Пенсия — это социальная выплата от государства, которая назначается лично получателю. Обычная пенсия по старости (возрасту) состоит из страховой части и фиксированной суммы. По основаниям, предусмотренным законодательством, можно оформить накопительную пенсию.
Решение о ее назначении принимается одновременно со страховой выплатой или отдельно. Накопительную пенсию можно получать только при наличии средств на своем счете в Пенсионном фонде России (ПФР).
Страховая пенсия не наследуется, если ее получатель скончался. Исключением может являться только текущий платеж, назначенный до даты смерти покойного. С пенсией накопительного характера дело обстоит иначе. Ее могут выплатить правопреемникам по основаниям, предусмотренным постановлениями № 710 и № 711.
О том, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника, и на какую сумму могут рассчитывать наследники, читайте ниже.
Можно ли получить пенсию умершего: общие правила
Все виды пенсий назначаются строго персонально, исходя из возраста, пола, стажа, количества пенсионных баллов и иных сведений о получателе. Выплата назначенной пенсии осуществляется до момента смерти получателя, т.е. она носит личный характер.
Если пенсионер умер, его наследники смогут получить только выплату, назначенную за текущий период. Это возможно, если покойный не успел фактически получить начисленный платеж на дату ухода из жизни.
Иная ситуация с накопительной выплатой. Она может назначаться по линии ПФР или через негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Ключевым основанием для ее назначения является наличие у заявителя накоплений. Они формируются из:
- отчислений работодателя;
- взносов самого будущего пенсионера.
Эти средства формируются путем получения инвестиционного дохода. До 2014 года государство перечисляло дополнительные суммы на счет, если гражданин принимал участие в проекте софинансирования будущей пенсии.
Как выплачивается пенсия умершему пенсионеру
Куда девается пенсия после смерти человека? Это зависит от вида выплаты, назначенной пенсионеру. Право на пенсию покойного может возникать следующим образом:
- по обычным пенсиям (по инвалидности, страховая и т.д.) — начисление прекращается с даты смерти пенсионера, но наследники вправе претендовать на фактически начисленную, но неполученную выплату за текущий период;
- по накопительной — в зависимости от оснований, по правопреемству может передаваться вся сумма со счета, либо недополученный остаток;
- по надбавкам, доплатам — право на их получение возникает по тем же основаниям, что и для обычных видов пенсий.
В отдельных ситуациях наследникам могут назначить пенсию покойного. Например, жене умершего мужа могут установить выплаты по утрате кормильца, если она достигла пенсионного возраста и признана инвалидом 1, 2 или 3 группы. При этом ПФР обязательно проверит, чтобы после перехода права на пенсию супруга не начала получать выплату в меньшем размере.
Накопительная пенсия устанавливается далеко не каждому пенсионеру. С 2014 года в стране действует мораторий на обязательные накопительные отчисления со стороны работодателей. Поэтому указанную выплату могут установить при следующих условиях:
- если на счете есть накопления, сформированные до введения моратория;
- если человек родился позже 1967 года;
- если пенсионер во время трудовой карьеры сам делал добровольные отчисления на счет до или после 2014 года (это можно делать по договору с НПФ, либо напрямую в ПФР);
- если за пенсионера добровольные отчисления делал работодатель, иное лицо — например, в негосударственный пенсионный фонд;
- если женщина направила материнский капитал на выплату своей будущей пенсии.
До выхода на пенсию накопления нельзя снять или потратить. Они учитываются на личном счете, отражаются в выписках по нему. Сумма накопленных средств может увеличиться в ходе инвестирования, которым занимаются НПФы либо управляющие компании (УК) по соглашениям с ПФР.
ПФР назначает накопительную пенсию одновременно с обычной. Либо позже, по отдельному заявлению пенсионера. Накопления со счета могут выплачиваться в виде ежемесячной пенсии или в форме единовременного платежа.
Как получить накопительную пенсию после смерти пенсионера
Накопления являются собственностью пенсионера (предпенсионера). В этом заключается ключевое отличие от страховой пенсии, которая назначается за счет ПФР, фактически за счет бюджета РФ. Поэтому право на выплату накопительного характера может возникать:
- у самого пенсионера в форме единовременного платежа — при отсутствии достаточного количества баллов и стажа для назначения страховой пенсии, если человек достиг пенсионного возраста;
- у самого пенсионера в форме единовременного платежа — если расчет показал, что накопительная часть будет составлять 5% и менее страховой пенсии;
- правопреемники покойного — им могут выплатить все накопления единовременно. Либо только недополученный остаток.
Если у покойного изначально не было накоплений или он сам получил их в виде единовременной выплаты, то на счете не останется средств. При таких обстоятельствах нельзя рассчитывать на какие-либо выплаты со стороны ПФР или НПФ по правопреемству.
Основания для выплаты
Об основаниях и правилах получения накопительной части пенсии после смерти пенсионера указано в постановлениях правительства РФ № 710 и № 711. Такое право возникнет:
- если на счете покойного есть накопленные средства, но на момент ухода из жизни ему не установлена срочная или единовременная выплата;
- если умерший ранее получал срочную пенсию, но скончался до полной выплаты всех средств со счета (не переходят по правопреемству только отчисления за счет маткапитала);
- если ПФР или НПФ назначили единовременную выплату, но покойный не успел ее получить.
Родственники (правопреемники) смогут узнать о наличии или отсутствии остатка на счете покойного только после его смерти. Пока человек жив, только он может запрашивать данные о состоянии своего счета. Если пенсия назначена в форме срочной или бессрочной выплаты, родные и близкие могут знать об этом только со слов пенсионера.
Кому выплачивается накопительная часть пенсии после смерти
Это зависит не только от положений нормативных актов о наследовании, но и от действий самого пенсионера (предпенсионера). На случай смерти он может оформить через ПФР заявление с перечнем правопреемников. Если оно не оформлено, то будут применяться общие правила правопреемства по постановлениям № 710 и 711. Следовательно, получателями могут быть:
- лица, прямо перечисленные в заявлении для ПФР самим пенсионером или предпенсионером (это могут быть как родные и члены семьи, так и иные лица);
- родственники, если заявление не оформлялось (в первоочередном порядке получателями будут супруг, родители и дети, а во вторую очередь — дедушки, сестры, братья, бабушки, внуки);
- члены семьи и/или иные иждивенцы, если они жили с покойным не менее 4 месяцев на дату смерти (по указанному основанию можно претендовать на единовременную выплату, назначенную и не полученную на момент ухода из жизни).
В последней ситуации из списка есть специальный нюанс. Если нет членов семьи и иждивенцев, живших вместе с покойным, вся единовременная выплата будет включена в общий состав наследства. Поэтому на нее смогут претендовать наследники последующих очередей, но не по линии ПФР, а через нотариат.
По сути, правила правопреемства по накоплениям являются специальным видом наследования. Но подтверждать право на накопительную выплату нужно не через нотариат, а по обращению в ПФР (кроме ситуации, описанной выше). При восстановлении сроков на правопреемство решение по указанному вопросу может принимать суд.
До момента смерти родственники покойного могут не знать о наличии или отсутствии заявления о распоряжении накоплениями. Но ПФР обязательно рассылает уведомления гражданам, которые могут претендовать на накопления. Уведомление направляется через «Госуслуги» или письмом по почте. Также правопреемников могут уведомить звонком из клиентской службы ПФР.
Какую сумму выплатят
Если человек умер, не дожив до пенсии, на его счете будут отражены все накопленные средства. Следовательно, правопреемники смогут получить их полностью. Таким же образом определяется сумма начисленной, но фактически неполученной единовременной выплаты.
Если покойному ранее установлена выплата в срочном формате (на срок до 10 лет), то правопреемники получат только остаток средств. Он будет виден по данным счета.
При обращении за накопительной пенсией человек может выбрать способ получения — равными частями на протяжении 10 лет (срочная) или на всю оставшуюся жизнь (бессрочная). Правопреемникам выплатят только недополученную пенсию, назначенную срочно, т.е. на 10 лет. Если покойный получал бессрочную пенсия, право на ее правопреемство не возникнет.
Также важен порядок распределения накоплений или остатка пенсии, если у покойного есть несколько правопреемников. Средства будут выплачены следующим образом:
- если есть заявление — в нем будет указана сумма или доля для каждого получателя;
- если нет заявления — средства будут распределены в равных долях между получателями одной очереди (например, если у покойного есть жена и 1 ребенок, они смогут получить по 50% причитающейся суммы);
- для назначенной, но не выплаченной суммы — в равных долях между всеми претендентами (членами семьи, иждивенцами или наследниками).
Если у покойного есть несколько правопреемников, они могут повлиять на порядок распределения пенсии или накоплений. Например, если право возникло у двух лиц, заявление может подать только одно из них.
ПФР принимает решение только на основании заявления. Соответственно, если один из правопреемников не подаст его, то вся сумма достанется второму лицу.
Порядок получения накопительной пенсии после смерти человека
Заявление на выплату подается в ПФР, либо через «Госуслуги», либо почтой. В интересах заявителя может действовать представитель. Обратиться нужно в срок до 6 месяцев со дня смерти.
Если указанный период времени пропущен, допускается его судебное восстановление. Если у покойного есть соглашение с НПФ, документы на правопреемство все равно необходимо направлять в ПФР.
Решение принимается в срок до 20 дней. Сюда входит и время на перечисление денег правопреемнику. Если ПФР выносит отказ, его направят заявителю в срок до 5 дней. Отказное решение может быть вызвано отсутствием оснований на выплату, пропуском срока.
Что будет, если не подать заявление
Если никто из правопреемников не представит заявление за 6 месяцев, деньги зачисляются в бюджет ПФР. Если своим правом воспользовался только один из претендентов, он сможет получить все накопления.
Также при пропуске указанного срока его можно восстановить чрез судебные органы. Для этого требуется подтвердить уважительность обстоятельств, по которым заявитель не смог вовремя обратиться в ПФР.
Как восстановить срок
Как и при наследовании, восстановить срок на выплату накопительной пенсии может только суд. При рассмотрении дела необходимо подтвердить, что период 6 месяцев был упущен по уважительным обстоятельствам.
Это может быть длительное отсутствие по месту проживания и неполучение уведомления из ПФР, лечение в больнице, другие жизненные обстоятельства.
На практике, представители ПФР достаточно лояльно относятся к указанным спорам, не заявляют возражений о восстановлении сроков.
Подробнее о правилах наследования и правопреемства по обязательствам, в том числе по долгам умершего, вы можете узнать на консультации у наших юристов.
