Каждый водитель в России обязан застраховать свою гражданскую ответственность. По ОСАГО пострадавший в аварии получает выплаты, а виновник ДТП ничего не платит за то, что спровоцировал повреждение чужой машины. Если, конечно, сумма ущерба входит в страховой лимит. Страховка «привязана» к определенной машине, и когда хозяин у нее меняется, бывший собственник вправе вернуть часть страховой суммы при продаже автомобиля.
Как вернуть деньги за страховку ОСАГО
Вернуть деньги при возврате полиса ОСАГО можно:
- оформив заявление через банковское приложение;
- подав все нужные документы очно в офис страховой фирмы.
Отказ от страховки примет любое отделение той страховой компании, в которой был оформлен полис. Но если страховка куплена онлайн, то и подать заявление об отказе от нее, можно в том же порядке.
Ведь сейчас, чтобы оформить полис, вовсе не обязательно приезжать лично в офис страховой фирмы. Застраховать риски можно и удаленно. В отличие от оформления полиса по КАСКО менеджеру страховой конторы не нужно осматривать машину, он страхует не железо, а ответственность. А для этого нужны только документы на собственника, водителя и саму машину. Многие банки действуют как посредники и предлагают через свое банковское приложение оформить полис ОСАГО и расплатиться за него их банковской картой.
Возврат страховки через приложение
Если полис был куплен электронно через приложение или интернет — банк, разорвать страховой контракт получится точно так же — удаленно.
В приложении найдите реквизиты нужного действующего полиса. Нажмите на него. Далее выберете предлагаемый вариант дельнейших действий. К примеру: «полис больше не нужен». Проставьте галочку в списке причин, из-за чего от него отказываетесь. Например, «автомобиль продан». Заявление на возврат части премии по ОСАГО сформируется автоматически. Если возникли проблемы — попросите поддержки у представителя страховщика в чате приложения или по горячей линии.
Многие банки входят в единые холдинги со страховыми компаниями. Поэтому приложение банка одновременно позволяет заказать или, наоборот, отказаться от страховых услуг аффилированной страховой компании.
Подобные варианты заключения и расторжения полиса ОСАГО есть у:
- «Т-Страхования» через приложение Т-банка,
- «Альфа-Страхования» через Альфа-банк,
- «СберСтрахование» через Сбербанк.
- «Ренессанс Страхование» через банк «Ренессанс Кредит»
Возврат полиса в офисе страховой компании
Другой вариант действий предусмотрен для случаев покупки полиса в страховой компании, не входящей в единый холдинг с банком, имеющим собственное приложение. В этом случае вам придется посетить один из офисов страховой компании лично.
При визите приготовьте отдать менеджеру:
- заявление, в котором сообщаете об отказе от страховки;
- копию договора, по которому автомобиль перестал быть вашим (чаще всего — договор купли-продажи);
- свой паспорт;
- сам полис ОСАГО.
Если причиной отказа от страховки стало уничтожение автомобиля, то вместо договора отчуждения транспортного средства нужно приложить документы из ГИБДД о полной гибели авто и, возможно, акт оценщика.
Точнее о том, какие именно материалы придется принести при возникновении иного основании возврата страховки, подскажут специалисты в страховой фирме.
Заявляя об отказе от страховки, нужно сообщить причину возврата полиса.
Например: «смена собственника». Также страховщику нужно указать счет, на который тот должен перечислить неиспользованный остаток страховой премии.
Обычно в заявлении для этого выделяется часть бланка. Дополнительно можно приложить распечатку реквизитов из интернет-банка или банковского приложения. Если возникнут сомнения в написании, операционист сверит данные из заявления с информацией из распечатки.
Офлайн оформление документов на ОСАГО практикуется у «Росгосстраха», «Ингосстраха», «Согаза» и других компаний.
Некоторые страховщики сотрудничают со своими клиентами и через электронную почту. В этом случае бланки высылаются на электронный почтовый ящик, а сканы отправляются в страховую компанию. Минус такого общения — в том, что страховщик, скорее всего, запросит дослать оригиналы по почте, хотя заявление на расчет примет и по e-mail.
Сейчас чаще всего оформляется электронный полис страховки ОСАГО. Его номер, дата, а также данные автомобиля и допущенных к управлению именно этим автосредством водителей фиксируются в единой базе Российского союза автостраховщиков (РСА).
Страхователь просто распечатывает электронный полис и возит его с собой. Если же страховка куплена в офисе компании страховщика, то водитель на руки получает красивый розовый бланк полиса с печатями и подписями. Однако оба варианта полиса — и электронный, и бумажный действительны одинаково. Закрыть договор страхования всегда можно в офисе компании, несмотря на то, что Е-ОСАГО куплен электронно.
Но возможность вернуть страховку зависит не от способа покупки полиса, а от причины, по которой от него отказывается автовладелец.
В каком случае автостраховку вернуть получится, а в каком — нет?
Страхование ОСАГО регулируется отдельным законом — 40-ФЗ. В этом документе нет возможности аннулировать полис и вернуть деньги за услугу в период охлаждения, как если бы вы покупали страховку, оформляя кредит. Если вы просто передумали страховаться в одной фирме и хотите перейти в другую, то оплату за полис вам не вернут. Такое возможно, если только самими правилами страховой компании предусмотрен возврат для подобных случаев. А это вряд ли.
По закону тот, кто купил полис (называется страхователем по ст. 5 закона № 4015-1) может вернуть остаток цены услуги только в строго предусмотренных случаях, когда:
- собственник продал автомобиль;
- автотранспорт пострадал в ДТП, и его нельзя восстановить;
- машину угнали (и тому есть подтверждение);
- средство транспорта сдано на утилизацию;
- хозяин автомобиля умер;
- владельца забрали на СВО (мобилизовали или отправили служить по контракту);
- компания-страховщик ликвидировалась.
Отказаться от страховки, расторгнуть страховой контракт допустимо, в принципе, по любой причине. Но деньги, уплаченные за страховку, можно вернуть только в перечисленных выше ситуациях.
Какую сумму получит автовладелец при расторжении ОСАГО
Страховщик по закону вернет лишь часть цены полиса, даже если вы откажетесь от него на следующий день после покупки. Вообще по правилам возврату подлежит сумма за неиспользованную часть периода страхования. Например, вы застраховали машину 1 апреля, а продали ее 31 октября. После продажи вы вправе вернуть цену страховки за пять оставшихся неиспользованных месяцев.
Но расчет будет производиться по определенным правилам. Максимальный возврат — 77% от стоимости полиса. Страховщик вычтет 23% из цены полиса «за ведение дел». Это невозвратная часть, оставляемая страховщиком себе.
По поводу этого вычета многие граждане и организации пытались спорить со страховыми компаниями. Однако и нормами права, и судебной практикой подтверждена правота страховщиков на удержание этих 23% (см. п. 4 ст. 10 закона № 40-ФЗ, приложение 3 к указанию ЦБ РФ № 6007-У.)
Для расчета возвратной части применяется формула: РВ = ЦП х (100% - 23%) х (ОД : 365). То есть:
РВ — размер возвращаемой суммы.
ЦП — цена полиса (уплаченная автовладельцем страховая премия).
ОД — остаток неиспользованных дней периода действия страховки.
365 — количество дней в году.
Расчет сделаем на примере: страховка по ОСАГО куплена 03.07.2024 года за 5 134 рубля. 5 134 х (100% - 23%) х 212 : 365 = 2 296 рублей.
Автомобиль продан 02.12.2024 года. Итого в использовании был ровно 5 месяцев.
Оставшаяся неиспользованная часть годового полиса — 7 месяцев (то есть 212 дней).
Эта формула подходит для расчетов возврата по годовому полису. Если страховка куплена на меньший срок, вместо значения «365» нужно подставлять то количество дней, на которое она оформлена.
Проще всего воспользоваться специальными калькуляторами. Кстати, если остаток стоимости полиса зачесть в оплату нового, то 23% страховая не вычтет при расчетах.
Учтите, что отчет даты, с которой осуществляется возврат, определяется по-разному. Если причина — смена собственника при продаже автомобиля — то считать неиспользованные дни надо от дня, когда бывший владелец написал заявление о возврате. А не от даты передачи машины новому владельцу по договору купли-продажи.
Во всех остальных случаях «точкой отсчета» будет дата события-основания. Например, дата полной гибели автомобиля в аварии или момент, когда правоохранительными органами зафиксирован угон и т.д.
Читайте также
- Банкротство при автокредите. Почему нельзя сохранить машину?
- Обжалование штрафов ГИБДД: как их отменить онлайн и через суд
- Сдать авто в аренду: правила обращения с железным конем
Когда перечислят деньги при возврате ОСАГО
После того, как вы напишете заявление об отказе от страховки, у страховщика есть всего 14 дней на возврат остатка премии. Если он опоздает с перечислением, то начинают начисляться пени по 1% в день от подлежащей выплате суммы.
Если страховщик не перечислил вовремя деньги, поинтересуйтесь сначала, почему так произошло. Возможно, реквизиты были указаны коряво, а дозвониться до вас из страховой компании и уточнить так и не смогли. Если нет никаких ошибок и причин для задержки, но страховщик не переводит средства, свои требования уже придется изложить в претензии. В случае игнорирования просьбы останется только передать спор в суд.
Вернут ли часть страховки, если было ДТП
Полис ОСАГО действует весь срок, на который он заключен. Даже если в этот период случилось ДТП, произведенная выплата не прекращает действие страховки. Владелец машины точно также имеет право на возврат части страховой премии, если решит ее продать. Кстати, многие предпочитают избавиться от покореженного в ДТП автомобиля, а не заниматься его восстановлением.
Бывает, что выставленная на продажу машина не продается долго. Уже и полис кончился, а покупатель все никак не находится. В такой ситуации продавец хочет хотя бы сэкономить на страховке. Зачем покупать полис, если машина вот-вот уже поменяет хозяина? Ведь потом больше 77% от стоимости полиса вернуть не получится. Но ездить за рулем без ОСАГО можно в очень редких случаях.
Какой транспорт не нужно страховать в системе автогражданки
Законом четко ограничен список транспорта, который страховать по ОСАГО не требуется (п. 3 ст. 4 закона № 40-ФЗ):
- Тот, который не может ехать больше 20 км/ч, так как это не предусмотрено его техническими характеристиками.
- Не предназначенные для езды по дорогам общего пользования средства передвижения.
- Спортивные гоночные автомобили, используемые для соревнований.
- Технический транспорт вооруженных сил РФ (например, для перевозки пусковой установки). Не распространяется на грузовики, автобусы ВС, которые используются для перевозки людей и хозяйственных целей (на них полис нужен).
- Транспорт не на колесах (аэросани, гусеничные тракторы).
- Прицепы к автомобилям (об использовании прицепа делается отметка в полисе ОСАГО на основной автомобиль).
- Машины, поставленные на учет в другом государстве, если у них есть полис страхования «Зеленая карта». Обратите внимание: после введения санкций этот полис больше не включает РФ в территорию страхования. Поэтому при въезде в РФ на автомобиле иностранного учета хозяину приходится покупать на свой транспорт ОСАГО.
Причисляя свой транспорт к одной из перечисленных категорий, перепроверьте, правильно ли вы отнесли его к определенной классификации. Многие думают, что не нужно страховать, например, квадроциклы. Однако некоторые из них по техпаспорту могут развивать скорость выше 20 км/ч и предназначены для движения по дорогам общего пользования. А вот колесный трактор страховать не надо, хотя его часто можно встретить на трассе, когда он переезжает из деревни в деревню.
Указанные же в списке транспортные средства не нужно страховать вообще.
Сколько времени можно ездить без полиса ОСАГО
При езде на иных транспортных средствах водители обязаны страховать гражданскую ответственность. Владелец машины обязан сделать это до регистрации автомобиля в ГАИ, и на постановку на учет ему дается 10 дней (п. 2 ст. 4 закона № 40-ФЗ).
Исходя из этого положения закона, многие автомобилисты уверяют, что и не перечисленным в списке машинам ездить без полиса ОСАГО можно 10 дней. Разберемся в этом спорном вопросе.
Определенный круг водителей считает, что 10 дней — это только срок, отведенный на регистрацию. Но полис-то должен быть в любом случае, если уже выехал на дорогу.
Другие же полагают, что 10 дней — это период, когда без ОСАГО можно ездить без штрафа. Разные точки зрения появились из-за немного «кривого» изложения п. 2 ст. 4 закона № 40-ФЗ.
Точку в спорах поставил суд. Он разъяснил, что после покупки автомобиля 10-дневный срок действует и на регистрацию в ГАИ, и на выполнение долга по страхованию автогражданской ответственности. В эти 10 дней водителя нельзя штрафовать за отсутствие ОСАГО (см. постановление ВС РФ № 12-АД13-3 от 21.01.2014г.).
Важно: с 1 марта 2025 года сотрудники ГАИ не проверяют наличие полиса ОСАГО при постановке машины на учет (закон № 174-ФЗ от 08.07.2024 г.). По сути, действующая лазейка десятидневного периода, когда владелец машины мог передвигаться на приобретенной машине без ОСАГО, исчезнет. И автовладелец, сев без ОСАГО за руль купленного авто, рискует быть оштрафованным.
А если не страховаться по ОСАГО?
Сейчас штраф за отсутствие полиса автогражданской ответственности — 800 рублей (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ). Но скоро его планируют поднять до 5 000 рублей, а также ввести повышенный размер санкции за повторное нарушение. Пока каждый раз, поймав одного и того же водителя без страховки, его штрафуют на 800 рублей.
По новому закону увеличен размер штрафа при повторном нарушении до 5 тыс. рублей. Более того, сейчас большинство нарушителей пользуется скидкой в 50% при быстрой и добровольной оплате штрафа в течение 20 дней. Планируется, что скидка станет меньше — 25%, но срок ее действия увеличится до 30 дней. Закон об этом уже принят и вступил в силу с 26 декабря 2024 года.
ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». В отличие от иных страховок водитель обязан страховать риск причинения вреда другим участникам движения на дорогах России.
Сейчас в среднем полис для опытного водителя стоит не меньше 4,5 тысяч рублей, а для новичков с опытом вождения менее двух лет — больше 30 тыс. Но экономить на обязательной страховке нельзя. Вернуть же стоимость страхового полиса можно только в ограниченных случаях. Если вы обратились за возвратом, но страховщик отказывает в выплате или не перечисляет деньги долгое время, решить спорный вопрос поможет юрист.
Спишут ли штрафы ГИБДД и за отсутствие страховки ОСАГО или КАСКО при прохождении банкротства? Да. Также как и долги по налогам, кредитам, штрафам, распискам перед физическими лицами. Оставьте свой телефон в форме обратной связи, мы перезвоним вам сами.
