Есть разные виды санкций за нарушение сроков по денежному обязательству. Это пени, штрафы и неустойка. Одной из них являются проценты, которые придется заплатить за все время просрочки. Определить их размер можно на основании договора.
Также по многим обязательствам для расчета используют нормы закона. Взыскание процентов за несвоевременный возврат денежных средств ведется вместе с основным долгом или отдельно. При определенных условиях суд вправе снизить размер санкций, начисленных должнику-гражданину.
Виды санкций за несвоевременный возврат денег
Денежные обязательства могут возникать по разным основаниям. В каждом случае есть определенный срок, в течение которого нужно вернуть деньги или выплатить определенную компенсацию. Даже если он не определен напрямую соглашением сторон, можно использовать нормы закона. Например, в ГК РФ содержится понятие «разумный срок». При наличии спора точную дату возникновения просрочки определит суд.
Самым очевидным примером обязательства по возврату денег является кредит. В договоре указывают даты внесения каждого ежемесячного платежа. Также требование о возврате денежных средств можно заявить:
- в гражданских сделках — несвоевременная оплата товара, обязанность возместить убытки и т.д.;
- в сфере защиты прав потребителя — возврат денег за бракованный товар, штрафные санкции за неудовлетворение претензии и т.д.;
- по личным обязательствам граждан — алименты в фиксированной сумме или в процентах от дохода, возмещение вреда здоровью и т.д.
По факту, почти по любому обязательству можно требовать возврата денег, если это не противоречит сути сделки или договоренностям сторон. Здесь примером назовем передачу строго определенного имущества (автомобиль, вещь и т.д.).
Пока не возвращен долг, интересы кредитора будут нарушены. Он не сможет пользоваться деньгами в личных или коммерческих целях. Для компенсации от возможных убытков и снижения покупательской способности одолженных средств предусматривают:
- выплату процентов за весь срок обязательства (ставка определяется договором или на основании законов. Например, закона о потребительском кредите.
- меры ответственности за нарушение сроков возврата денег (единовременный штраф, пени за весь период просрочки);
- дополнительные гарантии на случай невозврата средств (например, передача имущества в залог).
При надлежащем исполнении обязательства нужно заплатить только текущие проценты за пользование деньгами. При нарушении сроков возврата придется возмещать еще и штрафные санкции.
В сфере прав потребителей применяется показатель законной неустойки. Он составляет 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Помимо этого, с продавца взыщут штраф 50% за отказ удовлетворить требование потребителя.
Как определить размер процентов за несвоевременный возврат денежных средств
В нормативных актах можно встретить несколько названий штрафных санкций за невозврат долга или неисполнение иного обязательства. Отличия между ними заключаются в следующем:
- неустойка — это общее название для способа обеспечения обязательства, который устанавливают на случай просрочки;
- штраф — единовременная выплата при нарушении обязательства (устанавливается в фиксированной сумме или в пропорции к основному долгу);
- пени — это проценты, которые придется платить за каждый день просрочки.
Неустойка за товар или за денежное обязательство может одновременно включать штраф и пени за просрочку. Все это стороны описывают в содержании договора. Но даже если не указать это в документе, права кредитора будут защищены законами. Чаще всего там идет речь о процентах. Но по некоторым требованиям нормативные акты напрямую предусматривают и взыскание штрафа. В частности, это является одной из мер в системе по защите прав потребителей (ст. 13 закона № 2300-1).
Требование об оплате процентов после нарушения обязательств можно заявить в претензии или ином документе. Если должник уклоняется от возврата денег, спор будет рассматривать суд. Там проценты заявляют при обращении за приказом или в содержании иска. Сторона, которая обращается за судебной защитой, обязана рассчитать и обосновать все предъявленные суммы. Ответчик вправе подать возражения и отзывы, сделать контррасчет по денежным требованиям.
Договорная неустойка
Как правило, стороны сразу описывают меры ответственности в договоре. Это снимает многие вопросы на случай возникновения споров. Проценты за нарушение обязательств устанавливают по следующим правилам:
- стороны сами договариваются о размере процентов за каждый день просрочки, если иное не предусмотрено законом;
- по некоторым обязательствам нужно учитывать ограничения по общей сумме переплаты. В частности, это актуально для кредитов и микрозаймов.
- если законом определен точный размер пени, стороны могут только увеличить, но не уменьшить это (в основном, это относится к защите прав потребителей).
Так как речь идет о нарушении, размер процентов за просрочку обычно будет больше, чем за пользование деньгами до срока исполнения.
Если штрафные санкции предусмотрены договором, просто так отказаться от их оплаты нельзя. Изменить размер пени можно лишь по соглашению сторон. Также решение об уменьшении вправе принять суд. Но это правило действует только для споров, где ответчиком является физическое лицо. Организациям придется отвечать «по полной», даже если размер пени намного превышает рыночные значения ставок.
По умолчанию, любой заем является коммерческой сделкой. Но если займодавец готов обойтись без начисления процентов, это можно не указывать в расписке или договоре. Однако, при возникновении спора и взыскании долга через суд истец вправе сделать расчет на основании статьи 395 ГК РФ. Проценты будут установлены, исходя величины ключевой ставки ЦБ.
Законная неустойка
Понятие «законная неустойка» говорит само за себя. Ее размер определен нормативными актами. Правила законной неустойки применяют:
- если в договоре не определен размер штрафных санкций или порядок их расчета;
- если речь идет об отдельных видах обязательств, по которым государство устанавливает меры ответственности.
Сначала покажем, как применяют законную неустойку в случаях, если договор не содержит указания на размер штрафных санкций. По умолчанию будет применяться статья 395 ГК РФ. Там для расчета используют ключевую ставку ЦБ РФ. Если убытки не будут покрыты законной неустойкой, можно взыскать недостающую часть через суд.
Есть много нормативных актов, где напрямую указан размер законной неустойки. Хорошая подборка для таких случаев представлена здесь. Приведем несколько примеров, имеющих отношение к рядовым гражданам:
- в Семейном кодексе РФ определен размер пени по алиментам — 0.1% от задолженности за каждый день просрочки;
- в Жилищном кодексе РФ установлен размер пени для долгов по коммунальным услугам — в зависимости от периода просрочки, это будет 1/300 или 1/130 от ключевой ставки Банка России;
- в законе о правах потребителя указан размер пени. исходя из цены товара, стоимости услуг или работ — 1% за каждый день просрочки.
Соответствующие примеры можно привести и для коммерческой деятельности. Например, за просрочку по госконтрактам предусмотрены пени в размере 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ.
Размер законной неустойки можно изменить в большую сторону. Как вариант, при оформлении нотариального соглашения по алиментам стороны вправе указать не 0.1% в день, а больше. Меньше сделать нельзя. Такое условие договора суд признает недействительным.
Определение размера процентов судом
Для возврата долга кредитор может подать документы в суд. Если обязательство бесспорное (коммунальные услуги, алименты в процентах от дохода и т.д.) допускается взыскание по судебному приказу. Помимо прочего, там можно заявить штрафные санкции. Их размер определяют на основании договора или по закону. Вынося приказ, суд не вправе изменить заявленные суммы. Если их расчет противоречит договору или нормативным актам, в выдаче документа откажут.
В исковом производстве рассматривают требования по каким-либо спорам. Здесь у суда есть право:
- взыскать проценты, начисленные на основании договора или по закону;
- уменьшить или увеличить размер договорных процентов, чтобы привести их в соответствие к законной неустойке;
- уменьшить сумму пени из-за несоразмерности основному обязательству (по ходатайству ответчика или по собственной инициативе).
Аналогичным образом суд может уменьшить размер штрафа за неисполнение обязательства. К примеру, если не возвращена сумма 1 000 рублей, и за это должнику по договору единовременно начислено 10 000 рублей, налицо несоразмерность неустойки.
Как и в общем случае, срок давности на обращение в суд составляет 3 года. Он будет исчисляться с момента нарушения обязательства. В договорах, где предусмотрен поэтапный возврат средств (например, кредит), давность считают отдельно по каждому периоду.
Особенности взыскания процентов за нарушение сроков возврата денег
После нарушения сроков возврата денег кредитор обычно пытается их вернуть в досудебном порядке (в некоторых случаях это обязательное правило). При отказе со стороны должника начнется взыскание через суд. Проценты можно заявить:
- сразу в составе всех требований (основной долг, штраф и т.д.);
- в отдельном иске с расчетом процентов на дату обращения в суд;
- в судебном процессе с расчетом на дату вынесения решения.
Далеко не факт, что ответчик сразу вернет все взысканные суммы после вынесения решения. Из-за этого общий период неправомерного пользования деньгами будет только увеличиваться. Кредитор сможет повторно обращаться в суд, чтобы получить неустойку за фактический период просрочки. Естественно, там будут учтены ранее присужденные суммы.
Если идет исполнительное производство, пристав не сможет уменьшить или увеличить размер процентов. Такие вопросы вправе рассматривать только суд. Если заявление должника или взыскателя удовлетворят, специалист ФССП внесет изменения по суммам требований на основании судебного акта.
Как защищаться должнику
Если должник не согласен с фактом начисления штрафных санкций или с их размером, ему придется защищаться от взыскания. Исходя из ситуации, можно действовать так:
- судебный приказ можно отменить, если подать возражения в течение 10 дней (далее необходимо отстаивать свою позицию при рассмотрении иска);
- в гражданском деле можно ссылаться на неверный расчет процентов, требовать применения законной неустойки (если есть соответствующие основания);
- при несоразмерности процентов сумме основного долга можно заявить ходатайство об их уменьшении;
- чтобы облегчить свое положение, можно просить о предоставлении отсрочки или рассрочки (при наличии уважительных причин).
При взыскании долгов по кредитам и займам коллекторы часто предлагают освобождение от части штрафных санкций. Для этого необходимо возобновить платежи и дать гарантии погашения основной суммы (например, путем подписания нового соглашения). При этом коллекторское агентство не вправе изменить размеры процентов и штрафов, предусмотренные первоначальным договором.
Можно ли списать штрафные санкции в ходе банкротства
Подавая на банкротство, должник заявляет обо всех своих обязательствах перед кредиторами. Туда будут входить и штрафные санкции, взысканные за несвоевременный возврат денежных средств. Если со стороны банкрота не выявлено недобросовестных действий, под списание попадет как сам долг, так и проценты по нему. Освобождение от обязательств автоматически влечет прекращение взыскания.
Еще должнику могут предъявить проценты по долгу, возникшему уже после возбуждения банкротства. Закон относит их к текущим платежам. Это повлияет на порядок освобождения от обязательств. Текущие платежи здесь не учитывают. Они сохраняют силу, а кредитор продолжит взыскание после завершения дела. При этом часть текущих платежей вполне могут закрыть при распределении конкурсной массы.
Если вы не можете платить по долгам, узнайте подробнее о возможности их списания у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!
