С учетом современных реалий, больше всего мер поддержки от государства имеют семьи с детьми, а также участники специальной военной операции на Украине. Лица, задействованные в СВО, с 2022 года могут рассчитывать на кредитные каникулы.
Также может приниматься решение об освобождении от кредитных обязательств. Закон № 377-фз допускает списание долгов участников СВО в случае их смерти (гибели), либо при получении инвалидности I группы. Аналогичное право возникает и у членов семьи.
Кто из участников СВО может претендовать на списание кредитных долгов
С октября 2022 года в России действует специальный закон о кредитных льготах для участников СВО, членов их семей. В зависимости от обстоятельств, они могут рассчитывать на отсрочку или рассрочку по кредиту, либо на освобождение от выплат в пользу банка. Автоматического списания долгов мобилизованным закон не предусматривает. Данная льгота действует:
- для заемщиков, погибших в спецоперации, либо умерших вследствие контузии, ранения или травмы;
- для граждан, которым присвоена I группа инвалидности (основанием для этого также будет являться травма, ранение или контузия);
- для лиц, объявленных судом погибшими в период участия в СВО;
- для членов семьи военнослужащих, мобилизованных или иных участников спецоперации.
Важно условие для списания долга — кредитный договор должен быть заключен до дня участия в СВО. При этом не имеет значения, сколько времени прошло с начала возникновения кредитных обязательств (несколько дней, месяцев или лет).
В законе описан и состав участников спецоперации, которые могут рассчитывать на кредитные льготы:
- военнослужащие по контракту (из состава Вооруженных сил РФ, Росгвардии, ряда иных органов);
- граждане, призванные на службу в рамках мобилизации (началась в конце сентября 2022 года);
- граждане, подписавшие контракт о добровольном содействии в выполнении задач СВО (речь идет о членах добровольческих подразделений).
Статус участника СВО для указанных лиц подтверждается документами из воинских частей и военных комиссариатов, других ведомств. Если гражданин признан погибшим в судебном порядке, в банк необходимо представить соответствующее решение.
Льгота о списании задолженности напрямую не распространяется на ветеранов боевых действий. Они могут получить такое право только в случае присвоения инвалидности I группы. Но сам по себе статус ветерана в данном случае не важен.
Читайте также
- Выплаты ветерану боевых действий
- Пенсия по потере кормильца военнослужащего: кто может получить и куда обращаться
- Ипотека во время СВО: отсрочка по кредиту без отсрочки от мобилизации
Кто является членом семьи для целей списания долгов
От кредитных обязательств освободят не только погибшего участника СВО или инвалида I группы, но и его близких. К членам семьи по закону № 377-фз относятся:
- супруги в зарегистрированном браке;
- дети в возрасте до 18 лет;
- дети до 23 лет, если он очно учатся в высших или профессиональных образовательных учреждениях;
- совершеннолетние дети, признанные инвалидами до 18 лет;
- иные иждивенцы участника СВО.
Перечисленные лица освобождаются от долгов по своим кредитам, а также от обязательств, которые могли бы перейти к ним по наследству.
В статье 2 закона № 377-фз есть дополнительное разъяснение о списании задолженности для ряда иных граждан, которые выступали созаемщиками или поручителями по кредиту участника СВО. Такая льгота распространяется не только на перечисленных выше лиц, но и на:
- совершеннолетних детей;
- родителей;
- усыновителей.
Семьям мобилизованных или военнослужащих льготу дают при подтверждении родственных и брачных отношений, возраста и/или инвалидности детей, подтверждения факта их очного обучения. Соответствующие документы подаются в банк вместе с заявлением.
Правила списания долгов по кредитам
При наличии указанных выше оснований заявителя могут освободить от следующих кредитных обязательств:
- остаток по действующему кредиту;
- просроченная задолженность, которая числится за заемщиком или находится на взыскании в суде, службе приставов;
- штрафные санкции, начисленные на просрочку.
Если речь идет о целевом кредите (ипотека, автокредит), то после освобождения от обязательств будет снят и залог на имущество. При этом недвижимость или автомобиль останутся в собственности заемщика, либо его наследников. Если на момент обращения банк требовал обратить взыскание на предмет залога, судебные дела или исполнительные производства прекращаются.
Как подтверждаются основания для списания задолженности
Банк списывает остаток или долг по кредиту после получения информации о гибели (смерти) участника СВО, присвоения инвалидности I группы. Такие сведения могут подать следующие лица:
- сам участник спецоперации, получивший инвалидность;
- любые члены семьи или иные родственники;
- наследники военнослужащего.
Специальный порядок применяется для освобождения от обязательств, возникших по НИС (накопительно-ипотечная система). В данном случае долг не списывается, а погашается по линии Росвоенипотеки. Соответственно, это ведомство само направляет информацию в банк о смерти или инвалидности участника спецоперации, после чего переводит деньги в банк.
Для списания долгов погибшим мобилизованным и контрактникам, инвалидам I группы или членам их семей нужно подтвердить право на льготы. Для это могут потребоваться следующие документы:
- кредитный договор, на основании которого возникли обязательства;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении или паспорта детей;
- документы, подтверждающие участие в спецоперации, факт смерти (гибели);
- судебный акт об объявлении гражданина погибшим;
- заключение военно-врачебной комиссии (ВВК) о присвоении инвалидности участнику СВО;
- выписка из регистра инвалидов в отношении ребенка;
- документы об очном обучении (для детей старше 23 лет).
Если в банк обращаются наследники умершего (погибшего), они подают справку от нотариуса либо свидетельство о вступлении в наследство.
Алгоритм действий
В законе напрямую не указан точный срок, в течение которого банк обязан списать остаток или долг по кредиту. Разъяснений от ЦБ РФ по данному вопросу также нет. Судя по всему, применяется тот же срок, что и для решения о кредитных каникулах по закону № 377-фз, т.е. 10 дней после получения сведений и документов от заявителя.
Если закрывается ипотечный долг по НИС, то период времени на погашение долга может быть значительно дольше. В этой связи Банк России разъяснил о недопустимости затягивания сроков или неправомерных отказов в освобождении от обязательств. В любом случае, при подтверждении оснований со стороны заявителя наступают следующие последствия:
- банк освобождает заемщика, созаемщика и поручителя от текущих и просроченных обязательств, штрафных санкций по кредиту;
- суд прекращает гражданское дело по взысканию (если еще не вынесено решение, либо оно не вступило в силу);
- ФССП выносит постановление об окончании производства в отношении кредитной задолженности.
После списания долгов не возникает запрета на получение новых кредитов. Таким правом может воспользоваться сам участник спецоперации, члены его семьи. Хотя, конечно, возможность получить кредит инвалиду первой группы — всегда под вопросом. Банки стараются не выдавать таким людям кредиты, ибо заранее не уверены, что они будут возвращены.
На какую сумму спишут кредитные долги
По умолчанию, погибшим мобилизованным или контрактникам, инвалидам I группы, либо членам семьи участника СВО обязаны списать все суммы, начисленные по кредиту. Также нет ограничений по количеству кредитных договоров для освобождения от обязательств. Но в ст. 2 закона № 377-фз указано специальное правило для кредитов, выданных ИП для ведения предпринимательской деятельности:
- Правительство РФ и ЦБ РФ вправе установить лимит по сумме долга, который можно списать по данному целевому кредиту;
- максимальный размер обязательства для кредитного договора с ИП может утверждаться с учетом региональных особенностей.
На данный момент эта норма не использована, т.е. целевые кредиты ИП списывают без ограничения по сумме.
Что будет с остальными долгами
В ноябре 2023 года было высказано предложение о списании просроченных кредитных долгов для всех участников СВО, а не только для погибших граждан и инвалидов I группы. Но на данный момент эта инициатива не получила поддержки со стороны депутатов и сенаторов. Вполне возможно, что указанный вопрос будет вновь поднят ближе к выборам президента РФ (март 2024 года).
Кроме кредитов, у участников СВО и членов их семей могут быть иные текущие обязательства и долги. Под списание не попадают:
- кредиты и займы, оформленные после даты начала участия в спецоперации;
- текущие платежи и долги по ЖКХ;
- налоговые обязательства;
- задолженность перед частными лицами и организациями;
- административные штрафы;
- алименты и иные обязательства личного характера.
Перечисленные долги останутся за участником СВО, либо за членами его семьи, наследниками. Для их списания можно подать на банкротство в арбитраж или Многофункциональный центр. Помощь в прохождении этой процедуры окажут юристы нашей компании!
