Звонки и смс-сообщения от банков могут быть связаны с рекламой услуг, обслуживанием по действующим договорам или со взысканием долгов. В каждом случае кредитные организации обязаны соблюдать ограничения, установленные законом. Они ужесточились с сентября 2025 года, когда банкам запретили звонить людям без их согласия даже с рекламными предложениями.
Ранее кредитные организации приравняли к коллекторам в плане взаимодействия с должниками при взыскании. Мы расскажем, как отказаться от звонков банка и куда жаловаться, если ваше обращение проигнорировали.
При каких условиях банки могут законно звонить клиентам
Звонок или смс-сообщение на телефон — это самый простой способ для взаимодействия с клиентом у любой организации. Банки всегда им пользовались. Созвон с человеком, который уже пользуется финансовыми услугами этой структуры, выглядит вполне логично. К примеру, ему могут сообщить информацию о новых предложениях по кредитам, депозитам, кредитным картам, ипотеке, автокредитам и т.д. или изменении условий обслуживания.
Но очень часто названивают людям, которые никогда не являлись клиентом данного конкретного банка. Блокировка номера и добавление его в черный список поможет далеко не всегда. Звонки могут поступать с разных номеров, и это точно доставит неудобства.
Ниже мы подробнее расскажем о последних изменениях в закон № 126-фз о связи. Они напрямую связаны с массовыми и персональными обзвонами, которые практикуют банки и микрофинансовые организации. С учетом этих поправок, сейчас звонки могут поступать:
- только с согласия абонента, которое он может дать в письменной или электронной форме;
- только при условии включения банка в специальный реестр ФССП, если звонок связан со взысканием задолженности по кредиту или займу.
Еще банкам запретили использовать иностранные мессенджеры для общения с действующими и потенциальными клиентами. Это одна из мер по борьбе с кибермошенничеством. За нарушение данного запрета предусмотрено весьма существенное наказание. Уже есть и пример административного дела, где банк оштрафовали за незаконную передачу персональных данных в одном из мессенджеров. К сожалению, название кредитной организации СМИ не сообщают.
Если вы дали согласие на рекламные предложения от банка, его можно в любой момент отозвать. Это не повлияет на обязательства по кредиту и не повлечет досрочное расторжение договора. Заявление с отказом от рассылки можно направить письменно или через электронные сервисы.
Письменное согласие на звонки и рассылки
При получении любых финансовых услуг в банке просят дать согласие на обработку персональных данных. Помимо этого, клиенту могут предложить информирование о новых продуктах — звонками, письмами на электронную почту и т.д. Многие люди автоматически подписывают документ с таким пунктом или соглашаются с условиями предоставления услуг, пользования приложением или онлайн-сервисами. Это дает банку право звонить человеку фактически по любому вопросу.
Согласие на звонки и получение информации другими способами банк может получить:
- при оформлении заявки на кредит и подписании договора;
- при регистрации нового клиента в веб-версии личного кабинета или в мобильном приложении;
- при открытии карточки, счета или вклада;
- при оформлении перевода через отделение банка.
Согласие можно в любой момент отозвать. Но не всегда банки реагируют на такое онлайн обращение через личный кабинет.
Большинство граждан предпочитают игнорировать звонки или добавлять номера в черный список. Это не сильно поможет. Не получив ответа, специалисты банка или различные «финансовые консультанты» названивают клиентам с разных номеров. Цель понятна — заработать на предоставлении новых услуг.
Звонить может не только сотрудник банка, но и автоматизированный робот. Это законно, если используется сертифицированное и лицензированное оборудование, а входящий номер не скрыт. Ответ и прослушивание сообщения не остановит последующие звонки, если вы не отзовете свое согласие.
Специальные правила для звонков во время взыскания долгов
С 2016 года государство ввело ряд ограничений для коллекторов. Помимо прочего, сюда входит лимит по количеству звонков и смс-сообщений. При этом письменное или электронное согласие должника на взаимодействие по телефону не требуется. Жаловаться на нарушения можно в ФССП. Но сам по себе звонок от коллекторов таковым нарушением не является, если они ведут себя корректно и строго соблюдают ограничения.
Аналогичные вопросы при взыскании долгов банками закон не решал. Работа велась так:
- сразу после возникновения просрочки по кредиту с заемщиком связывались по телефону;
- на номер должника поступали смс-сообщения с суммой и периодом просрочки;
- досудебное взыскание включало и направление письменных требований, претензий и иных документов;
- никаких ограничений по количеству звонков у банков не было, а жаловаться можно было лишь на нарушения при общении (например, грубость, угрозы и т.д.).
С 2024 года ситуация изменилась. В закон № 230-фз внесли важные поправки, которые во многом приравняли банки к коллекторским агентствам. Это относится и ко всем способам взаимодействия с должниками. Чтобы получить право на это, банк должен состоять в реестре ФССП. Сейчас в нем состоит уже более тысячи кредитных и микрофинансовых организаций. Это логично, так как банки и МФО никогда не откажутся от возможности работать напрямую с должниками, а не только через коллекторов.
Итак, если банк позвонил или прислал сообщение о задолженности на ваш телефон, проверьте реестр на сайте ФССП. Далее, в зависимости от ситуации:
- требуйте прекратить звонки и смс по долгу, если банк не включен в реестр (но это маловероятно);
- подавайте жалобу, если превышено количество звонков (не более 1 раза в день и 2 раз в неделю), либо с вами связываются в ночное время суток;
- направьте отказ от взаимодействия, если период вашей просрочки составляет от 4 месяцев.
Контроль за соблюдением данных правил возложен на службу приставов. Помимо прочего, они помечают банки и МФО в реестре разными цветами. Такая маркировка показывает, как ведется взаимодействие с должниками. Например, вы можете увидеть в некоторых строках реестра желтый и даже красный цвет. Это значит, что организация допускает постоянные и грубые нарушения. К ним может относиться игнорирование ограничений по частоте и времени суток для звонков.
Уже несколько лет в законах есть прямое упоминание о совершении звонков через автоматизированные системы. Это относится и к доведению рекламы, сообщений о задолженности и т.д. При этом соединение от робота приравнивается к звонку от «живого» консультанта банка. Это очень важно для учета общего количества соединений по закону № 230-фз.
Как работает новый закон про массовые обзвоны для рекламы финансовых услуг
С апреля 2025 года в законе № 126-фз появилась новая статья 44.1-1. Она касается массовых обзвонов по телефону и распространяется на операторов связи, банки и МФО. Наличие согласия абонента теперь является главным условием для совершения звонков. Это обязан доказывать заказчик обзвона, если возникнет спор или подана жалоба. При отзыве согласия банк должен прекратить звонки и рассылку сообщений.
В принципе, поправки в закон позволяют рядовым гражданам запретить звонить с предложениями услуг или отписаться от рассылки информации о новых займах и кредитах. Но, судя по материалу в федеральных СМИ, проблема окончательно не решена. Люди продолжают получать звонки и смс, хотя не давали согласие на это. Эксперты, которых опрашивали журналисты, осторожно отмечают, что «полная адаптация рынка займет некоторое время». Возможно, в этом поможет наказание, которое грозит за нарушение требований к рекламе услуг.
Куда пожаловаться на спам со стороны банков и МФО
Как и раньше, вы можете бороться с рекламой и навязчивыми звонками стандартными методами. Сюда входит блокировка соединений и использование приложений с базой спам-номеров. Также, с учетом последних поправок в законодательство, можно:
- подать жалобу в Роскомнадзор (ссылка на онлайн-форму обращения) и потребовать наказания за массовый обзвон без согласия абонента;
- пожаловаться в Банк России за нарушения при оказании финансовых услуг (используйте эту форму);
- обратиться за защитой прав в ФССП, если нарушения допущены при взыскании задолженности.
Теоретически, можно подать в суд за постоянные навязчивые звонки, ведь это причиняет моральный вред. Однако, практики по таким делам еще нет.
В статье 14.3 КоАП РФ установлено наказание за нарушения, допущенные при рекламе услуг в сфере кредитования. Сюда попадает и массовый обзвон без согласия или после его отзыва. Если жалобу удовлетворят, то с банка взыщут штраф в размере от 600 000 до 1 600 000 рублей (за каждое нарушение).
Если банк названивает вам с рекламными предложениями, уточните у консультантов, на каком основании они действуют и имеется ли согласие. Также можно подать письменное или электронное обращение по данному вопросу. Ничто не мешает сразу заявить отказ от получения звонков и сообщений, даже если вы не уверены в наличии или отсутствии согласия.
Списание долгов как способ остановить звонки от банков и коллекторов
Если банк достает вас звонками по кредитному долгу, можно заблокировать с сотового телефона входящие соединения, регулярно вносить в черный список новые номера. Но это поможет только на время. Подайте письменный отказ от взаимодействия, чтобы избежать общения по телефону или рассылки смс-сообщений.
Однако, таким способом не получится:
- прекратить направление письменных документов;
- повлиять на судебное дело о взыскании задолженности;
- ограничить действия приставов, на которых не распространяется закон № 230-фз.
Полное прекращение звонков, рассылки писем и сообщений по кредитному долгу возможно после прохождения банкротства. При соблюдении ряда условий эта процедура завершится освобождением от обязательств перед банками и МФО. После этого взыскание обязаны остановить. Звонить по долгу, которого уже не существует, тоже не будут. Обязательно подумайте о таком варианте, если вы не можете справиться с финансовыми проблемами.
Наши юристы готовы проконсультировать вас по любым вопросам, связанным с прохождением банкротства. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!
