Сегодня мы бы хотели поговорить об одной интересной микрофинансовой организации с миловидным названием «Надо Денег». Компания работает с 2019 года — собственно, с момента, когда она была включена в реестр МФО на сайте ЦБ. Правда, зарегистрирована организация была в июне 2019 года, а в реестр ее включили чуть позже — в августе того же года. Кем же являются коллекторы «Надо Денег», что нужно знать о взыскании МФО?
Представленная МФО периодически упоминается в судебных решениях, в том числе — среди материалов о привлечении к административной ответственности. Она активно осуществляет свою деятельность, предоставляя микрозаймы населению.
Что мы знаем об МФО «Надо Денег»?
Как и многие другие организации, наша МФО имеет 2 названия — по регистрационным документам она называется как МКК «Кватро». Но работает под брендом МФО «Надо Денег». Эти сведения легко определяются по реестру МФО.
По реестру мы видим компанию на 795 строчке. Тот факт, что она включена в список, показывает, что МФО работает легально. Также здесь мы видим адрес регистрации: 190031, Город Санкт-Петербург, вн.тер. г. муниципальный округ Сенной округ, ул. Ефимова, д. 4А, лит. А, пом. 15Н, 39Н.
В базе дополнительно представлены контактные сведения:
- официальный сайт МФО: https://nadodeneg.ru;
- номер телефона: 88002220224;
- электронная почта: docs@nadodeneg.ru.
Мы решили также проверить нашу компанию на ресурсе «За честный бизнес». Здесь мы видим, что организация была создана 13 июня 2019 года. Основным видом деятельности является предоставление займов и прочих видов кредита. Руководителем выступает некий Бочеверов Михаил Григорьевич. Уставной капитал МФО составляет 6,25 млн рублей. Компания также состоит в реестре операторов, которые обрабатывают персональные данные. В целом здесь мы не обнаружили ничего криминального.
На официальном сайте «Надо Денег» мы видим, что клиентам предлагают оформить займ на следующих условиях:
- первый займ под 0%;
- до 30 дней;
- до 30 тыс. рублей;
- оформление занимает минут 10 от силы.
Также можно оформить займ через обращение со своей страницы на портале Госуслуги.
Здесь же описывается, что у МФО насчитывается 2 млн клиентов, что займы можно продлевать (справедливости ради отметим, что такая функция является стандартной практически для всех организаций: оплачиваете проценты и продлеваете займ еще на месяц).
Также здесь указано, что оформить ссуду можно с любым кредитным рейтингом. Честно говоря, это сомнительно — МФО проверяют состояние кредитных историй своих заемщиков. Если у вас есть открытые просрочки, новый займ вам вряд ли одобрят.
Выплаты осуществляются на карту любого банка. А вот погашение можно произвести с карты, банковским переводом (в том числе — при помощи услуг Почты России), через терминалы Qiwi и через перевод системы «Золотая Корона».
На сайте МФО «Надо Денег» мы также нашли возможность предоставления клиентам кредитных каникул. Они оформляются в соответствии с нормами № 377-ФЗ, то есть право на них имеют:
- военнослужащие, которые были мобилизованы в ВС РФ;
- военнослужащие, которые проходят службу в ВС РФ по контракту;
- лица, которые заключили контракт на добровольное содействие для выполнения задач ВС РФ;
- члены семей этих лиц — речь идет о займах, оформленных до мобилизации, до начала участия в СВО, до подписания контракта с военнослужащим.
Здесь же приводится разъяснение — кого следует считать членом семьи:
- супругов;
- детей до совершеннолетия;
- совершеннолетних детей с инвалидностью;
- детей до 23 лет, которые все еще являются студентами очной формы обучения;
- других лиц, которые являются иждивенцами у военнослужащих.
На сайте МФО также представлена интернет-приемная, куда можно обратиться с различными вопросами.
Коллекторы МФО «Надо Денег»: кто они?
Система обслуживания заемных средств работает примерно так: кредитор дает деньги клиенту, и если тот их не возвращает, на помощь приходят коллекторские агентства. В России с 2016 года все коллекторы включаются в специальный реестр, представленный на сайте судебных приставов. Соответственно, надзорным органом выступает ФССП, которая проверяет работу компаний и привлекает их к административной ответственности за различные нарушения.
Сотрудничество с коллекторами ведется в двух видах:
- на основании агентского договора, когда коллекторы взыскивают долги в пользу кредитора — банка или МФО;
- на основании договора цессии — то есть коллекторы выкупают долги у банков и МФО. Далее уже компания взыскивает деньги в свою пользу. В том числе — через суд.
Обычно ни банки, ни МФО прямо не заявляют, с какими конкретно коллекторскими агентствами они работают. Но это можно выяснить по материалам судебных дел и по отзывам должников. Позже мы их обязательно рассмотрим. Также нередко банки и МФО создают организации коллекторов «под себя».
Нам удалось выяснить, что МФО «Надо Денег» сотрудничает со следующими коллекторскими агентствами:
- М.Б.А. Финансы. Коллекторская организация представлена на 8 строчке коллекторского реестра. В левой стороне мы видим, что ФССП ее классифицирует как высокорискованную организацию, то есть она может причинять вред своим должникам и их имуществу. Компания в реестр была включена одной из первых, а зарегистрирована в Москве.
- Эверест. Коллекторы были включены в реестр на пару недель позже первой коллекторской организации. Тоже относятся к опасным компаниям, которые неаккуратно работают с должниками. Адрес регистрации тоже стоит московский.
Как мы видим, МФО «Надо Денег» не перебирает выбором коллекторских агентств для сотрудничества. Она легко связывается с коллекторами, которые способны «вытрясти душу», не опасаясь испортить свою репутацию.
«Надо Денег» и коллекторы в судах: за что их привлекают к административной ответственности?
Мы нашли довольно интересные судебные решения, принятые в отношении коллекторских агентств по долгам МФО «Надо Денег».
Напомним, ФССП обычно требует административной ответственности для коллекторских агентств и МФО по ст. 14.57 КоАП РФ. Эта статья применяется, если организация при взыскании просроченного займа нарушала положения № 230-ФЗ.
Нормативный акт № 230-ФЗ — это закон о коллекторской деятельности. Он строго обозначает границы возможностей для взыскания, указывая, что коллекторам можно делать, а что — нельзя.
Например, недопустимо хамить должнику, вымогать с него деньги, причинять психологический или физический вред за просроченный займ.
Соответственно, по фактам выявленных нарушений арбитражный суд привлекает к ответственности и МФО, и коллекторов. Речь идет о суммах 20 — 200 тыс. рублей.
Одно агентство или финансовая компания может привлекаться к административной ответственности различными судами РФ бесконечное количество раз (разумеется, пока ее не исключат из реестра ЦБ или ФССП).
Итак, вернемся к обнаруженным судебным решениям
«Шалости» КА «Эверест»
Постановление апелляционного суда от 19 сентября 2022 года. В суде первой инстанции коллекторов «Эверест» привлекли к административной ответственности на 60 тыс. рублей, но они не согласились с этой мерой и обратились в апелляционную инстанцию.
Суть дела в следующем: в начале 2022 года в полицию обратилась некая женщина с жалобой на коллекторов КА «Эверест». Они применяли в отношении ее матери-должницы неправомерные действия. Также взыскание проводилось в отношении пострадавшей женщины — дочери должницы. Коллекторы настойчиво пытались с нее тоже взыскать долг по чужому займу.
Компания «Эверест» все же представила пояснения. Агентство заявило, что взыскивало просроченную задолженность, так как женщина заключала договор с МКК «Кватро» — все то же «Надо Денег» — на основании агентского договора. В ходе взыскания коллекторы звонили должнику и третьему лицу, слали уведомление об отправке выездных инспекторов.
ФССП нашла в этих действиях нарушение: это психологическое давление и ввод в заблуждение, а также взаимодействие с третьими лицами без предварительного согласия. То есть КА «Эверест» даже не пыталось просто уведомить, оно намеренно давило на должника, что запрещено коллекторским законом.
Соответственно, по результатам проверки был составлен протокол, на основании которого судебные приставы обратились в арбитражный суд за привлечением коллекторов к ответственности. Им это удалось: суд назначил штраф в размере 60 тыс. рублей. Отметим, что апелляционная инстанция поддержала это решение и не стала его отменять.
Работа по взысканию коллекторов «М.Б.А. Финансы»
Решение арбитражного суда от 25 мая 2022 года. Как можно определить из судебных материалов, в начале 2022 года в ФССП обратилась жертва коллекторского взыскания. Судебные приставы начали проводить проверку. Как оказалось, в отношении человека взыскание по просроченным микрозаймам проводилось руками КА «М.Б.А. Финансы». Причем коллекторское агентство взыскивало долги одновременно по договорам с микрофинансовыми компаниями:
- «Быстроденьги»,
- «Займите»,
- «Надо Денег»,
- Тинькофф-банк,
- «Кредито24»,
- «МигКредит»,
- «Честное слово».
Как мы видим, это все микрофинансовые организации, за исключением Тинькофф-банка.
В частности, в рамках своей деятельности коллекторы направляли должнику сообщения и обращались по почте.
В представленных сообщениях коллекторы пугали должника тем, что сведения о долгах попадут в интернет, что имущество может быть арестовано, что будет удерживаться исполнительский сбор, что будет наложен запрет на выезд за пределы РФ.
Все эти сведения, по мнению суда, искажают нормы № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть того нормативного акта, по которому работают судебные приставы. Но никак не коллекторы.
Суд счел, что коллекторы однобоко преподносили должнику информацию о последствиях, намеренно искажая реальность. То есть на человека осуществлялось психологическое давление с определенной целью.
В частности, проверка приставов показала, что в отношении должника так и не было заведено ни одного исполнительного производства.
Суд считает, что коллекторы таким образом пытались сформировать у человека чувство безысходности и вызвать страх последствий, что является нарушением. В конечном итоге арбитражный суд привлек агентство к ответственности с назначением штрафа в размере 60 тыс. рублей.
Читайте также
- Что нужно, чтобы взять микрозайм?
- Коллекторы звонят по чужому долгу
- До скольки могут звонить коллекторы
Также напоследок хотелось бы представить постановление районного суда от 24 ноября 2021 года, принятое в отношении МКК «Кватро» («Надо Денег»). В данном случае к административной ответственности привлекали непосредственно саму МФО. Отметим, что нарушение было достаточно мелким, но, тем не менее, оно нарушало стандарты, установленные № 230-ФЗ.
Так, ранее «Надо Денег» и должник заключили между собой договор займа, где человеку предоставили в пользование 3 тыс. рублей. Деньги нужно было вернуть через 19 дней. Позже задолженность стала просроченной, и должнику позвонили сотрудники МФО. В разговоре они заявили, что говорят от лица компании «Надо Денег». И это нарушение! Потому что юридически организация называется как «Кватро», а «Надо Денег» — это лишь бренд.
Также МФО нарушила закон тем, что ее сотрудник не представился — он не назвал свои ФИО и должность, хотя был обязан. В связи с этим МФО была привлечена к административной ответственности на 50 тыс. рублей.
Что говорят люди об МФО «Надо Денег»?
Теперь мы перешли к самой интересной части нашего материала — к интригам, драмам и скандалам. Не секрет, что именно эмоции, которыми щедро залиты народные отзывы, придают остроты любому расследованию деятельности финансовых организаций.
Итак, мы решили начать с портала Банки.ру, где ведется учет и разбор комментариев о работе той или иной финансовой компании.
Отметим сразу, что в отношении указанной микрофинансовой организации большинство отзывов были положительными. Люди отмечают быстроту выдачи средств, отсутствие скрытых комиссий и актуальность предоставления первого займа под 0%. Но есть и моменты с отрицательными комментариями. Например:
- Здесь человек пишет, что в МФО «Надо Деньги» сложно закрыть действующий аккаунт, поскольку система запрашивает фотографии документов и письмо, написанное от руки.
- Здесь человек рассказывает, что МФО нарушает сроки рассмотрения отзывов согласия на взаимодействие. Компания пообещала рассмотреть обращение за 12 рабочих дней, но по истечении сроков звонки и СМС не прекратились. Речь даже не о займе, а о том, что клиенту постоянно поступают новые предложения оформить микрозайм — как от «Надо Деньги», так и от его партнеров.
- Здесь женщина пишет, что у нее возникла просроченная задолженность в МФО «Надо Денег». Но вместо адекватного взыскания организация начала звонить ее родственникам, соседям, работодателю. Также третьим лицам передавалась информация о долге, что запрещено законом.
- Здесь мужчина отмечает, что, несмотря на громкие заявления о 0% переплаты, комиссия взимается. Но надо помнить, что комиссия и проценты — это разные понятия и разные удержания.
- Здесь человек пишет о нарушении законов при взыскании просроченной задолженности МФО «Надо Денег». В частности, это угрозы рассылки личных фотографий в мессенджерах друзьям.
Также мы нашли одно форумное обсуждение действий МФО «Надо Денег» при просрочке. Здесь тоже люди пишут, что они любят сообщать сведения о долге третьим лицам и самым наглым образом требовать с них погашения. Разумеется, эти действия являются незаконными.
Напомним, вы можете легко управиться с МФО и с их коллекторами, обратившись в ФССП. Они будут привлечены к административной ответственности и оштрафованы. Но при этом вы не спасете себя, потому что долги останутся. Единственный способ избавиться от них — стать банкротом. Нужна юридическая консультация на эту тему? Звоните, мы всегда рады помочь!
