На банкротство легче решиться, если у человека нет активного дохода и его не предвидится. Поэтому частыми участниками банкротных дел становятся пенсионеры. При этом мало кто из них знает, как учитывается пенсия в конкурсной массе при банкротстве.
Что происходит с пенсией при банкротстве
У банкрота не имеют права забрать сумму пенсии в размере прожиточного минимума по региону, в котором он живет и банкротится. Однако излишки, то есть суммы сверх ПМ, по инициативе финуправляющего в процедуре банкротства пенсионера подлежат включению в конкурсную массу для покрытия долгов перед кредиторами.
Такой режим жесткой экономии ожидает пенсионера не более, чем до дня завершения процедуры несостоятельности. В последующем пенсия подлежит расходованию им в полном объеме, даже если она превышает прожиточный минимум по региону.
Почему банкротство затрагивает и пенсию
Многие полагают, что пенсия обладает имущественным иммунитетом, как и единственное жилье. Такое утверждение следует после изучения п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве. Однако это не совсем так. Данная норма фиксирует правило исключения из конкурсной массы тех вещей, на которые не может быть обращено взыскание по закону. Это отсылает нас к диспозиции нормы ст. 446 ГК РФ.
Не подлежит изъятию и продаже следующее имущество у должника:
- Единственное жилье и земля под ним (если они не в ипотеке),
- Дрова для печи,
- Скот для собственных нужд,
- Семена для посева на личном приусадебном участке,
- Личные вещи (за исключением предметов роскоши),
- Необходимые предметы обихода,
- Вещи для профессиональной деятельности до 10 тыс. рублей,
- Призы и госнаграды,
- Транспорт инвалида и средства для его реабилитации,
- Продукты питания и деньги на сумму прожиточного минимума (далее также ПМ).
Таким образом, в отношении средств закон ставит ограничение относительно неизымаемой суммы: это прожиточный минимум. Все, что выше этого количества, может быть включено в конкурсную массу.
О федеральном уровне ПМ быстрее и проще узнать в справочных системах общего доступа.
К примеру, в Консультант Плюс. Например, для пенсионеров с 1 января 2024 года эта сумма составит 13 290 руб. (см. закон № 540-ФЗ от 27.11.2023 г.)
Однако установленная на федеральном уровне величина прожиточного минимума для каждого региона увеличивается на коэффициент.
Соответственно, ПМ в Москве и на Камчатке будут отличаться. О прожиточном минимуме в конкретном субъекте можно уточнить как на сайтах органов власти этого субъекта, так и в СПС Консультант Плюс или иной справочной правовой системе.
Так, например, ПМ для пенсионеров по Москве на 2024 год установлен в размере 16 964 рубля, а в республике Мордовия — 11 462 руб. Соответственно при определении минимума, который нельзя забрать у банкрота-пенсионера, ориентируются на эти суммы. Все, что выше этого количества, подлежит включению в конкурсную массу.
Заработок и пенсия. Пенсии по разным основаниям
Кроме того, пенсионер наравне с пенсией может иметь зарплату, если он продолжает работать одновременно с получением пенсии. В совокупности эти суммы превышают региональный ПМ.
Нередко пенсионеры получают не социальную пенсию по старости, а по выслуге лет (военные, правоохранители) или по случаю потери кормильца и по иным основаниям. На эти выплаты также распространяется иммунитет с теми же исключениями: не более прожиточного минимума.
Если речь идет о деньгах, выплачиваемых на содержание иных лиц (алименты, социальные пенсии на ребенка, по случаю потери кормильца ребенка, пособия на детей), то они в конкурсную массу не включаются (см. п.1 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018 г.)
Пенсия и несовершеннолетние дети
Если у получателя пенсии имеются на иждивении дети, то из конкурсной массы исключается еще и прожиточный минимум на ребенка. То есть ПМ на банкрота плюс ПМ на ребенка. И это не зависит от наличия второго трудоспособного родителя у ребенка (супруги банкрота) и наличия у него заработка. Такое положение признано не противоречащим Конституции (см. Постановление Конституционного Суда № 15-П от 14.04.2022 г.).
Хотя очень многие суды до сих пор придерживаются правила выделять банкротам на детей половину прожиточного минимума. Мотивация проста — ребенка должны содержать оба родителя.
Читайте также
- Как получить отсрочку пенсионеру? Доказать, что из-за санкций доход снизился и платить по кредиту нечем
- Пенсия по потере кормильца военнослужащего: кто может получить и куда обращаться
- Что делать, если пенсионеру нечем платить кредит? Просить рассрочку в банке или идти на банкротство
Как производится изъятие части пенсии
Процедура недостаточно регламентирована на законодательном уровне. По сути, финансовый управляющий это решает во внесудебном порядке.
А в случае споров с банкротом — передает разрешение разногласий на рассмотрение суда.
Резонансным оказался спор относительно принуждения перечислять пенсию банкрота на счет, подконтрольный финуправляющему с тем, чтобы тот «выдавал» банкроту сумму в размере прожиточного минимума, а излишки направлял на покрытие долгов перед кредиторами (См. Определение ВС РФ № 308-ЭС21-23129 от 28.03.2022 г.).
Суд пришел к выводу, что принудить СФР (ранее — Пенсионный фонд, преобразованный с ФСС в единый СФР в 2023 году) выплачивать пенсию в ином порядке, чем это определил пенсионер в своем заявлении, финуправляющий не может. Если пенсионер хочет получать пенсию на почте, никто не вправе ущемлять его в этом праве.
Финуправяющий должен сделать расчет тех сумм, которые пенсионер обязан перечислять в конкурсную массу, а какие оставлять себе. Но удерживать пенсию или менять порядок ее выплаты он не имеет права.
Если же банкрот не будет отдавать «лишние» деньги на покрытие долгов перед кредиторами, то это может помешать суду в дальнейшем принять решение о списании долгов по кредитам. А финуправляющий позаботится о том, чтобы сообщить об этом суду и ходатайствовать о возникновении оснований для отказа в освобождении должника от обязательств по завершении процедуры банкротства (п. 4 ст. 213.28 закона о несостоятельности).
А если банкротство через МФЦ?
Порядок участия пенсионных выплат в погашении долгов в такой ситуации и вовсе не урегулирован.
Упрощенный порядок существует давно, его дополнительно «облегчили» для граждан в 2023 году.
Подать на упрощенное сверхбыстрое (6 мес.) банкротство пенсионерам стало еще проще.
Надо лишь, чтобы кредиторы больше года пытались взыскать с него долги у приставов, но ФССП признала поражение, не найдя имущество для продажи у должника и окончив производство.
При подаче заявления надо доказать, что банкрот получает только пенсию (и соц. выплаты, не подлежащие взысканию), и никаких иных доходов не имеет. Вероятно, МФЦ проверит состояние пенсионного счета и убедится в этом самостоятельно.
Через полгода его признают несостоятельным и спишут все долги. Но об излишках, прожиточном минимуме в составе пенсии нет никаких особых указаний. Финуправляющего в упрощенной процедуре также нет.
Получается, что при оформлении несостоятельности через МФЦ, некому следить за суммой пенсии банкрота, исчислять ПМ и излишки, а также обязывать банкрота куда-либо перечислять «лишние» от прожиточного минимума деньги.
Полагаем, что такая ситуация сложилась временно и обязательно будет урегулирована в будущем.
Что будет, если банкрот не будет перечислять излишки пенсии
Поскольку у финуправляющего нет защищенных законом мер воздействия на банкрота, то в подобной ситуации пенсионеру …ничего не будет.
Пенсию насильно не отнимут, процедура несостоятельности не приостановится.
Однако прямой отказ или игнорирование требований финуправляющего перечислять «излишки» пенсии в конкурсную массу (а точнее, на открытый управляющим счет) формируют риск отказа судом в списании долгов в завершающей стадии банкротства.
То есть пенсионер будет признан банкротом. Все негативные последствия в виде обязанности сообщать о своем статусе пять лет, запрете занимать определенные должности и банкротиться в ближайшую пятилетку и т.д. обязательно наступят.
Но от долгов такого недобросовестного банкрота суд может и не освободить. При этом заранее спрогнозировать, как сложится мнение служителей Фемиды, нельзя. Закончится ли для пенсионера процесс несостоятельности полным списанием долгов или нет, неизвестно.
Для случаев упрощенной процедуры банкротства через МФЦ такие негативные последствия и вовсе сомнительны. Раз некому выставлять требования направлять излишки денег в погашение требований кредиторов, то и следить за отказом выполнять требования тоже некому.
Как уменьшить размер пенсии, чтобы не отчислять в конкурсную массу?
Как известно, пенсия формируется из трех частей: фиксированной, страховой и накопительной. В связи с почти десятилетним мораторием с 2014 года последняя часть с тех пор не «прирастает».
Но то, что успело накопиться и было вложено в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) и СФР, теоретически растет за счет инвестиционного дохода от вложений средств граждан в ценные бумаги. «Теоретически» здесь упомянуто в связи с тем, что не каждый год завершается управляющими компаниями с прибылью.
Накопительная часть пенсии наследуется. Суммы, переданные в НПФ и СФР (но не инвестиционный доход), застрахованы.
Несмотря на три компонента пенсия назначается только при учете всех частей. Если пенсионер хочет получить бОльшую выплату, он может выйти на пенсию позже на год, два, три.
Тогда за счет перерасчета накопительной части размер пенсии станет больше. Однако закон предусматривает возможность временного отказа пенсионера от получения накопительной части пенсии с перспективой в будущем восстановления выплаты. Все это делается по заявлению (п. 5 ч. 1 ст. 12 закона «О накопительной пенсии»).
Банкрот может воспользоваться этим правом, уменьшив тем самым размер пенсии до значений прожиточного минимума.
Если вы задумались о банкротстве или уже вступили в этот процесс, защитите свою пенсию от излишних притязаний финуправляющего. Обратитесь за помощью к нашим юристам. Они проконсультируют, какие шаги предпринять для того, чтобы отчислять с пенсии в конкурсную массу минимальные суммы, а также применительно к вашей ситуации подскажут, можно ли обойтись без этих вычетов вообще.
