыше определенного лимита. Но при этом устанавливается и максимум. Нередко для получения прибыли вы должны и выполнять какие-то дополнительные действия. Например, не меньше трех раз в месяц что-то покупать в магазине или тратить больше минимальной суммы (допустим, от 5 000 рублей).

Карта с процентом на остаток — отличный вариант для тех, кто не хочет связываться с вкладами. Деньги всегда под рукой, а на остаток «капает» небольшой доход. Получается, вы просто пользуетесь картой как обычно, а ваши сбережения потихоньку растут.

Способ 3: Накопительный счет

Это еще один простой и удобный инструмент для тех, кто ценит гибкость. Его часто открывают как дополнение к вашей основной дебетовой карте.

Многим не нравится идея надолго замораживать средства во вкладе. Накопительный счет решает эту проблему.

Вы просто переводите на него свободные деньги, и банк начисляет на остаток проценты — чаще всего каждый день.

Самое главное — в любой момент вы можете вернуть эти средства на карту, чтобы расплатиться в магазине или снять в банкомате. При этом все уже начисленные проценты сохраняются.

Можно вообще настроить в мобильном приложении банка автопополнение накопительного счета. Например, указать, чтобы со всех поступлений на карту или с каждой траты на счет переводилась небольшая сумма. Это помогает откладывать деньги практически незаметно для себя.

По сути, накопительный счет — это следующий шаг после карты с процентом. Он помогает осознаннее управлять финансами, копить на крупные цели и чувствовать себя увереннее.

А это одно и то же?

И да, и нет. Карта с процентом на остаток предусматривает автоматическое начисление дохода на основные деньги на карте. Накопительный счет — это отдельный счет внутри вашего карточного продукта, на который вы сами переводите деньги, чтобы получить более высокий процент. Он дает вам больше контроля, но требует дополнительных действий.

Чтобы лучше понимать разницу, мы выделили основные отличия в таблице.

Важный нюанс: сейчас многие банки стирают эту границу. Они предлагают карты, где на основной счет начисляется такой же высокий процент, как и на накопительный, но часто — при выполнении дополнительных условий (например, при определенной сумме расходов в месяц).

Таким образом, оба способа — не одно и то же, но они отлично работают в паре. Идеальная стратегия:

• Держите деньги для повседневных трат на карте с процентом на остаток.
• Свободные средства, которые не нужны вам прямо сейчас, переводите на накопительный счет, чтобы получить максимальный доход.

Способ 4. Вклад и заработок даже на заемных средствах

Этот метод позволяет получить прибыль, используя не только свои, но и заемные средства.

Кредитные лимиты на картах часто простаивают, а низкие ставки по классическим вкладам не всегда покрывают даже уровень инфляции. В результате потенциальная выгода упускается.

Суть метода — положить на вклад деньги с кредитки и использовать беспроцентный кредитный лимит (грейс-период).

Механизм прост: перевести деньги с кредитной карты (в рамках лимита) и сразу же разместить на срочный депозит в этом же или другом банке. Так вы получаете доход в виде процентов по вкладу.

Главное — успеть закрыть вклад и вернуть всю сумму на кредитку до окончания льготного периода, чтобы не платить проценты за кредит. То же самое вы можете делать и с деньгами на дебетовой карте, но тут никаких ограничений по срокам возврата нет. Для этих средств вы можете выбирать вклады с более продолжительным периодом.

Сама стратегия сопряжена с рисками (просрочка возврата денег по кредитке приведет к начислению куда больших процентов, чем просто по обычному кредиту) и требует безупречной финансовой дисциплины. Однако при точном расчете она позволяет получить чистую прибыль практически из воздуха, превращая ваш кредитный лимит в источник дохода.

Способ 5. Реферальные программы и бонусы за привлечение друзей

Еще один простой способ заработать на банковских картах — это стать неофициальным агентом банка по привлечению клиентов. Многие банки готовы платить вознаграждение за каждого друга, коллегу или родственника, который оформил карту по вашей рекомендации.

Большинство людей, довольных услугой банка, просто советуют его в личном разговоре, не получая за это никакой материальной выгоды. Они упускают шанс превратить рекомендацию в реальные деньги.

Чтобы начать зарабатывать на рекомендациях, нужно активно использовать реферальные ссылки, которые предоставляет банк в мобильном приложении или личном кабинете.

Банки предлагают фиксированную сумму (например, 500 – 3 000 рублей за каждого нового клиента), бонусные баллы или временный повышенный кешбэк для вас и вашего друга. Приятель тоже получает выгоду, например, бесплатное обслуживание или приветственные баллы на счет. Таким образом, реферальные программы — это взаимовыгодный способ заработка.

Способ 6. Участие в акциях и промо-кампаниях банков

Помимо стандартных программ, банки регулярно запускают временные акции и промо-кампании, которые открывают дополнительные возможности заработать на банковских картах. Эти предложения позволяют получить повышенный доход в ограниченный период времени.

Но часто клиенты банков не следят за специальными предложениями или узнают о них уже постфактум. Чтобы систематически участвовать в выгодных акциях, стоит:

• подписаться на рассылки банка и уведомления в мобильном приложении;
• регулярно просматривать раздел «Акции» в личном кабинете;
• использовать специальные сервисы агрегации банковских предложений.

Участие в акциях требует минимальных усилий, но может значительно увеличить общий доход от использования банковской карты. Это тот случай, когда внимательность и организованность напрямую конвертируются в денежные бонусы и специальные возможности.

Способ 7. Экономия на кобрендинговых картах и для фриланса

Схемы получения дохода через банки не ограничиваются кешбэком, вкладами и промо-акциями. Во многих финансовых организациях есть особые карты, которые позволяют не просто тратить, а превращать ваши покупки во что-то большее.

Например, часть потраченных денег может автоматически превращаться в акции или авиационные мили. Но о существовании такой возможности знают единицы.

Между тем, достаточно разобраться в двух типах карт:

• Инвестиционные, когда часть кешбэка банк автоматически переводит в акции. Тратите деньги как обычно, а у вас потихоньку растет маленький инвестиционный портфель.
• Совместные с авиакомпаниями, магазинами (кобрендинговые). Здесь вы копите не рубли, а мили на перелеты или бонусы, которые часто выгоднее денег. Примером могут служить совместные карты банков с Аэрофлотом, С-7 и другими авиакомпаниями.

Такие карты помогают получать от покупок двойную выгоду. Выбирайте то, что ближе: если часто летаете — карту с милями, если хотите создать капитал — инвестиционную. Главное, чтобы кредитная карта работала на ваши цели, а не просто лежала в кошельке.

Если вы работаете на себя, важно правильно выбрать карту для приема платежей и оплаты налогов. Часто фрилансеры получают оплату на карты, не приспособленные для бизнеса. Из-за этого теряют на комиссиях за переводы, несут лишние расходы при снятии денег и тратят много времени на учет финансов. Вы исправите эту ситуацию, если при выборе карты для самозанятости обратите внимание на:

• увеличенные лимиты переводов,
• отсутствие комиссий за переводы и снятие наличных.

Карта с нужными параметрами, скорее, позволяет сэкономить. Но эти деньги тоже считаются доходом. Пластик помогает уменьшить комиссии, вернуть часть средств через кешбэк и упростить ведение бюджета.

Что лучше для заработка: дебетовая или кредитная карта?

Однозначного ответа здесь нет, так как каждая из них служит своей цели.

Дебетовая карта — это надежный фундамент. Ее главные козыри — кешбэк за покупки своими средствами и проценты на остаток по счету. То есть, вы зарабатываете, просто храня деньги на карте и расплачиваясь ею за повседневные нужды. Это безопасный и предсказуемый способ пассивного дохода без риска уйти в долги.

Кредитная карта — это инструмент для стратегической игры. Ее потенциал для заработка часто выше: многие банки предлагают повышенный кешбэк (до 10-30% в избранных категориях) и щедрые приветственные бонусы. Однако этот способ требует финансовой дисциплины.

Помните о золотом правиле — использовать кредитный лимит только в рамках запланированных трат и гасить задолженность полностью в течение льготного периода (грейс-периода). Если вы будете платить вовремя, проценты за кредит начисляться не будут, и кешбэк станет вашей чистой прибылью. В противном случае проценты по кредиту мгновенно «съедят» всю выгоду.

Таким образом, для стабильного, пусть и небольшого заработка лучше подходит дебетовая карта. Если же вы уверены в своей финансовой дисциплине и готовы следить за сроками платежей, то кредитная карта принесет даже больший доход. Некоторые люди используют обе: кредитку — для оплаты с целью получения повышенного кешбэка, а дебетовую — как основной счет для накопления и хранения средств.

Ошибки, которые сводят выгоду к нулю

Использовать карты и богатеть сможет не каждый. Даже самая выгодная карта может оказаться убыточной, если допускать распространенную ошибку — сосредотачиваться только на бонусах и кешбэке, упуская из виду скрытые комиссии и условия, которые могут привести к прямым убыткам. В результате обещанный доход превращается в дополнительные расходы.

Чтобы сохранить выгоду, важно контролировать три момента:

1. Следите за комиссией за обслуживание. Выбирайте карты с бесплатным сервисом или простыми критериями его отмены. Например, с неначислением платы при конкретной сумме расходов в месяц.
2. Разумно используйте дополнительные платные сервисы. Если у вас всегда есть интернет на телефоне, вместо платных СМС подключите бесплатные пуш-уведомления.
3. Выполняйте обязательства по кредиткам. Вовремя гасите задолженность, иначе проценты «съедят» все дополнительные плюсы.
4. Внимательно изучайте условия получения бонусов. Регулярно проверяйте, как начисляется кешбэк и проценты на остаток — например, для них часто требуется хотя бы минимальное количество операций в месяц.

Внимательное изучение условий и дисциплинированное использование кредиток — основа реальной выгоды. При оформлении карты всегда просчитывайте, не перекроют ли возможные комиссии и платежи всю вашу будущую прибыль от бонусов.

Подведем итоги: банковская карта при правильном подходе может стать пассивным источником дохода. Главное — использовать максимум ее потенциала.

Люди совершают две частые ошибки: либо не изучают условия использования карты, либо начинают тратить больше только ради получения кешбэка и бонусов. Чтобы извлечь выгоду, следуйте простым правилам:

1. Выбирайте карту, которая соответствует вашему стилю жизни и привычным тратам.
2. Внимательно изучайте все условия — от комиссий до правил начисления бонусов.
3. Сосредоточьтесь на получении выгоды от повседневных, запланированных покупок.

Заработать на банковских картах реально. Ключ к успеху — в разумном подходе: ваши траты должны оставаться под контролем, а банковская карта приносить доход, а не провоцировать лишние расходы.

Однако если кредитная нагрузка стала чрезмерной, долги превышают все возможные заработки от кешбэка и бонусов, возможно, пришло время объявить о несостоятельности. Наша компания занимается банкротством физических лиц — мы помогли уже сотням клиентов легально списать долги. Не позволяйте кредитам разрушать ваше будущее — запишитесь на бесплатную консультацию к нашим юристам.

Частые вопросы