С банковской карты украли деньги: можно ли их вернуть и куда обращаться

Если украли деньги с банковской карты, действовать следует без промедления: сначала блокируем карту, потом сообщаем о произошедшем в банк и в правоохранительные органы. Пострадавшие могут вернуть денежные средства по результатам внутрибанковской проверки, если их ситуации соответствуют некоторым требованиям.

Также можно попробовать добиться возврата денег через суд. В крайнем случае, если ещё и остались долги, спасет признание банкротства. Имеет значение, содействовала ли жертва мошенникам: были ли переданы личные данные, доступ к онлайн-банку или сами карты. Деньги проще вернуть, если взаимодействие с аферистами было минимальным.

Какова вероятность вернуть средства, если их списали мошенники

Согласно положениям ст. 9 № 161-ФЗ, банк обязан вернуть средства в случае срочного поступления заявления от клиента и соблюдения всех правил безопасности. Об этом же информируют и некоторые банки на своих официальных сайтах. Для восстановления справедливости необходимо, чтобы соблюдались условия:

1. Заявление о возврате должно поступить в банк как можно скорее — не позднее следующего дня. Если средства были списаны, скажем, во вторник, то уже в среду финансовая организация должна быть проинформирована о произошедшем.
2. Клиент не нарушал правил пользования картой или счётом. То есть мошенникам не предоставлялся доступ к пин-коду, данным карты, к онлайн-банкингу. Об этом, кстати, информирует в СМИ Сбербанк. Если человек по каким-то причинам сам облегчил мошенникам задачу по выводу средств, например, под воздействием убеждения, то деньги ему не вернут.

Другими словами, банк перечислит всю украденную сумму назад на счет, если кража состоялась без прямого участия самого клиента. Например, вы сидели дома и занимались своими делами, и внезапно вам поступило уведомление о списании средств. Каким образом и почему — непонятно.

Нельзя будет вернуть деньги по заявлению, составленному на адрес банка, если речь идёт о распространенном телефонном мошенничестве с участием «сотрудников безопасности банка». В таких схемах люди сами диктуют аферистам все данные карточек, СМС-коды, переходят по сомнительным ссылкам и устанавливают мошеннические приложения на телефоны.

Образец претензии в банк на возврат денежных средств

В банк необходимо обращаться с заявлением. Многие организации имеют разработанный план действий на такие случаи: человек приходит в отделение и менеджер на месте предоставляет ему форму для заполнения.

Образец выглядит примерно следующим образом. В документе прописываются такие данные:

1. Личные сведения о пострадавшем, его ФИО, контактная информация и так далее.
2. Счёт, с которого было зафиксировано списание средств.
3. Дата и время, когда это произошло. Можно посмотреть сведения в онлайн-банке.
4. Сумма списания.
5. Все иные обстоятельства, известные заявителю.
6. Требование о возврате денежных средств.

Заявление подписывается клиентом и передается сотрудникам банка. Возможно, в онлайн-банке появится соответствующая пометка, если это предусмотрено сервисом.

Заявление о возврате денежных средств

Что будет дальше

Банк вправе рассматривать такие обращения в течение 30 дней, а если деньги уже были переведены на счёт в другой стране, то сроки растягиваются до 60 дней.

Проводится внутреннее расследование, о результатах которого клиента обязательно проинформируют. Если человек не замешан в мошеннической схеме и не предоставлял недобросовестным лицам своих данных, то деньги ему обязательно вернут.

В первую очередь, следует узнать, чем руководствуется банк, отказывая в возврате. Можно потребовать официальное письмо с отказом и действовать, исходя из его содержания.

Например, если упоминается, что клиент мог передавать данные карты по телефону, то в суд предоставляется распечатка звонков с телефонного номера пострадавшего. Документ должен свидетельствовать, что подозрительных звонков на телефон клиента не поступало.

Если сумма претензий не дотягивает до полумиллиона рублей, то перед судом придется пройти стадию обращения к финансовому примирителю — омбудсмену.

В случае, если банк по каким-то причинам отказывается перечислять украденную сумму, и пострадавший решает обратиться в суд, то лучше, если:

1. В деле будет участвовать опытный адвокат или юрист.
2. Будут предоставлены доказательства непричастности клиента.

Куда обращаться, если обманули мошенники, и банк деньги не вернет

Если вы стали жертвой телефонного мошенничества, к примеру, то необходимо действовать следующим образом:

1. Проинформировать банк о произошедшем. Возможно, вам придется заблокировать свой счёт.
2. Обратиться в полицию. Нужно будет написать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.
3. Если вы, пребывая под влиянием аферистов, успели совершить какие-то сделки по отчуждению имущества, следует обратиться в суд за признанием их недействительными. Сейчас судебная практика складывается в пользу обманутых людей — если человека заставили обманным путем продать свою квартиру, суд помогает вернуть ему жилье.

При наличии долгов можно также признать себя банкротом. Мошенники часто чудесным образом уговаривают своих жертв оформлять кредиты на миллионы рублей. После раскрытия обмана жертвы остаются с огромными долгами и не имеют средств, чтобы рассчитаться с банками.

Банкротство помогает списать эти задолженности. Правда, лучше воспользоваться юридическим сопровождением — услуга поможет избежать ошибок и гарантированно освободиться от обязательств.

Задайте вопрос ИИ-ассистенту

Чем вам помочь?

Думаю над ответом .

Получить консультацию

Как заблокировать карту

Представим, что вы, доверившись неизвестным лицам, передали им доступ к своим счетам и картам. Возможно, они уже успели что-то снять оттуда. Вы понимаете, что нужно срочно блокировать карты. Сделать это можно несколькими способами:

1. Обратиться по телефону горячей линии в банк. Например, в Сбербанк можно позвонить через телефон 900. Вам придется пройти идентификацию — указать свои паспортные данные, код из СМС и номер карты. Беседа долго времени не отнимает.
2. В онлайн-банке. Нужно зайти в приложение и выбрать соответствующую опцию. Такая возможность предоставляется большинством известных банков. Также можно зайти в свой кабинет на сайте финансовой организации.
3. Посредством СМС. Вам нужно лишь отправить сообщение с кодовым словом на специальный номер. Проверьте, предоставляет ли ваш банк такую функцию.
4. Лично посетите отделение банка и отдайте соответствующие распоряжения.

Стандартные меры безопасности позволят спасти остаток денег на счёте.

Банки и мошенники: судебная практика

Весьма интересным является вопрос: можно ли считать банк хотя бы частично виновным в том, что клиента обманывают мошенники? Ответа два:

1. Банк никогда не будет виновным, если клиент волей или неволей сам передал недобросовестным лицам свои данные и помог фактически украсть деньги. Финансовая организация сделала все возможное для их безопасности, однако игнорирование правил защиты клиентом не возлагает вину за произошедшее на банк.
2. Банк на 100% будет виновным, если деньги были сняты без ведома владельца и его прямого участия. Почему? Финансовая организация не обеспечила должную защиту средств своих клиентов, то есть не выполнила свои обязательства. Поэтому банк обязан восполнить потери, при необходимости — за свой счет.

В первом разделе статьи этот тезис изложен со ссылкой на законодательство. И все же, хотелось бы ещё представить соответствующую судебную практику. В решении от 19 марта 2025 года суд полностью возложил вину на банк за мошеннические действия с участием личных данных клиента.

События развивались следующим образом:

1. В 2017 году клиентка подключила к карте услугу мобильного банка с определенным номером телефона.
2. Осенью 2023 года она, используя мобильное приложение, с тем же телефонным номером зарегистрировалась в «Сбербанк Онлайн».
3. Через 10 дней было подано заявление, согласно которому пользователь аккаунта просил предоставления доступа к мобильному банку по другому номеру.
4. Ещё через несколько дней была подана заявка на открытие кредитной карты. Банк одобрил лимит в размере 200 000 рублей. Чуть позже, в тот же день, лимит был увеличен до 225 000 рублей. Далее деньги были перечислены на карты третьих лиц в сумме 218 200 рублей.
5. 2 ноября женщина обратилась с заявлением в отделение МВД, где сообщила, что у нее были незаконно сняты со счета денежные средства, в связи с чем было составлено заявление по факту мошенничества. Как оказалось, жертва даже не подозревала, что ее номер телефона был отвязан от онлайн-банкинга, и на ее имя неизвестные оформили кредит.
6. Расследование зашло в тупик, установить личность мошенников так и не удалось.

Рассматривая дело, суд сослался, в частности, на определение КС РФ от 13.10.2022 года № 2669-0, где квалифицируется подобное мошенничество.

В основном незаконные сделки оспариваются как «совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом».

Банки в таких ситуациях должны проявлять повышенное внимание к действиям клиента.

В настоящем деле сразу после оформления кредита все деньги выводились на разные счета, в тот же день.

То есть у финансовой организации было достаточно оснований для сомнения в согласии клиента на подобные операции. Система безопасности должна была учесть недавнее изменение номера телефона, увеличение кредитного лимита, в также сами переводы на счета третьих лиц.

Учитывая все обстоятельства, суд пришёл к выводу, что договор о предоставлении кредитной карты и лимита следует считать недействительным. Ссуда должна быть аннулирована, равно как и начисление процентов.

В данном случае происходило снятие средств со счета без уведомления. Женщина понятия не имела, что за ее спиной проворачивается оформление кредита. Как только ей об этом стало известно, она тут же сообщила в правоохранительные органы.

Приведем и противоположный пример из судебной практики. Решение было вынесено 10 марта 2025 года. Суть дела заключается в следующем:

1. Женщина являлась клиентом ВТБ, а также пользовалась его приложением. В один прекрасный день она дистанционно оформила заявку на кредит на сумму 990 000 рублей.
2. Банк рассмотрел заявку и одобрил 114 170 рублей. Далее женщина перечислила деньги на свой же счёт в Сбербанке, а потом — в Озон-банке.
3. Чуть позже был оформлен ещё один кредит на сумму 300 000 рублей. Деньги тоже были выведены на счета клиентки в сторонних банках. Известно, что в дальнейшем они перечислялись на другие счета, принадлежащие третьим лицам.
4. Далее женщина обратилась в правоохранительные органы с заявлением о преступном перемещении денег на счетах. Она заявила, что однажды ей позвонил мужчина, который представился сотрудником службы безопасности и уточнил, не хотела бы его собеседница сменить номер телефона. Далее начался диалог с другим «специалистом», который предупредил, что злоумышленники прямо сейчас пытаются украсть деньги со счета, поэтому нужно быть с ним на связи и следовать всем инструкциям.
5. Позже тот же специалист связался с жертвой через «WhatsApp» с номера 900 (горячая линия Сбербанка, вернее, это была имитация под нее). При беседе на экране начали появляться различные сообщения, открывались непонятные приложения в интернете, и женщина делала все, что ей говорили. Через некоторое время на телефоне появилось уведомление от Озон-банка, но «специалист» рекомендовал не обращать внимание на сообщение. А потом связь прервалась.
6. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ. Далее женщина обратилась в суд с требованием признать кредитные договоры недействительными.

Рассматривая дело, суд нашел, что клиентка подписала договоры о предоставлении кредитов в отделении банка, хотя заявки подавались онлайн.

Она заявляла, что кредиты якобы ей навязали менеджеры финансовой организации, однако четко доказано ее личное волеизъявление.

Женщине приходили СМС для подтверждения, и она следовала всем инструкциям банка. Никаких доказательств обратного представлено не было.

Краткая справка! Кредит или банковские операции со счётом можно признать недействительными, если будет доказано, что клиента о них не информировали.

Клиентка заявляла, что операции по перечислению средств в Сбербанк осуществлялись без ее согласия. Однако следует принять во внимание тот факт, что деньги переводились на счёт пострадавшей, а не посторонних людей. А значит, у ВТБ не было оснований считать операции подозрительными.

Так, рассмотрев все обстоятельства, суд пришёл к выводам:

1. Женщина сама передала мошенникам информацию о своих счетах и картах, а также сообщала им СМС-коды.
2. Тот факт, что пострадавшая обратилась в правоохранительные органы и добилась возбуждения уголовного дела, не является доказательством вины банка в оформлении кредитов и переводе средств мошенникам.
3. Аргумент истца о том, что на аудиозаписях разговоров с банком не ее голос, не принимается, поскольку идентификация клиентов в банковской системе осуществляется по номеру телефона.
4. В действиях банка отсутствуют признаки недобросовестности и неосмотрительности, все протоколы безопасности были соблюдены.
5. Договоры о предоставлении кредитов, операции по переводу средств не могут быть признаны недействительными.

По отзывам физлиц, ставших жертвами телефонного мошенничества, полиция честно заявляет, что вернуть деньги практически невозможно. Банки, понятно, тоже отказывают, ведь их вины в этом нет. Суды тоже становятся на сторону банкиров, как мы видим по сложившейся судебной практике.

Что делать, если без моего подтверждения сняли деньги и навесили кредитов

Итак, вы стали жертвой «сотрудников службы безопасности» и теперь не знаете, что делать дальше. У вас, скорее всего, не только выманили все деньги: на вас, возможно, ещё и висят миллионные кредиты, которые платить нечем.

Единственным законным и обоснованным решением в данной ситуации будет признание банкротства. Вы сможете через суд избавиться от непосильных банковских долгов и обрести долгожданное спокойствие.

Не нужно увольняться с работы или менять место жительства. Процедура не повлияет на вашу профессиональную пригодность и репутацию, она не ухудшит ваше положение в социуме. Вы можете продолжать трудиться, просто при банкротстве вашими финансовыми вопросами будет управлять специалист.

Что делать:

1. Подсчитать долги и кредиторов, желательно уточнить по телефону в банках или посмотреть в их приложениях, сколько и кому вы должны.
2. Найти финансового управляющего. Это важная фигура для признания несостоятельности, без его участия дело не состоится. Самый быстрый и надежный способ найти специалиста — обратиться за профессиональным сопровождением к юристам.
3. Составить заявление и приложить к нему список кредиторов. С этим вам помогут юристы.
4. Далее вносим на депозит арбитражного суда в вашем регионе 25 000 рублей, то есть оплачиваем услуги финансового управляющего. И заодно подаём документы в суд.
5. Ждём назначения первого судебного заседания. Если вы действуете через профессионалов, то у вас будет свой представитель, который возьмется участвовать в деле вместо вас.
6. Дожидаемся признания заявления обоснованным и ввода реализации имущества. Возможно, суд выберет реструктуризацию долгов, но это маловероятно.
7. Останется дождаться финального судебного определения об освобождении от долгов. В целом процесс займет 8-11 месяцев. Даже после банкротства кредиторы могут подать жалобу, но в случае с телефонным мошенничеством у суда, как правило, нет повода подозревать банкрота в недобросовестности или преднамеренности.

Хотите получить бесплатную консультацию от юристов? Звоните, мы ответим на все ваши вопросы. Наши услуги можно получить в рассрочку. Также мы даём гарантию результата, закрепленную в договоре.

Частые вопросы