Новые финансовые пирамиды в России появляются ежегодно. Некоторые из них не успевают раскрутиться и привлечь много денег от вкладчиков. Но самые «успешные» проекты могут кинуть десятки и сотни тысяч людей, причинить огромный ущерб.
Контроль за деятельностью всех финансовых организаций в России осуществляет ЦБ РФ. Одним из направлений работы Центробанка является проверка отечественных и иностранных компаний на предмет наличия признаков финансовых пирамид.
По своей инициативе или по обращению заинтересованных лиц ЦБ РФ ведет реестр фирм, имеющих признаки пирамид. Сведения реестра размещены в интернете, доступны любому человеку.
Также по инициативе Центробанка могут проводиться проверки деятельности подозрительных компаний, возбуждаться уголовные и административные дела на ее организаторов.
Кто ведет список финансовых пирамид
В постоянно обновляющемся списке пирамид, который размещен на официальном сайте Центробанка, можно увидеть, в частности, следующие компании:
- Сryptotron
- ProWebTrader
- CamFX Trade
- BITRIX.CASH
- Vimfinans
- AlexFinancialGroup
- PROXISEVEN
- Tank Money
- QUIDPLUSWALLET
- Smart Profit
- МКК «АРИСТОКРАТ»
- 5MONEY
- Tutankhamun
- INVESTAREA
- FXChoice, FX Choice Limited
Реестр заполнен уже сотнями подобных организаций.
Единственной целью создания и раскрутки финансовых пирамид является привлечение денег граждан. Никакой производственной, инвестиционной или иной деятельности пирамиды не ведут. Чем больше участников удастся привлечь в проект, тем выше будет доход организаторов. Естественно, ни о какой прибыли для подавляющего большинства вкладчиков финпирамид речи не идет. В лучшем случае, можно получить несколько выплат на начальном этапе работы проекта.
Создание пирамиды — финансовая деятельность, поэтому подпадает под надзор со стороны ЦБ РФ. Банк России является регулятором рынка, выдает лицензии на работу с вкладчиками, другие финансовые операции. Одним из основных признаков пирамиды всегда является отсутствие лицензий или иных разрешений.
Ни одна платформа или система по привлечению денег никогда не признается, что является финансовой пирамидой. Вкладчиков будут убеждать в отсутствии обмана, в гарантиях сохранности и преумножении вкладов, своевременности выплат. Для ЦБ РФ такие гарантии ничего не значат. Центробанк объективно проверяет все компании, привлекающие деньги от частных лиц. По мере выявления признаков финансовой пирамиды, сведения об организациях периодически добавляются в реестр.
Зачем Банк России ведет реестр
Ведение такого реестра — это предупредительная мера со стороны ЦБ РФ. Включая организацию в список, ведомство предупреждает:
- что у компании выявлены очевидные признаки финансовой пирамиды;
- что организация не имеет лицензии, но занимается привлечением денег от граждан;
- что проект может в любой момент закрыться, оставив участников с большими убытками.
ЦБ РФ осуществляет мониторинг только по официально зарегистрированным компаниям. Но многие пирамиды работают вообще без регистрации в качестве юридического лица, обещая заработок в интернете. Такие платформы изначально нельзя включить в реестр Центробанка. Типичным примером пирамиды, работающей без регистрации, является платформа Суперкопилка.
За компаниями, попавшими в список, ЦБ РФ ужесточает проверки, усиливает контроль. Это не означает, что подозрительная организация обязательно является финансовой пирамидой и кинет людей. Более того, у компании, попавшей в реестр, есть возможность оспорить решение Центробанка, добиться исключения сведений. На практике в список включают только те фирмы, у которых подтверждается не один, а сразу несколько признаков пирамиды. Поэтому исключения из реестра являются крайне редкими случаями.
Как часто обновляется перечень
Список финансовых пирамид в России (точнее, компаний с такими признаками) обновляется Центробанком еженедельно. Сам ЦБ РФ не может охватить проверками все организации, привлекающими деньги граждан под высокий доход. Поэтому решение о включении в реестр принимается по результатам работы поискового робота, который анализирует показатели работы подозрительной фирмы. Когда собирается достаточный перечень признаков, принимается индивидуальное решение.
Хотя ведение списка подозрительных компаний является очень хорошей инициативой ЦБ РФ, можно отметить и ряд негативных моментов:
- необоснованное включение в реестр может привести к проблемам в работе добросовестной организации;
- Центробанк не осуществляет мониторинг иностранных проектов, если у них не открыто официальных представительств в России;
- список новых финансовых пирамид обновляется с существенным запозданием, когда люди уже успеют вложиться в проект;
- в реестре не отображаются сведения о платформах и системах, работающих без регистрации юридического лица.
Также в списке нет индивидуальных предпринимателей и физических лиц, хотя они тоже могут быть организаторами пирамиды.
Крах каждой финансовой пирамиды влечет потерю денег. Чем больше людей поверили обещаниям мошенников, тем выше будет сумма ущерба. Пирамиды существенно влияют на благосостояние граждан, на общее состояние финансового рынка. ЦБ РФ постоянно ужесточает требования к работе подконтрольных организаций, уточняет правила проверки по признакам пирамид. Поэтому общее количество подозрительных компаний в списке растет. По состоянию на конец марта 2022 года там более 4500 юридических лиц.
По каким признакам выявляют финансовые пирамиды
Все денежные пирамиды, которые работают в России, используют примерно одинаковые способы привлечения вкладов. Отличия могут заключаться только в деталях. Например, в последнее время гражданам предлагают сделать вклад денег под проекты с криптовалютой, интернет-технологиями. Большинство обычных вкладчиков не разбираются в этих сферах настолько, чтобы быстро распознать обман и мошенничество.
К сожалению, перечень признаков финансовой пирамиды на сайте ЦБ РФ отсутствует. Но если общий список признаков, которым отвечают все мошеннические схемы и проекты:
- сверхвысокая доходность, намного превышающая обычные банковские ставки по вкладам;
- отсутствие сведений и отчетности о реальной деятельности организации;
- максимально агрессивная реклама всеми доступными способами;
- отсутствие лицензий на финансовую деятельность;
- гарантии выплаты дохода, что запрещено делать легальным финансовым и кредитным компаниям.
Схемой работы пирамиды является выплата дохода за счет вкладов новых участников. Привлеченные средства никуда не вкладываются. Поэтому на доход можно рассчитывать до тех пор, пока есть желающие вложить деньги в пирамиду.
Дополнительные признаки финансовых пирамид есть у компаний, зарегистрированных за рубежом. Есть примеры работы фирм, работающих в странах СНГ. Реже встречаются европейские и азиатские компании. На территории России они вряд ли откроют офисы и представительства. Но они выманивают деньги с русскоязычных сайтов, принимают переводы с отечественных карт и платежных систем.
Поисковый робот Банка России
Аналитический отдел ЦБ РФ рассматривает материалы о включении компаний в список финансовых пирамид по результатам работы поискового робота. Это интеллектуальная система, которая обрабатывает данные:
- о соответствии декларируемых и реальных видах деятельности;
- о финансовых показателях работы, объеме привлеченных средств и выплат клиентам;
- о добросовестности рекламы, соответствие ее законодательству;
- о наличии или отсутствии претензий, судебных споров со стороны граждан, организаций.
Если юридическое лицо официально зарегистрировано и работает на рынке, специалисты ЦБ РФ могут проводить проверки, запрашивать документы. В региональных структурах Центробанка тоже есть аналитические центры, которые проводят проверки на своей территории.
Кроме включения в список, ЦБ РФ может публиковать официальные сообщения по конкретным компаниям. Например, в 2018 году такое сообщение было вынесено в адрес пирамиды Кешберри, которая практически мгновенно закрылась. К сожалению, такие публикации обычно приходятся уже на заключительную стадию работы мошеннической схемы, когда она попадает в поле зрения регулятора рынка.
Сообщения от граждан, юридических лиц
На сайте ЦБ РФ есть сервис для подачи обращений о нелегальной финансовой деятельности организации, частного лица или интернет-проекта. Сообщение о действующей финансовой пирамиде можно подать анонимно и без регистрации. Например, в форме по ссылке можно пожаловаться на интернет-проект, привлекающий деньги граждан. Там нужно заполнить следующие графы:
- адрес интернет-страницы или сайта;
- название (имя) интернет-ресурса;
- описание способов, которым переводились деньги;
- реквизиты счета или номера карт, по которым делались переводы;
- иные сведения, описывающие суть работы пирамиды.
По каждому обращению проводится проверка. Так как заявитель подает анонимное обращение, ответ на него Центробанк не направляет.
Могут ли компанию убрать из списка финансовых пирамид
Если организацию включили в перечень финансовых пирамид, она может обжаловать такое решение. Жалобу можно направить через Интернет-приемную ЦБ РФ или по почте. В обращении можно ссылаться на реальные показатели деятельности, на привлечение денег строго в рамках законодательства и без обмана клиентов. Если компания докажет свою добросовестность, Центробанк примет решение об исключении сведений из списка.
Самые известные финансовые пирамиды в России
История финансовых пирамид в России приходится на начало 90-х годов прошлого века. Самыми известными «проектами» считаются МММ, Хопер-Инвест, Русский Дом Селенга, Тибет, Банк «Чара», Властилина. Многие организаторы этих пирамид оказались за решеткой, однако все украденные деньги найти не удалось.
Сложно сказать, какие финансовые пирамиды сейчас больше всего привлекают доверчивых россиян. ЦБ РФ и Роскомнадзор достаточно быстро блокирует агрессивную рекламу мошеннических и подозрительных схем. Поэтому все рабочие пирамиды, в основном, привлекают клиентов через социальные сети и сарафанное радио.
Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект, проверьте актуальный на данный момент список ЦБ РФ. Но даже если организации там нет, самостоятельно проанализируйте ее сайт, рекламные предложения, отзывы клиентов.
Помощь вкладчикам рухнувших пирамид
ЦБ РФ не оказывает помощь вкладчикам, потерявшим деньги в финансовых пирамидах. Задачей регулятора рынка является пресечение деятельности мошеннических схем, предупреждение граждан о возможных рисках, ведение списка.
В некоторых случаях можно взыскать вложенную сумму или хотя бы ее часть, если организаторов пирамиды привлекут к ответственности. Но чаще всего счета компании будут пусты, а имущества не хватит даже для выплат 1-2 пострадавшим клиентам.
Небольшую компенсацию можно получить через Фонд поддержки акционеров и обманутых вкладчиков. Если пирамида включена в реестр Фонда, потерпевший может получить 25 тыс. руб. Для вкладчиков-инвалидов или ветеранов ВОВ размер компенсации будет выше — до 250 тыс. руб.
Можно ли заработать на пирамидах
Скорее всего, доход смогут получить только первые вкладчики пирамиды. Пока новые участники вкладывают деньги, схема может работать. Доход обычно выплачивается в виде процентов за определенные промежуток времени (неделя, месяц и т.д.). Всю сумму вклада можно вернуть только после истечения срока депозита. Но к этому времени выплаты могут уже полностью прекратиться, а мошенническая схема перестанет работать.
Не рекомендуем вкладывать деньги в любой проект, отвечающий признакам финансовой пирамиды. Наши юристы готовы проконсультировать вас о рисках и последствиях необдуманных инвестиций, разъяснят варианты действий для взыскания убытков.
