Не внесенный своевременно плановый обязательный платеж по кредитной карте в РНКБ уже на второй день считается просроченной задолженностью. Если клиент не поторопится решить проблему, он рискует испортить себе кредитную историю и репутацию.
Кроме того, ему грозят штрафные санкции. А если просрочка затянется, то дело может дойти и до суда. В этой заметке рассказываем подробно о способах быстрого выхода из просрочки по кредиту в РНКБ.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Последствия просрочки платежей по кредитной карте в РНКБ
Любой банк стремится снизить долю проблемных долгов в своем портфеле и принимает все возможные меры для того, чтобы избежать роста доли просроченных займов. От этих действий напрямую зависят показатели устойчивости финансовой организации. В последнее время тревогу регуляторов рынка и самих банков вызывает статистика, которая показывает рекордный рост просрочек по кредитным картам.
Не исключение и банк РНКБ. К весне 2023 года, по данным самого банка, он совокупно выдал более 1 млн кредитных карт.
Благодаря продолжительному беспроцентному периоду (115 дней) его кредитки становятся все более популярными.
Но параллельно с ростом числа карт растет и уровень просрочки по ним.
Впрочем, в РНКБ разработан алгоритм действий и санкций при возникновении просрочки, которого банк строго придерживается.
В частности, меры, которые применяются к заемщику при просрочке по кредитной карте в РНКБ, напрямую зависят от срока неисполненных обязательств.
Согласно внутренним правилам банка, на извещение о возникших финансовых проблемах клиенту дается десять дней. В течение этого периода негативная отметка в кредитную историю не вносится.
Если за это время вопрос не урегулирован, на одиннадцатый день начисляются штрафные санкции, а информация о просроченной задолженности передается в бюро кредитных историй. Кроме того, банк начнет регулярно звонить клиенту для выяснения причин просрочки.
К допустимым мерам финансового воздействия на должников по кредиткам в банке относятся:
- увеличение процентной ставки вплоть до 10% на всю сумму долга;
- штраф, который может быть либо фиксированным, либо исчисляться в процентном выражении от суммы долга;
- пеня, начисляемая ежедневно в процентах либо от суммы пропущенного платежа, либо от суммы долга.
Все возможные санкции при просрочке по кредитной карте заранее оговариваются в договоре между клиентом и банком.
Если в течение трех месяцев платеж так не поступил, банк имеет право обратиться в суд. После вступления судебного решения о взыскании задолженности в силу на имущество и счета должника может быть наложен арест сотрудником ФССП, ведущим исполнительное производство.
Любому держателю кредитной карты РНКБ, по тем или иным причинам допустившему просрочку, крайне желательно не доводить ситуацию до конфликта с банком и тем более до суда. Впрочем, это и без того очевидно.
Что делать, если возникла просрочка по кредиту в РНКБ
Самое важное, что можно сделать в этой ситуации — найти средства и как можно быстрее внести плановый платеж. Но даже если сделать это быстро не получается (обстоятельства бывают разными), не стоит избегать общения с сотрудниками банка, скрываться и неделями не выходить на связь. Так вы лишь усугубите свое положение.
Нюансы реструктуризации
Если ситуация серьезная, и вы понимаете: вероятность, что и впредь вы будете допускать просрочки по кредитке, весьма высока, надо решать вопрос кардинально. Для этого в банке предусмотрена возможность реструктуризации задолженности.
Услуга позволяет:
- продлить срок кредитования до трех лет;
- снизить размер планового ежемесячного платежа;
- перенести оплату процентов на более поздний срок и изменить способ погашения с аннуитетного на дифференцированный.
Серьезным препятствием для многих заемщиков на пути к реструктуризации является необходимость доказывать снижение своей платежеспособности. Однако без этого не обойтись. Чтобы банк пошел вам навстречу, необходимо предоставить ему документы, подтверждающие изменение уровня ваших доходов не в лучшую сторону.
Для этой цели подходят приказ об увольнении по инициативе работодателя или о переводе на другую должность с более низкой зарплатой, свидетельство о рождении ребенка или документ, подтверждающий появление взрослого иждивенца на вашем обеспечении, медицинское заключение о потере трудоспособности, больничный лист и т.д.
Кто может уйти на каникулы
Еще один способ справиться с просрочкой — обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. Такая возможность для физических лиц существует благодаря закону № 106 ФЗ.
Для оформления каникул по кредитной карте требуется соблюдение ряда условий:
- Кредитка должна быть оформлена до марта 2022 года, а лимит по ней не превышает 100 тысяч рублей.
- Доход упал по сравнению с предыдущим годом на треть и больше — и это подтверждается документами.
Подробно с правилами предоставления каникул по картам в РНКБ можно ознакомиться на сайте банка. Каникулы могут быть оформлены сразу по нескольким продуктам. Например, можно отсрочить платежи и по карте, и по автокредиту, и по ипотеке одновременно. Как сообщает на своем сайте банк РНКБ, заявку он может рассматривать от нескольких минут до пяти дней.
Для тех, кто допустил просрочку по кредитной карте в РНКБ, важно знать и то, что неисполненные обязательства не являются препятствием для оформления каникул. Проценты, штрафы и пени будут выплачиваться уже по окончании тайм-аута в течение двух лет.
18 июля 2023 года Банк России сообщил о том, что в 2024 году в нашей стране заработает усовершенствованный механизм каникул по потребительским кредитам. Отсрочку платежей на полгода можно будет получить по одному кредиту единожды в связи либо со снижением дохода, либо из-за попадания в чрезвычайную ситуацию. Интересно, что максимальный размер обязательств по кредитной карте, подпадающий под эти правила, будет повышен и составит уже не 100, а 150 тысяч рублей.
Несколько слов о пользовании кредитными картами РНКБ
По всем вопросам, в том числе, связанным с просрочкой по кредиту в РНКБ, банк рекомендует обращаться на горячую линию. Можно позвонить по телефону 8 800 234 27 27, написать на почту банка support@rncb.ru или в чат мобильного приложения.
Однако у каждого держателя кредитки РНКБ могут возникнуть затруднения, поэтому на портале brobank.ru кредитная организация дает разъяснения большинства таких моментов на основании частных ситуаций:
- Если кредит по карте РНКБ не погашен в течение безлимитного периода, а ежемесячные платежи вносятся вовремя, тогда на фактическую сумму задолженности начисляются только проценты. Размер ставки определен в договоре.
- На кредитную карту можно вносить собственные средства сверх лимита.
- Переводные операции для кредитной карты РНКБ недоступны.
- Восстановить забытый PIN-код от кредитной карты банка нельзя — его можно только изменить. Это делается бесплатно в офисе или платно через мобильное приложение.
- Перевод на кредитную карту внутри банка может идти до 24 часов. При погашении обязательства и во избежание просрочки по кредитной карте РНКБ следует учитывать этот нюанс.
- Если лимит по кредитке какое-то время назад был исчерпан, а внести деньги переводом онлайн не получается — скорее всего, из-за просрочки счет был заблокирован самой кредитной организацией. В этом случае надо обращаться в офис банка.
- Размер актуальной задолженности при просрочке по кредитной карте банка указан в мобильном приложении. Ознакомившись с ним, звонить в банк и дополнительно уточнять сумму не нужно.
Советы владельцам кредиток РНКБ
- Беспроцентный период по карте банка составляет 115 дней. Старайтесь погасить долг за это время.
- Не забывайте, что минимальный платеж в размере 5% от суммы основного долга начисляется и в течение льготного периода. Не допускайте просрочки по этим платежам.
- Не стоит портить отношения с банком. В ситуации возникновения просрочки по кредиту в РНКБ важно общаться с представителями банка, демонстрируя свою готовность отдать долг несмотря на текущие сложности.
- Даже если вы временно попали в разряд должников, стремитесь как можно быстрее исправить ситуацию. РНКБ уверяет, что выстраивает индивидуальные отношения с каждым заемщиком. На одного он может подать в суд через год, а на другого уже спустя три месяца.
Помните: чем дольше вы возвращаете банку долг, тем больше переплачиваете. Старайтесь закрывать кредиты как можно быстрее.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Взаимодействие банка РНКБ с должниками
Особое волнение у людей вызывают ситуации, когда допустившему просрочку по кредитной карте заемщику начинают поступать звонки и СМС-сообщения от незнакомцев (иногда от анонимов), которые оказывают психологическое давление, угрожают прийти домой и на работу, если не вернуть деньги. Это означает, что кредитная организация решила «выбить» долг и подключила для этого коллекторов.
Впрочем, чаще всего к помощи профессиональных взыскателей прибегают микрофинансовые организации. А банки в основном действуют через сотрудников собственных служб безопасности и взыскания задолженности.
В любом случае, важно помнить, что агрессивные методы воздействия незаконны и влияют только на юридически и финансово безграмотных людей. Деятельность коллекторов строго регулируется законом № 230-ФЗ, который регламентирует правила взаимодействия кредиторов и должников, а кроме того, дает возможность официально отказаться от общения и с коллекторами, и со службой безопасности банка.
Правда, отправить соответствующее заявление можно не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просроченного обязательства.
При этом, конечно, обязанность выплаты долга в соответствии со ст. 307 ГК РФ с заемщика не снимается. Пока вы ищете выход, как погасить просрочку по кредитной карте в РНКБ, важно понимать, в каком законном формате кредитор имеет право с вами общаться.
Так, банк может:
- отправлять голосовые (в том числе, автоматизированные) или текстовые сообщения, PUSH-уведомления, письма (электронные и бумажные);
- звонить – при взыскании включаются те же ограничения, что работают и для коллекторов: не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю в определенные законом часы в рабочие и выходные дни;
- для взыскания задолженности назначить персонального менеджера, который теоретически может с вами встречаться, но не имеет права, например, входить в квартиру; о назначении такого лица банк обязан вас уведомить.
Со своей стороны заемщик вправе самостоятельно связываться с кредитором для обсуждения вопросов погашения задолженности столько раз, сколько считает необходимым.
Безусловно, грубое нарушение прав клиента в процессе взаимодействия с ним по вопросу погашения задолженности — это повод обратиться за защитой. Бывают и другие ситуации, в которых профессионалы могут оказать неоценимую помощь: блокировка карт из-за просрочки, а также требование со стороны кредиторов погашать кредит в неполном объеме с обещанием не подать в суд. Конечно, содействие юристов крайне важно, если избежать суда не удалось или если заемщик решил объявить себя банкротом.
В частности, из-за просрочки по кредиту в РНКБ банк имеет право заблокировать карту.
После погашения долга заемщик может обратиться в банк с заявлением о разблокировке.
На практике многие клиенты считают, что если при просрочке они будут вносить долг частями, то банк не может подать в суд.
Это убеждение не соответствует действительности.
Если вы будете погашать минимальный платеж не полностью, банк все равно получит основания для обращения в суд за взысканием – даже если сотрудники кредитной организации на словах пообещали, что такого не случится.
При долгой просрочке РНКБ, как и любой другой банк, имеет полное право обратиться с иском в суд и потребовать возвратить всю сумму долга. После вынесения положительного решения будет возбуждено исполнительное производство.
С доходов должника начнет удерживаться определенная приставом сумма. Также может быть обращено взыскание на движимое и недвижимое имущество — кроме единственного жилья и некоторых других объектов (статья 446 ГПК РФ).
Тем не менее, судебный процесс — не самый плохой вариант развития событий для некоторых заемщиков. Например, для тех, кто допустил долгую просрочку по кредитной карте, выплачивает большие проценты и из-за этого не имеет возможности снизить основную сумму долга.
В суде можно ходатайствовать о снижении неустойки (пени, штрафа) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, что уменьшит сумму долга. Также можно написать заявление о предоставлении рассрочки или отсрочки по оплате — последнее можно сделать и после начала исполнительного производства.
В особенно сложных случаях гражданин может признать себя банкротом. Для того, чтобы процедура банкротства прошла с минимальными потерями, обращайтесь к нашим юристам за профессиональным сопровождением.
Если вами допущена длительная просрочка по кредитной карте в РНКБ и другим кредитам, наши специалисты проанализируют сложившуюся ситуацию и предложат оптимальный выход, учитывающий все вероятные риски. Оставьте заявку на бесплатный звонок юриста у нас на сайте.
