Как и другие банки, Тинькофф предлагает оформить несколько видов кредитных карт. Условия пользования примерно одинаковы для всех видов кредиток от Тинькофф. Разница может заключаться в дополнительных услугах и льготах, которые станут доступны держателю карты. Оформить кредитную карту можно через приложение или на сайте банка, после чего курьер доставит ее домой.
Кредиткой банка Тинькофф можно оплачивать товары, работы и услуги, онлайн-сервисы, путешествия. Заемщик может снимать наличные или переводить деньги с карты, но для таких операций будет действовать максимально высокая процентная ставка. О том, как работает кредитка «Тинькофф Платинум», какие выгоды может получить ее держатель, читайте ниже.
Виды кредитных карт банка Тинькофф
Лимит, одобренный банком по карте, является аналогом кредита. Это будут заемные средства банка, которыми можно пользоваться в период действия договора. В отличие от стандартного кредита, держателю карты не выдают график платежей. Он обязан вносить платеж каждый месяц, только если расходовал лимит по кредитке. Если заемщик получил карту, но не тратил заемные деньги, обязательный ежемесячный платеж ему не начислят.
У Тинькофф есть несколько видов кредитных программ и карт. Сам банк называет лучшей свою основную карту «Тинькофф Платинум». Общие условия получения и пользования этой кредитки можно посмотреть по ссылке.
Также банк предлагает еще несколько видов карт, по которым действуют специальные льготные программы:
- для путешествий: ALL Airlines и ALL Airlines Premium, S7-Tinkoff (дают льготы при покупке авиабилетов и страховок, при начислении дополнительных миль за полеты и т.д.);
- для игр: ALL Games, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships (дают премиум-аккаунты для соответствующих онлайн-игр);
- для покупок: Магнит, Lamoda, AliExpress (дают дополнительный кэшбек за покупки баллами или деньгами);
- экологичная карта: WWF (процент с покупок будет отчисляться в фонд дикой природы).
Базовые условия пользования и тарифы одинаковы для всех перечисленных карт. Оценить дополнительные преимущества, доступные по специальным видам кредиток Тинькофф, можно по ссылке.
Зачем нужна кредитка
Кредитка позволяет пользоваться заемными деньгами. Максимальный лимит по кредитным карточкам Тинькофф составляет 700 000 руб. Точный размер лимита будет определен по заявке заемщика. По мере пользования картой лимит может увеличиваться. В пределах кредитного лимита по карте:
- можно оплачивать покупки в магазинах и интернете, различные сервисы;
- снимать наличные в банкоматах Тинькофф и сторонних банках;
- переводить деньги на другие счета и карты;
- платить по кредитам сторонних банков.
За счет поступлений на карту будет погашаться потраченный кредитный лимит. Если долг полностью закрыт, либо заемщик вообще не тратил заемные средства, на кредитной карте могут быть собственные деньги. Ими можно распоряжаться без ограничений, как и по дебетовой карточке.
Самые выгодные условия действуют, если расплачиваться кредиткой за покупки. В этом случае заемщик сможет воспользоваться беспроцентным периодом, подключать рассрочки и другие услуги. Снимать наличку и переводить деньги на другие карты не так выгодно, так как по указанным операциям действуют максимально высокие ставки и комиссии. О том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, расскажем ниже.
Что нужно знать о кредитной карте Тинькофф
У банка Тинькофф нет отделений и офисов для работы с клиентами. Все услуги банка доступны через сервисы на сайте, в приложении, в банкоматах. Поддержка клиентов осуществляется по телефону, через бота или чат в приложении, через онлайн-сервис на сайте Тинькофф.
Кредитная карта оформляется персонально на заемщика. Именно у него возникнут обязательства перед банком. Подтверждение личности и проверка сведений о заемщике происходит при подаче заявки на карту.
Как получить
Форма заявки для получения кредитной карты доступна по ссылке. Если вы уже пользуетесь приложением Тинькофф (например, с дебетовой карточкой), там тоже можно подать заявку на кредитку. Помимо стандартных сведений о себе, в форме заявки можно указать или выбрать:
- желаемый кредитный лимит (по итогам проверки он может быть меньше, чем вы просите);
- цель оформления кредитки (например, погашение других кредитов, оплата покупок и т.д.);
- подключение или отключение дополнительных услуг (будьте внимательны, так как банк может подключить ряд услуг «по умолчанию», если вы не откажетесь от них).
Проверка заявки занимает несколько минут (в некоторых случаях сведения о заемщике могут проверять до 3-х дней). О принятом решении вы узнаете из смс-уведомления, либо в приложении или интернет-банке. Готовую карточку вам доставят домой или в другое место, указанное в заявке. Курьер даст подписать документы, разъяснит порядок активации карточки.
Условия пользования
Пользоваться кредиткой можно сразу после ее активации. Можно разом потратить всю сумму одобренного лимита или использовать заемные средства по мере необходимости.
За обслуживание карты нужно платить 590 руб. в год. Платеж за первый год будет снят с карты в дату выписки после первой расходной операции.
Сейчас у банка действует льгота — при заказе кредитки до 31 августа 2022 года заемщика навсегда освобождают от платы за обслуживание. Правда, такие акции — возьми карту сейчас, и не платит за нее никогда — банк применяет довольно часто, по несколько раз в календарный год.
Пополнять карточку можно через банкоматы Тинькофф или сторонних банков, переводами с других карт и счетов. При внесении наличных в банкоматах Тинькофф комиссия не взимается. При использовании других способов пополнения могут действовать комиссии и сборы.
Банк предлагает бесплатно оформить дополнительную карту (платить за ее обслуживание также не придется). В период пользования кредиткой можно подключать и отключать дополнительные услуги (рассрочки, смс-уведомления, страховки и т.д.). Размер платы за услуги можно уточнить в приложении, на сайте Тинькофф.
Общие условия пользования картой «Тинькофф Платинум» можно посмотреть по ссылке. Выделим самые важные моменты:
- операции можно совершать не только с пластиковой картой, но и через приложение, интернет-банк;
- данные по операциям, суммы долга и ежемесячного платежа можно уточнять в приложении, в интернет-банке и банкоматах Тинькофф;
- у Тинькофф есть множество льготных программ и приложений от партнеров, а посмотреть их список можно в приложении (там могут быть скидки, повышенный кэшбек и т.д.);
- при оплате покупок и погашении других кредитов можно воспользоваться беспроцентным периодом;
- о сумме и дате внесения обязательного платежа банк будет уведомлять в смс, push-сообщениях;
- через приложение и интернет-банк можно заказывать выписки по кредитному счету и карте, проверять сведения по платежам и операциям.
Тарифы, комиссии по кредитке Тинькофф
Тарифы и ставки за пользование кредитной картой можно посмотреть по ссылке. Проценты будут начисляться на сумму задолженности по следующим ставкам:
- 0% — на протяжении беспроцентного периода;
- от 12% до 35.88% — за покупки после завершения беспроцентного периода;
- от 30% до 59.9% — за переводы и снятие налички, за иные операции;
- 20% — неустойка на задолженность по кредитке.
Неустойка 20% начисляется только на сумму задолженности. Например, это будет просрочка по обязательному ежемесячному платежу. Если не внести несколько платежей, неустойка будет рассчитываться отдельно по каждому их них.
Кроме процентов, держателю карты придется платить комиссию за снятие налички и ряд иных операций. Размер сбора составляет 290 руб. + 2.9% от суммы расходной операции. Если в период пользования картой вы допустите превышение кредитного лимита, за это Тинькофф удержит 390 руб.
При пользовании картой нужно ежемесячно вносить обязательный платеж. Он рассчитывается по следующим правилам:
- размер платежа определяется индивидуально, не может превышать 8% от суммы долга;
- минимальный размер платежа составляет 600 руб.;
- если допущена просрочка, ее сумма будет включена в следующий ежемесячный платеж;
- сумму и дату внесения платежа можно посмотреть в приложении или интернет-банке, в смс и push-уведомлениях.
Держатель карты может подключить страховую защиту. Размер взносов по страховке составит 0.89% от суммы задолженности. Также можно подключить оповещение об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 руб. в месяц.
Беспроцентный период
Как и другие банки, Тинькофф предлагает заемщикам беспроцентный период по определенным операциям. Он может составить:
- до 55 дней — за обычные покупки с карточки;
- до 120 дней — за погашение кредитов других банков с карты;
- до 12 месяцев — по программе рассрочки (за подключение этой услуги нужно платить).
Оптимальный и наиболее выгодный вариант пользования кредиткой — оплачивать покупки и возвращать деньги на карту до истечения беспроцентного периода. Это можно делать постоянно. При снятии наличных и переводах беспроцентный период не действует.
Льготные программы по кредитной карте банка Тинькофф
Владелец кредитки может воспользоваться разными льготными программами и предложениями от Тинькофф банка. В их перечень входит:
- рассрочка на покупки на срок до 12 месяцев (так как за подключение рассрочки нужно платить, эта программа выгодна только по большим покупкам);
- скидки за определенные группы товаров и услуг от партнеров (их перечень постоянно обновляется);
- специальные предложения для оплаты онлайн-сервисов, оформление страховок;
- начисление бонусов за покупки (их можно использовать для погашения задолженности по карте, для оплаты других покупок).
Операции, по которым доступна рассрочка, маркированы в приложении синим значком. Комиссия за подключение услуги зависит от суммы операции, периода рассрочки. Также рассрочка может быть доступна непосредственно при совершении покупки, если ее предлагает партнер банка Тинькофф.
Подводные камни и минусы
Пользоваться кредиткой с максимальной выгодой можно, если вы умеете планировать доходы и расходы, принимать обдуманные решения о покупках. При отсутствии финансовой дисциплины вы будете постоянно переплачивать банку проценты, комиссии и штрафы. Не рекомендуем брать кредитную карту Тинькофф:
- если вам нужны наличные (при снятии денег с кредитки не действует беспроцентный период, будет удержана большая комиссия);
- если одобренного лимита недостаточно для ваших целей (например, для приобретения машины лучше оформить целевой автокредит, так как лимита по карте хватит только для частичной оплаты);
- если у вас большая долговая нагрузка по кредитам и займам (беспроцентный период закончится очень быстро, а дополнительный платеж по кредитке ухудшит финансовое положение);
- если вы не можете планировать покупки, совершаете много случайных и неоправданных трат.
Проблемы могут возникнуть, если вы не будете знать тарифы банка по разным видам операций. Например, большая комиссия удерживается за каждое снятие налички. Если вам нужна большая сумма и вы снимаете ее через банкомат стороннего банка, там может быть установлен лимит на снятие. Чтобы набрать нужную сумму, придется совершать несколько операций. По каждой из них удержат комиссию за снятие. В результате общий размер комиссий составит значительный процент от снятой суммы.
Как закрыть кредитку Тинькофф
Держатель карты может в любой момент закрыть ее. Для этого нужно полностью закрыть долг, начисленные платежи и штрафы. С этим могут возникнуть сложности:
- в интернет-банке и приложении видна только общая задолженность, без учета комиссий и процентов;
- точную сумму долга для закрытия карточки можно узнать через службу поддержки банка (например, в чате приложения, через колл-центр);
- расчет задолженности нужно запросить на день фактической оплаты, иначе по карте могут остаться непогашенные суммы.
Кроме закрытия карты, можно попросить банк снизить кредитный лимит. В этом случае у вас останется кредитка с небольшим лимитом на непредвиденный случай, а риск совершения необдуманных покупок будет ниже.
В случае смерти держателя карты банк не списывает долг. Его предъявят родственникам, вступившим в наследство. Если наследники откажутся платить по долгам умершего человека, задолженность взыщут через суд.
Хотите узнать подробнее о правилах пользования кредиткой банка Тинькофф или о способах защиты при взыскании долгов? Обращайтесь к нашим юристам!
