Обладателям кредитки помимо условий пользования и размера лимита важно изучить вопрос о том, как погасить долг по кредитной карте банка Тинькофф. Если этого не знать, можно допустить просрочку. А любой несвоевременный платеж открывает старт накопления долгов, которым свойственно увеличиваться как снежный ком.
Долг по кредитке банка Тинькофф исчезнет, если внести всю сумму, исчисленную банком к оплате. Для этого сделайте несколько шагов:
- Узнайте размер долга.
- Внесите деньги в нужном размере на карту.
- Проверьте восстановление лимита на следующий рабочий день.
Система сервиса кредитной карты Тинькофф проста: банк одобряет лимит и выдает карту. В пределах этой суммы клиент вправе осуществлять покупки, в том числе в интернете, снимать наличные в банкоматах (часто — с дополнительными комиссиями), переводить по СБП и реквизитам. Есть грейс-период, называемый еще «льготным». Если все потраченное за отчетный срок успеть вернуть до истечения этого отрезка времени, то банк даже не начислит процентов.
7 схем погашения долга по кредитке Тинькофф
Есть несколько способов пополнить кредитку, чтобы рассчитаться с долгом.
Способ 1. Внести деньги в банкомат с функцией приема-выдачи наличных
Расположение банкоматов можно легко найти на карте в мобильном приложении Тинькофф, позволив ему установить вашу геолокацию и предложить ближайшие к вам аппараты. Кроме того, приложение покажет и банкоматы сети банков-партнеров, которые также можно использовать с целью пополнения карты Тинькофф без комиссии.
При отсутствии установленного приложения уточнить местоположение банкоматов можно, задав простой поиск в любом браузере. Так, например, будет выглядеть карта пунктов, где можно пополнить кредитку Тинькофф.
Расположение банкоматов банков, в которых можно пополнить карту Тинькофф без комиссии
Банкоматы Тинькофф-банка обозначены фирменной символикой. Слева приведен список партнеров — и банков, и нефинансовых структур. На карте они не имеют фирменного значка Тинькофф. Во всех указанных точках пополнить карту Тинькофф можно без комиссии.
Плюсы и минусы:
- Быстро, надежно, учет средств моментальный.
- Можно внести и без наличия пластика, если знать номер договора. Удобно, если это делает ваш родственник по вашей просьбе.
- Не во всех городах присутствие Тинькофф и банков-партнеров широко распространено.
Способ 2. Пополнить с другого счета, карты онлайн, в том числе третьими лицами
Речь идет об обычном переводе с карты на карту или между собственными счетами. Перевод может быть как с карты стороннего банка, так и с того же Тинькоффа.
Плюсы и минусы:
- Плюсы: быстрота, простота. При использовании СБП третьему лицу достаточно знать номер телефона клиента, чтобы перевести ему деньги.
- Деньги могут попасть не на ту карту, которую нужно пополнить, если в банке у должника открыто несколько карт. По умолчанию средства «падают» на дебетовую карту, далее их надо переводит на кредитку.
- Если ошибиться в реквизитах при переводе по номеру карты, средства «уйдут» неизвестному лицу. Для их возврата придется приложить немало времени и усилий, а успех этого мероприятия не гарантирован.
- Возможно установление комиссии за данную операцию сторонним банком, с карты которого осуществляется перевод.
Способ 3. Через партнеров банка не из финансовых структур
В числе лидеров — операторы сотовой связи Билайн, МТС, Мегафон. Также принимают наличные для зачисления на карту Тинькофф магазины мобильных телефонов и аксессуаров Связной, Телефон.ру.
Плюсы и минусы:
- Распространенность точек пополнения. При вокзалах, аэропортах, вблизи остановок общественного транспорта обязательно найдутся представители перечисленных брендов.
- Пополнение без комиссии.
- Риск, что платеж придет не сразу, а на следующий день. Поэтому необходимо учитывать временной лаг, чтобы не «вывалиться» в просрочку.
Способ 4. В отделениях Почты
И через Почту России, и через отделения Почта-банка пополнить кредитку Тинькофф также возможно.
Плюсы и минусы:
- Универсальность и распространенность этих точек сервиса. Почта России представлена практически в каждом малонаселенном пункте. Соответственно, не обязательно ехать за десятки километров до города, чтобы пополнить карту.
- Риск промедления. Из-за плохого качества связи в удаленных местах, а также статуса посредника есть опасность, что деньги зачтутся только на следующий день. Также ненадежны почтовые кадры. Иногда в захолустье оператор даже не знает, как ему совершить ту или иную операцию по приходованию средств.
Способ 5. С помощью платежных терминалов Qiwi, «Элекснет» и других
Такие терминалы стоят на улице, в фойе общественных мест, магазинов «у дома». Для этого в аппарате надо выбрать окно «погашение кредита», вручную ввести реквизиты и внести наличные деньги через устройство приема банкнот.
Реквизиты придется узнать заранее. Например, из того же мобильного приложения Тинькофф, нажав на кредитную карту на экране, пролистав вниз до пункта «реквизиты», и открыв соответствующее окошко.
Плюсы и минусы:
- Можно оплатить наличными, если нет виртуальных денег. Удобно и в любое время, если терминал расположен фасадом к улице, со свободным доступом 24/7.
- Терминалы берут комиссию за проведенную операцию. Обычно она составляет 1,5 % от суммы.
Способ 6. Банковским переводом
Для этого понадобятся полные реквизиты: БИК, счет и пр. Их также можно переписать с мобильного приложения (либо сделать скриншот) или в ЛК интернет-банка. Оператору в любом банке передаются реквизиты и сумма к уплате.
Аналогичным образом можно договориться с заказчиком ваших услуг - организацией, чтобы он переводил деньги в оплату сразу на кредитку Тинькофф.
Плюсы и минусы:
- Плюсы: деньги попадут точно на ту карту Тинькофф, долг по которой нужно закрыть.
- Сторонний банк возьмет комиссию за операцию.
- Деньги, скорее всего, поступят только на следующий рабочий день.
- Перевод в офисе банка доступен только в рабочие дни и часы.
- Неудобно для физлиц.
Способ 7. Системой платежей «Золотая корона» или Contact
Это не очень распространенные сервисы на фоне всех остальных. Но актуальны, например, при переводах из-за границы или между разными городами страны. Перевод осуществляется на имя конкретного человека, с указанием его номера телефона. Для получения перевода на карту потребуется установка приложений сервисов.
Если нет такой возможности, то деньги можно получить наличными. Для этого нужно найти пункт, который поддерживает переводы данной системы. Например, банк. Предъявить паспорт и сообщить номер перевода. И затем уже самостоятельно вносить полученные банкноты непосредственно на карту. Например, через терминал.
Плюсы и минусы:
- Мгновенный перевод.
- Эти системы слабо известны.
- Пункты «ЗК» и «Контакта» есть далеко не везде.
- Потребуется сноровка и опыт, прежде чем сервис станет привычным и легким для пользователя.
Читайте также
- Могут ли арестовать карту «Тинькофф»
- Снятие наличных с кредитной карты банка Тинькофф: выгодно ли
- Как погасить кредитную карту Тинькофф банка? Не игнорируйте даже мелкие обязательные взносы
Где узнать реквизиты карты
Неважно, через какую программу вы хотите уточнить эти сведения — мобильное приложение или интернет-банк:
- Выбираете ту карту, реквизиты которой нужны. При наличии нескольких карт, открытых в банке, приоритетной Тинькофф ставит дебетовую (ту, на которой деньги ваши, не кредитные). Проще тем, у кого карта в Тинькофф одна-единственная. В этом случае и выбирать не из чего. Нажимаете на изображение.
- «Проваливаетесь» в информацию по карте. Листаете вниз до тех пор, пока не найдете указание на «реквизиты». Нажимаете, «погружаетесь» в полные сведения о реквизитах.
- Переписываете всю инфо или делаете скриншот. Учтите, если реквизиты вам будут нужны для предъявления оператору в банке для заполнения платежки на банковский перевод. Ведь сотрудник стороннего банка может отказаться пользоваться вашим телефоном и скриншотом и попросит вас переписать цифры вручную.
- В обоих сервисах есть функция копирования. В интернет-банке это можно сделать простым копированием и выгрузкой данных. Удобно использовать, если нужно отправить с того же компьютера по e-mail. В мобильном же приложении есть значок незаконченного треугольника, означающего функцию «поделиться». Делиться можно через любой мессенджер, соцсеть, эл. почту или даже Яндекс.Диск.
Как узнать точную сумму для погашения долга
Для того, чтобы погасить задолженность по кредитной карте Тинькофф, нужно знать точную сумму долга. Не страшно, если внесете больше. Но если сумма будет хоть на одну копейку меньше, то долг не закроется, лимит не обновится, а проценты продолжат «капать».
Проще и быстрее узнать точную сумму задолженности в мобильном приложении Тинькофф.
- Для этого нажмите на иконку нужной кредитки. Переходим в сведения по ней.
- Пролистываем немного вниз.
- Находим вкладку «платежи по кредитке», нажимаем.
- Мы перешли в меню «все о кредитной карте». В нем есть подробная информация о беспроцентном периоде, «какие есть платежи» и «если платеж пропущен». Также банк предлагает ответы на популярные вопросы в этой вкладке. Поочередно открывая каждую иконку, переходите в подробное описание выбранного вопроса.
Например, во вкладке «какие есть платежи» узнаете, что есть минимальный платеж, для беспроцентного периода, платежи за рассрочку. В одной из указанных иконок и будет содержаться нужная информация, в зависимости от того, из чего сформировался долг по кредитке.
Если долга нет, то в поле «платежи по кредитке» будет указано «все платежи по выписке» «Оплачено» (зеленым шрифтом) и стоять зеленая галочка.
Сумма долга, включая проценты, рассчитывается на момент запроса. И если вы его направили в 23.59, то через две минуты сумма долга теоретически может оказаться другой, так как наступят новые сутки.
Обычно, если сумма внесена в полном размере в тот же день, никаких новых начислений не производится. Если же размер долга узнали сегодня, а внесли деньги завтра, то долг может и не погаситься из-за недостаточности внесенных средств.
Что делать, если опасаетесь забыть о датах платежа?
Если в Тинькофф у вас несколько карт, в том числе активно используемая кредитка, можно настроить функцию автоплатежей. Удобнее всего наладить ее в мобильном приложении Тинькофф.
Иконка располагается чуть ниже поля «платежей по кредитке» и называется «Автоплатеж». При переходе по этой кнопке сохраните нужные настройки.
Аналогичные услуги предлагают и иные банки. Только в этом случае придется организовать автоперевод с карты другого банка.
После сохраненных настроек каждый месяц в определенную дату деньги автоматически будут перечисляться в заданной сумме на кредитку Тинькофф.
Способ обладает и минусами: придется следить за тем, чтобы суммы начисленного платежа не были менее, чем сумма заданного пользователем перевода. В противном случае зачисленная сумма не будет покрывать размер долга. И это не убережет клиента от штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязанностей по выплате кредитных платежей.
Продвинутые клиенты банковских структур давно пользуются методиками, позволяющими не платить проценты по картам и максимально выгодно для себя пользоваться кредитками Тинькофф.
Успевайте погасить долг в льготный период
Обычно он составляет 55-120 дней в зависимости от условий карты. У каждого держателя пластика даты грейс-периода будут индивидуальными, зависят от даты оформления карты впервые. В дальнейшем при замене карты, блокировке и разблокировке период останется прежним.
Если все потраченные деньги успеть вернуть до истечения льготного периода, то проценты начисляться не будут. Если не успеть погасить хотя бы одну копейку, проценты начислятся на всю сумму трат в отчетном периоде с первого же дня использования кредитных средств.
Не снимайте наличных
Кредиткой удобно расплачиваться в магазинах, совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать билеты РЖД и авиа, бронировать отели, платить за коммунальные услуги.
А вот снятие наличных обычно влечет и комиссию, и начисление процентов.
Тинькофф нередко применяет акционные условия, при которых выдача наличных в банкоматах проходит без комиссии. Но акция не распространяется на проценты. Ставка начинается от 30% годовых. Поэтому, чтобы избегать начисления процентов, старайтесь не снимать наличные с кредиток Тинькофф вообще.
Переводите только в пределах лимитов и без комиссии
По кредитке Platinum лимит переводов установлен в размере 50 тысяч рублей в месяц, а при подписке на Pro этот размер достигает 100 тысяч руб. за тот же период. Если перечислять больше (при условии, что общий лимит кредитки это позволяет), то возникнет и комиссия, и проценты.
По «Платинум» нет процентов за использование средств для перевода только в пределах лимита. По иным продуктам Тинькофф такой подход может измениться. Следите за актуальностью тарифов.
Отключите дополнительные опции
К ним относятся смс-информирование, страховка, активированные рассрочки.
Те, у кого есть интернет на телефоне, смс-информирование не потребуется. Ведь банк использует push-сообщения. Страховка, по мнению многих пользователей, — лишняя трата денег.
Условия по такой страховке таковы, что реализовать свое право на получение выплаты получается только у единиц. Рассрочку подключайте только для крупных трат, и лишь в случае, если не успеваете погасить сумму долга в льготный период.
Ловите акции
Банк «Тинькофф» старается быть интересным для своих клиентов. Поэтому часто предлагает новинки банковских продуктов и тарифов. Следите за ними. При удачном стечении обстоятельств пользование кредитной картой Тинькофф может стать полностью бесплатным для ее держателя. При этом он в любой момент останется платежеспособным, имея на руках кредитку.
Если вы уже стали клиентом Тинькофф-банка и распорядились кредитными средствами, но никак не можете погасить задолженность, обратитесь к нашему юристу. Специалист поможет списать долг по кредитке с учетом имеющихся у вас возможностей, восстановить лимит для дальнейшего использования, а также научит, как пользоваться кредитной картой выгодно и безопасно для вашего кошелька.
