Денежно-кредитная политика, проводимая Банком России, ныне весьма сурова к потенциальным соискателям кредитных средств. Рост учетной ставки Банка России до 20% годовых привел к тому, что кредит под залог недвижимости, именуемый «ипотекой» превратился в откровенную кабалу. Хотя раньше он был финансовым инструментом, призванным помочь нуждающимся в улучшении жилищных условий.
Процентная ставка для простых смертных ипотечников дошла до 30 процентов годовых! И, несмотря на снижение учетной ставки ЦБ в начале лета 2025 года, ипотечные ставки падают очень неохотно. Все просто — банки не хотят упускать выгоду.
Наверное, только суровые жители Челябинска из «Наша Russia» рискнут подписать такой кредитный договор. Для остальных же жителей нашей необъятной Родины предусмотрены различные льготы и программы, как государственные, так и банковские. Они позволяют существенно или не очень снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке и, соответственно, уменьшить ежемесячный платеж.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке
Программы, которые позволяют снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, могут быть предусмотрены как самими банками для своих лояльных (постоянных) клиентов, так и государством для отдельных льготных категорий заемщиков.
Давайте посмотрим, какие привилегии предоставляет Сбербанк для своих клиентов.
Программы Сбербанка по снижению процентной ставки
«Своя ставка»
У Сбербанка есть новая «фишка» под названием «Своя ставка». В чем ее суть. Нужно разово при оформлении кредита на покупку недвижимости внести некую сумму, которая снизит процентную ставку. Для примера, автор ввел в кредитный калькулятор Сбера следующие данные: стоимость недвижимости 10 миллионов, из которых 2 собственные средства автора, сумма кредита 8 миллионов на срок 10 лет.
Так вот, Сбербанк предлагает разово доплатить еще 2 336 000 рублей к первоначальному взносу в 2 миллиона, чтобы сэкономить около 6 миллионов рублей. Всего придется отдать банку еще почти 14,5 миллиона рублей (по 120 тысяч каждый месяц). Примерно такой же платеж будет, если уменьшить сумму кредита на этот разовый платеж, т.е. взять кредит не на 8 миллионов, а на 6. Те же яйца, только вид сбоку! Не программа, а «аттракцион невиданной щедрости».
Для зарплатных клиентов
Для получателей заработной платы на карту банка, Сбер снижает процентную ставку на баснословные 0,5 процента. При кредите в 8 миллионов рублей на те же 10 лет экономия составит аж 3 тысячи рублей в месяц. А если умножить эту экономию на 10 лет, то это будут «сумасшедшие деньги», как говорил Аркадий Райкин.
Покупка жилья через «Домклик»
Есть также небольшие преимущества при покупке недвижимости через сервис Сбербанка «Домклик» (0,3 процента). Сэкономить еще 0,3 процента могут получатели платной услуги «Сделка с гарантией» на том же «Домклике». Цена вопроса, если верить сайту, от 15 900 до 37 500 рублей.
А с сервисом «Домклик плюс» можно получить снижение процентной ставки на 1 процент, а также страхование жизни и здоровья и ряд иных бонусов. Сколько стоит это чудо-продукт от Сбера — тайна покрытая мраком, так как данная информация доступна только в личном кабинете «Домклика», которого у автора нет. Пока нет!
Читайте также
- Почему Сбербанк отказывает в кредите, и как жить с этим отказом
- Кредитная история в Сбербанке: как заемщику ее получить и сколько она стоит
- Судебные приставы арестовали карту Cбербанка: что делать в таких ситуациях
Реструктуризация ипотеки
Сбербанк также предлагает возможность реструктуризации кредита, в т.ч. и ипотеки. Другими словами у вас есть возможность получить снижение процентной ставки по действующей ипотеке за счет увеличения срока кредита. Писать какие-либо заявления на снижение ставки от вас не потребуется. Соответствующую заявку можно направить в банк через мобильное приложение.
Правда, не все желающие могут воспользоваться данной услугой. Заемщик должен оказаться в «сложной ситуации», список которых есть на официальном сайте Сбербанка в разделе «Программы поддержки заемщиков».
Рефинансирование ипотеки
Сбербанк позволяет рефинансировать любую ипотеку, уже взятую в других банках, а также поменять свою, т.е. Сбера, льготную программу ипотеки на «семейную». С учетом программ «Своя ставка» и «Домклик плюс» теоретически можно существенно пересчитать проценты и тем самым снизить расходы.
Однако если вы брали ипотеку по ставке 10 процентов годовых (плюс/минус), в настоящий момент помочь вам сможет только «семейная», так как базовая ставка лишь «начинается» от 21,5 процента. Поэтому начинайте скорее выполнять ее условия и улучшать демографическую ситуацию в стране.
Государственные программы по снижению процентной ставки
Теперь давайте рассмотрим государственные программы, направленные на уменьшение ипотечной ставки, и которыми можно воспользоваться в т.ч. и в Сбербанке.
- Ипотека для специалистов IT-компаний. Льготная ставка по такой программе составляет 6 процентов. Остальное компенсирует государство. Условия: не менее 3-х месяцев работы в аккредитованной компании, работающей в сфере информационных технологий. Причем не имеет значения, кем именно работает потенциальный заемщик: программистом, юристом или курьером.
Главное чтобы компания отвечала соответствующим требованиям. Однако с 01 октября 2024 года Сбербанк приостановил оформление данной льготной программы ввиду «исчерпания лимита денежных средств, выделенных государством». Так был велик спрос на нее. В 2025 году, после распределения квот на выдаваемые кредиты между участниками программы, она была возобновлена.
- Ипотека для семей с детьми. Базовая процентная ставка от 6 процентов, хотя в «интернетах» ходят слухи, что ее хотят повысить. Еще один процент придется доплатить, если у заемщика нет желания страховать свои жизнь и здоровье от всяких непредвиденных обстоятельств. Главное требование наличие одного ребенка возрастом до 6 лет или ребенка-инвалида, либо двух несовершеннолетних детей.
- Военная ипотека. Приобретение квартиры с использованием накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (сокращенно «НИС»). В ней могут участвовать, как следует из ее названия, исключительно военнослужащие и то не все. Ставка по такой ипотеке ниже, чем базовая, но и условия весьма специфические, которые зависят от данных участника НИС.
- Материнский капитал. Данные средства (а эта сумма в 2024 году составила без малого 834 000 рублей, в 2025 году — 690 тыс. рублей на первого ребенка и 912 — на второго) можно потратить как на покупку квартиры в новостройке, так и на приобретение вторичного жилья. Материнский капитал может быть использован, как при первоначальном взносе, так и на погашение задолженности (частичной или полной) по действующему кредитному договору.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Всегда можно поднакопить и частично погасить основной долг, что позволит снизить ежемесячный платеж, если первоначальный срок кредита не будет изменен. В любом случае частичное погашение задолженности, в т.ч. средствами из материнского капитала, дает заемщику экономию процентов, которая будет зависеть от размера частичного погашения и оставшегося срока кредита. Чем раньше заемщик начнет досрочно «гасить» ипотеку, тем меньше процентов он переплатит кредитной организации.
Ну и небольшое резюме от автора. Реальная возможность приобрести жилье в кредит в текущих экономических условиях — это воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой. Мало кто рискнет брать ипотеку равную по «стоимости» кредитным картам.
Остальные «щедрые» предложения от Сбера, по мнению автора, стоит рассматривать исключительно совместно со льготными государственными программами. Так как при ключевой ставке в 20 процентов и ставками по вкладам в районе 20 процентов, от которых напрямую зависит стоимость кредитов, экономия 1 – 2 процентов является скудным подспорьем.
Если после прочтения статьи у вас остались вопросы относительно того, как законно снизить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и не платить «лишних» процентов, предлагаем вам обратиться за консультацией к нашим специалистам. Также наши юристы помогут вам пройти банкротство, если вас уже задушили неподъемные долги.
Частые вопросы
Любая кредитная карта — это финансовая нагрузка, вне зависимости от того, пользуется картой ее держатель или она просто лежит «про запас».
Любой новый кредитор при запросе данных о клиенте в бюро кредитных историй увидит факт наличия кредитной карты и лимит по ней. Считается, что 10% от суммы лимита клиент постоянно пользуется. Поэтому эти 10% будут включены в кредитную нагрузку. Поэтому каждая кредитка снижает вероятность одобрения новых кредитов.
Если у должника нет другого места жительства, то его квартира может быть арестована приставами, но — ее нельзя реализовать на торгах. Делается это для того, чтобы должник не мог продать или передарить квартиру.
Также конфискации не подлежат, например, предметы обихода, предметы индивидуального пользования за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, и другие.
Нет, в текущей финансовой ситуации просить у банков кредит на жилье невыгодно, так как учетная ставка Центробанка высока — целых 20% годовых. Поэтому банки выдают такие ссуды под 23-30% годовых.
