Тинькофф банк оказывает услуги гражданам и бизнесу через интернет. Оформление карт и получение кредитов осуществляется через мобильное приложение или онлайн-сервисы на сайте. Информацию о текущих платежах, остатке по кредиту и просроченной задолженности в Тинькофф тоже нужно смотреть через интернет.
Также и данные о состоянии счета, сумме долга и т.д. специалисты банка могут сообщить по телефону горячей линии, в смс, в онлайн чате с консультантом и в уведомлении, доставляемом по электронной почте. Условия погашения долга зависят от условий договора и времени внесения платежей. Об особенностях кредитования и погашения задолженности в Тинькофф читайте в нашем материале.
Особенности кредитования в Тинькофф банке
У Тинькофф нет отделений и офисов, которые работали бы с клиентами лично. Все действия доступны через интернет, в том числе и кредитование. Банк выдает кредиты в таких вариантах:
- кредитные карты категории «Платинум» частным лицам (лимит до 700 000 рублей, беспроцентный период до 12 месяцев);
- кредит наличными с доставкой денег на дом (ставка от 7.9%, а максимальная сумма зависит от наличия или отсутствия залога);
- автокредиты для частных лиц (максимальная сумма до 3 млн рублей, ставка от 6.9%);
- рефинансирование кредитов и кредитных карт других банков (условия зависят от суммы и периода рефинансирования);
- кредиты под залог квартиры;
- кредитование бизнеса (сумма до 15 млн рублей, ставка от 8.9%).
Тинькофф не выдает ипотеку, но предлагает оформление залога на недвижимость по потребительским кредитам. Также залог по кредитам можно регистрировать на транспортные средства.
Для каждого клиента Тинькофф предоставляет доступ в личный кабинет на сайте. Там можно подключать и отключать различные услуги, подавать заявки на кредит и получать выписки по нему, осуществлять платежи. Еще удобнее работа через мобильное приложение. Его можно установить на любой гаджет, использовать для получения и погашения кредитов, оплаты товаров, услуг и работ.
Карты Tinfoff Black и Platinum
Банк предлагает клиентам два вида карт — дебетовую Tinkoff Black и кредитную Platinum. Заявку на оформление карты можно подать через личный кабинет на сайте, мобильное приложение или по телефону. Карту доставят на дом или в офис, при визите курьера он предложит подписать договор. Курьеры у банка именуются не курьерами, а уполномоченными для идентификации клиента сотрудниками. Также можно пользоваться виртуальной картой, если самостоятельно выпустить ее в мобильном приложении.
Общие условия оформления кредитных карт
Картой можно пользоваться и для погашения задолженности по кредиту. Прежде всего, на кредитную карточку можно переводить деньги или вносить их через банкоматы Тинькофф. Списание по кредиту будет осуществляться автоматически, в соответствии с условиями договора. С дебетовой карты можно переводить деньги на погашение кредита в Тинькофф или другом банке.
Лимит кредита и задолженности
У Тинькофф есть несколько лимитов по кредиту, у каждого из которых есть особенности по процентной ставке, срокам внесения денег, начислениям комиссий и штрафных санкций. Лимиты устанавливают при подписании договора и выпуске кредитной карты. Позже их можно посмотреть в мобильном приложении или в личном кабинете.
Заемщику нужно обязательно учитывать лимит по максимальной сумме кредита. Он зависит от кредитной программы, наличия или отсутствия залога, других условий. В договоре будет предусмотрена дополнительная плата за превышение лимита задолженности. Также на всю сумму превышения будет начисляться более высокая процентная ставка.
В процессе пользования картой банк может предлагать увеличение лимита по кредиту. Обычно об этом сообщается в смс или в соответствующем разделе мобильного приложения. Заемщик может отказаться от увеличения лимита, чтобы избежать ненужных трат и дополнительных расходов по кредиту. Также можно снизить лимит кредитования через звонок оператору банка, личный кабинет или в мобильном приложении.
Что это — остаток долга по выписке Тинькофф
При заключении договора определяется сумма денег, которую банк готов предоставить в кредит. После одобрения заявки и подписания договора указанная сумма будет доступна по карте. Далее полная сумма задолженности по кредиту может постоянно меняться:
- по мере оплаты товаров и услуг в безналичной форме будет появляться информация о кредитном долге;
- при снятии наличных с кредитной карты общая сумма долга будет увеличиться на сумму комиссии (она может сразу списываться при снятии денег в банкомате или переводе на другую карту/счет);
- если сумма потраченных или снятых денег не возвращена в беспроцентный период, на нее будут начисляться проценты в соответствии с договором;
- при невнесении обязательного ежемесячного платежа будет применяться повышенная процентная ставка, начисляться штрафные санкции (это увеличит общую сумму задолженности);
- долг может увеличиться на сумму ежегодной платы за обслуживание карты (если на момент начисления платы на карте нет денег для списания).
Так можно узнать задолженность через мобильное приложение клиента Тинькофф банка
Беспроцентный период — это важное преимущества кредитных карт почти всех банков. Указанный период может составлять 30, 60, 90, 100 дней или другой срок. В Тинькофф беспроцентный период составляет до 55 дней (на любые покупки), до 120 дней (для погашения кредитов других банков), до 12 месяцев (при покупке товаров в рассрочку).
При невозврате потраченной суммы в беспроцентный период на долг будут начисляться проценты. Например, при оплате покупок Тинькофф начисляет проценты по ставке от 12 до 29.9% годовых (точные условия нужно смотреть в вашем договоре). Выше всего процент за снятие наличных с кредитки или за перевод денег — от 30 до 49.9%.
Когда возникает просроченная задолженность
Порядок погашения задолженности по кредитным картам имеет ряд особенностей. При выдаче кредитки не оформляется график ежемесячных платежей, как по потребительским кредитам или ипотеке. Долг перед Тинькофф возникает, увеличивается и уменьшается по следующим правилам:
- пока деньги с кредитки не тратятся, проценты не начисляются, а долг не увеличивается (но банк может взимать плату за обслуживание карты);
- если вернуть все потраченные деньги в беспроцентный период, то банк не начислит проценты, а сумма лимита восстановится;
- в договоре будет указан размер обязательного ежемесячного платежа, который нужно вносить точно в срок;
- если не вносить ежемесячные платежи, Тинькофф будет начислять повышенный процент, может направить требование о погашении всей суммы кредита.
Точный срок кредитования по карте отсутствует. По условиям договора банк может направить требование о возврате всей суммы кредита с уведомлением за 30 дней. Одновременно банк обязан представить выписку с расчетом полной суммы долга. По истечении указанного периода начнет течь срок исковой давности на взыскание задолженности по кредиту.
Заемщик может в любой момент полностью выплатить кредит. Для этого достаточно внести деньги на карту через любой банкомат. Заявление на погашение долга подавать не нужно. Но если владелец карты намерен расторгнуть договор, ему нужно обратиться с заявлением через личный кабинет или мобильное приложение. До подачи заявления сначала нужно полностью погасить задолженность.
Как посмотреть задолженность по кредитной карте Тинькофф
Всю информацию о своих кредитах и долгах перед Тинькофф можно узнать дистанционно. Также через интернет или по телефону возможно урегулирование задолженности, чтобы избежать взыскания или решить другие споры. Для получения сведений о задолженности и взаимодействии с оператором по просроченной задолженности будут нужны:
- личные и паспортные данные клиента;
- номер договора;
- кодовое слово, которое клиент указал при заключении договора.
Вход в мобильное приложение осуществляется по номеру телефона. Для подтверждения может потребоваться ввод кода из смс. Для работы с личным кабинетом нужно задать логин и пароль при регистрации, указать свой номер телефона. Впоследствии можно восстановить пароль по заранее указанному номеру телефона.
На сайте Тинькофф есть примеры расчета беспроцентного периода при пользовании кредитной картой
Мобильное приложение
Проще всего узнать задолженность по выписке и общую задолженность перед Тинькофф через мобильное приложение. Клиент может воспользоваться следующими сервисами:
- отслеживание баланса карты, лимита кредита и суммы задолженности в режиме онлайн (сведения меняются мгновенно после каждой расходной и входящей операции);
- получение реквизитов карты, чтобы переводить на нее деньги;
- заказ выписок о задолженности, отчетов о тратах и пополнениях;
- урегулирование спорных вопросов через чат с консультантом банка.
В мобильном приложении не нужно искать кредиты, карты и долги по фамилии. Идентификация пользователя происходит сразу при входе в приложение. Поэтому все данные в приложении будут указаны именно в отношении клиента, который подтвердил свою личность при входе.
Отчеты и выписки по задолженности можно сохранить на любом гаджете, а после и распечатать. Если возникнут спорные вопросы, в том числе при судебном взыскании, указанные документы можно представить как доказательство. Также по требованию клиента банк может направить отчеты и выписки по почте.
Личный кабинет на сайте
Перечисленные выше услуги доступны и в личном кабинете на сайте Тинькофф. Для идентификации личности и входа в личный кабинет нужно указать свой номер телефона. На него придет смс-уведомление с кодом, который нужно ввести в форме на сайте. Если ранее клиент задал пароль для входа, его нужно указать в форме.
По смс
Тинькофф может направлять смс-уведомления о каждом зачислении и расходовании средств, если такая услуга подключена в мобильном приложении. Также можно направить смс на короткий номер 2273 со словом «БАЛАНС». К указанному слову нужно добавить последние 4 цифры своей кредитной карты. В ответном смс будет указана сумма текущего остатка по кредиту, в том числе по просроченному долгу.
Вы можете получать смс от Тинькофф банка о задолженности, если нарушили срок внесения ежемесячного обязательного платежа. Также смс наверняка придет, когда банк подаст требование о возврате всей суммы кредита. Смс-уведомление направляется на номер, указанный при оформлении кредитного договора.
Банкоматы Тинькофф банка
Чтобы получить информацию об остатке долга, своих расходах и пополнениях, можно использовать банкоматы Тинькофф. Идентификация клиента осуществляется по кредитной карте. Данные будут показаны на экране банкомата или в чеке.
Горячая линия
Узнать задолженность по кредиту по номеру договора в Тинькофф банке можно по телефонам горячей линии. Они указаны на сайте банка, в мобильном приложении. Для идентификации личности нужно указать не только номер договора, но и свои личные/паспортные данные, кодовое слово. Позвонить в банк можно с любого номера.
Через оператора по телефонам горячей линии клиент может получить следующую информацию:
- о полном остатке по задолженности;
- о сроке действия беспроцентного периода;
- откуда взялся долг по кредитной карте, если вы вовремя вносили деньги или вообще не тратили их;
- о способах урегулирования вопросов при взыскании задолженности.
Если по карте есть просрочка, клиента могут связать с отделом взыскания задолженности. Специалисты могут предложить ряд вариантом досудебного урегулирования спора, если подтвердить уважительность образования просрочки.
Как гасить долг по кредитной карте
Для пополнения кредитной карты можно воспользоваться банкоматом Тинькофф. В этом случае за операции не придется платить дополнительные комиссии. При внесении денег через АТМ других банком может сниматься комиссия.
Также деньги можно перевести с дебетовой карты Тинькофф, с карточек и счетов других банков. При переводах с карт других банков тоже придется платить комиссию. Тарифы комиссий нужно уточнять в банке, чьей картой вы пользовались для перевода.
В беспроцентный период погашения долга
Оптимальный вариант — вовремя возвращать всю потраченную сумму, пока не истек беспроцентный период. Когда кредитный лимит будет полностью восстановлен, можно и дальше пользоваться беспроцентным периодом. В мобильном приложении можно посмотреть точные даты, до которых банк не начисляет проценты на израсходованную сумму.
После истечения беспроцентного периода
Если беспроцентный период истек, то на всю потраченную сумму будут начисляться проценты. Ставки процентов можно посмотреть в договоре, в выписке мобильного приложения или в личном кабинете на сайте. Если клиент закроет всю сумму долга, можно будет вновь пользоваться беспроцентным периодом.
При превышении лимита задолженности
В каком порядке погашается задолженность по кредитной карте, если клиент превысил доступный лимит? Прежде всего, банк сразу уведомит об этом через смс, мобильное приложение. Все поступающие суммы будут направляться на восстановление превышения над лимитом.
На всю сумму превышения будет начислен более высокий процент за пользование деньгами. Также клиенту могут заморозить кредитную карту с долгом, возникшим из-за превышения лимита. После пополнения баланса и восстановления лимита карта будет разблокирована.
Когда нужно полностью погасить кредит
Вернуть всю сумму кредита нужно, если Тинькофф направил требование о расторжении договора, выписку с расчетом суммы долга. На оплату по требованию и выписке дается 30 дней. Если за это время кредит не возвращен, банк вправе начать судебное взыскание.
Что такое задолженность по выписке Тинькофф банка? Это перечень всех долгов, возникших за период пользования картой и на дату направления требования. В выписке будут указаны суммы:
- основного долга по кредитной карте;
- всех начисленных процентов на дату формирования выписки;
- все платежи за обслуживание карты;
- все комиссии и штрафные санкции, начисленные банком.
Могут ли заблокировать карту Тинькофф из-за долгов, если не оплатить всю задолженность по выписке? Да. Скорее всего, расходные операции будут заблокированы уже на дату направления требования с выпиской. Входящие операции (пополнение наличными, перевод и т.д.) будут доступны, так как вы пополняете карту, а из этих денег гасится долг.
Взыскание задолженности Тинькофф банком
Если заемщик не выплатил всю сумму по требованию и выписке, Тинькофф банк начнет взыскание. Скорее всего, сначала будут использованы меры досудебного взыскания, в том числе контакты с клиентом по телефону, письма, смс-уведомления. Если эти действия не принесли результата, банк направит документы в суд. Или же продаст задолженность коллекторам.
Досудебный порядок
Прежде чем подавать документы в суд, специалисты Тинькофф попробуют связаться с клиентом, уточнить причины образования долга. Внесудебный порядок взыскания предусматривает:
- направление требований, претензий и уведомлений по почте;
- звонки лично клиенту банка;
- смс-уведомления о необходимости погасить долг;
- направление требований и писем по электронной почте.
Если звонят из банка Тинькофф по задолженности, лучше не избегать разговора. При уважительных причинах просрочки клиенту могут дать дополнительное время для выплат, рассрочку (или же рефинансирование долга по карте) по погашению долга. Если же должник не отвечает на звонки, сразу начнется взыскание через суд.
На досудебной стадии клиент может сам обращаться к специалистам банка, чтобы избежать подачи иска. Например, можно направить письмо на электронную почту банка Тинькофф по просроченной задолженности, связаться с отделом взыскания. В письме можно указать на объективные причины, по которым невозможно полное погашение долга. Также желательно указать, когда должник начнет платить по просроченному кредиту.
Взыскание через суд и приставов
На судебное взыскание банку дается 3 года. Таков срок исковой давности по кредитам. Скорее всего, банк не будет ждать так долго, он обратится в суд через 2-3 месяца после истечения времени на оплату по требованию.
Этапы судебного взыскания долга по кредитке Тинькофф банка таковы:
- если общая сумма долга ниже 500 000 рублей, будет подано заявление на выдачу судебного приказа;
- если сумма задолженности выше 500 000 рублей, либо неплательщик отменил приказ, то банк подаст иск;
- судебный приказ или исполнительный лист будет передан на принудительное взыскание в ФССП.
Судебное взыскание влечет дополнительные расходы. Прежде всего, должнику придется оплатить госпошлину за обращение в суд. Приставы могут взыскать исполнительский сбор, который составит 7% от задолженности (но не меньше 1000 рублей).
В период судебного взыскания кредиткой уже нельзя пользоваться. Но если на карту будут поступать деньги, банк будет постепенно списывать долги по кредитной карте.
Взыскание через коллекторов
Как и другие банки, Тинькофф продает долги по кредитам коллекторам. Обычно такое решение принимается, если у самого банка нет реальной возможности взыскать деньги через суд и приставов. Или если должник «тупо игнорирует» банка. Передача долга на коллекторскую компанию осуществляется по договору цессии. Должника обязательно уведомят о продаже задолженности.
Можно ли оспорить продажу долга? Практически невероятно. Поверьте, Тинькофф — не тот банк, который нарушает законы о выдаче кредитов и о передаче безнадежных долгов сторонним взыскателям.
Списывают ли долги с карты Тинькофф
Тинькофф точно не спишет задолженность по кредитной карте сам, по личной инициативе, какие бы сенсационные новости об этом не попались бы вам «в интернетах». Даже если взыскать деньги нереально, долг будет продан коллекторам. Поэтому списание задолженности возможно только через внесудебное или судебное банкротство. Основанием для списания будет решение арбитража или МФЦ.
Если вы прошли процедуру банкротства, то банк обязан прекратить все действия по взысканию. Приставы прекратят исполнительное производство, как только получат решение МФЦ или арбитражного суда. Естественно, это решение о списании долга негативно скажется на кредитной истории. Поэтому еще раз оформить кредитку в Тинькофф после банкротства у вас вряд ли получится.
Наши специалисты помогут отстоять ваши интересы при погашении и взыскании задолженности в банке «Тинькофф». При наличии условий, указанных в законе № 127-ФЗ, мы поможем оформить и подать документы на банкротство и списать долги.
