Задолженность по кредитам перед банками: как разобраться?

Задолженность по кредитам перед банками: как разобраться?

Несколько недель назад в издании InoPressa журналист от Le Figaro в Москве Пьер Авриль опубликовал статью, в которой описывал состояние закредитованности российского населения перед банками. Он выражал беспокойство по поводу того, что все больше людей при скромных российских зарплатах вынуждены влезать в долги, причем часто кредиторами выступают МФО, где процентные ставки могут достигать 2% в день. Задолженность банкам по кредитам возрастает, в то время как доходы остаются на месте – и это весьма плохой показатель. По состоянию на декабрь 2018 года в общем количестве граждане задолжали рекордные 210 миллиардов евро.

В этой статье хотелось бы поговорить о просроченных задолженностях по кредитам – известно, что количество потенциальных банкротов в стране превышает показатель в 800 000 человек.

Как узнать задолженность по кредитам?

Как показывает статистика, обычно люди, имеющие множество задолженностей, в особенности – просроченных, часто сами не знают, какая задолженность у них по кредитам. Они увязли в долговой яме, и решительно не видят выхода из создавшейся ситуации. Соответственно, предпочитают просто «забыть» о проблеме. Естественно, через некоторое время приходят коллекторы, судебные извещения, потом судебные приставы….

Проблемы нужно решать! Для начала узнайте задолженность по кредиту по фамилии, обратившись в банк на горячую линию. После процедуры идентификации вам с радостью предоставят всю необходимую информацию.

Также вы можете узнать задолженность банку по кредитам:

  • обратившись с письменной просьбой. В таком случае через несколько дней вы получите официальную справку о задолженности по кредиту;
  • зайдя в личный кабинет банка, по аналогии со Сбербанк-онлайн. Там обычно предоставляется вся нужна информация в подробностях.

Важно! Внимательно проверьте сроки задолженности, если вы давно не платили. В России существует срок давности по задолженностям – он составляет 3 года. Таким образом, если вы не платили больше 3-х лет, официально у вас нет долгов.

Мы не рекомендуем прибегать к этому способу с целью избавиться от кредитов, если срок давности меньше 3-х лет. Ваши кредиторы тоже не будут сидеть на месте, и как минимум привлекут коллекторов, которые сделают все, чтобы вы забыли о спокойствии.

Взыскание банком задолженности по кредиту

Обычно банки применяют по отношению к должникам такие меры:

  • перепродажа долга коллекторам. К этому способу прибегают как известные банки вроде Хоум кредит, Сбербанк, ВТБ, так и МФО – долг попросту перепродается за меньшую сумму, и далее средства начинают взыскивать коллекторы, которые не всегда действуют законными методами;
  • получение судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту. Метод применяется достаточно часто. Банк просто обращается в суд, участия другой стороны не нужно. Получает соответствующее постановление, далее, если документ не будет обжалован в 10-дневный срок посредством подачи возражения о взыскании задолженности по кредиту, дело передается в ФССП;
  • подача иска о взыскании. К такой мере банки прибегают достаточно редко, обычно полноценное производство начинается после возражения на судебный приказ. Но суть та же – банк добивается судебного постановления для взыскания суммы задолженности.

Что делать с долгами перед банками?

Порядок действий зависит от того, на какой стадии находится просрочка, насколько большая задолженность и другое.

  1. Вы узнали, есть ли задолженности, их размер, узнали, что просрочка начисляется, но банк пока не предпринимал активных действий. Вы можете обратиться в банк с целью получить реструктуризацию или кредитные каникулы. Это подходит всем, кто ранее не просрочивал платежи и кто попал просто в сложные обстоятельства. Желательно подтвердить невозможность выплат документами.
  2. У вас есть судебная задолженность по кредиту или банк только обратился в суд. Вы можете прибегнуть к юридической помощи и попробовать скостить размер долга или вовсе признать договор недействительным. Обычно последний вариант для серьезных банков неприемлем, он может сработать в случае кредита в МФО.
  3. К вам приходят коллекторы. Вы можете прибегнуть к помощи правоохранительных органов, если понимаете, что они используют незаконные методы. В дальнейшем также можно письменно отказаться от общения с коллекторскими агентствами.
  4. Погашение задолженности по кредиту осуществляется судебными приставами. В данном случае вы можете обратиться за банкротством физических лиц! Также вы можете прибегнуть к законной процедуре списания долгов в случае просрочки от 3-х месяцев и долга от 500 000 рублей на любой стадии!

Мы, безусловно, рекомендуем признавать несостоятельность через суд, если должник не может выплачивать остаток задолженности по кредиту самостоятельно. Процедура позволит законным путем избавиться от кредитов. Если вам нужна консультация – обращайтесь, мы всегда готовы рассказать о судебной процедуре и помочь с ее осуществлением!

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство - единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.


Автор статьи:


Катерина Орловская