Номинальный счет может открываться на организацию или гражданина для проведения операций с деньгами иного лица. Самым распространенным примером является получение средств на содержание ребенка, которыми распоряжаются родители или опекуны. Но указанные счета можно использовать и для других целей, в том числе для обеспечения безопасности сделок.
Владельцами номинального счета и средств на нем являются разные субъекты. Эти нюансы важны для целей взыскания задолженности и ведения производства в ФССП. В статье расскажем, могут ли приставы арестовать номинальный счет, как с него списываются деньги по долгам.
Что такое номинальный счет простыми словами
Банки открывают клиентам счета для совершения различных операций, от хранения и пользования своими деньгами, до получения на них заемных средств. Условия обслуживания определяются по нормативным актам и правилам кредитной организации.
Есть несколько специальных видов банковских счетов, которые могут оформить граждане, предприниматели и организации. Одним из них является номинальный счет.
Общие правила открытия номинальных счетов и проведения операций по ним описаны в параграфе 2 главы 45 Гражданского кодекса РФ. Самое важное, что нужно знать об их статусе:
- счет открывается в банке на основании договора по обращению гражданина или организации;
- владелец указанного счета не является собственником средств на нем, так как они принадлежат иному субъекту (бенефициару);
- порядок проведения операций и распоряжения деньгами зависит от их целевого назначения, условий договора или норм закона;
- при заключении договора банку нужно представить сведения не только о лице, его открывшем, но и о его бенефициаре;
- так как деньги на номинальном счете не принадлежат его владельцу, они защищены от ареста, удержаний по долгам (если только должником не является сам бенефициар, но эти данные не всегда есть в банках в случае использования номинальных счетов, особенно, если этот счет - торговый);
- на операции могут вводиться различные ограничения (например, по целям расходования выплат, выделенных на ребенка).
Простыми словами, владелец номинального счета вправе проводить операции и управлять деньгами, но он не владеет ими на праве собственности. Бенефициар, напротив, является собственником денежных средств, но не может распоряжаться ими до определенной поры.
Услуги по открытию номинальных счетов предлагают все банки. Правила совершения операций по ним и ограничения на управление средствами могут содержаться:
- напрямую в нормах закона (например, о запрете на арест счета указано в ст. 860.5 ГК РФ и ст. 72.1 закона № 229-фз);
- в правилах обслуживания банка (вот пример по условиям номинальных счетов на ребенка в Сбербанке);
- в договоре между сторонами, которые согласовали открытие номинального счета (например, об условиях сделки, после выполнения которых бенефициар получит возможность распоряжаться деньгами).
Если речь идет о перечислении средств на содержание лица под опекой или попечительством, то открытие номинального счета является обязательным требованием (ст. 37 ГК РФ). Туда будут поступать пенсии и пособия от государства, платежи в возмещение вреда, алименты, иные выплаты.
В большинстве случаев операции можно совершать без специального разрешения от органов опеки или иных государственных ведомств. Но владелец счета, т.е. опекун или попечитель, будет обязан ежегодно отчитываться о расходовании денег с номинального счета.
Читайте также
- Могут ли приставы арестовать эскроу счет, и что они могут сделать с деньгами на этом счету
- Могут ли приставы арестовать брокерский счет? Да, как и обычный счет в банке
- Что делать с кредитом, если потерял работу: выход есть всегда
Виды и примеры номинальных счетов
Кроме обязательного использования номинальных счетов при попечительстве или опеке, их можно открывать в добровольном порядке:
- для получения средств на содержание несовершеннолетних и иных недееспособных лиц (алименты, социальные пособия и т.д.);
- для обеспечения безопасности сделки (вариант с номинальными счетами используют маркетплейсы и иные интернет-площадки, выступающие посредниками между сторонами);
- для сделок с условным депонированием, т.е. эскроу (бенефициар получит средства за товар, работу или услугу, если подтвердит выполнение определенных условий по договору);
- для купли-продажи недвижимости (средства «замораживаются» на номинальном счете, до регистрации права собственности и передачи объекта);
- для учета средств инвестиционными и финансовыми компаниями, платформами (например, для проведения расчетов и сделок по закону № 211-фз).
Организации обязаны использовать в расчетах номинальные счета, если это прямо предусмотрено законом. Например, данное правило распространяется на компании, включенные в реестр операторов информационных систем ЦБ РФ (сейчас там 8 субъектов, в том числе Сбербанк и Альфа-банк).
Что говорит закон об аресте номинального счета и удержании средств с него
Одним из действий пристава в рамках исполнительного производства является выявление банковских счетов, карт и вкладов должника. Это нужно для следующих целей:
- для единовременного списания денег и погашения задолженности;
- для постоянных удержаний по периодическим платежам (например, по алиментам в процентах от дохода);
- для наложения ареста на счет, если на нем недостаточно средств для погашения долга.
Банки обязаны отвечать приставам на запросы о наличии счетов и карт должника. Также эту информацию сотрудник ФССП вправе запросить через налоговую службу. В ответе будут указаны сведения о виде счета, его владельце, остатке средств. Пристав использует полученную информацию для дальнейших действий.
Решение о наложении ареста и списании средств будет приниматься с учетом следующих данных:
- на кого открыт номинальный счет;
- кто является собственником средств;
- для каких целей открыт номинальный счет.
Взаимодействие пристава с банком предусматривает вынесение и направление постановлений. Там должно содержаться законное основание для ареста счета.
Если должник является владельцем счета
Владелец номинального счета может оказаться должником по кредитам и займам, по другим обязательствам. Если задолженность взыщут через суд, то документы поступят приставам.
Для исполнения требований взыскателя ФССП может использовать разные варианты действий, в том числе арест банковского счета или карты, удержание средств с них.
Лицо, на которое открыт номинальный счет, не является собственником средств на нем. Поэтому статья 72.1 закона № 229-фз запрещает приставу издавать постановление на арест. Но любые другие счета и карты сотрудник ФССП может арестовать по общим правилам.
Если пристав незаконно введет арест на номинальный счет, его владелец вправе:
- подать заявление об отмене незаконного постановления непосредственно специалисту ФССП;
- обжаловать незаконные действия пристава в порядке подчиненности (на имя вышестоящего должностного лица);
- подать жалобу на постановление или административный иск в суд.
При защите прав необходимо ссылаться на документ, подтверждающий статус номинального счета (это будет договор с банком). Если пристав отменит постановление сам, либо по итогам обжалования, кредитная организация снимет арест.
Если деньги на счету принадлежат должнику
Бенефициар счета также может оказаться должником по исполнительному производству. В ст. 72.1 закона № 229-фз сказано, что в этом случае пристав может обратить взыскание на средства. Для этого применяется общий порядок:
- наличие и сумма долга подтверждаются исполнительным документом взыскателя;
- по запросу в банк или в систему налоговой службы пристав проверит, что должник является бенефициаром по номинальному счету, т.е. там хранятся его средства;
- по постановлению ФССП банк спишет деньги в счет погашения долга;
- если средств недостаточно, то по номинальному счету будет введен арест.
Если введен арест по указанным выше правилам, то владелец номинального счета фактически не сможет распоряжаться деньгами. Они будут списаны по мере поступления на основании постановления ФССП.
Специальные правила ареста номинальных счетов и средств на них
Обращаем внимание, что на номинальный счет могут поступать доходы, которые изначально не подпадают под удержания по долгам. Их перечень указан в ст. 101 закона № 229-фз, и включает алименты, детские пособия, некоторые другие выплаты.
Поэтому после введения ареста пристав и банк будут обязаны проверять целевое назначение дохода. Если списание запрещено, то владелец счета сможет распоряжаться деньгами без ограничений.
В законе описано специальное правило для номинальных счетов, открытых в рамках договора условного депонирования. Если там размещены средства должника-бенефициара, то пристав не сможет обратить на них взыскание. Деньги при депонировании блокируются в пользу второй стороны по договору.
Например, так работают счета номинального держания при расчетах за торги ценными бумагами и производными инструментами. Владелец таких средств сможет получить их, если подтвердит надлежащее исполнение обязательств. Например, бумаги по договору купли-продажи поставлены в депозитарий покупателя.
Статус номинального счета будет проверяться и при прохождении банкротства. По умолчанию, все средства должника, выявленные управляющим, будут включены в конкурсную массу. Но если банкрот является владельцем номинального счета, то деньги с него изъять нельзя. Это будет являться нарушением прав бенефициара, который владеет средствами.
Подробнее о нюансах прохождения банкротства, в том числе о правилах выявления доходов должника, можно узнать на консультации у наших юристов!
