Росбанк кредитует граждан всеми доступными способами — выдает потребительские кредиты и ипотеку, оформляет кредитные карты. Также через банк можно рефинансировать и реструктурировать свои кредиты, в том числе по государственным программам. Заемщики Росбанка могут проверить свою задолженность через мобильное приложение и онлайн-сервис на сайте, по телефонам горячей линии.
При возникновении просрочки на начальном этапе взысканием будет заниматься собственная служба банка. О том, как узнать и погасить задолженность в Росбанке, а также об особенностях ее взыскания, расскажем в этом материале.
Как возникает задолженность по кредитам в Росбанке
Росбанк является российской кредитной организацией, и раньше он входил в финансовую группу Societe Generale (Франция). Долгое время банк был сугубо корпоративным. Но в средине 2000-х годов Росбанк в числе первых на отечественном рынке запустил программы потребительского кредитования.
Французская финансовая группа Societe Generale 11 апреля 2022 года объявила о решении продать свой российский актив Росбанк бывшему владельцу банка — компании «Интеррос», основным владельцем которой является Владимир Потанин. Об этом сообщается на сайте «Интеррос». Сумма сделки не раскрывается. Продажа Росбанка связана с решением группы Societe Generale приостановить деятельность в России, говорится в заявлении банковской группы.
«Интеррос» намерен приложить максимум усилий для развития бизнеса Росбанка, рассматривая в качестве приоритета интеграцию цифровых технологий и продуктов в традиционные банковские сервисы. Важнейшей целью «Интерроса» является сохранение устойчивости Росбанка, формирование новых возможностей для его клиентов и партнеров. Мы намерены управлять бизнесом банка в соответствии с лучшими стандартами и практиками», — сказал Потанин.
Сейчас гражданам доступны следующие варианты кредитования и перекредитования:
- оформление потребительских кредитов (наличными, с выдачей на карты);
- выдача целевых кредитов (например, автокредиты);
- оформление ипотеки на приобретение недвижимости;
- выдача кредитных карт с различными лимитами, бонусными программами;
- реструктуризация, т.е. изменение условий по действующему кредитному договору;
- рефинансирование, т.е. выдача нового кредита для погашения ранее возникших обязательств.
Уже при получении кредита заемщик может зарегистрироваться в мобильном приложении или в сервисе Онлайн-Росбанк. Это упростит контроль за платежами и расходами, позволит быстро узнавать и проверять задолженность, обращаться за помощью к специалистам. Также при заключении договора нужно указать кодовое слово, по которому банк будет идентифицировать заемщика.
Как и в других кредитных организациях, заемщмик должен вовремя и в полном объеме исполнять свои обязательства по договору. Просроченная задолженность повлечет не только начисление штрафных санкций, но и взыскание.
По потребительским кредитам и ипотеке
При получении потребительского кредита и ипотеки заемщику предлагают подписать график платежей. По нему будет определяться сумма ежемесячного платежа и дата внесения. После подписания договора изменить сроки внесения и суммы платежей можно в ходе реструктуризации.
Так как дата внесения каждого помесячного платежа определена графиком, то задолженность возникнет с первого же дня неоплаты. Отметим, что долг по кредиту считается по каждому платежу отдельно. Это важно для целей взыскания, так как исковая давность считается по каждому помесячному платежу отдельно.
Росбанк вправе начать взыскание уже с первого для образования просрочки. По платежам, для которых еще не наступил срок по графику, взыскание не начинается. Но в договоре могут быть указаны условия, при которых Росбанк вправе требовать досрочного возврата всего кредита. Например, это может быть систематическая просрочка за несколько месяцев подряд.
По кредитным картам
При выдаче кредитных карт график внесения платежей не оформляется. У заемщика возникает обязанность вносить обязательные платежи каждый месяц. Их размер зависит от общей суммы кредитного лимита, от правил кредитования Росбанка.
Полностью вернуть задолженность по кредитной карте нужно, если Росбанк направит уведомление (требование) о расторжении договора. При этом у заемщика есть 30 дней на возврат денег. Через 30 дней, если долг по кредитке не будет закрыт, у банка возникнет право на судебное взыскание с начислением штрафных санкций.
Как узнать о задолженности в Росбанке
При возникновении просрочки Росбанк наверняка сам напомнит об этом. Заемщику могут направлять смс-уведомления, письменные претензии и требования. Также специалисты банка постараются дозвониться до должника и выяснить причины образования просрочки. От этого зависит, как быстро Росбанк начнет взыскание просроченной задолженности.
Также заемщик может в любой момент сам поинтересоваться о своей задолженности. С этой целью можно уточнять:
- остаток всей суммы задолженности по договору;
- размер комиссий, штрафов и дополнительных платежей;
- сумму ежемесячного платежа по кредиту или карте;
- размер задолженности, которую нужно внести для продления льготного беспроцентного периода по кредитке.
В большинстве случаев заемщику достаточно услышать, увидеть или узнать сумму долга. В некоторых случаях нужен официальный документ, подтверждающий размер задолженности, остатка по кредиту, начисленных процентов. Например, выписка по кредитному счету потребуется для рефинансирования в другом банке, при подготовке документов на банкротство, для иных целей.
Ниже расскажем о том, как проверить задолженность в Росбанке всеми доступными способами. Если у вас возникнут вопросы, связанные с возникновением, расчетом и взысканием долгов по кредитам, можно проконсультироваться у наших юристов.
Через мобильное приложение
Это самый быстрый и простой способ контролировать состояние задолженности по кредитам. Мобильное приложение «Росбанк Онлайн» можно скачать на любой гаджет через российское приложение RuStore. Для регистрации в приложении нужно указать номер телефона, пройти идентификацию по смс. После этого можно настроить код доступа, двухфакторную идентификацию, вход по отпечатку пальца и т.д.
В мобильном приложении «Росбанк Онлайн» доступна информация по всем кредитам, дебетовым и кредитным картам. Состояние задолженности по кредиту отображается мгновенно, по мере расходования денег или поступления платежей. Через приложение можно сформировать выписку по долгам, расходным и входящим операциям. Также прямо в приложении есть сервис для связи с консультантами банка.
Через Росбанк-онлайн на сайте
На сайте Росбанка можно воспользоваться онлайн-сервисом для работы со своими счетами и картами, проверки задолженности. Чтобы зарегистрироваться в сервисе «Росбанк онлайн» на сайте, нужно:
- указать номер карты (16 знаков) или счета;
- указать номер мобильного телефона;
- ввести код, направленный в смс-уведомлении.
На сайте Росбанка есть описание способов платного и бесплатного погашения задолженности
После регистрации можно задать или менять постоянный логин, пароль. При каждом входе на номер телефона пользователя отправляется смс-уведомление с кодом авторизации.
Через онлайн-сервис на сайте можно не только узнать задолженность по кредиту по фамилии в Росбанке, но и:
- сформировать выписки по счетам и картам;
- подать заявки на новые кредиты, на рефинансирование или реструктуризацию;
- оплатить задолженность без комиссий;
- задать вопросы консультантам или службе поддержки через онлайн-чат.
Естественно, для работы с мобильным приложением или сервисом на сайте нужен доступ к интернету.
В офисах кредитной организации
Полный спектр услуг доступен в офисах и отделениях Росбанка. Полный перечень отделений банка можно посмотреть на графической карте. При обращении нужно взять с собой паспорт. Также желательно иметь при себе копию кредитного договора или его номер. Это упростит взаимодействие с менеджерами Росбанка.
В отделении банка можно проверить долг, получить разъяснения о порядке начисления платежей, процентов и комиссий. В офисе Росбанка можно получить официальную выписку по кредитному счету или карте с указанием структуры и суммы задолженности.
Читайте также:
- Судебное взыскание задолженности: как вернуть долг законным путем?
- Автокредит простыми словами
- Погашение задолженности или как найти выход из долгового кризиса
В банкомате Росбанка
В банкоматах Росбанка можно узнать размер задолженности непосредственно на экране терминала, либо по чеку. Перечень всех банкоматов банка можно посмотреть по ссылке. Для проверки долгов через банкомат нужна кредитная или дебетовая карта. По ней осуществляется идентификация заемщика.
Банкоматы Росбанка входят в партнерскую программу этого банка с другими банками. Это, например, Альфа-банк, Газпромбанк, Райффайзен и другие. В банкоматах банков — партнеров можно снять деньги с карты Росбанка без комиссии и внести средства на счет в Росбанке без комиссии же. Но вот узнать сумму задолженности через чужой банкомат нельзя.
По телефонам горячей линии
У клиентов Росбанка есть возможность связаться с консультантами горячей линии. Чтобы узнать о размере задолженности или другие персональные данные, потребуется сказать ФИО, кодовое слово из договора. Если вы не помните кодовое слово, по телефону вам разъяснят только общие вопросы по банковским услугам. Персональные данные, в том числе по долгам Росбанка, без кодового слова не узнать.
Если несколько номеров телефона, по которым клиент Росбанка может связаться со службами поддержки:
- 8-800-200-54-34 — это единый номер колл-центра для всех регионов страны;
Личный кабинет на сайте Росбанка
Специального телефона отдела взыскания задолженности в Росбанке нет. Все вопросы, связанные с взысканием долгов, можно уточнить по указанным выше телефонам. Если начнется судебное или досудебное взыскание, специалисты банка могут звонить и с других номеров.
Через смс-информирование
При заключении кредитного договора или оформлении карточки у клиента обязательно требуют указать номер мобильного телефона. По нему осуществляется информирование о расходах и пополнениях, о состоянии долга. Запросить данные о сумме долга можно по смс на номер 2532. В сообщении нужно указать последние 4 цифры своей карты, а после пробела еще и цифру 1.
Если вам пишут смс о долге перед Росбанком, рекомендуем перепроверить эту информацию через мобильное приложение или на сайте, по телефонам горячей линии или в отделении. Мошенники умеют делать рассылки и совершать звонки с использованием номеров банков. В любом случае, не переходите по ссылкам, указанным в смс-сообщении, пока не проверите достоверность информации.
Особенности погашения задолженности в Росбанке
Как и любая другая кредитная организация, Росбанк предлагает сразу несколько вариантов погашения задолженности. Это можно сделать:
- наличными через банкомат;
- в отделения банка;
- через приложение «Росбанк Онлайн» (на сайте, в мобильном приложении);
- переводом с карты и счетов других банков;
- через электронные кошельки.
На сайте Росбанка указано, что для списания платежа по кредиту или карте деньги должны поступить до 21:00. Это время определяется по часовому поясу города (региона), где заемщик оформлял кредит или карточку. Также нужно учитывать, что период времени на перевод из другой кредитной организации может составлять до 3 рабочих дней.
У Росбанка есть партнерское соглашение с некоторыми другими кредитными организациями. Это дает возможность совершать переводы и оплачивать свой кредит Росбанка без дополнительных комиссий. Для этого можно воспользоваться банкоматами или сетью филиалов:
- Альфа банка;
- ВТБ;
- Райффайзенбанка;
- Россельхозбанка;
- Уралсиб банка;
- Газпромбанка;
- Банка «АК Барс»;
- «Открытие»;
- Совкомбанка.
Также в банкоматах и терминалах перечисленных банков можно снимать наличные без комиссий с карт Росбанка.
Как выбивает долги Росбанк
До 2013 года у Росбанка было былая «своя» коллекторская компания АВД. Она занималась взысканием по договору агентирования или путем выкупа задолженности по цессии. Сейчас Росбанк имеет собственную службу взыскания. Она работает по следующим направлениям:
- досудебное взаимодействие с должником (звонки, рассылки писем и смс, направление претензий и требований);
- взыскание через мировые и районные суды (по искам, заявлениям на судебные приказы);
- принудительное взыскание через ФССП.
У Росбанка есть своя модель взыскания и взаимодействия с должниками. Поэтому просроченные долги крайне редко продаются коллекторским фирмам. Более того, Росбанк предлагает свои услуги по взысканию долгов других банков. Такая работа осуществляется путем агентирования, т.е. с выплатой вознаграждения за все процедуры взыскания.
По всем вопросам, связанным с проверкой, оплатой и взысканием долгов перед Росбанком, вы можете проконсультироваться у наших специалистов. Также мы поможем выбрать оптимальные варианты снижения долговой нагрузки, списания просрочки через банкротство, прохождения рефинансирования или реструктуризации кредитов.
