По данным Федресурса, только за первый квартал 2024 года в России зарегистрировано более 89 тыс. судебных банкротств граждан. Причем самостоятельно пройти эту процедуру весьма сложно и должникам приходится обращаться за квалифицированной юридической помощью. Однако под видом специалистов могут скрываться аферисты, желающие вытянуть последние деньги из человека в сложной финансовой ситуации.
Разбираемся, как обманывают с банкротством физических лиц, как распознать аферистов, какие последствия могут ждать должника, ставшего жертвой лжеюристов, и как не попасть на их уловки.
Популярные схемы обмана должников при банкротстве
Мошенники регулярно придумывают новые варианты «развода» людей на деньги. Они прекрасно умеют определять, когда человек находится в уязвимом состоянии и использовать эти моменты в своих интересах. Не случайно обман в сфере банкротства физических лиц — далеко не редкость. Лжеюристы чаще всего используют следующие тактики:
- обещание нереальных сроков;
- подгонка ситуации под какие-то стандартные схемы;
- сокрытие расходов и реальной стоимости;
- предоставление недостоверной информации;
- злоупотребление доверием.
Некоторые мошенники не жалеют времени на разработку собственных уникальных схем обмана. Но все же большинство аферистов работает по стандартным сценариям. Ведь если они пока приносят деньги, зачем что-то менять.
Нереальные сроки
Для привлечения клиентов некоторые компании называют нереальные сроки списания долгов. Например, они могут обещать пройти судебное банкротство за 3–4 месяца.
Когда клиент поймет, что на самом деле процесс займет намного больше времени, договор будет уже подписан и его постараются убедить, что сложившаяся ситуация — уникальна. А, возможно, попытаются еще и «раскрутить» на дополнительные расходы.
На самом деле судебное банкротство занимает минимум 8–13 месяцев, а иногда может растянуться на 1,5–2 года и дольше.
Все зависит от ситуации конкретного человека и множества нюансов, например, будут ли кредиторы активно оспаривать сделки, от уровня нагрузки арбитражного суда в регионе и т. д.
Регламентированный срок есть только у внесудебного банкротства — 6 месяцев. В случае с рассмотрением дела арбитражным судом ограничения по времени проведения есть только у отдельных процедур, например, реструктуризация может длиться до 5 лет. А вот на реализацию имущества закон отводит до полугода. Но даже этот срок не являются окончательными, его допускается продлевать, например, если финансовый управляющий не объявляет о завершении процедуры.
Шаблонный подход
Некоторые компании не хотят подробно вникать в ситуацию конкретного клиента. Они действительно подают документы в суд, но применяют при этом абсолютно шаблонный подход, используя одни и те же заготовки. В результате человек может столкнуться с тем, что его заявление вернут или в процессе банкротства появятся непредвиденные обстоятельства.
Причины применения шаблонного подхода некоторыми организациями:
- простота и возможность не нанимать профессиональных юристов;
- можно вести огромное число дел одновременно;
- ниже затраты.
Но у шаблонного подхода есть существенный минус — он может не дать желаемых результатов в виде списания долгов.
Скрытые расходы или обман со стоимостью
Для привлечения клиентов некоторые юристы обманывают должников при банкротстве физических лиц со стоимостью услуг. Они обещают списать долги и взять за свою помощь минимальную сумму. Но часто это оказывается обманом. После подписания договора может быть несколько вариантов развития событий:
- В базовую стоимость оказывается включен только минимум услуг. Например, подготовка заявления в арбитражный суд. Все остальное должнику придется делать самостоятельно, а результат банкротства в этом случае окажется непредсказуемым.
- В договоре предусмотрена плата за каждое действие, без которого банкротство невозможно. Например, за получение справки или подготовку отзыва на заявление кредитора должнику предложат заплатить отдельно.
- За каждую услугу, например, участие представителя в судебном заседании предлагают заключить отдельное соглашение. Если же человек отказывается, ему вновь придется все делать самостоятельно.
Главный минус обмана с сокрытием или занижением цены в том, что должник может оказаться не готов к финальной стоимости. Но бывает и обратный вариант, когда объем помощи сразу завышают, например, заявляя, что человеку придется в течение 5 лет платить по 20 тыс. рублей ежемесячно. Итоговая сумма затрат на юридическую поддержку составит 1,5 млн рублей и для многих потеряется весь смысл банкротства.
Предоставление недостоверной информации или неоказание услуг после получения оплаты
Некоторые компании могут обманывать более нагло. Они берут предоплату и просто не оказывают никаких услуг или изображают бурную деятельность. При этом аферисты могут вводить клиента в заблуждение, рассказывая, что процесс идет и все обязательно завершиться хорошо и нужно тупо ждать, а иногда и предоставляя поддельные документы от кредиторов и суда. В любом случае дело никуда не движется, а человек теряет время и деньги.
Злоупотребление доверием
Обещая «быстро» и «легко» избавить клиента от долгов компании могут действовать от его лица недобросовестно. Например, они представляют в суд поддельные документы или пытаться скрыть имущество должника незаконными методами. За каждый факт такой «помощи» человека попросят заплатить и часто немаленькую сумму. Но подобные действия незаконны и проблему с долгами чаще всего не решат, а человек столкнется с различными правовыми последствиями.
Читайте также
- Стадии банкротства физических лиц: к чему приводят долги?
- Как закрыть счет в банке после банкротства
- Со скольки лет можно взять кредит? Займ с МФО — с 18 лет, кредит в банке — с 21 года
Предложение несуществующих услуг
Некоторые мошенники предлагают пройти дефолт или другую аналогичную процедуру вместо банкротства. При этом клиента убеждают, что якобы они также помогут избавиться от долгов. На самом деле после оплаты услуг мошенники только создают видимость работы, а на все претензии клиента даются странные ответы или они вовсе игнорируются. А через некоторое время аферисты просто пропадают.
Работа без договора
Одна из самых наглых схем обмана, когда с клиента берут деньги и не подписывают никаких документов. В этом случае мошенники фактически не несут никаких обязательств и с большой вероятностью не будут этого делать. Только некоторые аферисты просто сразу начнут игнорировать должника, а другие создадут вид деятельности в надежде обмануть еще раз и вытянуть дополнительные средства.
Последствия обмана
Большинство схем лжеюристов в сфере банкротства направлены на то, чтобы взять с клиента максимальную сумму за минимальный объем работы. Реальную же помощь от таких «специалистов» человек не получает, а часто из-за отсутствия необходимой квалификации они даже теоретически не могут ее предоставить. Но иногда обман при банкротстве физических лиц может привести к дополнительным расходам, а в отдельных случаях и к другим последствиям:
- Отказ в списании долгов. Это может произойти, если будет установлено недобросовестное поведение должника при банкротстве, например, при отказе предоставить информацию управляющему или попытке скрыть имущество из-за советов лжеюристов.
- Утрата собственности, которую был шанс сохранить. У мошенников нет квалификации по защите прав и интересов должников, а тем более опыта участия в банкротных делах. В результате человек упускает время и из-за неправильно составленных или не поданных в суд документов лишается собственности.
Например, аферисты всего скорее не смогут помочь сохранить единственную ипотечную квартиру при банкротстве, а для реального специалиста это не будет большой проблемой.
- Привлечение к административной и даже уголовной ответственности. Должнику придется отвечать за действия своих представителей, если они причинят ущерб кредиторам или другим способом нарушат закон. Должнику может грозить за это штраф до 5 тыс. рублей или даже реальный срок до 3 лет.
Даже если должник сможет распознать обман в ходе процедуры банкротства, не всегда будет просто и в принципе возможно исправить ситуацию. Часто скорректировать процесс в нужную сторону будет сложно даже опытному и профессиональному юристу. Лучше постараться выбрать надежного партнера еще до начала процедуры.
Как защититься от лжеюристов по банкротству
Обман в сфере юридических услуг уже давно не редкость. Люди часто доверяют псевдо-юристам, которые говорят с ними умными словами, считая таких аферистов реальными специалистами. На самом деле распознать мошенников достаточно легко по следующим признакам:
- Отказ работать по договору или подмена понятий. Аферисты предлагают работать «на честном слове» или подписать соглашение об оказании информационных услуг.
- Отсутствие фиксированной цены. Предлагаю оплачивать каждое действие отдельно, а их объем и перечень озвучить сразу при заключении договора не могут.
- Предоставление 100% гарантий без анализа документов. Аферисты готовы браться за любое дело, даже не глядя. Настоящие же юристы сначала оценят ситуацию и только потом озвучат перспективы.
- Навязывание ненужных услуг. Причем они могут быть совершенно не связаны с банкротством.
- Купленные отзывы. Чтобы обманывать клиентов было проще, многие лжеюристы покупают отзывы на форумах или профильных ресурсах. Распознать сообщения, за которые заплатили, часто легко. Все они имеют яркий рекламный характер. Реальным же специалистам нет смысла покупать отзывы. Их и так оставляют довольные клиенты.
Главный способ защититься от мошенников при поиске юристов по банкротству — реально оценивать ситуацию и не поддаваться на слишком «щедрые обещания». Если кто-то предлагает сверх быстрое или дешевое избавление от долгов, пытается навязать опций и постоянно торопит, то с большой вероятностью — это аферист.
Как выбрать надежную компанию по банкротству физических лиц
Выбор надежной юридической компании во многом определяет, насколько комфортно пройдет процедура банкротства и как глубоко на жизни человека кажутся ее последствия. При рассмотрении предложений рекомендуем:
- Сотрудничать с компанией, специализирующейся на банкротстве, а не просто юридической фирмой, занимающейся разными видами дел.
- Еще до заключения договора запросить сведения о ранее завершенных делах и убедиться в их итогах.
- Заранее попросить рассчитать стоимость, включая все дополнительные и опции.
- Изучить отзывы от реальных клиентов.
Стоит также внимательно прочитать договор перед подписанием. Если в нем есть какие-то сомнительные условия, необходимо попросить уточнить или изменить их, а при отказе компании пойти на такой шаг, лучше не подписывать соглашение.
Что делать, если вы уже стали жертвой обмана
К сожалению, даже самый осторожный гражданин может стать жертвой обмана. Если он обнаружился уже после начала процедуры, рекомендуется:
- Прекратить любые платежи аферистам, а лучше и взаимодействие с ними. Это поможет избежать дополнительных финансовых затрат, от которых не будет никакой отдачи.
- При наличии признаков мошенничества, обратиться с заявлением в полицию. Сотрудники правоохранительных органов, как минимум обязаны будут провести проверку.
- Обратиться к опытным юристам. Они проанализируют ситуацию и помогут минимизировать последствия действий аферистов.
В любом случае лучше постараться сразу обращаться за помощью к профессиональным юристам, имеющим большой опыт работы и положительные отзывы клиентов, которые уже смогли избавиться от непосильных долгов. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам. Они изучат вашу ситуацию, проведут ее детальный анализ и помогут составить план действий для списания долгов с минимальными последствиями.
