Мошенники воруют не только собственные деньги жертв, но и загоняют их в долги перед банками и микрофинансовыми организациями. Они постоянно придумывают для этого новые схемы и ищут лазейки онлайн-кредитования. Разбираемся, можно ли оформить кредит по фотографии паспорта без его владельца, как от этого защититься и, главное, что делать, если преступники уже взяли ссуду и украли деньги.
Можно ли оформить кредит по фотографии паспорта без владельца
Законных методов взять займ или кредит по фотографии или ксерокопии чужого паспорта нет. Каждая финансовая организация при заключении договора обязана провести идентификацию клиента и убедиться, что деньги получает именно тот человек, чьи данные указаны в предъявленном удостоверении личности. Однако иногда мошенники все же умудряются получить деньги в долг, используя чужой паспорт одним из следующих способов:
- Сговор с сотрудниками финансового учреждения.
- Подделка документов или замена фото в удостоверении личности.
- Оформление онлайн-займа в сервисах с упрощенной идентификации.
- Кража телефона.
Иногда преступники могут придумывать новые способы обмана или комбинировать несколько схем в одну, например, входя в сговор с сотрудниками и используя поддельный документ. Но на практике большинство аферистов предпочитает не заморачиваться.
У настоящего хозяина паспорта нет обязанности платить кредит, взятый мошенниками. Но доказать свою непричастность к займу может оказаться непросто.
Сговор с сотрудниками банка или МФО
Мошенники заранее договариваются с сотрудниками банка об оформлении кредита по чужим документам. А специалист при выдаче ссуды делает вид, что не замечает несоответствия фото в паспорте клиента или отсутствия оригинала удостоверения личности. Одна из самых опасных схем, но используется аферистами редко по следующим причинам:
- Сотрудники банка проходят проверку службой безопасности при трудоустройстве, а также за их деятельностью регулярно и внимательно наблюдают.
- Для работы схемы нужна целая группа людей, которую нелегко собрать и проще раскрыть.
- Специалисты финансовых организаций обычно не заинтересованы в потере работы.
- За подобные действия всех участников мошеннической группы ждет уголовная ответственность.
Подделка документов
Мошенники из ксерокопии или фото узнают номер и серию, а также другие паспортные данные. На их основе изготавливается поддельный документ, с которым один из преступников обращается в банк для оформления кредита. Иногда аферисты упрощают схему и используют найденные настоящие паспорта, просто заменяя фото владельца в них.
Удается мошенничество с поддельными документами редко. Причин этому несколько:
- Необходим визит в отделение или встреча с представителем банка, а если афера раскроется, есть большая вероятность попасть в руки правоохранительных органов.
- Затраты на подделку документов могут не окупиться, если у человека не идеальная кредитная история.
- Паспорт достаточно хорошо защищен, а банковские сотрудники легко выявляют подделки.
Оформление займов онлайн
Самая распространенная схема оформления кредита по паспорту без владельца. Мошенники подают заявку на займ в микрофинансовые организации, работающие онлайн. В отличие от банков, они могут проводить упрощенную идентификацию клиентов по фотографии или скан-копии паспорта.
Особенности схемы оформления займа в МФО без присутствия заемщика:
- Сумма ссуды обычно не превышает 15–30 тыс. рублей.
- Возможно круглосуточное оформление займов.
- Деньги по договору переводят на карту или счет заемщика.
- Вместо собственноручной подписи используется код из СМС.
МФО заинтересованы в своевременном возврате займов и совсем не горят желанием выдавать деньги мошенникам. Чтобы снизить вероятность обмана, они регулярно совершенствуют собственные системы безопасности, а также вводят дополнительные требования по идентификации.
Например, многие микрофинансовые организации просят загрузить фото лицевой стороны банковской карты, селфи с удостоверением личности в руках и т. д. Но все же у мошенников пока получается по фото паспорта в телефоне взять кредит, а иногда и несколько.
Кража телефона
Схема используется для оформления онлайн-займов и кредитов. Мошенники крадут телефон, разблокируют его и затем пытаются получить доступ к Госуслугам или банковским приложениям. Чаще всего для этого используют методы социальной инженерии.
Когда преступники получили доступ к Госуслугам или банковскому приложению, они легко могут взять кредит без паспорта, но с паспортными данными, ведь они заранее зафиксированы в личном кабинете Госуслуг. Причем для финансовых организаций будет выглядеть так, будто договор заключает реальный владелец удостоверения личности.
Какое наказание предусмотрено за получение кредита по чужому паспорту
Получение кредита на данные другого человека без его ведома расценивается как мошенничество. Это уголовное преступление, за которое аферистов ждет наказание. Оно меняется в зависимости от суммы ущерба, наличия преступной группы, а также других факторов:
- При небольших суммах мошенника-одиночку ждет штраф до 120 тыс. рублей или до 2 лет лишения свободы.
- При значительном ущербе или участии преступной группы преступнику грозит штраф до 300 тыс. рублей или до 5 лет тюрьмы.
- При крупном ущербе или использовании служебного положения наказание может составить до 6 лет лишения свободы.
- За мошенничество в особо крупном размере или в составе ОПГ человека будет ждать уже до 10 лет тюрьмы.
Окончательное наказание определяет суд с учетом степени вины конкретного человека, причиненного ущерба, наличия или отсутствия отягчающих или смягчающих обстоятельств и других факторов.
Читайте также
- Просрочка платежа по кредиту: сколько придется переплатить на пени и штрафах
- Мошенники оформили на меня кредит. Что делать?
- Закончился льготный период кредитной карты — что будет дальше
Как защититься от оформления займа на имя заемщика не по его инициативе
На 100% защититься от действий мошенников нельзя. Но существенно снизить вероятность оформления кредита без вашего ведома вполне реально. Для этого рекомендуем:
- Никогда не передавать паспорт в залог.
- Фото или ксерокопии удостоверения личности предоставлять только там, где это действительно необходимо.
- В интернете указывать данные паспорта исключительно на доверенных сайтах, работающих по защищенному протоколу и только когда без этого не обойтись.
- Не предоставлять информацию и документы подозрительным лицам, например, при телефонных звонках.
- Устанавливать на всех телефонах и SIM-картах надежные PIN-коды.
- При краже паспорта незамедлительно обращайтесь в полицию.
- В случае утери телефона незамедлительно заблокируйте SIM-карту через оператора, все финансовые приложения, а также смените пароль на Госуслугах.
Кроме того, рекомендуем регулярно проверять кредитную историю (КИ). Это не защитит от мошеннических кредитов, но позволит их быстрее выявить и разобраться с проблемой.
Инструкция по проверке КИ:
- Авторизоваться на портале Госуслуги и запросить список бюро, где хранится история.
- Перейти на сайт каждого бюро, войти в личный кабинет и запросить отчет.
- Дождаться подготовки информации и изучить ее на предмет наличия подозрительных договоров.
Граждане РФ могут 2 раза в год запрашивать КИ бесплатно в каждом бюро. За дополнительные запросы придется заплатить от 300 до 1 000 рублей. Но расходы можно снизить, если оформить подписку или купить пакет из нескольких отчетов сразу.
Запросить КИ можно не только онлайн, но и другими способами: по почте, в офисе БКИ и т. д. Но на бумажном носителе бесплатно выдают только 1 отчет в год.
Что делать, если мошенники уже оформили кредит
Даже самый ответственный человек может столкнуться с ситуацией, когда на него оформили мошеннический кредит или займ. Причем часто жертвы об этом узнают далеко не сразу, а через несколько недель или даже месяцев, когда на них выходят сотрудники службы взыскания или коллекторы. Но в любом случае не стоит паниковать, отчаиваться и бежать платить кредит, который не брали. Лучше начать решать проблему. Для этого можно предпринять:
- Написать заявление в полицию.
- Обратиться к кредитору.
- Подать заявление в суд, если во внесудебном порядке договориться не удалось.
Заявление в полицию
Первое, с чего нужно начинать действия при обнаружении мошеннического кредита — обратиться в полицию. В правоохранительные органы нужно подать заявление, где указать следующую информацию:
- когда был оформлен незаконный кредит;
- сведения о кредиторе, сумме задолженности;
- информацию о том, почему кредит мошеннический и изложить мнение заявителя;
- любые другие данные, которые могут быть полезны для раскрытия преступления.
К заявлению стоит приложить выписки по банковским счетам, отчет по кредитной истории и прочие документы, подтверждающие, что кредит взят другим человеком, сумму ущерба и другие данные.
Заявление можно подать в ближайший отдел полиции. Главное, не забыть взять талон-уведомление с указанным номером КУСП.
Рассматривают заявление в срок до 3-х суток с возможностью продления до 10–30 дней. По результатам сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело или вынести решение об отказе в нем. На отрицательное решение можно подать жалобу прокурору, руководителю следственного органа либо в суд.
К сожалению, даже в случае возбуждения уголовного дела не приходится сильно надеяться, что преступников найдут и вернут деньги. Согласно официальной статистике, в 2023 году зарегистрировано 434 000 фактов мошенничества, а раскрыто из них всего 64 000 преступлений (18% от совершенных). А часто, даже если правоохранителям удается задержать аферистов, все деньги оказываются давно выведены и спрятаны.
Обращение к кредитору
Заявление о мошенническом кредите стоит подать не только в полицию, но и кредитору, указанному в отчете по КИ. Он будет обязан провести внутреннее расследование. Если в ходе него выяснится, что ссуду выдали без ведома реального заемщика, ее аннулируют и платить долг не придется. Но к сожалению, это не самый распространенный вариант и причин для этого несколько:
- Мошенники стараются сделать так, чтобы их действия было не отличить от поведения реального заемщика. Иначе их может заблокировать система безопасности еще на этапе оформлении займа или кредита.
- Финансовые учреждения заинтересованы в возврате средств. При этом они прекрасно знают, что найти реальных преступников и получить деньги с них будет сложно, а часто невозможно в принципе.
- Далеко не все организации дорожат своей репутацией. Особенно это относится к МФО.
Даже если кредитор откажется аннулировать ссуду, иногда у него можно получить информацию, необходимую правоохранительным органам.
Заявление в суд
Если кредитор отказался аннулировать кредит, взятый мошенниками по фото или другим способом, пострадавший человек может попытаться оспорить факт заключения договора в суде. Но разбирательство не будет простым и быстрым. Придется собирать доказательства непричастности к кредиту и нарушений при его выдаче со стороны финансового учреждения. Самостоятельно справиться с этой задачей сложно, лучше сразу обратиться за помощью к профессиональным юристам.
Как избавиться от мошеннических кредитов с помощью банкротства
Если найти выход из ситуации не удается, а платить мошенническую ссуду нечем, то есть альтернативный способ избавиться от нее — оформление банкротства. Эта процедура позволяет легально списать долги по кредитам и займам. Причем неважно взяты они самим гражданином или мошенниками. Главное, что у человека нет возможности платить по ним.
Запишитесь на консультацию к нашим специалистам. Они подготовят экспертную оценку вашей ситуации и помогут определиться, имеет ли смысл признавать себя банкротом в вашем случае, расскажут обо всех возможных последствиях. А также юристы подготовят пошаговую инструкцию по избавлению от непосильных долгов.
