Большинство россиян сознательного возраста в наше время неоднократно брали ссуды в кредитных организациях. Но и у самых грамотных заемщиков бывают осечки со своевременным внесением средств на расчетные счета, что приводит к возникновению просрочек. Посмотрим, что же ждет клиента ОТП-банка, если он просрочил выплату кредита и как лучше всего погашать займы, взятые в этом банке.
Особенно «нервно» бывает при погашении обязательств перед частными банками не первого десятка, сеть «реального», а не виртуального присутствия которых невелика. То есть вряд ли получится, как это происходит со Сбером, быстро закинуть денег на карту по пути с работы домой.
При этом, выбирая, где оформить заем, последнее, о чем думает клиент, это удобство погашения. Всех волнует в первую очередь сумма и ставка по кредиту, хотя, по логике, затраты на внесение средств также имеет смысл «приплюсовать» к стоимости.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Какой заем можно взять в ОТП банке
Чтобы понять, какие кредитные продукты предлагает банк, придется проявить настойчивость, поскольку они хаотично разбросаны по разным страницам. Особым разнообразием клиентов удивить не пытаются — каждого продукта у банка по штуке. Но в принципе, набор неплохой, к тому же претендует на оригинальность.
К стандартным относятся:
- Потребительский нецелевой кредит наличным: срок до 5 лет, сумма до 600 тыс. рублей.
- Автокредит — до 4 млн рублей, максимум на 7 лет.
- Кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней и лимитом до 300 тыс. рублей.
- Возможность рефинансировать заем или кредитку на сумму до 200 тыс. рублей.
В дополнение:
- ОТП-банк предлагает клиентам рассрочку на покупку товаров, указанных на сайте, который называют собственным маркетплейсом. Предложение рассчитано на срок до 1 года, максимальная сумма товара — 180 тыс. рублей, это телевизор. Банк обещает, что не будет скрытых условий и переплат, и вероятно на этом основании называет свой продукт «подарками в рассрочку».
- Кроме того, можно оформить кредит или рассрочку при покупке у магазинов-партнеров — удаленно или на торговой площадке. Впрочем, на другой странице сказано, что беспроцентная рассрочка доступна в любом магазине и даже на 24 месяца.
Точки присутствия ОТП-банка: что нужно знать заемщику
Неважно, какой продукт вы предпочитаете — в любом случае, обязательные взносы придется перечислять ежемесячно. Подписав кредитный договор, разумно еще до наступления даты первого платежа выяснить все способы расчетов с организацией-кредитором. В фокусе внимания должны быть:
- Стоимость операции, то есть размер комиссии.
- Скорость зачисления суммы на счет.
- Отсутствие дополнительных затрат.
К ОТП это в полной мере относится, так как организация принадлежит к категории банков, не располагающей разветвленной сетью офисов и банкоматов. К примеру:
- в Екатеринбурге сейчас действует одно отделение ОТП, как и в большинстве крупных региональных центров;
- в Казани их два;
- в Краснодаре и Новосибирске по три;
- в северной столице их аж четыре;
- а в официальной (то есть в МСК) — четырнадцать.
За последние годы очевидна тенденция к сокращению офлайн-присутствия банка в РФ: так, еще в «доковидные» времена в Новосибирске у ОТП функционировали 7 офисов, в Москве — 15.
Скорее всего, в населенных пунктах поменьше найти отделение или «родные» банкоматы банка вообще не удастся, так что придется рассмотреть варианты с онлайн-оплатой или организациями — посредниками.
Где искать информацию о способах погашении ссуд в ОТП-банке
Как и другие кредитные организации, ОТП дает клиентам советы по выплате долга посредством сайта, на специальной странице. Но назвать эти рекомендации «универсальными» язык не повернется, поскольку там перечислены явно не все существующие способы.
Согласно сайту, вариантов зачисления денег на счет с нулевой комиссией крайне мало. А сгруппированы варианты таким образом, что для нахождения среди них бесплатных нужно просмотреть их все.
На банковском портале услуги разбиты по способу внесения платежей по кредиту:
- Наличными.
- Через онлайн-каналы.
- С помощью банковского перевода.
консультацию нашего юриста в удобном для вас
мессенджере
Какие в ОТП предусмотрены «бесплатные» способы оплаты ссуд
Итак, рассмотрим все немногочисленные способы внесения денег без переплаты, рекомендованные банком. Начнем с оплаты кэшем.
В собственных банкоматах ОТП при внесении наличными комиссию не берут (как, собственно, обычно и бывает во всех российских структурах). Но при этом могут быть установлены суточные ограничения на перечисления — в зависимости от тарифов счета или карты.
На практике это означает, что стоит до подписания договора поинтересоваться, удастся ли внести обязательный платеж в один прием, чтобы не платить комиссию, или придется наведываться к банкомату несколько раз в месяц.
Через банкоматы и терминалы платеж доходит день в день. Для оплаты потребуются реквизиты счета и паспорт.
Оплата через дистанционные каналы. В мобильном приложении займы с комиссией в 0% гасятся только:
- С собственного счета в ОТП.
- При пополнении карты ОТП с карты «чужого» банка.
Платежи придут моментально. В разделе «Банковские переводы» нулевая комиссия доступна только при использовании Почты России. И это удача: не всем кредитным организациям удалось договориться с монополистом оффлайн связи России на бесплатные условия.
Из подробностей: перевод идет до 3 рабочих дней. По данным других кредиторов, иногда зачисление занимает и до 5 рабочих дней. Клиенту предстоит заполнить квитанцию и предъявить ее оператору в выбранном отделении почтовой связи. В электронном виде формы на сайте банка не обнаружено.
Между тем, именно использование СБП стоит рассмотреть заемщику, который:
- Не желает платить за обслуживание множества лишних карт и счетов, в том числе — за оповещения о проведенных операциях.
- Не является зарплатным клиентом ОТП-банка.
- Настроен вносить средства онлайн и без переплат.
Предположим, вы оформили в ОТП кредитку, не являясь зарплатным клиентом. Будет довольно странно для ее погашения заводить еще и дебетовую карту — как минимум потому, что встанет аналогичный вопрос о зачислении денег и на нее тоже.
В чем преимущества СБП перед другими видами онлайн-погашения кредитов
Перечень достоинств системы выглядит внушительно:
- Деньги приходят на выбранный счет мгновенно.
- Для пополнения подходит любой банк, причем некоторые позволяют переводить как собственные средства, так и кредитные (это не всегда выгодно по условиям).
- Без переплаты можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, что перекрывает размер большинства ссуд.
- При превышении этой суммы комиссия составит 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей. И это куда выгоднее, чем большинство других способов погашения долгов, доступных в ОТП-банке.
- Лимит на один перевод с мая 2022 года составляет 1 млн рублей.
- Нет нужды каждый раз вбивать реквизиты банка, карты или договора.
Какие еще есть возможности погашения ссуд через внесение наличными
Несмотря на все удобства онлайн-каналов, некоторые плательщики все еще предпочитают кэш. Для их удобства кредитор предусмотрел множество способов, но все они подразумевают дополнительные расходы на внесение средств.
Так, при оплате через терминальную сеть самообслуживания самого ОТП-банка, бесплатного зачисления уже не гарантируют. Комиссия зависит от конкретных тарифов в договоре, сказано на сайте. Ограничения по сумме — до 15 тыс. рублей, действуют они именно при внесении средств без карты.
У банка есть договоренности со многими партнерскими организациями — ТОП-3 операторов связи, салоном «Ноу-хау». Все они возьмут за перевод не менее 50 рублей или 1% от суммы. «Билайн», «Мегафон» и МТС при этом обещают моментально переправить средства на расчетный счет, остальные — в течение суток.
На тех же финансовых условиях — 1% либо 50 рублей минималки, отправят деньги на счет в ОТП-банке в торговых сетях «М.Видео» или «Эльдорадо», платеж зачислят на следующий рабочий день, так же и в «Связном», и в офисах «Ростелекома».
Обувная сеть Kari предлагает наиболее выигрышный вариант: там возьмут за обслуживание всего 30 рублей, при этом деньги упадут на счет мгновенно.
А «Элекснет» и Qiwi при пользовании терминалами затребуют мзду побольше: 1,4%, минимум 50 рублей (платеж обеспечат на следующий рабочий день), и 1,6%, минимум 100 рублей соответственно. При этом самый дорогой партнер банка в этой категории оказался и наиболее медлительным: средства зачислят в течение 2 дней. Перед тем, как использовать партнерские сети, стоит ознакомиться с ограничениями по сумме перевода в сутки.
Онлайн-оплата: сколько придется отдать за погашение кредита
Вариантов здесь, судя по сайту, существенно меньше, чем при внесении средств наличными.
- «Элекснет» и Qiwi. Платеж проходит моментально. Тарифы и лимиты придется уточнять.
- Система «Яндекс. Деньги». Средства идут 1 рабочий день, по условиям на сайте ОТП также отсылают к операторам.
- С карты сторонней кредитной организации. 2% от суммы платежа, ограничение — 150 тыс. рублей. Деньги появятся на расчетном счете сразу же.
- И, наконец, собственный мобильный банк. Как уже было сказано ранее, далеко не все операции в нем бесплатны:
-
1% возьмут с заемщика при погашении кредита на автомобиль с карты другого банка.
- 2% — для остальных видов займов с карты сторонней организации.
-
Банковский перевод: какие варианты предусмотрены
Помимо зачисления через Почту России с нулевой комиссией, есть и другие возможности:
- Со счета в стороннем банке. Лимиты и условия придется уточнять у организации-посредника. Деньги «ждать» до 3 рабочих дней.
- При посредничестве бухгалтерии компании — работодателя. Возможность операции, а также тарифы и ограничения — на усмотрение структуры.
- С помощью сервиса Сбербанк-Онлайн.
Уплата через дистанционные каналы в Сбербанке: что важно знать
ОТП — одна из немногих кредитных организаций, отдельно выделенная в сервисах крупнейшего банка страны. Их всего 15. Сразу скажем: в мобильном банке вы этой опции не найдете, а вот в web-версии оплачивать ссуды удобно. Выглядит это так:
Банки, которые позволяют гасить долги без комиссии через Сбер
Для погашения обязательств перед ОТП, нужно пройти такой путь:
- Ввести логин/ пароль в интернет-банке Сбера.
- Перейти на страницу «Платежи».
- Затем — в «Погашение кредитов».
- Активировать в меню подраздел «В других банках».
- Выбрать из перечня «ОТП Банк».
Какие реквизиты потребуются для операции зачисления через Сбербанк-онлайн
В некоторых случаях платеж по кредиту вносится по номеру договора. Это уникальный код-идентификатор, который присваивает банк, он записан в выданной клиенту на руки копии подписанного документа.
Как раз к таким вариантам относится оплата займа в ОТП через интернет-ресурс Сбербанка. После прохождения описанных выше процедур в личном кабинете, появится форма, куда предстоит вбить номер кредитного договора или счета.
Знание реквизитов, включая номер договора, с кредитором понадобится также:
- Для оформления банковского перевода.
- При погашении через терминальную сеть МКБ-банка. Указаний на такой вариант нет на сайте ОТП. Но организация — посредник на своем ресурсе эту возможность заявляет. Правда, в пределах Москвы и Подмосковья.
- Если возникла необходимость оплатить заем через операциониста в отделении стороннего банка, включая тот же Сбер.
- И в любых других случаях при использовании партнеров и банков-посредников (в зависимости от формы уплаты).
Если номер кредитного договора утерян или просто неизвестен плательщику, могут возникнуть проблемы:
- как с внесением средств для уплаты собственных долгов банку через некоторые каналы;
- так и в случае, если нужно погасить задолженность за других лиц, например — за кого-то из родственников.
Восстановить идентификатор — не проблема. Это можно сделать:
- В личном кабинете ОТП-банка. Там содержатся реквизиты самой финансовой организации и всех выданных ей кредитных продуктов физлица.
- В одном из «собственных» офисов кредитора — клиенту выдадут копию, конечно при наличии паспорта.
Возможности по перечислению средств в ОТП через мобильный банк Сбера
Тот факт, что web-версия и мобильный кабинет физлица не аналогичны, не означает, что действия клиента при уплате «с телефона» ограничены.
Напротив, в обновленной недавно версии Сбера заемщику доступны варианты оплаты с использованием:
- Номера карты или счета.
- Номера мобильного телефона, указанного в договоре.
- Системы быстрых платежей.
- Перевода по РФ (в приложении).
- Перевода в другой банк.
Найти все эти, а также и другие способы, можно в разделах «Функции приложения» и «Организации и услуги». Таким образом, существует огромное множество способов своевременно оплатить кредит. К сожалению, не все они бесплатные. Но, если выбирать одно из двух зол — комиссия или просрочка, сомнений быть не может.
Особенно, когда речь идет о кредитной карте — расходы на то, чтобы закрыть проблемную задолженность, несопоставимы с размером переплаты посреднику.
В любом случае, все промашки заемщика отражаются в его кредитном досье, а значит банки их видят через БКИ и делают соответствующие выводы о его надежности в качестве потенциального клиента.
У вас есть проблемы по оплате долгов по кредитным картам? Запутались в платежах, суммах просрочки и комиссиях? Позвоните нашим юристам, мы поможем.
